Казкоммерцбанктің несиелік рейтингі

МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ.................................................................................................4
1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ НЕСИЕЛІК РЕЙТИНГІНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
1.1 Несиелік рейтинг мәні мен мазмұны, түрлері мен
принциптері......................................................................................7
1.2 Рейтингтік агенттіктер, олардың түрлері мен атқаратын
қызметтері.......................................................................................20
1.3 Несиелік рейтингтің коммерциялық банктер қызметіндегі
орны..................................................................................................29
2 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ КОММЕРЦИЯЛЫҚ
2.1 Қазақстандағы алдыңғы қатарлы банктердің несиелік рейтингтері
2.2 «Казкоммерцбанктің» инвестициялық қызметі мен несиелік
рейтингісіне талдау........................................................................54
3 ЭКОНОМИКАНЫҢ ҚАЗІРГІ ЖАҒДАЙДАҒЫ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРІНІҢ НЕСИЕЛІК РЕЙТИНГІН
3.1 Банктің ақпараттық жүйесінің «Депозиттер мен жеке
тұлғалардың төлемдері» бағдарламалық қамтамасыз ету
жүйесінің бизнес–жоспары........................................................61
ҚОРЫТЫНДЫ...................................................................................69
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ...............................71
КІРІСПЕ
Соңғы кездері біз күнделікті еліміздің экономикасына инвестиция құю қажеттілігін
Инвестицияны синдицияланған зайым ретінде тарту мен оны бағалы қағаздарға
Бүгінгі таңда халықаралық несиелік рейтингті иемдену қажеттілігі, алдымен отандық
Несиелік рейтингтің бар болуы банктің объективті қаржы мүмкіншіліктерін көрсетеді,
Несиелік рейтинг банктердің несиелік қабілеттіліктерін ұзақ мерзімді келісім-шарттарға отырады
Рейтингтерді қолданудың себебі мынада: зайым алушы өзінің несиелік қабілеттілігі
Бұл мәселелерді шешуге тәуелсіз халықаралық және ұлттық рейтингтік агентстволардың
Атап өту қажет, рейтинг – бұл рекомендация емес, ойлануға
Несиелік рейтингтер ең алғаш рет АҚШ-та пайда болғандықтан, ең
Халықаралық қызметтермен белгіленген стандарттар, рейтингтердің барлық елдерге бірдей болғаны,
Рейтингтерді тағайындау кезінде халықаралық агентстволар көптеген инвесторлар мен эмитенттердің
Бүгінгі танда халықаралық рейтингтік агентстволармен рейтингтелетін зайымшылардың саны 10
Жұмыстың мақсаттары. Жұмыстың мақсаты болып банктің несиелік рейтингісін талқылау
Жұмыстың пәні мен объектісі. Жұмыстың пәні ретінде банктің несиелік
Жұмыс құрылымы. Жұмыс кіріспеден негізгі үш бөлімнен және қорытындыдан
1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ НЕСИЕЛІК РЕЙТИНГІНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
1.1Несиелік рейтинг мәні мен мазмұны, түрлері мен принциптері
Банктік несиелік рейтинг – коммерциялық банктердің қаржылық төлем қаблеттілігінің
Банктік рейтингтің эксперттері ретінде әртүрлі несиелік ұйымдардың компанентті банктік
Банктік рейтингтің негізгі ерекшеліктерінің бірі – әр эксперт өз
Несиелік рейтингтің рейтингтік категориялары.
Жиынтық рейтингтік бағаны беру банктерді несиелік тәуекелдері бойынша бірнеше
***** – Өте төмен несиелік тәуекел. Несие алушының қаржылық
**** – Төмен несиелік тәуекел. Несие алушының қаржылық есеп
*** – Орташа несиелік тәуекел. Несие алушының қаржылық беруімен
** – Орташадан жоғары несиелік тәуекел. Несие алушының қаржылық
* – Жоғары несиелік тәуекел. Несие алушының қаржылық есеп
Жиынтық рейтингтік бағалауды бергенде аралық рейтингтік категорияларды белгілеу үшін
Даму тенденциялары.
Банк дамуының тенденциялары қосымша рейтингтік бағалау болып табылады. Ол
«+» – оң динамика;
«+ =» – динамика тұрақты;
«= –» – тұрақтылық;
«– =» – динамика тұрақтылықтан гөрі, теріс.
«–» – теріс динамика.
Түсіндіруші факторлар.
Факторларды түсіндіруші эксперттік бағалау талданатын банктің әр-түрлі рейтингтік бағалауларды
Несиелік рейтингтің түсіндірмелі факторлары келесі:
ресурстық база
капитал
активтер
пайда
акционерлер/ менеджмент
ликвидтілік
операциялардың негізгі бағыттарын бағалау
қаржылық емес факторлар;
Түсіндірмелі факторларды бағалау бесбалды шкала бойынша есептеледі. Сондай-ақ «+»
Несиелік рейтингтер түрлі типтер мен категорияларға бөлінеді.
Салыстырмалы несиелік рейтингтер бар (рэнкингтер), олар таңдап отырған бәсекелестердің
Классикалық жеке рейтингтер тиімдірек болып есептеледі. Ондағы әр эмитент
Классикалық рейтингтердің арасында жалпыларына эмитенттердің несиелік рейтингтері жатады –
Олардан басқа бөлек эмиссиялардың несиелік рейтингілері бар. Бұл эмитенттің
Тағыда ең нақтырақ несиелік тәуекелділіктерге баға ретінде арнайы қарыз
Валютасында проблемасы бар мемлекеттерде, оның ішінде Қазақстанда да
Несиелік рейтингтер уақыт өлшемі бойынша да бөлінеді. Осыған байланысты
Барлық рейтингтер рейтингтік шкала принципі бойынша құрылады. Онда рейтингтің
Инвестициялық рейтингтер:
ААА–эмитенттің қарызды және процентті төлеу мүмкіндігі өте жоғары.
АА–эмитенттің қарызды және процентті төлеу мүмкіндігі жеткілікті жоғары.
А–эмитентті қарызды және процентті төлеу мүмкіндігі жеткілікті жоғары,
ВВВ–эмитенттің қарызлды және процентті төлеу мүмкіндігі өтеу кезіндегі ішкі
Спекулятивтік рейтингтер:
ВВ–ішкі экономикалық жағдайдың тұрақсыздығы эмитенттің төлем қабілеттілігіне әсер етуі
В–эмитенттің шектелген төлем қабілеттілігі, дегенмен де ағымдағы шығарылған міндеттемелердің
Аутсайдерлік рейтингтер:
ССС–біршама қызығушылықты қорғау кездеседі, бірақ тәуекелділік пен тұрақсыздық деңгейі
СС–эмитенттің төлем қабілеттілігі ішкі экономикалық жағдайға қатты тәуелді.
С–эмитенттің төлем қабілеттілігі толығымен ішкі экономикалық жағдайға байланысты.
D–қарыздар өтелмейді.
Талданатын банктің танымалдылық рейтингі бұл – есепті айдағы эксперттік
Эксперттердің келісуін бағалау.
Эксперттердің келісуі дегеніміз – талданатын банкке эксперттердің қойған ең
Банктің рейтингтегі орны.
Жиынтық рейтингтегі банктің эксперттердің қойған жиынтық рейтингтік бағасын көрсеткішіне
Несиелік рейтинг.
Қазақстандағы несиелік тәуекелдің қазіргі деңгейі несиелік рейтингтердің кең етек
Қазақстанда жұмыс істеуді шешкен инвесторлар үшін тауарларды өндіру мен
Ондаған жылдар бойы несиелік рейтингілері әлемдік қаржы нарықтарында компаниялардың
Несиелік рейтингтер жүйесінің даму барысында, уақыт өткен сайын
Көптеген елдердің заңдарында инвестициялардың кейбір түрлерін жүзеге асырғанда несиелік
өзін басқа компаниялардан ерекшелену және сол арқылы инвесторлар ресурстарын
өзінің қаржылық тұрақтылығы туралы хабарлау, бірақ коммерциялық құпия болып
оңтайлы несиелік тарифты және капитал нарығына шығу үшін қажетті
Ішкі несиелік рейтингтерді иемдену «ұлттық несиелік рейтинг шкалаларына» сай
Рейтингтік процедураның құндылығы – ондағы қолданылатын технология тек сандық
Әлемдік тәжірибеде сақтандыру компаниясының қаржылық тұрақтылық рейтингісін алуы –
Қаржылық тұрақтылық рейтингісі – дамыған елдерде мойындалған және практикада
Сақандыру компаниясының қаржылық рейтингісі өзіне жүктеп алған сақтандыру мен
сандық-қаржылық әрекетті және қаржылық тұрақтылықты анықтайтын есеп берулер коэффиценттерін
Сапалық клиенттің басқарушылық құрылымын зерттеу, клиенттің қаржылық және стратегиялық
Құқықтық қаржы-шаруашылық іс-әрекетті оның Қазақстан Республикасы заңына сай болуына
Сонымен бірге сақтандыру компаниясының салалық тәуекелдерінің дәрежесін, бүкіл саланы
Ақпаратты жинау, кездесулер мен талдауды арнайы құрылатын аналитикалық топ
Жібірілген барлық материалдарды қарап, рейтингтік комитет клиентке белгілі бір
Заң мерзімді несиелік рейтингтердің «ұлттық шкаласы» бойынша «кредит-рейтинг» компаниясының
Инвестициялық деңгей
Иа ААА Қаржылық міндеттемелерді орындаудың ерекше өте жоғары
Иа АА Қаржылық міндеттемелерді орындаудың өте жоғарғы қабілеттілік.
Иа А Қаржылық міндеттемелерді орындаудың жоғарғы қабілеттілік, бірақ коммерциялық,
Иа ВВВ Қаржылық міндеттемелерді орындаудың жеткілікті жоғарғы қабілеттілігіне ме,
Инвестициялық емес (спекуляциялық деңгей)
Иа ВВ Жағымсыз экономикалық жағдайлар кезінде төлемеу тәуекелі болу
Иа В Қазіргі таңда қаржылық міндеттемелерді орындау қабілеттілігі болғанымен,
Иа ССС Жағымсыз экономикалық жағдайлар кезінде төлемеу тәуекелі едәуір
Иа СС Қаржылық міндеттемелерді орындамаудың жоғарғы мүмкіндігі.
Иа С Ағымдағы төлемдер дасалып жатыр, бірақ ағымдағы уақытта
Иа Д Қаржылық міндеттемелер бойынша төлемдер келімсіз тоқтатылды, төлемнің
Инвесторлар тарапынан жасалатын сұраныс нақты тауарды өндіруге мүмкіндігінен емес,
Рейтингті қолданудың маңызы:
Қарыз алушылар (заемшиктер) өздерінің несие төлей алу қабілеттілігі туралы
Бұл проблеманы шешуге тәуелсіз халықаралық және ұлттық рейтингтік
эмиетенттердің несиелік рейтингтері;
жекелеген эмиссиялардың несиелік рейтингтері;
арнайы маманданған рейтингтер (банктік несиелердің, жеке меншік салымдардың, инвестициялық
Айта кету керек, рейтингтер – рекомендация емес, тек ойлануға
Рейтингтеу принциптері:
Бірінші принцип болып, объект өзінің рейтингісін алу үшін тапсырыс
Екінші принцип – компания туралы қоғамдағы ақпаратты жинау болып
Үшінші принцип – қаржылық көрсеткіштер туралы ақпараттар базасын құрастыру
Тәуелсіздік: несиелік рейтинг эмитенттің несие қабілеттілігі туралы
Аналитикалық критерийлердің жариялануы: инвесторларға Standard and Poor`s-тың тәуекелділіктерді бағалаудағы
Серіктестік: шешімдер қабылдау процедурасында аналитиктардың ой пікірлерінің кез-келген монипульяцияға
Интерактивтілігі: бұл принцип несиелік рейтингті иемдену процесінде және одан
Инфармацияның құпиялығы немесе конфеденциялдылығы: Standard and Poor`s жұмысының принципиалды
Рейтингтік шкалалардың қолдануы: шакала түрлі экономикалық табиғаттағы (корпарациялар, региондар,
Дефолта болу мүмкіндігін әрдайым зерттеу: барлық рейтингтік категориялар бойынша
Несиелік рейтингтер соңғы жылдары инвестициялық шешімдерді қабылдауға қажетті қосымша
«позитивті»–жоғарлауы мүмкін;
«негативті»–төмендеуі мүмкін;
«тұрақты»–өзгеріске ұшырау мүмкіндігі аз;
«дамушы»–жоғарылауы да төмендеуі де мүмкін;
«NM»–бағалаудың мәні жоқ.
Инвесторлар арасында тәжірибесі мол халықаралық агенттіктердің рейтингтері үлкен сұранысқа
Қазіргі уақытта халықаралық несиелік рейтингтерге иеленуге әрекеттері ішкі қарыздық
Жеке эмитенттердің рейтингтері ұлттық үкіметтің рейтингісімен бір деңгейде де,
Қалай болғанымен ұлттық үкіметтің рейтингісі осы үкімет заңына бағынатын
Қазақстанның несиелік рейтингісі төмен болғандықтан, ол оның несие алушыларын
Мысалы, «ШНОС» шетел инвестор сатып алатын облигациялар басып шығарады.
Егер елде қандай да бір төнкеріс орын алса, онда
Мамандардың пікірінше Қазақстандық компанияларға халықаралық шкала бойынша тек ортанғы
Егер де несиелік рейтинг берілсе, ол тек қана ағымдағы
Бірақ бұл сирек болатын жағдайлар. Көбінесе рейтингтер компания қайта
Рейтингті берудің сатылы процедурасы:
рейтингті иемдену үшін запрос жіберу;
аналитикалық топтың жасақталуы;
базалық зерттеудің жүргізілуі;
эмитент басшылығымен кездесу;
рейтингтік комитеттің ұйымдастырылуы;
эмитентті рейтинг туралы хабарлау (апеляция процедурасы);
рейтингті беру (қоғамға жалиялау);
рейтинг мониторингісі.
Несиелік рейтингтің болуы инвестор үшін инвестициялық шешім қабылдауға көмекші
Сыртқы нарықтарда 10 млн. долларға дейін салалардағы несие ала
Ұлттық рейтинг одан арзан тұрады – 10-20 мың доллар,
Қазақстанда эмитент статусына байланысты бағалы қағаздың сенімділігі анықталады.
«Нарықтық емес» зайымдар көбнесе салық салуды оптимизациялауға арналған және
Ал қор нарығы нағыз «нарықтық» мінезде болса, (бүкіл қаржылық
Несиелік рейтингтер жайлы ситуация сиқырлы шеңберге ұқсас болып келеді:
Несиелік рейтингтерді қолданудың ең тиімді әдісі – АҚШ-та, бағалы
1.2Рейтингтік агенттіктер, олардың түрлері мен атқаратын
Несиелік рейтингтер ең алғаш рет АҚШ-та пайда болғандықтан, ең
Халықаралық қызметтермен белгіленген стандарттар, рейтингтердің барлық елдерге бірдей болғаны,
Рейтингтерді тағайындау кезінде халықаралық агентстволар көптеген инвесторлар мен эмитенттердің
Бүгінгі танда халықаралық рейтингтік агентстволармен рейтингтелетін зайымшылардың саны 10
Коммерциялық банк үшін халықаралық рейтингті алудың бірінші шарты болып
Бүгінгі күні халықаралық рейтингтік агентстволарда рейтингтелетін зайым алушылардың саны
Несиелік- инвестициялық процесте рейтингтің маңыздылығы артуда, әсіресе қазіргі кезде
Халықаралық муниципалды рейтингті алу үшін бірінші ұлттық рейтингті қарау
Сонымен қатар муниципалды халықаралық несиелік рейтингісі Қазақстанда инвестициялық тартымдылықты
Қазіргі кезде Қазақстанда инвестициялық ресурстар негізінен корпоративті, банктік және
Бұл масштабты жұмыспен Қазақстандық ұлттық рейтингтік агентстволары айналысуы қажет.
Рейтингті иемдену механизмі:
Рейтингтік процедура келесі негізгі этаптардан тұрады:
Рейтинг агентствосы мен банк арасында келісім-шарт жасалуы және
Рейтингтік зерттеу рейтингтік агентствоның арнайы жеке методикасы бойынша жүргізіледі.
Комплексті әрі объективті бағалау үшін агентство банктен келесі информацияның
эмитенттің қаржылық тұрақтылығы
банктегі экономикалық жағдай
қаржы экономикалық дамудың қалыптасқан динамикасы
банктің танымалдылығы
банктің зайым алушы ретіндегі несиелік тарихы.
Банкті және оның қаржысын басқарудағы сапалық көрсеткіштер жайында қосымша
жоғарғы деңгейлі кепілдігі бар эмитенттер (зайым алушылар) (А-типі)
қанағаттанарлық деңгейлі кепілдігі бар эмитенттер (зайым алушылар) (В-типі).
Төменгі деңгейлі кепілдігі бар эмитенттер (зайым алушылар) (С-типі)
Қанағаттанарлықсыз деңгейлі кепілдігі бар эмитенттер (зайым алушылар) (Д-типі)
Тағайындалған рейтингті қайта қарастыру келесі жағдайларда жүргізіледі:
тапсырыс берушімен келісім-шартта келісілген периодтылығы сәйкес болғанда
тапсырыс берушінің кезекті емес тапсырысы бойынша
агентствоның эмитенттің өзінің қарыз міндеттемелерін төлей бойынша қабілеттілігінің тез
Агентство бұрын тағайындаған несиелік рейтингті қайта қарастыруы (жоққа шығаруы)
тапсырыс берушінің келісім-шарты бойынша агентстволарға берілетін информацияны беруден бас
Агентствоның амалсыз елдегі әлеуметтік экономикалық және саяси жағдайдың лезде
Эмитенттің несие қабілеттілігінің бағасының алғашқы параметрлерінің лезде нашарлауы.
Рейтингті тағайындау процедурасы әдетте үш-төрт айда жасалып, презентациямен аяқталады.
Standard and Poor`s рейтингін беру процедурасы:
Standard & Poor`s рейтингті тек қажетті ақпарат толық болғанда,
Эмитенттер категорияларымен рейтинг типіне қарай Standard & Poor`s рейтинг
Корпаративтік басқаруға рейтингісін қоюда ерекше әдіс қолданылады.
Рейтингті қою туралы шешім қабылдағаннан кейін Standard & Poor`s
Аналитиктер тобы басшылықпен рейтингке ықпал ететін негізгі факторларды оның
Рейтингтің өзгеруі.
Рейтингті өзгерту керек болған жағдайларда алғашқы таңдау жүргізіледі. Оның
Рейтингті бақылау.
Рейтингті бергенен соң Standard & Poor`s аналитиктері рейтингке әсер
Рейтингті беру сатылары.
Рейтингті алу туралы сұраныс аналитиктер тобын жасақтау. Ақпаратты жинау
Standard & Poor`s агенттігінің несиелік рейтингісінің қазақстандық шкаласы Қазақстан
Несиелік рейтингтің ұлттық шкаласы негізінде қарыз міндеттемелерінің несиелік рейтингісі
Standard and Poor`s-тың несиелік рейтингісінің Қазақстандық шкаласы Standard and
Standard and Poor`s-тың несиелік рейтингісінің Қазақстандық шкаласы бойынша
Standard and Poor`s-тың ұлттық шкаласы бойынша қарыз міндеттемелерінің несиелік
Қарыз міндеттемесінің несиелік рейтингісі белгілі бір қарыз міндеттемесін сатып
Қазақстандық шкала бойынша қарыз міндеттемелерінің несиелік рейтингілері келесі факторлар
белгіленген қарыз міндеттемелердің орындалуының салыстырмалы мүмкіншілігі – рейтинг эмитенттің
Қарыз міндеттемелерінің табиғаты мен мінездемесі
Кредиторлар құқығын бақылайтын, заннамаға негізделе келе банкроттық қайта құрылу
Kz AAA
«Kz AAA» рейтингісі бар қарыз міндеттемелері Standard and Poor`s-тың
«Kz AA»
«Kz AA» рейтингісі бар қарыз міндеттемелері өзінің сенімділігі жағынан
«Kz A»
«Kz A» рейтингісі бар қарыз міндеттемелері «Kz AAA»
Kz BBB
«KzBBB» қарыз міндеттемелерінің рейтингісі эмитенттің басқа қазақстандық эмитенттермен салыстырғандағы
Kz BB, Kz B, Kz CCC,
«Kz BB», «Kz B», «Kz CCC»,
Kz BB
Рейтингісі жоғарырақ қарыз міндеттемелеріне қарағанда «Kz BB» рейтингісі
Kz B
Рейтингісі жоғарырақ қарыз міндеттемелеріне қарағанда «Kz B» рейтингісі бар
Kz CCC
Қарыз міндеттемелерінің «Kz CCC» рейтингі, белгілі бір уақытқа
«Плюс» (+) және «минус» (-) белгілері.
«Kz AA»-дан «Kz CCC»-ке дейінгі рейтингтер негізгі категорияға
Kz CC
«Kz CC» қарыз міндеттемелерінің рейтингісі басқа қазақстандық эмитенттердің қарыз
Kz C
«Kz C» қарыз міндеттемелерінің рейтингісі эмитенттің банкроттыққа ұшырау қауыпі
Kz D
Қарыз міндеттемесінің бұл рейтингті еимденуі белгіленген қарыз міндеттемесі бойынша
Standard and Poor`s-тың Қазақстандық шкаласы бойынша эмитенттің несиелік рейтингі.
Standard and Poor`s-тың ұлттық шкаласы бойынша эмитенттің несиелік рейтингісі
Эмитенттің несиелік рейтингісі оның нақты бір қарыз міндеттемелерінің рейтингісіне
Эмитенттің несиелік рейтингісі белгілі бір қарыз міндеттемесін сатып алуға
Эмитенттің несиелік рейтингісінің символдары тура қарыз міндеттемесінің рейтингісінің символдарына
1.3 Несиелік рейтингтің коммерциялық банктер
қызметіндегі орны
Жалпы бұл несиелік рейтингтің түсіндірмелі факторлары банк қызметіндегі экономикалық
а) банктің қаржылық жағдайы мен жүргізілетін операциялардың сапасын анықтау,
б) басқару сапасын бағалау, яғни олар мынадай шараларды қамтиды:
– операторлар жағынан басшылықтың бақылауын бағалау;
банк басшылығына берілген құзіреттер мен олардың жүзеге асырылу тәртібін
қызметкерлердің сол қызметке сәйкестігін және қайта дайындау тәртібін зерттеу;
екі жақты бақылау (сатылы бақылау)
заңдар мен инструкциялардың сақталуына бақылау жасау.
в) бухгалтерлік есеп берудің дәлдігі, яғни аудиторлық тексерулер нәтижесінде
г) активтердің сапасын талдау және тексеру (несиелік саясат және
– жеке тұлғалар мен заңды тұлғаларға берілетін несиелердің қатынасы;
банктер үшін қолайлы бағалы қағаздың түрлері;
бағалау тәртібі;
несиелердің шекті көлемі;
несиелерді бағалау әдістері;
несиенің қайтарылуы және несиелік қабілетті бағалау.
д) банктің төлем қабілетін бағалау, яғни банктің балансын талдау.
CAMEL рейтинг жүйесі – бұл қаржылық есеп беру мәліметтер
С – капитал – капиталдық жеткіліктігі, мұнда банктің міндеттемелерін
А – активтердің сапасы, мұнда активтер сапасы анықталады, сонымен
М – менеджмент, банк қызметінің тиімділігіне қалыптасқан жұмыс тәртібімен
Е – табыстылық, банк қызметі болашақта кеңейту үшін оның
L – ликвидность немесе өтімділік, банктің ағымдағы және болашақтағы
Банк қызметін рейтингтік бағалауда мынадай принциптер мен тәртіптерді ескеру
1. Рейтинг (тұрақты)
1.1. Өте жақсы нәтижелер мен қаржылық тұрақтылық
1.2. Бағалануы өте жоғары немесе басқа банктермен салыстырмалы жоғары.
2. Рейтинг (қанағаттанарлық)
2.1. Қызмет нәтижелері қанағаттанарлық (күрделі мәселелер табылған жоқ)
2.2. Қызмет нәтижелері орташадан жоғары немиесе орташа
2.3. Қаржылық операцияларының қауыпсіздігі мен сенімділігін қамтамасыз ету үшін
3. Рейтинг (орташа)
3.3. Қызмет нәтижелері қанағаттанарлықсыз
3.2. Бағалануы орташа немесе қанағаттанарлықсыз немесе төмен
3.3. Сапасы орташа немесе төмен
4. Рейтинг (Шекті)
4.1. Орындалуы орташа деңгейден төмен
4.2. Банк қызметіндегі кемшіліктер болашақта банк қызметіне қауып төндіретіні
5. Рейтинг (қанағаттанарлықсыз)
5.1. Қызмет нәтижелері нашар
5.2. Мәселелер асқынған немесе тез арада шаралар қолдануды талап
5.3. Банктің банкротқа ұшырау қауіпі.
Капиталдың жеткіліктігі. Капитал салымшылардың құралдарын қорғайтын ең басты құрал
Меншікті капиталдың (МК) жеткіліктігіне қатысты сапалы көрсеткіштерді талдау үшін
Активтердің өсу = Берілген жылғы есепті кезеңдегі
қарқыны
Меншікті капиталдың (МК) = Берілген жылғы есепті
өсу қарқыны
Дивиденттердің =
пайдаға қатынасы
Пайданың меншікті = Дивиденттер
капиталға қатынасы
Активтердің сапасы. Банктің активтерінің сапасын талдаудың мақсаты – банктің
Активтердің сапасын талдау барлық активтердің түрлерін сондай-ақпараттық ағым баланстан
Егер банк несие бойынша шығындарды жабуға провизиялар құрған болса,
Табыстылық. Табыстылық пен рентабелділік банктің жұмысының маңызды көрсеткіштері болып
Берілген есеп беру мәліметтердің растығын тексерген соң, CAMELS жүйесі
Банктің пайдалылық көрсеткіші активтердің орташа құнына қатысты қайтарымдылық коэфиценті
Дивиденттерді төлегенге дейінгі және салықтарды төлегеннен кейінгі таза пайда
Активтердің орташа құны
Өтімділігі. өтімділікті талдау үшін кез-келген көрсеткішті қолдану мүмкін емес
салымдардың көлемін, яғни банктің депозиттерінің қанша бөлігі негізгі депозиттерді
активтердің өтімді түрде болуы немесе өтімді түрдегі активтерге тез
банктің қарыз қаражаттарына деген қажеттілік деңгейі, яғни банк аралық
банк басшылығының өтімділік деңгейін басқару қабілетін және банктің өтімділікті
Бұдан басқа әртүрлі төмендегідей қатынастарды қолдануға болады.
1) Берілген несиелер
Депозиттік салымдар
Менеджмент. CAMELS аббревиатурасының жазылуында менеджмент үшінші компаненті болғанымен, менеджменттің
Капиталды активтердің сапасы, пайда мен өтімділікке қарағанда, басқару әдістерін
Менеджментті талдау кезінде мынадай факторлар ескерілуге тиіс:
банктерге тексеру жүргізгенде, банк басшылығы өзінің техникалық біліктілігін, басқарушылық
банк басшылығының экономикалық жағдайың өзгеруіне, сондай-ақ банктік жүйенің өзгеруіне
банк басшылығы банк жұмысының ішкі тәртіптерін жасауға және оның
банк басшылығы білікті басқаруды қамтамасыз етуі үшін қызметкерлерді оқытып
банк басшылығының кез-келген заңсыз іс -әрекеттері айқындалған жағдайда, әсіресе
CAMELS рейтинг жүйесі бойынша барлығы алты компаненттің бағалануы жүргізіліп
Жиынтық рейтинг мәндері төмендегі 2-ші кестеде берілген:
Кесте -2
1-ден 1,4 дейін 1-ге айналдырылады және рейтинг тұрақты
1,5-тен 2,4 дейін 2-ге айналдырылады және рейтинг қанағаттанарлық
2,5-тен 3,4 дейін 3-ке айналдырылады және рейтинг орташа
3,5-тен 4,4 дейін 4-ке айналдырылады және рейтинг шекті
4,5-тен 5,0 дейін 5-ке айналдырылады және рейтинг қанағаттанарлықсыз
1-рейтинг немесе тұрақты рейтингісін алған банктерге келесі жағдайлар тән:
- қаржы жағдайы барлық аспектілер бойынша сенімді;
- табылған кемшіліктер айтарлықтай емес және оларды қызмет барысында
- банктің қаржылық жағдайы экономикада немесе банктік секторда болып
2-рейтинг немесе қанағаттанарлық рейтингісінің алған банктерге мынадай жағдайлар тән:
- табылған кемшіліктер айтарлықтай емес және олар банк басшылығымен
- банктің қаржылық жағдайы өз деңгейінде тұрақты саналғанымен, банктің,
- банктік қадағалау департаментін мазасыздандыратын тексеру немесе есеп беруді
3-рейтинг немесе орташа рейтингісін алған банктерге тән жағдайлар:
- банк әлсіз, егер экономикада немесе банктік сектордағы жағдайлар
- тез арада жіберілген қателіктерді түзету бойынша шаралар қолданбаса
- банктің жағайы банктік қадағалау департаментін ерекше мазасыздандырады.
4-рейтинг немесе шекті рейтингісін алған банктерге мына жағдайлар тән:
- қаржы қызметінде айтарлықтай кемшіліктер болады;
- жағдайының тұрақсыздық белгілері бар және ол қажетті түрде
- егер жағдайды түзету бойынша шаралар қолданбаса, жағдайдың асқынып
- банктің банкротқа ұшырау қаупі бар;
- банкті қадағалау департаменті жағынан қатаң қадағалау мен бақылауды
Сондай-ақ мәселелер мен кемшіліктерді жоюға байланысты толық жоспардың болуы
5-рейтинг немесе қанағаттанарлықсыз рейтингісін алған банктерге келесі жағдайлар тән:
- жақын арада банкротқа ұшыраудың жоғары деңгейдегі мүмкіндігі бар;
- бірнеше қауіпті кемшіліктері бар, жағдайдың өте нашар болуы
- жағдайды түзету бойынша жедел шараларды қолданбаса және қаржылық
2 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ КОММЕРЦИЯЛЫҚ
2.1 Қазақстандағы алдыңғы қатарлы банктердің несиелік рейтингтері
Қазіргі экономиканың жаһандануына байланысты банк қызметіне көптеген талаптар қойылуда.
Несиелік рейтинг банкке берілген кезде, ол міндетті түрде банк
Еліміздің экономикасы ел ішінен дүниежүзілік экономикаға бірте-бірте енуде. Сондықтан
20.04.05 жылы алдынғы қатарлы рейтингтік агентстволармен белгіленген отандық банктер
01.04.05ж.
кесте-3
Банк аты / агентство Standard & Poors шетел
Қазақстан Республикасы
Альянс банк Жоқ Жоқ Ва3
АТФБанк Жоқ В+/тұрақты Ва2
Евразийский Банк Жоқ Жоқ В1
Каспийский Банк Жоқ В-/позитивті Ва3
Қазақстан Даму Банкі ВВ+/ тұрақты ВВ+/позитивті Ваа3
Банк Тұран Алем ВВ-/ тұрақты Жоқ Ва1
Банк Центр Кредит Жоқ В+/ тұрақты Ва2
Казкоммерцбанк ВВ-/ тұрақты ВВ/ тұрақты Ва1
Қазақстан халықтық жинақтау банкі (халық) В+/тұрақты ВВ-/позитивті Ва1
Нұрбанк В-/ тұрақты Жоқ Ва3
Темірбанк Жоқ В /тұрақты Жоқ
Кез-келген қаржы институтының стратегиялық мақсаттарының негізгілерінің бірі болып күтілетін
Еліміз жақында Бүкіл Дүнижүзілік Сауда Ұйымына (ДСҰ) кіргелі
«Қазақстан халық банкінің» рейтингісі
кесте-4
Несиелік рейтинг тарихы.
Халықаралық шкала бойынша рейтинг Ұлттық шкала бойынша рейтинг
Құжаттар
Мерзімі Шетел валютасында/ Болжам Ұлттық валютада / Болжам
– –
16.02.2006
10.02.2006
22.07.2005
21.04.2004
14.08.2003
26.04.2000
ВВ/оңды/В
ВВ/тұрақты/В
ВВ-/тұрақты/В
В+/онды/В
В+/тұрақты/В
В/тұрақты/С
ВВ/онды/В
ВВ/тұрақты/В
ВВ-/тұрақты/В
В+/оңды/В
В+/тұрақты/В
В/тұрақты/С
–
–
–
–
–
–
Пресс –релиз
Қысқаша дәлелдеме
Пресс –релиз
Қысқаша дәлелдеме
Пресс –релиз
Қысқаша дәлелдеме
Пресс –релиз
Пресс –релиз
«Қазақстан Халық Банкінің» рейтингісі ұлттық және шетелдік валютада бағаланады.
Ал енді «Қазақстан Халық Банкінің» несиелік рейтингісінің тарихына
Сурет-1
10- «В» рейтингі
20- «В+» рейтингі
30- «ВВ-» рейтингі
40- «ВВ» рейтингі
50- «ВВ+» рейтингі
Халық Банкінің 2006 жылдың 16 ақпанындағы жағдайға сәйкес рейтингтері
Moody's Investors Service
Ba1 Шетел валютасындағы ұзақ мерзімді депозиттер
Not prime Шетел валютасындағы қысқа мерзімді депозиттер
D - Қаржылық күш рейтингі
Жағымды (оң) Рейтинг болжамы
Standard and Poor`s
B В Контрагенттің ұзақ мерзімді рейтингі
B Контрагенттің қысқа мерзімді рейтингі
Жағымды Рейтинг болжамы
Fitch
BB+ Ұзақ мерзімді контрагенттік рейтинг
B Қысқа мерзімді контрагенттік рейтинг
C/D Жеке рейтинг
3 Қолдау рейтингі
Тұрақты Ұзақ мерзімді рейтингке болжамы
«АТФ-Банктің» несиелік рейтингі.
Несиелік рейтинг тарихы.
Халықаралық шкала бойынша рейтинг Ұлттық шкала бойынша рейтинг Құжаттар
Мерзімі Шетел валютасында/ Болжам Ұлттық валютада / Болжам
22.07.2005
22.10.2004
В+/тұрақты/В
В/онды/С В+/тұрақты/В
В/онды/С – –
– – Пресс-релиз, қысқаша дәлелдеме
Пресс-релиз, қысқаша дәлелдеме, толық есеп беру
22.07.2005 жылы Standard & Poor`s рейтингтік агенттігі қазақстандық
Standard & Poor`s пайымдауынша, АТФБ–ның ағымдағы нарықтық позициясы сақталады,ал
2004 жылмен салыстырғанда 2005 жылы «АТФ Банктің» несиелік рейтингі
Жалпы банктің несиелік рейтингісінің тарихына шолу жасайтын болсақ, біз
Сурет-2
10- «В» рейтингі
20- «В+» рейтингі
30- «ВВ-» рейтингі
40- «ВВ» рейтингі
50- «ВВ+» рейтингі
«Банк Туран Алем»-нің несиелік рейтингі
Несиелік рейтинг тарихы.
Халықаралық шкала бойынша рейтинг Ұлттық шкала бойынша рейтинг
Құжаттар
Мерзімі Шетел валютасында/ Болжам Ұлттық валютада / Болжам
– –
10.02.2006
22.07.2005
08.06.2004
11.04.2003
17.04.2002
28.09.2001
18.12.2000 ВВ/Тұрақты/В
ВВ/оңды/В
ВВ-/оңды/В
ВВ/тұрақты/В
В+/тұрақты/С
В/оңды/С
В/тұрақты/С
ВВ/Тұрақты/В
ВВ-/оңды/В
ВВ/позетивті/В
ВВ-/Тұрақты/В
В+/тұрақты/С
В/оңды/С
В/тұрақты/С
–
–
–
–
–
–
– Пресс –релиз
Пресс –релиз
Қысқаша дәлелдеме
Пресс –релиз
Толық есеп беру
Пресс –релиз
Пресс –релиз
Пресс –релиз
Пресс –релиз
Fitch Ratings халықаралық рейтингтік аренттігі «ТұранӘлем» банкіне ВВ,В,С/Д,3, тұрақты
13.06.2005. Анвар Халтаев, қаржылық институттарды басқару.
«Банк ТұранӘлем» АҚ 2005 жылы 10 маусымда Fitch Ratings
кесте-8
Рейтинг түрі Деңгей
Ұзақ мерзімді ВВ
Қысқа мерзімді В
Жеке С/Д
Көмек рейтингісі 3
Болжам Тұрақты
Сондай-ақ, БТА-ның 100%-тік еншілес компаниясы –тарап Alem Finance B.V-ның
100млн$, қайтару мерзімі – 2007 жылы. 28 мамыр
600млн$6 қайтару мерзімі – 2010 жылы, 24 наурыз.
400млн$, қайтару мерзімі – 2014 жылы, 2 маусым.
350млн$, қайтару мерзімі – 2015 жылы, 10 ақпан.
«Fitch Ratings» агенттілігімен таратылған прессрелизде керек болған жағдайда мемлекеттің
Жеке рейтинг бизнес көлемін, әрекеттілік пен ликвиттіліктің жақсы көрсеткіштерін,
Fitch Ratings халықаралық рейтингтік агенттігі ТМД-дағы кең спектрлі эмитенттермен
«Банк ТұранӘлем» Ақпараттық ағым-ы – қазақстанның жүйе құрушы банкі
Сурет-3
10- «В» рейтингі
20- «В+» рейтингі
30- «ВВ-» рейтингі
40- «ВВ» рейтингі
50- «ВВ+» рейтингі
Тұран Әлем Банкінің халықаралық рейтінгілер агенттігімен бағалайды.
Standard & Poor's
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Ұзақмерзімді рейтинг B B B+ BB- BB- BB- BB
Қысқамерзімді рейтинг C C B B B B B
Борышты құнды қағаздар рейтингі, шетел Валютасы бойынша
B B+ BB- BB- BB- BB
Болжам тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты оң оң тұрақты
Moody's
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Ұзақмерзімді рейтинг B2 B2 Ba3 Ba1 Ba1 Ba1 Ba1
Болжам тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты оң оң оң
Қысқамерзімді рейтинг NP NP NP NP NP NP NP
Қаржы тұрақтылығы рейтингі E+ E+ D- D- D-
Болжам тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты
Борышты құнды қағаздар рейтингі
Ba2 Baa3 Baa3 Baa2 Baa2 Baa2
Болжам тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты
Fitch Ratings
2005 10 маусым 2005 9 қыркүйек 2005 20 желтоқсан
Шетел валютасында ұзақмерзімді рейтинг BB BB BB+ BB+
Ұлттық валютада ұзақмерзімді рейтинг
BB+ BBB- BBB-
Шетел валютасында қысқамерзімді рейтинг B B B B
Ұлттық валютада қысқамерзімді рейтинг
F3 F3
Жеке рейтинг C/D C/D C/D C/D
Қолдау рейтингі 3 3 3 3
Борышты құнды қағаздар рейтингі BB BB BB+ BB+
Болжам тұрақты тұрақты тұрақты тұрақты
«Казкоммерцбанктің» несиелік рейтингі. Кесте-10
Несиелік рейтинг тарихы.
Халықаралық шкала бойынша рейтинг Ұлттық шкала бойынша рейтинг
Құжаттар
Мерзімі Шетел валютасында/ Болжам Ұлттық валютада / Болжам
– –
10.02.2006
22.07.2005
08.06.2004
28.03.2003
17.04.2002
19.12.2001
18.09.2000 ВВ+/Тұрақты/В
ВВ/тұрақты/В
ВВ-/оңды/В
ВВ-/тұрақты/В
В+/тұрақты/С
В/оңды/С
В/тұрақты/С
ВВ+/Тұрақты/В
ВВ/тұрақты/В
ВВ-/оңды/В
ВВ-/Тұрақты/В
В+/тұрақты/С
В/оңды/С
В/тұрақты/С –
–
–
–
–
–
– Пресс –релиз
Пресс –релиз
Қысқаша дәлелдеме
Пресс –релиз
Толық есеп беру
Пресс –релиз
Пресс –релиз
Пресс –релиз
Сурет-4
10- «В» рейтингі
20- «В+» рейтингі
30- «ВВ-» рейтингі
40- «ВВ» рейтингі
50- «ВВ+» рейтингі
Fitch халықаралық рейтингі агенттігі Kazkommerts International B.V. бесжылдық еурооблигацияларының
Аталған шығарылым 1,5 млрд. $ мөлшеріндегі борыш міндеттемесін шығару
Аталған бағдарлама бойынша облигациялар шығару Қазкоммерцбанктен шартсыз және қайтарып
Standard & Poor's (S&P) халықаралық рейтингі агенттігі бейсенбіде Нидерландыда
Хабарламада ҚКБ рейтингілері осы банктің несие қоржынының "тез өсуін",
Сурет-5
10- «В» рейтингі
20- «В+» рейтингі
30- «ВВ-» рейтингі
40- «ВВ» рейтингі
50- «ВВ+» рейтингі
сурет-6
0-5 аралығы «С» рейтингісінің дәрежесі
5-10 аралығы «В» рейтингісінің дәрежесі
сурет-7
10- «В» рейтингі
20- «В+» рейтингі
30- «ВВ-» рейтингі
40- «ВВ» рейтингі
50- «ВВ+» рейтингі
сурет-8
0-5 аралығы «С» рейтингісінің дәрежесі
5-10 аралығы «В» рейтингісінің дәрежесі
2.2 «Казкоммерцбанктің» инвестициялық қызметі мен несиелік рейтингісіне талдау
1990 жылы құрылған Қазкоммерцбанк 2004 жылдың 31 желтоқсанындағы жалпы
Коммерциялық банктік бизнес арқылы, Банк орташа және ірі
клиенттерін қаржыландырады. 2004 жылғы 31 желтоқсандағы жай-күйі бойынша Банктің
Банк Қазақ Кеңестік Социалистік Республикасы заңнамасына сәйкес, 1990 жылдың
1994 жылдың сәуірінде Банк, Қазақстанда тіркелген, Астана Холдинг
1997 сәуірінде Қазкоммерцбанк ЕБРР қаржыландыратын және сол
1997-2004 жылдар аралығында Қазкоммерцбанкке қатарынан «Euromoney», «Global Finance» және
Банк стратегиясы өзіне көшбасшы банк позициясын және қаржылық қызметтер
"Қазкоммерцбанк" АҚ стратегиясы:
Банктік қызметтерді кеңейту.
Сондай-ақ, банк өз қызметтерінің ауқымын кеңейтуге көңіл бөледі. Банк
жақсарта бермек. Өз қоржынын әртараптандыру мақсатында Банк шағын
Ақпараттық басқару жүйесі мен операциялық тиімділікті жақсарту.
Банк операциялық тиімділікті адамзат ресурстары мен ақпараттық технологияларға ұйымдық
Қор жасау базасын жақсарту.
Банк бағынышты және негізгі борыш шығарылымын (шығаруды), активтерді секьюритизациялау
Басқа қаржылық қызметтер нарығына шығу.
Қазақстандық құнды қағаздар нарығының инфроқұрылымы, заңнамалық базаны қосқанда, әлі
Қазкоммерцбанк" АҚ-ның халықаралық марапаттары кесте-11
2005 Қазақстандағы үздік банк,
Жетілгені үшін марапаты Euromoney Publications
Валюталы қ операциялар бойынша үздік банк Global Finance
2004 Орталы қ және Шығыс Еуропадағы сауданы қаржыландыру бойынша
Дамушы Рыноктарды ң үздік банкі Global Finance
Сауданы қаржыландыру бойынша үздік банк Global Finance
Қазақстандағы жыл банкі The Banker
Қазақстандағы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты Euromoney Publications
2003
2002 Қазақстандағы жыл банкі The Banker
Қазақстандағы үздік банк Global Finance
Қазақстандағы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты Euromoney Publications
2002 Қазақстандағы жыл банкі The Banker
Қазақстандағы үздік банк Global Finance
Қазақстандағы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты Euromoney Publications
2001 Қазақстандағы жыл банкі The Banker
Қазақстандағы үздік банк Global Finance
Қазақстандағы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты Euromoney Publications
2000 Қазақстандағы жыл банкі The Banker
Қазақстандағы үздік банк Global Finance
Қазақстандағы үздік жергілікті банк Central European
Қазақстандағы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты Euromoney Publications
1999 Қазақстандағы үздік жергілікті банк Central European
Қазақстандағы үздік банк Global Finance
Қазақстандағы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты Euromoney Publications
1998 Қазақстандағы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты Euromoney
Қазақстандағы үздік жергілікті банк Central European
1997 Орта Азияда ғы үздік банк, Жетілгені үшін марапаты
1995 Орта Азия мен Закавказьедегі үздік банк, Жетілгені үшін
Кесте-12
Қазкоммерцбанктің 12.09.2005 ж. жай-күйі
бойынша кредиттік рейтингілері
Атауы Ағымдық рейтинг
Fitch
Ұзақ мерзімді BB
Жеке C/D
Қысқа мерзімді B
Заңды 4T
Moody’s
Депозиттер бойынша ұзақ мерзімді Ba1
Қысқа мерзімді D
Standard & Poor’s
Ұзақ мерзімді BB
Қысқа мерзімді серіктес B
Рейтинг туралы пікір Тұрақты
Қазкоммерцбанктің 10.05.2006 ж. жай-күйі
бойынша кредиттік рейтингілері
Атауы Ағымдық рейтинг
Fitch
Ұзақ мерзімді BB+
Жеке C/D
Қысқа мерзімді B
Заңды 4T
Moody’s
Депозиттер бойынша ұзақ мерзімді Ba1
Қысқа мерзімді D
Standard & Poor’s
Ұзақ мерзімді BB+
Қысқа мерзімді серіктес B
Рейтинг туралы пікір тұрақты
«Казкоммерцбанктің» несиелік рейтингісінің соңғы екі жылындағы өзгерістеріне қарайтын болсақ,
Fitch "Қазкоммерцбанктің" жоспарлап отырған еуробондылар шығарылымына "BB+" рейтінгісін берді
Fitch халықаралық рейтингі агенттігі Kazkommerts International B.V. бесжылдық еурооблигацияларының
Ақтық рейтингілер түпкілікті құжаттамаларды алғаннан кейін беріледі, делінген агенттіктің
S&P Қазкоммерцбанктің басымдықтағы қамтамасыз етілмеген акцияларына "ВВ+" рейтингісін берді
ҚКБ республиканың ірі банктер үштігіне кіреді. Банк активтері 2005
3.1 Банктің ақпараттық жүйесінің «Депозиттер мен жеке
тұлғалардың төлемдері» бағдарламалық қамтамасыз ету
жүйесінің бизнес–жоспары
Аннотация
Бизнес–жоспар тақырыбы: Банктің ақпараттық жүйесінің «Депозиттер мен жеке
Банк аты: «Казкоммерцбанк» АҚ-ның ШФ.
Мекен-жайы : Ғ.Іляев көш.н/сіз.
Телефон : 51-57-15
Кіммен жасалған : Тулегенова Мөлдір Оралқызы.
Бизнес сферасы : Банктің бағдарламалық қамтамасыз етудің Қазақстандық нарығы.
Қызметтің негізгі түрлері : Банктің бағдарламалық қамтамасыз етудің өндірісі
Басталу мерзімі :
Бизнес–жоспар қандай мерзімге есептеліп жасалған :
Кіріспе.
Қазақстан Республикасының президенті Н.Ә.Назарбаевтың жолдауында, ол нарықтық экономиканың негізгі
Біздің еліміздегі нарықтық қатынастардың дамуы стихиялы түрде болған болатын
Нарықтық экономика мен халықаралық байланыстардың дамуына байланысты бизнес-жоспарларды дайындауға
Бизнес пен кәсіпкерлік өзара тығыз болғанымен, олардың мағынасы әр
Бизнес–жоспар нарықтық экономиканың дәстүрлі құжаты болып табылады. онсыз бизнес
Бүгінгі танда отандық іс – тәжрибеде оның анықтамасының көптүрлілігі
Осылайша, бизнес–жоспар фирманың өз кәсіпкерлік қызметінің бағасын және нарық
Бизнес–жоспар Қазақстан экономикасы үшін жаңа құжат болды. Оны жасаудың
Бұл жұмыста бизнес–жоспар «ИЖ Банкінің «депозиттері мен жеке тұлғалардың
Резюме.
Бизнес–жоспардың тақырыбы : «ИЖ Банкінің «Депозиттер және төлемдер» жүйесінң
Бұл дипломдық жобада жасалған бағдарламалық қамтамасыз ету банктің кейбір
Бағдарламалық қамтамасыз етудің мұндай түрі, банктік бағдарламалық қамтамасыз етудің
Қазіргі уақытта банк қызметінің барлық жақтарының автоматтылығына байланысты, оның
Кәсіпорынды сипаттау.
1990 жылы құрылған Қазкоммерцбанк 2004 жылдың 31 желтоқсанындағы жалпы
Банктің негізгі қызметі теңгеде және шетелдік валютада депозиттер
Банк Cirrus/Maestro жүйелеріне қол жеткізуді қамтамасыз ететін VISA және
Бұдан басқа, Банктің тармақталған банкоматтар торабы бар, 2004 жылғы
Коммерциялық банктік бизнес арқылы, Банк орташа және ірі
Өнімнің сипаттамасы.
Соңғы жылдары ақпараттық технологиялардың дамуына байланысты барлық кәсіпорындар, әсіресе
«Депозиттер мен жеке тұлғалардың төлемдері» жүйесінің бағдарламалық қамтамасыз етілуі
Бағдарламалық қамтамасыз ету орындай алатын, негізгі функцияларды сипаттайық :
1.Берілгендер базасын жүргізу «Жеке тұлғалардың депозиттері» :
– депозиттің ашылуы туралы жаңа келісімнің ендірілуі;
келісім–шарттың түзеленуі;
депозиттік келісім–шарттың жабылуы;
процестердің есептелуі;
валютаның конвертациясы.
2. Берілгендер базасын жүргізу «Жеке тұлғалардың төлемдері» :
– «Жеке тұлғалардың төлемдері» справочнигіне жаңа жазылымды
– «Жеке тұлғалардың төлемдері» справочнигінде жазылымның түзеленуі;
«Жеке тұлғалардың төлемдері» справочнигінен жазылымның
жойылуы;
Төлемдердің қабылдануы.
Бұл дипломдық жобада ұсынылып отырған комплексті ақпараттық жүйе, банктерге
Барлық операциялар қажетті есептік формалардың автоматты печатқа шығуымен жасалады.
Бұл жүйенің берілгендер базасымен жұмыс істеудің варианттары берілген. Бұл
–функционалды толықтылығы;
–модульді құрылымы;
–жөндеудің иілгіш құралдары;
–масштабтылығы;
–ашықтылығы;
–адаптациялау мүмкіншілігі;
–жоғары өнімділігі;
–сенімділігі;
–нақты уақыт режиміндегі жұмыс істеу мүмкіндігі.
Осылайша бағдарламалық қамтамасыз етудің функционалдық мүмкіншілігі потенциалды қолданушылардың депозиттерді
Маркетинг жоспары.
Қазіргі уақытта автоматталған жүйелер адам қызметінің барлық жақтарын қамтиды.
Бұл дипломдық жобадағы бағдарламалар алдын ала құжаттарды реттеу, құжаттар
Әлемдік нарықта банк жұмысының автоматизациясын қамтамасыз ететін көптеген дайын
Банктік бағдарламалық қамтамасыз етудің Қазақстандық нарығындағы негізіг бәсекелестер болып
Менің бағдарламалық құрылымының мүмкін болатын клиенттері кез-келген Қазақстандық коммерциялық
Ұйымдастырушылық жоспар.
Бұл бағдарламалық қамтамасыз етуді іске асыруда бір ақ адамның
Бағдарламаны жасап болғаннан кейін, оның ендірілуі басталады. Оны програмист
Қорытындылай келе бұл бағдарламалық өнімді жасау мен ендіруге 74
Қаржылық жоспар.
Қаржылық жоспар–ол бір жылдан бес жылға дейінгі көлемде жасалады
Ереже бойынша жоспарлар нәтижеден біраз басқаша болады, бірақ олардың
Қаржылық жоспарда құрылатын жүйені ендіруден банк шығының анализдеу негізінде
техникалық құралдардың комплексіне кететін шығындар– 117178
алгоритмді жасауға кететін шығындар–20454
бағдарламаны жазуға және қоюға кететін шығындар–88480
бағдарламаны ендіруге байланысты кететін шығындар–27656
жылдық эксплуотациялық шығындардың үнемдеуін есептеу–424872
жұмыстардың орындалу графигі:
13-ші ақпанда алгоритмді жасау көзделіп отыр және оның аяқталу
6-шы наурыз күні бағдарламаның жазылуы басталады, ол 4-ші мамыр
8-нен 26-шы мамырға дейін банктің ақпараттық жүйесіне бағдарламаны ендіру
Жобаның тәуекелділігін талдау.
Ақпараттық технологиялардың дамуы ақпараттық банктік жүйлердің бағдарламалық өнімдер нарығының
Осындай құраушылардың бірі болып, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Банктік
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің БСБ-сі сияқты банктік бағдарламалық қамтамсыз
Осыған байланысты банктік бағдарламалық қамтамасыз етудің Қазақстандық нарығында осы
ҚОРЫТЫНДЫ
Коммерциялық банк үшін халықаралық рейтингті алудың бірінші шарты болып
Бірақ уақыт өте келе, еліміз нарық шарттарына бейімделе бастаған
Кез-келген қаржы институтының стратегиялық мақсаттарының негізгілерінің бірі болып күтілетін
Қазақстандағы несиелік тәуекелдің қазіргі деңгейі несиелік рейтингтердің кең етек
Қазақстанда жұмыс істеуді шешкен инвесторлар үшін тауарларды өндіру мен
Ондаған жылдар бойы несиелік рейтингілері әлемдік қаржы нарықтарында компаниялардың
Несиелік рейтингтер жүйесінің даму барысында, уақыт өткен сайын
Көптеген елдердің заңдарында инвестициялардың кейбір түрлерін жүзеге асырғанда несиелік
Қазіргі экономиканың жаһандануына байланысты банк қызметіне көптеген талаптар қойылуда.
Қорыта келе, біз несиелік рейтингтің банк қызметіне әсерін біршама
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ:
Қазақстан Республикасы президентінің 31.08.1998 жыл «ҚР Банктер және
Лаврушин. О.И Банковское дело – М: БиБНКЦ, 1998 жыл.
Валравен.К.Д Управление рисками коммерчесского банка/М.Э. Ворд редакциясымен жазылған оқу
Василишен Н.И. Регулирование деятельности коммерческого банка– М. : Финансист
Гамидов.Г.М Банковское и кредитное дело – М.: ЮНИТИ,
Деятельность банков: современный опыт США –М.: экономисть, 1992 жыл.
Кейнс.Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег –М.: 1978
Котлер. Ф. Основа маркетинга –М.: прогресс, 1996 жыл.
Мамонова.И.Д. Банк и платежная дисциплина. –М.: финасы и статистика,
Озиус.М.П Пужном.Б.Л. банковское дело и финансовое управление
Рид.Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки-М.:
Тосупян.Г.А. Банк для клиента – М.: златоцвет, 1993 жыл.
Усоскин.В.Н. Соврименный коммерчески банк. Управление и операций. – М.:
Хейне.П. Экономически образ мышление в банковской практике – М.:
Ширинская.Е.Б. Операций коммерческих банков и зарубежный опыт – М.:
«Банки Казахстана» №6 -2004ж.
Г.Марченко, О.Мачульский / «Новые рынки», №6 2002ж.
Владимир Детинич «В помощь инвестору» 2004ж.
«Экспресс К» / 27 маусым №9 2002ж.
«Вестник КазНУ» . №3 (43) 2004ж.
Рамазанов Н.Т. «Деловая неделя» 6 мамыр №18 2005ж.
Пашковская И.В. «Банковские услуги» №4 2005ж. 4-26 бет аралығы
Шаталов А.В. «Финансовый менеджмент» №6 2003ж. 88-96 бет
Ширинская Е.Б. операций коммерческих банков и зарубежный опыт-М. :
2004-2005 жылы Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің статистикалық бюллетені
«Казкоммерцбанктің» АҚ жылдық есеп беруі.2005 жыл
http// www.kkb.kz
http// www.atfbank.kz
http// www.bta.kz
http// www.halykbank.kz
http// www.standard&poors.com
http// www.moodys.com
http// www.fitchratings.com
Деловая неделя (Алматы) №5 (683), 10.02.2006 жыл.
Эксперт Казахстана (Алматы) №32 (58), 01.01.2006 жыл
Маркова О.М. Коммерческие банки и их операций–М. : Банки
72
Несиелік рейтинг:
Халықаралық шкала бойынша рейтинг:
Шетел валютасындағы несиелік рейтинг: ВВ
Болжам: оңды
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық валютадағы несиелік рейтинг: ВВ
Болжам: оңды
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық шкала бойынша рейтинг: – –
Соңғы өзгертілу мерзімі: 16.02.2006
Толық рейтингтік есеп беру: 08.07.2003 «Қазақстан жинақтық халық
несиелік рейтинг
05.03.2002 «Қазақстан жинақтық халық банкі» ААҚ (халық)-
несиелік рейтинг
12.02.2001 «Қазақстан жинақтық халық банкі» ААҚ (халық)-
несиелік рейтинг
Несиелік рейтинг:
Халықаралық шкала бойынша рейтинг:
Шетел валютасындағы несиелік рейтинг: В+
Болжам: Тұрақты
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық валютадағы несиелік рейтинг: В+
Болжам: Тұрақты
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық шкала бойынша рейтинг: – –
Соңғы өзгертілу мерзімі: 22.07.2005
Толық рейтингтік есеп беру: 22.12.2004 АТФ-Банк – кредиттік рейтинг
Несиелік рейтинг:
Халықаралық шкала бойынша рейтинг:
Шетел валютасындағы несиелік рейтинг: ВВ
Болжам: Тұрақты
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық валютадағы несиелік рейтинг: ВВ
Болжам: Тұрақты
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық шкала бойынша рейтинг: – –
Соңғы өзгертілу мерзімі: 10.02.2006
Толық рейтингтік есеп беру:25.05.2005 Банк Тұран Алем
28.05.2004. Банк Тұран Алем – несиелік рейтинг
02.05.2003. Банк «Тұран Алем» – несиелік рейтинг
24.04.2002. ОАО «Банк Тұран Алем» – несиелік
03.10.2001. Қысқаша мәлімет: ОАО «Банк Тұран Алем»
01.03.2001 ОАО Банк «Тұран Алем»
Несиелік рейтинг:
Халықаралық шкала бойынша рейтинг:
Шетел валютасындағы несиелік рейтинг: ВВ+
Болжам: Тұрақты
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық валютадағы несиелік рейтинг: ВВ+
Болжам: Тұрақты
Қысқа мерзімді: В
Ұлттық шкала бойынша рейтинг: – –
Соңғы өзгертілу мерзімі: 10.02.2006
Толық рейтингтік есеп беру: 26.05.2005 «Казкоммерцбанк» АҚ-несиелік рейтинг
18.05.2004 «Казкоммерцбанк» АҚ-несиелік рейтинг
14.05.2003 «Казкоммерцбанк» АҚ-несиелік рейтинг
11.11.2002 «Казкоммерцбанк» АҚ-несиелік рейтинг




Ұқсас жұмыстар

---

Несиелік рейтингтің рейтингтік категориялары

---

Кәсіпорын бәсекелестікке қабілеттілігн жоғарылатудағы маркетингтің рөлі

---

Қазақстан республикасының банктері

---

Коммерциялық банктердің қаржылық жағдайының теориялық негіздері

---

Екінші деңгейлі банктердің тарихы «Казкоммерцбанк» АҚ туралы

---

Банктің активтерінің сипаты мен сапасы

---

ТЕХНОЛОГИЯЛЫҚ ІС - ТӘЖІРИБЕ ЕСЕБІ

---

Банктік операцияларды жүзеге асырумен байланысты банктік тәуекел түрлерін мәнін жәні жәктелімін қарастыра отырып, оларды қазіргі жағдайларға сай басқару әдістері

---

Экономиканың дамуындағы банктердің ролі туралы

---

Лизингтің мәні және экономикадағы ролі

---