Сыйақы мөлшерлемесі
Депозиттік операцияларды ұйымдастыру
«АТФБанк» акционерлік қоғамының (бұдан әрі — Банк) депозиттік саясаты Қазақстан Республикасының «Банктер және банк қызметі туралы» заңына, ҚР нормативтік құқықтық актілеріне, ҚР Ұлттық Банкінің 01.12.2001 жылғы №239 банк лицензиясына және Банктің жарғысына сәйкес әзірленген.
Негізгі ұғым
Депозит (салым) — депозитордың (салымшының) банкке орналастырған ақшасы; ол шартқа сәйкес номиналды түрде, бірінші талап бойынша немесе белгілі бір мерзім өткеннен кейін, толық немесе ішінара, алдын ала келісілген пайыздық мөлшерлеме бойынша есептелген сыйақымен бірге қайтарылады. Ақша салымшының өзіне немесе оның тапсырмасы бойынша үшінші тұлғаға берілуі мүмкін.
Салымшылар құрамы
Салымшылар (депозиторлар) ретінде ҚР резиденттері мен резидент еместері — жеке және заңды тұлғалар қатыса алады.
Депозиттік саясаттың қағидаттары мен міндеттері
- Банк депозиттік саясаттың бағыттарын ҚР заңнамасының талаптарына сүйене отырып айқындайды.
- Саясат Банктің барлық құрылымдық бөлімшелері үшін бірыңғай қолданылады; өзгерістер мен толықтырулар Директорлар кеңесінің ұсынысымен акционерлердің жалпы жиналысында бекітіледі.
- Ішкі және халықаралық нарықтан тартылған салымдар несие ресурстарын қалыптастыруға және кейіннен орналастыруға бағытталады.
- Негізгі міндет — жинақ шоттарындағы қаражат көлемін ұлғайту: бос ақша қаражаттарын тарту, Банктің жобаларын қаржыландыруға жеткілікті депозиттік база құру, жаңа өнімдерді әзірлеу және енгізу, салымшыларға қосымша сервистер ұсыну.
Салымдарды қабылдау тәртібі
Шарттарды айқындау
Салымдарды қабылдау шарттарын Банк өз бетінше белгілейді: заңды тұлғалар бойынша — маркетингтік басқарма, жеке тұлғалар бойынша — бөлшек бизнес департаменті.
Нысаны мен валютасы
Салымдар қолма-қол және/немесе қолма-қолсыз түрде, ұлттық және/немесе шетел валютасында қабылданады.
Қайтарылу шартына қарай депозит түрлері
Талап ету салымы
Белгісіз мерзімге орналастырылады және бірінші талап бойынша қайтарылады.
Жедел салым
Белгілі бір мерзімге орналастырылады; сыйақы келісілген пайыздық мөлшерлеме бойынша төленеді.
Шартты салым
Келісімшартта белгіленген жағдай орындалғанға дейін сақталатын салым. Салым үшінші тұлғаның пайдасына ашылса, ол салымды тек шартта көзделген жағдайларда пайдалана алады; шарт орындалғанға дейін пайдалану салымшының жазбаша келісімімен ғана мүмкін.
АТФБанк ұсынатын депозит өнімдері
Банктің депозиттік өнімдері шарттары мен мүмкіндіктері бойынша әртүрлі. Негізгі түрлері:
Қосымша артықшылықтар (пластикалық карталар)
- Салымшы шотындағы сома 500 АҚШ доллары болған жағдайда, VISA Electron картасын бірінші жылға жылдық қызмет көрсету комиссиясынсыз ала алады.
- Депозит иелері (депозит ашушылар) салым сомасына қарай төмендегі карталарды рәсімдей алады:
VISA Classic
Салым сомасы: 500–1000 АҚШ доллары
VISA Gold
Салым сомасы: 1000 АҚШ долларынан жоғары
Нақты депозиттер бойынша шарттар
АТФ-Лидер
Жеке тұлғалармен жасалатын банктік салым келісімшартының үлгісі қосымшада көрсетіледі.
Артықшылықтары
- Ай сайын капиталдандыру: сыйақы ай сайын депозит сомасына қосылады.
- Шарт мерзімі ішінде сыйақыны жоғалтпай депозит валютасын өзгерту мүмкіндігі.
- Есептелген сыйақыны жоғалтпай мерзімінен бұрын тоқтату мүмкіндігі.
Негізгі параметрлер
- Мерзімі12 айдан 5 жылға дейін
- Ең төменгі сома45 000 тг немесе 400 АҚШ доллары
- Ішінара алуБар (төмендетілмейтін қалдықпен)
- ТолықтыруШектеусіз
Сыйақы мөлшерлемелері
Теңге
- 12 ай10,0%
- 13–36 ай11,0%
- 37–60 ай11,3%
АҚШ доллары
- 12 ай7,5%
- 13–36 ай8,5%
- 37–60 ай9,0%
Еуро
- 12 ай5,5%
- 13–36 ай6,5%
- 37–60 ай6,5%
АТФ-Классик
Жеке тұлғалармен жасалатын банктік салым келісімшартының үлгісі қосымшада көрсетіледі.
Артықшылықтары
- Сыйақы келісімшарт мерзімінің соңында төленеді.
- Егер келісімшарт 1 жылдан ұзақ мерзімге жасалса, сыйақы әр тоқсан сайын төленеді.
Негізгі параметрлер
- Мерзімі1 айдан 10 жылға дейін
- Ең төменгі сома10 000 тг немесе 100 АҚШ доллары
- Ішінара алуҚарастырылмаған
- ТолықтыруҚарастырылмаған
- Сыйақы мөлшерлемесіЖылдық 10%
АТФ-Перспектива
Артықшылықтары
- Белгілі бір үшінші тұлғаның атына банктік шот ашу мүмкіндігі.
- Шартты мерзімінен бұрын бұзған кезде сыйақы төлеудің икемді схемасы.
Негізгі параметрлер
- Мерзімі3 жылдан 10 жылға дейін
- Ең төменгі сома75 000 тг немесе 500 АҚШ доллары
- Ішінара алуҚарастырылмаған
- ТолықтыруШектеусіз (мин. 15 000 тг немесе 100 АҚШ доллары/еуро)
Сыйақы мөлшерлемелері
Теңге
- 3 жыл10,0%
- 5 жыл10,5%
- 10 жыл11,0%
АҚШ доллары
- 3 жыл6,5%
- 5 жыл7,0%
- 10 жыл7,5%
Еуро
- 3 жыл5,5%
- 5 жыл6,0%
- 10 жыл6,5%
Сыйақыны есептеу формулалары
Қарапайым пайыз
S = (P × t × I) / K
- P
- тартылған қаражаттың бастапқы сомасы
- t
- уақыт (күн саны)
- I
- жылдық пайыздық мөлшерлеме
- K
- күнтізбелік жылдағы күн саны
- S
- қайтарылатын жалпы сома (негізгі қарыз + сыйақы)
Күрделі пайыз
S = P × (1 + (I × J) / K)n
- J
- капиталдандыру кезеңіндегі күнтізбелік күн саны
- n
- депозит мерзімі (кезең саны)
Есептеу мысалы және бухгалтерлік жазбалар
Мысал: Банк заңды тұлға клиентіне 30 000 тг сомасында депозит шотын ашты. Жылдық пайыздық мөлшерлеме — 12%. Бір ай (30 күн) үшін сыйақыны есептейміз.
(30 000 × 30 × 12%) / 365 = 296 тг
Қайтарылатын сома: 30 000 + 296 = 30 296 тг
Бухгалтерлік жазбалар
1) Депозит шотын ашу
Дт 2203
Кт 2201
2) Сыйақыны есептеу
Дт 5211
Кт 2720
Шығын: 8330
3) Ай соңында төлеу (негізгі сома + сыйақы)
Дт 2211
Кт 1001