Несиелік құжаттарды мақұлдау тәртібі
Ішкі несиелік саясат туралы ережелер (АҚ «Банк ЦентрКредит» мысалында)
АҚ «Банк ЦентрКредит» — Қазақстан Республикасының банктік жүйесінде акционерлік қоғам формасында қызмет көрсететін коммерциялық банк. Банктің ішкі несиелік саясаты несиелеу үдерістерін біріздендіруге, шешім қабылдауды тәртіпке келтіруге және ең бастысы — тәуекел деңгейін төмендетуге бағытталған.
Ішкі несиелік саясаттың мақсаты мен міндеттері
Негізгі мақсат
Несиелік тәуекелді төмендету және банк активтерінің сапасын қорғау.
Сапалы портфель қалыптастыру
Перспективті жобаларды қаржыландыру және шаруашылық жүргізуші субъектілерді несиелеу арқылы сапалы ссудалық портфель құру.
Теңгерім және қауіпсіздік
Ссудалық портфельдің мөлшері мен құрылымын (соның ішінде баланстан тыс міндеттемелерді) оңтайлы деңгейде ұстап, активтерді орналастырудың табыстылығы мен қауіпсіздігін қамтамасыз ету.
Несиелік процедуралар
Банктің ішкі несиелік саясаты нақты рәсімдер мен ережелер арқылы іске асырылады. Төменде негізгі несиелік процедуралар келтірілген:
- Банктің құрылымдық бөлімшелері арасында жобаларды қарастыру бойынша өкілеттіктерді шектеу.
- Несиелерді сыныптау (классификациялау) тәртібі.
- Несиеге өтініш беру тәртібі.
- Несиеге өтінішті қарастыру тәртібі.
- Жобаны қабылдамауды немесе мақұлдауды рәсімдеу тәртібі.
- Несиелік құжаттарды мақұлдау тәртібі.
- Несиені беру, құжаттарды дайындау және сараптама жүргізу кезіндегі қызметкерлердің жауапкершілігі.
- Қарыз алушының несиелік досьесін қалыптастыру тәртібі.
- Несие беру тәртібі.
- Несиені пролонгациялау тәртібі.
- Сыйақы мөлшерлемесін өзгерту тәртібі.
- Несиені мониторингтеу тәртібі.
Несиелік досье: ашылуы және құрамы
Несиелік досье қарыз алушымен несиелік келісімшартқа қол қойылған сәттен бастап ашылады. Досье банк үшін шешімдерді дәлелдеу, тәуекелді бағалау және несиені сүйемелдеу кезінде негізгі ақпараттық база болып саналады.
Негізгі құжаттар
- Қарыз алушы қол қойған анкета және өтініш.
- Қарыз алушы заңды тұлға болған жағдайда — ресми түрде куәландырылған құрылтай құжаттарының көшірмелері.
- Несиелік келісімшарттың көшірмесі.
- Қаржылық есептілік: баланс, кірістер мен шығыстар туралы есеп, ақша қаражаты қозғалысы туралы есеп.
- Қарыз алушы жеке тұлға болған жағдайда — жалақы туралы анықтама.
- Заңды тұлғаның бизнес-жоспары.
- Салық органынан берешектің жоқтығы туралы анықтама.
- Бағалау туралы анықтама (бағалау есебі).
- Банктің Несиелік комитеті шешімінің көшірмесі.
Несие кепілмен қамтамасыз етілген жағдайда
- Кепіл туралы келісімшарттың көшірмесі.
- Кепіл берушінің қаржылық жағдайын растайтын аудиторлық қорытынды.
- Қаржылық есептілік.
- Мүліктің сатып алу бағасын растайтын құжат.
- Банктің Несиелік комитеті шешімінің көшірмесі.