Банктің депозиттік саясаты
Мазмұны
Кіріспе......................................................................................................................... 3
І. Коммерциялық банктермен жүргізілетін депозиттік операциялар............ 4
1. 1 Коммерциялық банктермен жүргізілетін депозиттік операциялар түсінігі,
1. 2 Банктердің салымдарын сақтандыру , тұрақтандыру жолдары....................
ІІ. АҚ « Халық банк » депозиттік операцияларын
2. 1 Жеке тұлғалардың депозиттері ........................................................................ 15
2. 2 Заңды тұлғалардың депозиттері ...................................................................... 17
2.3 Депозиттік операцияларды талдау механизмдері............................................ 18
ІІІ. Қазақстан Республикасының коммерциялық банктеріндегі депозиттерді дамыту жолдары
3. 1 Депозиттік саясат .............................................................................................. 20
3.2 Депозиттік операцияларды дамыту жолдары
Қортынды................................................................................................................. 27
Қолданылған әдебиеттер....................................................................................... 28
Кіріспе
Қазақстан Республикасының банктері заңға сәйкес банк қызметін жүзеге
Қазіргі кезде Қазақстан Республикасындағы банктердің қызметі ҚР Конститутциясымен
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері жалпы қаржы жүйесіндегі кәсіпорындар
Екінші деңгейлі банктердің негізгі мақсаттары - несие ресурстарының
Зерттеудің мақсаты:
1.Қазіргі кезде банктер депозиттік қаржыны талап ету және
2. АҚ « Халық банк » операцияларын талдау
3.Коммерциялық банктердегі салым операцияларының жүргізілу тәртібін, сонымен қатар
Депозиттер нарығын одан әрі жетілдіру мен кеңейтудің маңызды
І. ІІ- деңгейлі коммерциялық банктермен жүргізілетін салымдық операциялар
1.1 Коммерциялық банктермен жүргізілетін депозиттік операциялар түсінігі, мәні
Менің ойымша депозит – бұл бір тұлға екінші
Ал, экономика ғылымдарының кандидаты, доцент Мақыш Серік Биханұлының
Депозит - бұл клиенттердің (жеке және заңды тұлғалардың)
Банк ресурстарының құрылымында тартылған қаражаттар үлесі меншікті қаражаттармен
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты, сондай-ақ ескі банктік жүйе
Банктік тәжірибеде барлық тартылатын қаражаттарды жинақтау тәсілдеріне байланысты
- депозтттік қаражаттар;
- депозиттік емес қаражаттар.
Тартылған қаражаттар ішінде ең көп тараған депозиттер құрайды.
Депозит - бұл клиенттердің (жеке және заңды тұлғалардың)
Депозиттік операциялар активті және пассивті болып бөлінеді. Активті
Пассивті депозиттік операциялар - бұл клиенттердің уақытша бос
Коммерциялык банктің пассивті операциялары келесі нысанда жүзеге асырылуы
- банк қорын қалыптастыру және ұлғайту үшін банктердің
- басқа заңды тұлғалардан алынған несиелер;
- депозиттік операциялар.
Салымдық операциялар - бұл заңды және жеке тұлғалардың
Салымдық операцияларды жүргізу кезінде кез келген банк өздері
- салымдық операциялар банктің пайда табуына немесе
- салымдық операцияларды ұйымдастыру үдерісінде депозиттік операциялар
- салымдық операцияларды жүзеге асыру
- салымдық операцияларды ұйымдастыру үдерісінде
- салымдық операцияларды ұйымдастыра
- салымдарды тартуға әсер ететін банктік қызметтерді
Көптеген ұсақ және шағын банктер үшін салымдар
Қазіргі банктік тәжірибеде салымдардың және депозиттердің шоттарының әр
Депозиттік операциялар мынадай қағидалармен (принцептермен) ұйымдастырылады:
- банктік пайда алуға немесе болашақта пайда
- депозиттік операциялар әрекет ету
- банк балансының оперативтік өтімділігін
- банк балансының өтімділігін жоғары дәрежеде
- депозиттік операциялармен қарыздарды беру бойынша операциялардың арасында
- депозиттерді тартуға әрекет ететін
Экономикалық мазмұнына қарай депозиттерді мынадай топтарға бөледі:
талап етуіне дейінгі депозиттер;
мерзімді депозиттер;
жинақ салымдары;
бағалы қағаздар.
Сондай-ақ, олардың төмендегідей белгілеріне байланысты жіктеуге болады:
мерзімдеріне қарай;
салым иелерінің категориясына қарай;
қаражаттарды салу және қайтарып алу шартына қарай;
пайыз төлеу тәсіліне қарай;
банктің активтік операциялары бойынша жеңілдіктер алуына қарай;
басқа.
Салым иелерінің катигорияларына байланысты депозиттік шоттар мынадай түрлерге
жеке тұлғалардың шоттарына;
кәсіпорындар және акционерлік қоғамдардың шоттарына;
жергілікті билік ұйымдарының шоттарына;
қаржылық мекемелердің шоттарына;
шетелдік азаматтардың шоттарына.
Талап етуіне дейінгі депозиттер - бұл салым иелерінің
Отандық банктік тәжірибеде талап етуіне дейінгі депозиттерге мыналар
мемлекеттік, акционерлік кәсіпорындардың, сондай-ақ әр түрлі шағын коммерциялық
әр түрлі мақсатқа тағайындалған қорлардың қаражаттары;
есеп айрысудағы қаражаттар;
жергілікті бюджеттер қаражаттары және олардың шоттарындағы қаражаттар;
Талап етуге дейінгі депозиттік шоттардың артықшылығы олардың иелері
Талап етуге дейінгі депозиттік шоттарға қаражаттар , шаруашылық
Ал, кемшілігі - бұл шот бойынша пайыз мүлдем
ақша салу және оны алу кез келген уақытта
Бұл депозиттер есебінен қолма-қол ақша мен чекпен аударымдар
Шот иесі банктен осы шотты пайдаланғаны үшін пайыз
Банктер талап етуге дейінгі шоттарда ақшалай қаражаттарды үшін
талап етуге дейінгі депозиттер бойынша, коммерциялық банк Орталық
Бұл депозиттің үлес салмағының көбеюі, банктің өтімділігіне деген
Бұл депозиттердің тарту шығындары аз болып келеді, яғни
Мерзімді депозит - бұл банктерде белгілі бір мерзімге
Бұл депозит түрі алдын ала хабарлаудан кейін немесе
Бұл салымның ерекшелігі - талап еткенге дейінгі депозитке
Депозиттің бұл түрін алдын ала хабарлау негізінде немесе
Мерзімді депозиттер мынадай түрлерге бөлінеді:
Меншікті мерзімді депозиттер;
Алдын алуы ескертілетін мерзімді депозиттер.
Меншікті-мерзімді депозиттер мынадай түрлерге бөлінеді:
30 күнге дейінгі:
30 күннен 90 күнге дейінгі;
90 күннен 180 күнге дейінгі;
180 күннен 360 күнге дейінгі;
360 күннен жоғары.
Мерзімді депозиттер бойынша, салым иесінен алдын ала хабарлау
Мерзімді депозиттердің мынадай ерекшеліктері болады:
есеп айырысу үшін пайдаланылмайды, әрі мұндай шоттарға ешқандай
шоттағы қаражат баяу айналады;
тұрақты пайыз төленеді;
пайыз мөлшерінің ең жоғарғы деңгейі Ұлттық банкі тарапынан
ақшаны алуы туралы салым иесінің алдын ала хабардар
бұл шоттағы қаражаттар бойынша ең төменгі мөлшерде резервтер
бұл депозиттерді мерзімі өткенше трансакциялық мақсатқа жұмсауға болмайды;
Мұндай депозиттер шотынан қажетті уақытта, қажетті мөлшерде ақша
Мерзімді салымдардың басқа бір түрі – мерзімді депозиттік
Тағы бір кеңінен таралған депозиттердің түрі – жинақ
Банктер үшін мұндай шоттар қосымша жұмыстарды талап етеді:
Мерзімді депозиттер және жинақ салымдары депозитті ресурстардың біршама
Жинақ салымдарының тұрақты мерзімі болмайды. Бұл салымдардың түрі
Жинақ салымдарының төмендегідей ерекшеліктері болады:
ақшалай қаражаттар сақтауда тұрақты мерзім болмайды;
шоттағы қаражатты алдын ала алу барысында ешқандай да
ақшаны шотқа саларда немесе шоттан аларда міндетті түрде
Отандық банктік тәжірибеде жинақ шоттар тек жеке тұлғаларға
Отандық банктік тәжірибеде жеке тұлғаларға ашылатын жинақ салымдары
мерзімді жинақ салымдары;
қосымша жарна қосатын мерзімді жинақ салымдары;
ұтыс салымдары;
ақшалай-заттай ұтыс салымдары;
мақсатты және ағымдық салымдар;
алдын ала алуын хабарлайтын салымдар;
валюталық салымдар.
Мерзімді жинақ салымдарға тұрақты мерзімі белгіленетін және сол
Қосымша жарна қосатын салымдар - бұл шоттағы қаражатқа
Ағымдық жинақ салымдар, негізінен, жалақы, зейнетақы, үздіксіз төлемдерді
Мерзімді депозиттер мен жинақ салымдарының бір түріне депозиттік
Депозиттік және жинақ сертификаты - бұл салым иесіне
Депозиттік және жинақ сертификаттары иемденуіне қарай екі түрлі
Атаулы сертификаттар;
Мәлімдеуші сертификаттар.
Атаулы депозиттік және жинақ сертификаттары бұл салым иелерінің
Депозиттік және жинақ сертификаттар сатылған тауарлар және көрсетілген
Әлемдік банктік тәжірибеде депозиттік сертификаттардың мынадай екі
түрі бар: Аударылатын және Аударылмайтын.
Аударылмайтын депозиттік сертификаттар салым иелерінің қолдарында болып, уақыты
Аударылатын депозиттік сертификаттар басқа бір тұлғаларға екінші нарықта
Жинақ сертификаты жеке тұлғаларға арналып шығарылады. Жинақ сертификатының
Жеке тұлғалар депозиттерінің жіктеуі:
Талап еткенге дейінгі депозиттер → шектелген мерзімдегі салымдар;
Шұғыл депозиттер (сақтық салымдар) → әдеттегі сақтық есеп
Қаржыларды алу туралы мерзімі құлақтандырылмаған келсілмеген есеп шоттар
Қаржыны алу туралы алдын ала хабардар еткен есеп
Шұғыл сақтық сертификаттар; мақсатты салымдар (тұрғын үй құрлысына);
Инвестициялық есеп шоттарға салымдар;
Тууына байланысты демалыстар, салық салымдары;
Қаржыларды автоматты түрде аудару арқылы есеп шоттарға шұғыл
Талап еткенге дейінгі және шұғыл депозиттер арасындағы аралық
Корпорациялардыңжәне өзге коммерциялық ұйымдар депозиттерінің жіктеуі.
Талап еткенге дейінгі депозиттер: мерзімді шектелмеген
салымдар; депозиттік сертификат; ағымдағы есеп шоттарға
салымдар→жалпы ағымдағы ж/е жир е.ш. салымдар;
овердрафтпен ағымдағы е.ш. салымдар; мақсатты бағытталған
ағымдағы е.ш. салымдар; арнайы ағымдағы е.ш. салымдар;
контокорренттік есептің есеп шоттарына салымдар;
Депозиттер
Шұғыл салымдар: депозиттік серти-тар→басқа тұғаларға
берілмейтін салымдар; басқа тұғаларға берілетін салымдар;
Белгілі мерзімге қорға қалдырылған салымдар;қаржыларды алу
Туралы алдын ала ескертілген салымдар [5]
1. 2 Банктердің салымдарын сақтандыру , тұрақтандыру жолдары.
Салымдарды қорғау жүйесі Ұлттық банк тарапынан коммерциялық банктердің
Осындай жолмен депозиттерді жалпылама
Қор Ұлттық банк атынан, мемлекет атынан салымдарды орналастыруға
Қор қаржылары ұжымдық сақтандыру жүйесінің салымдарынан жинақталады. Салым
2001 жылдың 1 шілдесінен:
- теңгеде жылдық есеппен 16 пайыз;
- доллар және еурода жылдық есеппен 9
- 2001 жылдың 1 қазанынан:
- теңгеде жылдық есеппен 14 пайыз;
- доллар және еурода жылдық есеппен 8
Салымдар (депозиттер) және олар бойынша есептелген сыйақы сомалары
Қор әрбір салымшыға қайтарылуы міндетті салым мөлшерін төлеп
Мерзімді салымдар (депозиттер) бойынша:
Теңгеде - салынған салым (депозит) сомасы, бірақ 400
АҚШ доллары және еурода - салынған салымның (депозиттің)
Талап ету салымы бойынша теңгеде - салынған салым
Бір салымшы әр түрлі валютада салынған мерзімді салымдар
Салымшы өзінің әр түрлі валютада салған мерзімді салымы
Жинақталған резервтер салымдар бойынша жетіспеген соманы қалпына келтіруге
Міндетті күнтізбелік жарна мөлшері әр қатысушы банк үшін
Қордың 80 пайыздан кем емес бөлігін Қаржы министрлігінің
Ұжымдық сақтандыруға халықаралық стандарттарға өту бойынша бірінші топқа
Барлық банктер ұжымдық сақтандыруға қатысуға тырысады, өйткені сақтандыру
Шетелдік тәжірибе елде қалыпты жұмыс істейтін банктік жүйе
Барлық дамыған елде депозиттерді сақтандырудың бір немесе басқа
Францияда бір салымшыға кепілдік 400 мың француз франкін
Германияда неміс банктерінің федералдық ассоциациясы жетекшілігіндегі депозитті қорғау
Жапония, Испания, Канада, Ұлыбритания және АҚШ-та депозиттерді сақтандыру
Канада банктерінің депозиттерді сақтандыру бойынша Канада корпорациясына төлейтін
Жапонияда банктің депозиттер бойынша сақтандыру сомасы бір салымшыға
Депозиттерді сақтандырудың федералдық бағдарламасы бойынша АҚШ-та банк шығындары
Салымның жоғары сақтандырылатын жарнасына шек қою себептері неде?
Банктің жүйеде ақша қаржыларын жинақтауға ынталандырудың келесі механизмі
Соңғы кездері ел экономикасына тұрғандардың бос ақша қаржыларын
Қазақстан Республикасының депозиттік операцияларының одан әрі дамуына әсер
Депозиттер нарығын одан әрі жетілдіру мен кеңейтудің маңызды
ІІ. АҚ « Халық банк » депозиттік операцияларын
2. 1 Жеке тұлғалардың депозиттері
«Халықтық – арнаулы»
1. Салым мерзімі 12 айды құрайды.
2. Сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда.
3. Салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең төмен
4. Салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі: жинақ шотындағы
5. Салымның ең төмен мөлшері: 75 000 теңге
6. Банктік салым шартында немесе Шартқа қосымша келісімде
Салымшының таңдауына қарай салымды қолма-қол ақшамен де, ақша
Пайыздық мөлшерлемелер, айлар
Халықтық арнаулы
Теңге
Тиімді
АҚШ доллары
Тиімді
Евро
Тиімді
"Халықтық - стандарт"
1. Салым мерзімі 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,24,30,36ай.
2. Салым бойынша сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда.
3. Салымды толықтыру мүмкіндігі қарастырылмаған.
4. Салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі қарастырылмаған.
5. Салымның ең төменгі мөлшері: Алматы және Астана
6. Банктік салым шартында немесе Шартқа қосымша келісімде
Салымшының таңдауына қарай салымды қолма-қол ақшамен де, ақша
Пайыздық мөлшерлемелер, айлар
ай 1 2 3 4
Теңге 5,90 6,20 10,00 10,10 10,20 10,30 10,40
АҚШ долл. 3,50 5,25 6,00 6,05 6,10
Еуро 3,00 4,75 5,50 5,50 5,60 5,65
1-кесте. Халықтық стандарт депозитінің % мөлшерлемесі.
Халықтық жинақтаушы
1. Салым мерзімі 6, 9, 12, 13, 18,
2. Салым бойынша сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда.
3. Салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең
4. Салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі қарастырылмаған.
5. Салымның ең төменгі мөлшері: Алматы және Астана
6. Егер шартта көрсетілген салым мерзімі 36 ай
7. Егер шартта көрсетілген салым мерзімі 36 айдан
Салымшының таңдауына қарай салымды қолма-қол ақшамен де, ақша
Пайыздық мөлшерлемелер, айлар
ай 1 2 3 4
Теңге 6,00 8,00 8,50 8,80 9,00
АҚШ долл. 5,00 5,00 5,50 5,60
Еуро 4,20 4,50 5,00 5,50 6,00
2-кесте. Халықтық жинақтаушы депозитінің % мөлшерлемесі.
Halyk- балалар үшін
1. Ерекше талаптары: бұл салым жасы 16-ға толмаған
2. Салым мерзімі 12 айдан 192 айға дейін.
3. Сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда.
4. Салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең төмен
5. Салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі: қарастырылмаған
6. Салымның ең төмен мөлшері:Алматы және Астана тұрғындары
7. Шартта көрсетілген салым мерзімі 12-айды қоса алғандағы
8. Шартта көрсетілген салым мерзімі 12 айдан асатын
Жасы 14-ке толмаған салымшының атына салынған салымға салымшының
Жасы 16-ға толмаған салымшыға салым Қазақстан Республикасы азаматының
Егер салымшының жасы 14-ке толмаса, салым мен оның
Салымшының таңдауына қарай салымды қолма-қол ақшамен де, ақша
арқылы да ашуға болады. [7]
2.2 Заңды тұлғалардың депозиттері
Халық Банкінің қазынашылығы заңды тұлғаларға икемді салым талаптарын
Банк клиенттері теңгедегі, доллардағы және евродағы қаражатын
Сейфтік депозитарий қызметтеріне тарифтер:
Операция атауы
Сейфтік депозитарийдің абоненттік жәшігін жалдау:
Кіші сейф
- 1 күн
- 6 айға дейін
- 6 айдан асқанда
Орташа сейф
- 1 күн
- 6 айға дейін
- 6 айдан асқанда
Үлкен сейф
- 1 күн
- 6 айға дейін
- 6 айдан асқанда
Шарттың телнұсқасын беру
Құлыпты дайындау және ауыстыру 15000 теңге
2.3 Депозиттік операцияларды талдау механизмдері.
Клиенттер қаражатының сомасы 2007 жылғы 31 желтоқсандағы
АҚ «Халық Банкі»-нің депозиттік операцияларды талдау бойынша тәжірибелік
1. 2007-2008 ж арасындағы көрсеткіштер едәуір өскен, бұл
2.АҚ «Халық Банк»-тің депозиттері бойынша ұсынған пайыз ставкаларының
ай 12 13 24 25
Теңге 9,00
9,30 10,00 10,00 10,00 10,30 10,30 10,50
АҚШ долл. 6,00 6,10 7,00 7,00 7,50
Еуро 6,10 6,20 7,10 7,10 7,60 8,10 8,10
3-кесте. Halyk- балалар үшіндепозитінің % мөлшерлемесі.
Барлық салымдар бойынша жалпы талаптар.
1. Банк салымшылардың ақшасын ұлттық валютада және шетелдік
2. Жинақ шотын ашуға қажетті құжаттар: жеке басын
3. Салым мерзімі аяқталғаннан кейін салымшы (немесе оның
4. Салым мерзімі ұзартылған жағдайда жаңа мерзім ішінде
5. Салым шарты салымшының өз бастамасымен мерзімінен бұрын
1 айдан аз болса – салым сомасына сыйақы
1 айдан артық болса – есептелген және капиталдандырылған
2006 жылғы 1 шілдеден бастап ашылған депозиттер бойынша
Шарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдай
6. Салымшының бастамасы бойынша салымды мерзімінен бұрын талап
ІІІ. Қазақстан Республикасының коммерциялық банктеріндегі депозиттерді дамыту жолдары
3. 1 Банктің депозиттік саясаты
Тартылған қаражаттарды тиімді басқару банктің депозиттік саясатының жасалуын
Коммерциялық банктің депозиттік саясаты салым иелерінің ақшалай қаражаттарын
Депозиттік саясат банктің қаражаттарды тартумен байланысты стратегиясы мен
Депозиттік саясат – банктік саясаттың құрамдас бөлігі ретінде
Кең мағынасында депозиттік саясаттыдепозит қызметін көрсетуші мен салым
Тар мағнасында, бұл кез келген коммерциялық банктің депозиттік
Коммерциялық банктердің депозиттік саясатының басты мақсаты – ҚР
Банктердің депозиттік саясатының міндеттері мынадай болуға тиіс:
банктің депозиттік базасын нығайтып, депозиттік нарықтағы үлесін кеңейту;
меншікті капиталға қатысты нормативтерді сақтай отырып, банктің депозиттік
банктің активі мен пассивін басқаруға байланысты шешімдерге сәйкес
барлық салым иелеріне қатысты өлшемді және икемді саясат
Депозиттік саясаттың ұғымын екі тұрғыдан қарауға болады. Кең
Депозиттік саясат банктің стратегиясына сәйкес жасалуы тиіс. Сондықтан
Банктік ортадағы күшті бәсекелестік жағдайында банктер агрессивтік депозиттік
Депозиттік операцияларда жүргізуде банктер мынадай принцптерді басшылыққа алады:
Депозиттік базаны қалыптастыру барысында заңдық және нормативтік талаптардың
Депозиттік операциялар банктің пайда табуына ықпал етуге тиіс;
Тартылган депозиттік ресурстар банктің өтімділігін қамтамасыз етуге тиіс;
Депозиттік ресурстардың субъектілері, түрлері және мерзімдері бойынша дифференциалдануын
Банктің депозиттік саясаты депозиттік операцияларға байланысты туындайтын тәуекелдерді
Депозиттік саясаттың міндеті: банк балансының өтімділігін сақтау; ен
Депозиттік саясат туралы ереженің құрылымы мынадай баптарды қамтуға
жалпы ереже;
депозиттік саясаттың мақсаты мен міндеттері;
банктің құрылымдық бөлімшелерінің өзара әрекеті;
банк ресурсының құрылымы;
ақшалай қаражатты тарту мерзімі және депозиттік келісімшартты бекіту
депозиттік келсімшартты жасауға және банкте шот ашуға қажетті
депозиттік және жинақ сертификаттарын сатумен байланысты операцияларды рәсімдеу
банктік және банктік емес ұйымдардың қаражаттарын тарту және
ҚР Ұлттық банкінің белгіленген міндетті резерв нормалары
Құжаттарды сақтау тәртібі.
Клиенттердің құрамына және банк қызметінің бағытына байланысты депозиттік
Деппозиттік саясаттың қалыптасуы мен іске асырылуына ықпал ететін
Депозиттік нарықтың қазіргі жағдайына жасалған талдаудан салым иелері
Біріншісі – бұл банктің сенімділігі. Көптеген салымшылардың пікіріне
Екіншісі – бұл депозиттер бойынша белгіленетін пайыз мөлшерлемелерінің
Үшінші – банктің құрлымдық бөлімшелерінің көп болуы және
Депозиттік нарыққа жасалған талдау депозиттік саясаттың ортақ ықшамдылық
- банктің тұрактылығын, сенімділігін және қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз
- тәуекелді төмендету мақсатында банктің депозиттік pеcypcтapын диверсификациялау;
- Клиенттердің тобына қарай депозиттік қызмет көрсету (байларға,
- банктің өнімдері мен көрсетілетін қызметтері бәсекелес банктердікінен
Міне осындай талаптар ескерілген жағдайда отандық банктеріміз депозиттік
Жалпы банктердегі депозиттік саясатты жүзеге асыру мынадай принциптерге
1) Салымдарды кепілдендіру.
Қазақстандық жеке тұлгалардың салымдарды сақтандыру қорына мүше болу
2) Міндеттемені орындау
Банктік салым туралы келісімшартқа сай және клиенттердің алғашқы
3) Ашықтылық.
Банктің қаржылық жағдайы туралы клиенттердің барлығығына aқпараттың ашық
4) Бәскелестік.
Банк өзінің депозиттік өнімдерінің депозиттік нapықтaғы бәсекелестік қабілетін
бұрын шығарған және жанадан шығаратын депозиттік өнімдерінің сапасын
депозиттер бойынша ұтыс жариялау, салым иелеріне сыйлық беру,
клиенттерге өте жоғары мәдени және сапалы қызмет көрсету.
5) Құпиялық.
Клиенттермен қарым-қатынас орнату барысында алынған кез келген ақпаратты,
Коммерциялық банктердің депозиттік саясатың нарықтық секторлары бойынша өзіндік
Жеке тұлғалар салымдары бойынша:
Банктің тұрақты ресурсын құрайтын жеке тұлғалардың, соның ішінде
Табысы жоғары клиенттер сегментіне байланысты тұрақты клиенттерді тарту:
VIP санатындағы ірі клиенттерді тарту.
Орташа табысты клиенттерді тарту.
Заңды тұлғалар депозиттері бойынша:
Корпорация мен ұйымдардың ұзақ мерзімді салымдарын банкке тарту
Банкаралық депозиттер нарығы бойынша.
Банктер банкаралық депозиттернарығын өздерінің қысқа мерзімді өтімділігін реттеу
3.2 Депозиттік операцияларды дамыту жолдары
Есепті жылы халықтың екінші
1- гистограмма. 2-деңгейдегі банктердегі жеке тұлғалардың депозиттері
Депозиттік база өсімінің
2- гистограмма. 2008 ж. 2-деңгейдегі банктердегі жеке тұлғалардың
2008 жылдың соңғы тоқсанында
4-кесте. Жеке тұлғалар депозиттерінің 2008 жылғы құрлымы
2008 жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай бойынша барлық мерзімдік
5-кесте. Үш аса ірі банктің жиынтық банк секторындағы
Еліміздегі қалыптасқан банктердің депозиттік операциялары қазіргі таңда даму
Депозиттік операциялардың дамуна әсер ететін бірден – бір
Елде депозиттік операциялардың дамуына кедергі жасайтын тағы бір
Қазақстан Республикасында 2000 жылдан кері жеке тұлғалардың салымдарын
ҚБА төрағасының айтуынша қор туралы заңдық жоба осымен
Болашақта кепілдендіру қорының дамуы халықаралақ ең жақсы тәжірибе
Қортынды
Курстық жұмысымның бірінші тарау бойынша келесідей қортынды жасадым:
Екінші тарауында:
АҚ «Халық банк»-тің депозиттік операциялары бойынша тәжірибелік жұмысымда
1. 2007-2008 ж арасындағы көрсеткіштер едәуір өскен, бұл
2.АҚ «Халық банк»-тің депозиттері бойынша ұсынған пайыз ставкаларының
Үшінші тарауында:
2007, 2008 жылдардағы депозиттік
Қолданылған әдебиеттер
[1] Мақыш С.Б. Банк ісі. Оқулық. –
[2] Ширинская Е.Б. Операции коммерчиских банков и
[3] Ақша, кредит, банктер. Сейітқасымов Ғ.С., Омарбекова А.Ғ.,
[4] Мақыш С.Б. «Коммерциялық банктер операциялары» Алматы-2004ж.
[5] Міржақыпова С.Т. Банктегі Бухгалтерлік есеп: Оқулық. –
[6] http://www.halykbank.kz/kaz/services/view/2
[7] http://www.halykbank.kz/kaz/services/view/120
[8] http://www.halykbank.kz/kaz/notes/view/103
[9] Мақыш С.Б. Банк ісі. Оқулық. – Алматы:
[10] www.kdif.kz
27
Депозит
Екінші деңгейлі банктердегі депозиттік саясаттың қалыптастырылуы және даму мәселелері
Коммерциялық банктердегі депозиттік саясат
Қазақстан Республикасының депозиттер нарығы
Коммерциялық банкте депозиттік саясаттың қалыптасуы
Коммерциялық банктердің пайыздық саясаты
Клиенттерден қабылданған депозит суммаларының есебі
Коммерциялық банктердің несие ресурстарын құрудағы депозиттер: болашағы мен проблемалары
Банктердің депозиттік саясаты
КOММEРЦИЯЛЫҚ БAНКТEРДIҢ ДEПOЗИТТIК СAЯСAТЫН ТAЛДAУ ( БAНК ВТБ (ҚAЗAҚСТAН) AҚ EҰ-НЫҢ МӘЛIМEТТEРI НEГIЗIНДE)