БАНКТІК ҚЫЗМЕТТІ ҚАДАҒАЛАУ ЖӘНЕ ОНЫ РЕТТЕУ
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі: қадағалау және реттеу
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкінің негізгі қызметтерінің бірі — екінші деңгейдегі коммерциялық банктердің қызметін қадағалау және реттеу. Екі деңгейлі банктік жүйе жағдайында Ұлттық банктің басты мақсаттарының қатарына банктік қызметті макроэкономикалық деңгейде басқаруды ұйымдастыру, банктер мен өзге де қаржы-несие институттарының қызметін реттеу, сондай-ақ банк және ақша жүйелерінің тұрақты жұмысын қамтамасыз ету жатады.
Реттеу тәсілдері
Ұлттық банк банктік қызметті қадағалау және реттеу барысында тікелей (әкімшілік) және жанама (экономикалық) әдістерді қолданады.
- Әкімшілік әдістер — бір деңгейлі жоспарлы-орталықтандырылған жүйелерге көбірек тән.
- Экономикалық әдістер — екі деңгейлі нарықтық жүйелерде басым; икемдірек және жедел әсер етеді.
Экономикалық құралдардың мазмұны
Банктік қызметті реттеудің экономикалық әдістеріне Ұлттық банктің айналыстағы ақша массасын басқаруға арналған құралдары жатады. Олардың ішінде несиелеу және бағалы қағаздармен операциялар бар.
Дамыған нарықтық экономикасы бар елдер, әдетте, банктік жүйені реттеуде негізінен осы жанама экономикалық құралдарға сүйенеді.
Ұлттық банк пен коммерциялық банктердің қарым-қатынасы
Ұлттық банк пен екінші деңгейдегі банктер арасындағы өзара қатынастар белгілі қағидаларға сүйеніп қалыптасады. Коммерциялық банктер өз қызметінде Ұлттық банктің заңдары мен нормативтік актілерін басшылыққа алады. Бұл ретте Ұлттық банк пен коммерциялық банктер бір-бірінің міндеттемелері бойынша жауап бермейді.
Негізгі қағидалар
- Банктік сектордың жұмыс істеуіне жалпы жағдай жасайды және шынайы банктік бәсекенің қағидаларын қалыптастыруға ықпал етеді.
- Банк қызметін заңнамаға сәйкес әкімшілік және экономикалық әдістер арқылы реттейді.
- Ақша-несие жүйесінің тұрақтылығын сақтау мақсатында банк қызметіне қадағалау жүргізеді.
- Банктердің жедел (операциялық) қызметіне тікелей араласпайды.
Лицензиялау, тіркеу және қадағалау өкілеттіктері
Ұлттық банктің міндеттеріне лицензия беру және лицензияны қайтарып алу, жарғыларды тіркеу, Қазақстан аумағында орналасқан банктерді тіркеу, сондай-ақ «Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік қызмет туралы» заңға сәйкес банктерге қадағалау жасау кіреді.
Акционерлерді бақылау
Банк құрылтайшыларының (акционерлерінің) акцияларды белгіленген шектен асатын көлемде иеленуіне, иелік етуіне және басқаруына бақылау жасайды.
Басқарушылардың жарамдылығы
Банктің басқару органдарына ұсынылатын кандидаттардың іскерлік жарамдылығын бағалайды.
Тексеру және ақпарат алу
Банктер мен олардың филиалдарын тексереді (орнында тексеру арқылы немесе аудиторлық ұйымды тарту арқылы) және бақылау мен қадағалауды жүзеге асыру үшін қажетті ақпаратты сұрата алады.
Жауапкершілік шаралары
Банктер Ұлттық банк шешімдерін орындамаған жағдайда, оларға айыппұлдық және өзге де ықпал ету шаралары қолданылуы мүмкін.
Пруденциалдық нормативтер және тұрақтылық
Коммерциялық банктердің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету және кредиторлар мен салымшылардың мүдделерін қорғау мақсатында Ұлттық банк банктер үшін пруденциалдық нормативтер белгілейді. Бұл талаптар еншілес банктерге, банктік бірлестіктерге және күнделікті балансы бар олардың филиалдарына да қолданылады.
Негізгі нормативтер
Жарғылық капиталдың ең төменгі мөлшері
Банктің бастапқы және тұрақты қаржылық базасын күшейтуге бағытталған.
Меншікті қаражат жеткіліктілігі
Тәуекелді жабу қабілетін сипаттайтын коэффициенттер.
Өтімділік көрсеткіштері
Қысқа мерзімді міндеттемелерді орындау мүмкіндігін бағалайды.
Міндетті резервтер
Ұлттық банкте орналастырылатын резервтердің ең төменгі мөлшері.
Бір қарыз алушы тәуекелі
Бір клиентке шоғырлану тәуекелін шектейді.
Байланысты тұлғалар тәуекелі
Құрылтайшыларға, акционерлерге және қатысушы заңды тұлғаларға қатысты тәуекел лимиттері.
Ашық валюталық позиция лимиттері
Валюта бағамының өзгерісіне сезімталдықты шектеуге арналған.
Қосымша өкілеттік: инфляцияға жауап
Егер инфляциялық үдерістерді ақша-несиелік реттеу әдістерімен тежеу мүмкін болмаса, Ұлттық банкке коммерциялық банктердің несиелік салымдарына шек қоюға және тиісті операциялар бойынша мөлшерлемелерді өзгертуге құқық беріледі.
Сонымен бірге, Ұлттық банк барлық коммерциялық банктер үшін міндетті директивтік нормативтерді және банктердің қызметі мен қаржылық жағдайын талдауға арналған бағалау нормативтерін қолданады.
Міндетті сақтандыру қорлары
Банктік қадағалау мен реттеу барысында Ұлттық банк клиенттердің ықтимал шығындарын жабуға арналған міндетті сақтандыру қорларын құру тәртібін айқындайды. Аталған қорлар банктердің табыстары есебінен қалыптастырылады.
АҚШ Федералдық резервтік жүйесі (ФРЖ): құрылымы мен ерекшелігі
АҚШ-тың Федералдық резервтік жүйесі (ФРЖ) мәні жағынан басқа елдердің орталық эмиссиялық банктеріне балама. Алайда оның ұйымдастырылуы АҚШ-тың федералдық саяси жүйесінің ерекшеліктеріне негізделген. ФРЖ құрылымы мен басқару қағидалары бойынша көптеген елдердің орталық банктерінен айырмашылық жасайды.
Құрылымдық логика
ФРЖ-ні құрудағы негізгі өлшемдердің бірі — жергілікті банктердің мүддесін ескеру және басқарудың шамадан тыс орталықтандырылуына жол бермеу. Сондықтан жүйе бір ғана мекемеден тұрмайды: Вашингтондағы Басқарушылар кеңесінің жетекшілігімен жұмыс істейтін 12 аймақтық резервтік банктен тұрады.
Құқықтық мәртебе
ФРЖ-нің құқықтық мәртебесі де ерекше: АҚШ үкіметімен және мемлекеттік мекемелер жүйесімен тығыз байланыста бола тұра, федералдық резервтік банктер формалды түрде толық мемлекеттік ұйымдар болып саналмайды. Өйткені олардың капиталы коммерциялық банктердің үлестік жарналары есебінен қалыптасады.
Соған қарамастан, жетекші органдарының құрамы, функциялары, жұмыс қағидалары және саясат критерийлері бойынша ФРЖ АҚШ-тың негізгі мемлекеттік институттарының қатарына жатады.
Ұйымдастыру деңгейлері мен комитеттер
- Басқарушылар кеңесі
- 12 федералдық резерв банкі
- Шамамен 6 мың мүше-банк
Қосымша екі орган маңызды рөл атқарады: Ашық нарық жөніндегі федералдық комитет (АНФК) және Федералдық консультативтік кеңес.
Басқарушылар кеңесі: өзек және өкілеттік
Барлық ақша және банк жүйесінің өзегі — ФРЖ-нің Басқарушылар кеңесі. Ол елдегі ақша-несие және банк жүйесін жалпы басқаруға, сондай-ақ оның жұмысын бақылауға жауап береді.
Құрамы
7 мүше.
Тағайындау
Президент тағайындайды, Конгресс мақұлдайды.
Мерзім
14 жыл; әр екі жыл сайын бір мүшесі ауысады.
Кеңестің үздіксіз әрі жүйелі жұмыс істеуі үшін оның құрамында жоғары білікті және тәуелсіз мүшелер болуы көзделген. Кеңес ақша-несие саясатының негізгі мәселелерін шешеді және оны іске асыруға қажетті өкілеттікке ие.
12 резерв банктің сипаты
Федералдық резервтік банктер үш негізгі белгімен сипатталады:
- 1 Орталық банк функцияларын атқарады.
- 2 Квази-қоғамдық институт ретінде жұмыс істейді.
- 3 «Банктердің банкі» рөлін атқарады.
АНФК және консультативтік кеңес
ФРЖ жұмысында АНФК ерекше рөл атқарады: ол ақша және қаржы нарықтары арқылы нарық конъюнктурасына ықпал ететін негізгі жедел орган. Комитет мемлекеттік облигацияларды сатып алу-сату операцияларын жүргізуге қатысты нұсқаулар береді.
Федералдық консультативтік кеңес коммерциялық банктердің 12 беделді басшысынан тұрады. Ол Басқарушылар кеңесімен кездесіп, банктік саясатқа қатысты ұсыныстарын білдіріп отырады.
Аймақтық банктердің басқармасы және негізгі қызметтері
Жеке коммерциялық банктермен күнделікті жедел байланысты 9 директордан тұратын басқарма жүзеге асырады: оның 6-уы мүше-банктер округінен, ал 3-уі Басқарушылар кеңесі тарапынан тағайындалады. Басқарма құрамында ірі банктер мен өнеркәсіптік компаниялар өкілдері болуы мүмкін.
Негізгі қызметтері
- Ақша эмиссиясы.
- Банктердің міндетті резервтерін сақтау.
- Коммерциялық банктерді несиелеу.
- АҚШ Қазынашылығына (Treasury) қаржылық қызмет көрсету және өзге де функциялар.
Германияның федералдық банкі: Дойче Бундесбанк
Неміс федералдық банкі (Deutsche Bundesbank) 1957 жылғы 26 шілдедегі заң негізінде құрылды. Оған дейін Рейхсбанк (1875) және Неміс жер банкі (1948) жұмыс істеген.
Капиталы
Банк капиталы — 290 млн неміс маркасы; толықтай мемлекетке тиесілі.
Бас кеңсесі
Франкфурт-на-Майне қаласында орналасқан.
Жүйелік құрылымы
Банктік жүйеге 11 жергілікті орталық банк және 195 бөлімше мен агенттік кіреді.
Басқару органдары
- Кеңес
- Директорат
- Басқарма