Мемлекеттің мақсаты
Отандық банк жүйесін қолдау: мақсат, қағидат және жауапкершілік
Отандық банк жүйесін қолдау қажеттілігі оның елдің экономикалық жүйесіндегі шешуші рөлімен түсіндіріледі. Тәуелсіздік жылдарында банктер экономиканың ажырамас бөлігіне айналып, нарық жағдайында жұмыс істеуді қамтамасыз ететін әрі дамуды ынталандыратын заманауи қаржы инфрақұрылымын қалыптастырды.
Мемлекеттің күтілімі
Банктер ішкі экономика мен нақты секторды кредиттеуді сақтайды: әсіресе шағын және орта бизнесті қаржыландырады, ипотекалық несиелеуде қолайлы шарттарды қалыптастырады.
Негізгі мақсат
Қаржы жүйесінің жалпы тұрақтылығын қолдау және сақтау. Бұл үшін реттеу мен қадағалау, сондай-ақ депозиттерге кепілдік беру жүйесі жұмыс істейді.
Шектеулер
Мемлекет банктердің борыштары бойынша міндеттеме алмайды және олардың операциялық қызметіне араласпайды. Банктер активтер мен пассивтерді тиімді басқаруға міндетті.
Жүйелік маңызы бар банктер ел экономикасының одан әрі дамуына ықпал ететін тұрақтандыру бастамаларының нысаны болады. Қажет болған жағдайда мемлекет банк секторына тұрақтандыру үшін қажетті тәртіппен және көлемде қаржылық қолдау көрсетеді.
Қаржы секторын тұрақтандыру: негізгі шаралар
1) Төрт жүйе құраушы банкті қосымша капиталдандыру
Тұрақтандырудың басты құралдарының бірі — төрт жүйе құраушы банкті қосымша капиталдандыру. Бұл қарапайым және дауыс беру құқығын бермейтін ерекше артықшылығы бар акцияларды сатып алу, сондай-ақ реттелген қарыздар беру арқылы жүзеге асырылады.
Басты шарт
Мемлекеттік қолдаудың негізгі талаптарының бірі — капиталды банктердің өз акционерлері тарапынан да ұлғайту.
Тәуекел көзі
Банктер берген қарыздардың 35,6%-ы құны едәуір төмендеген жылжымайтын мүлік пен жер кепілдігімен қамтамасыз етілген. Бұл активтер сапасын төмендетіп, ықтимал шығындардың жиналуына әкеледі.
Банк секторын сауықтыру үшін Қаржы қадағалау агенттігі банктер қалыптастыратын провизияларға қойылатын талаптарды күшейтеді. Бұл банктердің шығындарын уақтылы мойындап, оларды провизиялар есебінен есептен шығаруына мүмкіндік береді. Алайда провизияларды қалыптастыру үшін қосымша капитал қажет.
Жалпы көлем
Қосымша капиталдандырудың жалпы сомасы кемінде 4 млрд АҚШ доллары (480 млрд теңге).
1 млрд АҚШ доллары
(120 млрд теңге) — төрт банктің (Қазақстанның Халық банкі, Қазкоммерцбанк, Альянс банк, ТӘБ) қарапайым акцияларын сатып алу түрінде.
3 млрд АҚШ доллары
(385 млрд теңге) — реттелген борыш және дауыс беру құқығын бермейтін ерекше артықшылығы бар акциялар арқылы.
Қаражатты пайдалану қағидаты
Банктер алынған қаражатты резервтердің барабар деңгейін қалыптастыруға және ел ішінде қарыз алушыларды кредиттеуге бағыттауы тиіс.
Бақылау пакеті сатып алынбайды
Мемлекет банктер капиталындағы бақылау пакетін сатып алмайды. “Самұрық–Қазына” қорының иелігіне банктердің дауыс беретін акцияларының 25%-ына дейін ғана түсуі мүмкін (бағалау — 2008 жылғы 24 қарашаға дейінгі қор биржаларындағы котировкаларға сүйенеді).
Мемлекет капиталданған банктердің ұзақ мерзімді қатысушысы болып қалмайды. Әлемдік қаржы дағдарысы бәсеңдеп, халықаралық капитал нарықтарына қолжетімділік қалпына келген кезде “Самұрық–Қазына” қоры акцияларды нарық қағидаттары бойынша сатады; сату бағасы сатып алу бағасынан төмен болмауы тиіс. Банктердің акционерлері 5 жыл ішінде мемлекеттік пакетті қайта сатып алу құқығына ие болады.
Сыртқы борышты қайта құрылымдау және төтенше шара
“Самұрық–Қазына” қоры банктердің сыртқы борыштарын қайта құрылымдау жөнінде шаралар қабылдайды. Банктердің өтімділігі жеткілікті болғанымен, қайта құрылымдау сыртқы қорландыруға қолжетімділік шектеулі болған жағдайда қаржыландыру тәуекелін төмендетуі тиіс.
Егер қайта құрылымдау жеткілікті нәтиже бермесе және банктердің тәуекелге бейімділігі депозиторлардың мүдделеріне қауіп төндірсе, Қаржы қадағалау агенттігі ең соңғы шара ретінде қолданыстағы заңнамаға сәйкес консервациялау рәсімдері аясында активтер мен міндеттемелерді мәжбүрлеп қайта құрылымдауды жүргізуі мүмкін.
2) Стресті активтер қорын құру
Стресті активтер қоры қазақстандық банктердің кредиттік портфельдерінің сапасын жақсартуға бағытталады. Негізгі тетік — банктердің сенімсіз активтерін сатып алу және оларды кейіннен кәсіби басқару.
Мұндай активтерге макроэкономикалық, нарықтық және басқа факторлардың әсерінен елеулі тәуекелге ұшыраған құралдар, сондай-ақ жылжымайтын мүлік пен жер кепілдігімен берілген қарыздар жатады. Бұл қарыздарды сатып алу банктер балансын өтімділігі төмен активтерден тазартуға және шығындарды мойындау тәртібін күшейтуге мүмкіндік береді.
Сатып алу тетігі
Активтер баланстық құны бойынша, бірақ Қор айқындайтын дисконтты немесе тәуекелдерді бөлудің өзге нысанын қолдану арқылы сатып алынады.
Капиталдандыру
2008 жылы республикалық бюджеттен алғашқы транш ретінде 52 млрд теңге бөлінді. 2009 жылы жарғылық капитал 122 млрд теңгеге дейін ұлғайтылады.
3) Өтімділіктің қосымша көздері
Банктердің міндеттемелеріне уақтылы қызмет көрсетуді қамтамасыз ету үшін өтімділіктің қосымша көздері ұсынылады. Ұлттық Банк репо операциялары бойынша қамтамасыз ету ретінде қабылданатын құралдардың тізімін кеңейтеді.
Ресурстық базаны тұрақтандыру үшін ұлттық компаниялардың, акционерлік қоғамдардың, мемлекеттік кәсіпорындардың және жарғылық капиталына мемлекет қатысатын ұйымдардың, сондай-ақ Ұлттық Банктің басқаруындағы мемлекеттік ұйымдардың уақытша бос ақша қаражаты отандық банктердің депозиттеріне орналастырылады.
4) Мемлекеттік реттеуді жетілдіру
Қаржы қадағалау агенттігі пруденциалды реттеу шеңберінде банктердің сыртқы міндеттемелерін және тұтастай көтерме қаржыландыру деңгейін төмендету бойынша жұмысты жалғастырады.
Қолданыстағы және енгізіліп жатқан талаптар банктерді қорландырудың әртараптандырылған базасын қалыптастыруға ынталандыруы тиіс: белсенді операциялар барынша депозиттік база есебінен, әсіресе жеке тұлғалардың салымдары арқылы қаржыландырылуы қажет.
Капитал және резервтер: халықаралық тәжірибе
Таңдаулы халықаралық практика негізінде капитал жеткіліктілігін есептеу тәсілдері оңтайландырылады. Бұл экономика секторларындағы іскерлік белсенділіктің төмендеуі, сыртқы шоктар және айырбас бағамының күтілетін құбылмалылығы сияқты жанама факторларды ескеріп, қосымша резервтер қалыптастыруға бағытталады.
Тәуекел-менеджмент және ішкі бақылау
Тәуекелдерді басқару жүйесіне және ішкі бақылауға қойылатын талаптар күшейтіледі. Ең алдымен, банктер өтімділікті жоғалту тәуекелін мониторингтеу тәсілдерін едәуір қайта қарауы тиіс, ал активтер мен пассивтерді басқару стрестік сценарийлерді ескере отырып модельденуі қажет.
Бұл шаралар жеке банктерге де, шоғырландырылған негізде де, сондай-ақ банк конгломераты шеңберінде де қолданылады.
5) Жинақтаушы зейнетақы жүйесін жаңа жағдайға бейімдеу
Зейнетақы қорлары салымшыларының мүдделерін қорғау үшін Үкімет жинақтардың сақталуын қамтамасыз етеді, салымшылар үшін ашықтық деңгейін арттырады, хабардар етуді жүйелейді және қаржылық сауаттылықты күшейтеді.
Мемлекеттік кепілдік
Мемлекет азаматтардың зейнетақы жинақтарын төлеу сәтіне дейін инфляция деңгейін ескере отырып, олардың кірістерін қоса есептегенде, сақталуына кепілдік береді.
Жыл сайынғы өтеу тетігі
Үкімет төлемдердің тұрақтылығын мониторингтейді; инфляцияны ескере отырып жарналар мен нақты жинақтар арасындағы айырманы өтеуге республикалық бюджетте жыл сайын қажетті қаражат көзделеді.
Инвестициялық портфельдерді әртараптандыру үшін Үкімет пен “Самұрық–Қазына” қоры зейнетақы активтерін басым инвестициялық жобаларды қаржыландыруға тарту жөнінде шаралар қабылдайды. Стресті активтер қоры инвестициялық рейтингі бар борыштық бағалы қағаздарды шығаруды қамтамасыз етеді.
Қаржы қадағалау агенттігі инвестициялық саясатты жетілдіруді, активтердің сақталуын және қорлар мен басқарушылардың жауапкершілігін арттыруды қамтамасыз ету мақсатында қадағалауды жалғастырады.
Инновациялық, индустриялық және инфрақұрылымдық жобалар
Экономикалық дамудың жүйелік проблемаларын шешу және жұмыспен қамтуды қолдау үшін ауқымды құрылыс пен инфрақұрылымды жаңғырту қамтамасыз етіледі. Экономикалық өсуді қолдау мақсатында Қазақстанның 30 корпоративтік көшбасшысы бағдарламасын іске асыру бойынша жұмыс жалғасады.
Инфрақұрылымға, әсіресе электр энергетикасы секторына инвестициялар ұзақ мерзімді тұрақты даму үшін ерекше маңызды. Инвестицияларды, ең алдымен, экономиканың шикізаттық емес секторына одан әрі тарту инфрақұрылымдық шектеулерді шешумен тығыз байланысты.
Қосымша қаржыландыру
Самұрық–Қазына қоры инновациялық, индустриялық және инфрақұрылымдық жобаларға қосымша 1 млрд АҚШ доллары бөледі.
Тікелей инвестициялар
2009 жылы 3 млрд АҚШ доллары мөлшерінде тікелей шетелдік инвестициялар тарту жоспарланады.
Зейнетақы активтері
“Самұрық–Қазына” жобаларын қаржыландыруға зейнетақы қорларының қаражатын тарту көзделеді.
Электр энергетикасы: тарифтік саясат және ынталандыру
Электр энергетикасы саласының инвестициялық тартымдылығын арттыру үшін Үкімет кемінде жеті жыл мерзімге энергия өндіруші ұйымдар топтары бойынша шекті тарифтерді бекітеді және оларды жыл сайын өткен жылдың инфляциясын ескере отырып түзетеді.
Шекті тарифтер жаңа активтер құруға, қолданыстағы қуаттарды кеңейтуге, жаңғыртуға және техникалық қайта жарақтандыруға инвестиция тартуға мүмкіндік береді. Электржелілік активтерді дамыту үшін тарифтерге инвестициялық құрамдас енгізу жоспарланады. Осыған байланысты Үкімет электр желісіне қосылғаны үшін төлемді толық алып тастайды.
Сонымен қатар энергияны үнемдеу және жаңартылатын энергия көздерін пайдалану жөніндегі қосымша шаралар кешені әзірленеді.
Әлеуметтік тұрақтылық және жұмыспен қамту
Үкімет халықтың нақты табыстарының сақталуы үшін барлық қажетті шараларды қабылдайды және Мемлекет басшысының 2009–2011 жылдары әлеуметтік төлемдерді, зейнетақыны және бюджет саласы қызметкерлерінің жалақысын арттыру жөніндегі тапсырмаларын іске асыруды қамтамасыз етеді.
2009–2010
Зейнетақы, жалақы және стипендия мөлшері 25%-ға өседі.
2011
Базалық зейнетақы төлемі ең төменгі күнкөріс деңгейінің 50%-ына дейін ұлғайтылады.
Жәрдемақылар
Мемлекеттік және арнайы мемлекеттік жәрдемақылар жыл сайын 9%-ға өседі.
2010 жылдан бастап 4 және одан көп бала тууына байланысты біржолғы жәрдемақы 50 айлық есептік көрсеткішке дейін өседі, ал бала бір жасқа толғанға дейін күтіміне байланысты ай сайынғы жәрдемақы 2007 жылғы деңгеймен салыстырғанда 2,5 есе ұлғаяды.
Жұмыспен қамтуды қолдау және қоғамдық жұмыстар
Өндіріс көлемі төмендеген жағдайда Үкімет ірі компаниялармен бірлесіп жұмыспен қамтуды сақтау бойынша жұмыс жүргізеді. Қажет болған кезде Үкімет облыстардың, Астана және Алматы қалаларының әкімдерімен бірге қоғамдық жұмыстарды кеңейтіп, жаңа жұмыс орындарын ашуға бағытталған қосымша шаралар қабылдайды.
Бұл шаралар инфрақұрылымдық және әлеуметтік нысандар құрылысы арқылы, оның ішінде “100 мектеп, 100 аурухана” жобасы шеңберінде де іске асырылады.
Ішкі нарық: тапшылық пен баға өсімін тежеу
Ішкі нарықта тауар тапшылығы мен бағаның өсуіне жол бермеу мақсатында Үкімет бірінші кезекте әлеуметтік маңызы бар тауарлар бойынша тұрақтандыру қорларын қалыптастыру жұмысын жалғастырады. Басым тауарлар қатарына ет, құрғақ сүт, өсімдік майы, қант және күріш кіреді.