Ипотекалық несиенің нысандары
Кіріспе
Бұл курстық жұмыстың тақырыбы — ипотекалық несие. Тақырыпты таңдаудың негізгі себебі — ипотекалық несиелеудің бүгінгі қоғамда, ұлттық экономикада және әсіресе банктік секторда өзектілігі жоғары болуында. Ипотека тұрғын үйге қолжетімділікті арттырып, ұзақ мерзімді инвестиция мен қаржылық тұрақтылыққа ықпал ететін маңызды құралдардың бірі болып саналады.
Банктік операциялардың ішіндегі маңыздыларының бірі — ипотекалық несиелеу операцияларын жүргізу. Банктердің қызметі шартты түрде пассивті және активті операцияларға бөлінеді: пассивті операциялар банк ресурстарын қалыптастырса, активті операциялар сол ресурстарды орналастыруды қамтамасыз етеді. Осы тұрғыдан алғанда ипотекалық несие — банктің табыстылығы мен тәуекелін теңгеруді талап ететін негізгі активтік бағыттардың бірі.
Құқықтық негіз
Қазақстандағы коммерциялық банктер өз қызметін Қазақстан Республикасының нормативтік-құқықтық актілеріне, соның ішінде Ұлттық банк туралы, Банктер және банк қызметі туралы, сондай-ақ жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заңдарға сәйкес жүзеге асырады.
Ипотека ұғымы
Ипотека (грек тілінен аударғанда «кепіл» деген мағына береді) — жылжымайтын мүлікті кепілге қою арқылы несие міндеттемесін қамтамасыз ету тәсілі. Бұл жағдайда кепіл нысаны қарыз алушының иелігінде қалады, ал міндеттемелер орындалмаған жағдайда несие беруші заңда белгіленген тәртіппен кепіл мүлкіне өндіріп алуды қолдануға құқылы.
Қаржылық топ құрудың негізгі бағыты
Негізгі міндеттердің бірі — Қазақстанда және шектес елдерде қаржы нарығының түрлі сегменттерінде (банк, зейнетақы, сақтандыру, бағалы қағаздар және ипотека) қызмет көрсететін, клиент мүддесіне бағдарланған қаржылық топ қалыптастыру.
-
Өнімдер мен қызметтер ауқымы
Клиент қажеттілігіне сай толық ұсыныс
-
Қызмет ету географиясы
Филиалдық желі мен қамту аймағы
-
Клиенттер
Жеке тұлғалар және ұйымдар
-
Сату арналары және стандарттар
Сапа, сервистік модель, бірізді талаптар
Сонымен қатар филиалдар желісі арқылы жоғары сапалы қызмет көрсетуді және өнімдердің толық жиынтығын ұсынуды қамтамасыз ету үшін қызметкерлерді оқыту және дамыту жүйесін қалыптастыру маңызды.
Зерттеудің мақсаты мен объектісі
Курстық жұмыстың мақсаты — коммерциялық банктерде жүргізілетін ипотекалық операциялардың жүргізілу тәртібін және негізгі нысандарын талдау, сондай-ақ Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктер тәжірибесі негізінде көрсетілетін қызметті саралау.
Зерттеу объектісі ретінде АҚ «Халық Банкі» алынады. Банк деректері мен ипотекалық несиелерді қолдану тәртібі банк пен шаруашылық субъектілері арасындағы өзара қатынастар үлгісінде қарастырылады.
Ақпараттық база
Зерттеудің ақпараттық базасын Қазақстан Республикасының банктік қызметке қатысты заңдары мен нормативтік құжаттары, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің статистикалық деректері, жылдық есептер, қазақстандық коммерциялық банктердің ресми материалдары мен жарияланымдары, сондай-ақ АҚ «Халық Банкі» жылдық есебі құрайды.
Жұмыстың құрылымы
Курстық жұмыс кіріспеден, үш бөлімнен, қорытындыдан, пайдаланылған әдебиеттер тізімінен және қосымшадан тұрады.
1. Ипотекалық несиенің нысандары
Бұл бөлімде ипотекалық несиенің мақсаты мен мағынасы, негізгі түсініктері және несиелеу жүйесінің құрылымы қарастырылады.
2. АҚ «Халық Банкінің» ипотекалық операциялары және бағдарламалары
Бұл бөлім банк тәжірибесі негізінде ипотекалық өнімдер мен рәсімдердің қолданылуын талдауға бағытталады.
2.1. Ипотекалық бағдарламалар
Банк ұсынатын ипотекалық бағдарламалардың ерекшеліктері, мақсатты аудиториясы және негізгі шарттары.
2.2. Ипотекалық несиелеу процесі
Өтінімнен бастап келісімшарт жасасуға дейінгі кезеңдер және банктің бағалау/бекіту тәртібі.
3. Ипотекалық несиелеудің проблемалары және даму перспективалары
Бұл бөлімде дағдарыс кезеңдеріндегі тәуекелдер, нарықтық шектеулер және даму бағыттары қамтылады.
3.1. Дағдарыстан шығу жолдары және ипотекалық несие проблемалары
Экономикалық күйзеліс жағдайында ипотеканың тұрақтылығын қамтамасыз ету және тәуекелдерді басқару мәселелері.
3.2. АҚ «Халық Банкі» қаржылық тобының 2008–2010 жылдарға стратегиясы
Нарық сегменттері бойынша даму басымдықтары, сервистік модель және филиалдық желі арқылы сапаны арттыру.
Қорытынды
Курстық жұмыста ипотекалық несиенің мәні мен құқықтық негіздері, коммерциялық банктердегі активті және пассивті операциялар жүйесіндегі орны, сондай-ақ АҚ «Халық Банкі» тәжірибесі негізіндегі зерттеу бағыты айқындалды. Алдағы бөлімдерде ипотекалық өнімдер, рәсімдер, проблемалар және даму перспективалары жүйелі түрде талданады.
Пайдаланылған әдебиеттер
Бұл бөлімде Қазақстан Республикасының банктік қызметке қатысты заңдары мен нормативтік құжаттары, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің статистикалық материалдары, жылдық есептер, банктердің ресми дереккөздері және салалық жарияланымдар көрсетіледі.