Ипотекалық несие түсінігі
Жоспар
Кіріспе .........................................................................................................................3
I. Ипотекалық несиенің теориялықнегіздері және экономикалық маңызы.
1.1Ипатекалық несиенің түсінігі................................................................................4
1.2 Ипатекалық несиенің экономикадағы маңызы және экономикадағы
II. Ипотекалық несие беру әдісі және оны талдау.
2.1ҚР –ғы ипотекалық несиелеудің әдісі................................................................11
2.2Қазақстан Ипотекалық компаниясының атқаратын қызметі талдау..............14
ІІІ.Ипотекалық несиені ұйымдастыру, заңдылық аспектілері және оны жетілдіру
3.1Ипотекалық несиенің заңдылық аспектілері....................................................20
3.2 Ипотекалық несиелеуді жетілдіру жолдары....................................................24
Қорытынды...............................................................................................27
Әдебиеттер...................................................................................................................29
Кіріспе
Банктер едәуір дәрежедегі қаржы ресурстарын оларды қажетсінетін заемшыларға
I.Ипотекалық несиенің теориялық негіздері және
1.1Ипотекалық несие түсінігі.
Осыған байланысты несие туралы Ресей заң әдебиеттерінде бірынғай
Бұл орайда, егер несиенің пәні ақша болатын болса,
Сонымен ресейлік ғалымдар әлемдегі қаржы-банктік тәжірибеге сүйене отырып,
Заем капиталының нарығында банктер ерекше орын алады, өйткені,
Қарастырылған принциптер банктер және банк операцияларының жекелеген түрлерін
Банктік несие операциялары активтік және пассивтік болып бөлінеді:
Коммерциялық несиенің вексельді кепілге қою немесе оны есепке
«Қазакстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» Занда
Қазақстанның банк заңнамасы «несиеге» заемдык, лизингтік, факторингтік, форфейтингтік
Заң шығарушы бюджеттік несие берудің темендегідей принциптерін белгілеген:
несие шартына сәйкес бюджеттік несиені жабу міндетті-
лігін көздейтін қайтарымдылығы;
Қазақстан Республикасы заңнамасында белгіленген тәсілдермен міндеттемелерді орындауды қамтамасыз
Бюджеттік несиені алатын несие шартының тарабы заемшы болып
1.2 Ипотекалық несиенің экономикадағы маңызы және экономикадағы ролі.
Ипотека кепілдік берушінің сатуына болатын немесе басқаша жолмен
-жер учаскесі;
-кәсіпорын, үй-ғимарат, құрылғы және кәсіпкерлік қызметте пайдаланылатын кез
-тұрғын үйлер мен пәтер;
-саяжай, бау-бақша үйі, гараж және тұтынылатын өзге де
-басқадай жылжымайтын мүліктер.
Ипотека заттары кепілдік берушінің меншігі болуы керек немесе
Меншіктің жалпы үлесіне қатысушы өз үлесін басқа меншік
Жылжымайтын мүлікті кепілге салу туралы негізгі ереже ипотека
Мұндай келісімшарттың нақты занды күші болуы үшін
Ииотека туралы келісім шарт мемлекеттік тіркеуден өткен сәтінен
Ипотека тіркеуді жүзеге асыратын органға осыған қажетті құжаттар
мерзімін көрсету.
Ипотеканың тіркелгені жөніндегі мәлімет кепілхатқа енгізіледі. Онда ипотеканы
Ипотека тіркеуі міндетті шарт болып табылады: кез келген
Кепілдік берушінің және кепілзат ұстаушының өтінішімен бірге кепілхатты
Кепілзат ұстаушы кепілхат бойынша өзінің құқығын басқа
Кепілхат бойынша құқықты кепілзат ұстаушы жаңа ұстаушының пайдасына
Кепілзат ұстаушы өзіндегі кепілхатгы басқа тұлғаға онымең бекітілген
Кепілхаттың кепілдігімен қамтамасыз етілген несие келісім-шарты орындалмаған жағдайда
Бұл құкықты қайта табыстаудан бас тартқан жағдайда кепіл-хатты
Кепілзат беруші кепілзат ұстаушымен келісе отырьга, ипотека затын
Бұл жағдайда ипотека ш күшін жоғалтпайды, теқ ипотекг
Кепілзат беруші ипотекамен қамтамасыз етілген міндеттемен (несие келісімшартын)
Ипотека затын өндіріп алу ҚР Әділет министрлігінің зиясына
Көпшілікке арналған алдағы сауда-саттық туралы ақпаратты ипотекаларды сататын
II-Бөлім: Ипотекалық несие беру әдісі және оны талдау.
2.2 КР-ғы ипотекалық несиелеудің әдісі.
Ипотекалық несиелеу әдістері мен формаларына талдау жасау негізінде
Қайта қарастырудың барлық шарттары мен мерзімдері несие алушы
Әзірге компанияның капитал қоры жеткілікті. Бірақ ипотекалық несиелерді
Ипотекалық несиелендіру жүйесіндегі тағы бір тоқталып өтерлік мәселе
Ипотекалық несиелендіру жүйесіндегі соңғы жылдардағы жетістіктеріміз осы саладағы
Компания 2005-2007 жылдары еліміздегі тұрғындардын тұрғын үймен қамтамасыз
Сонымен алғашкы жылдары ипотекалық несиелеу Алматы, Астана қалаларын
Өркениетті елдердегі төжірибе бойынша ипотекалық несиелеу үш үлгіден
2.2 Қазақстан Ипотекалық Компаниясының атқаратын қызметін талдау.
Қазақстан Үкіметі мен Ұлттық банк ипотеканы экономикалык саясаттың
Казақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының каулысымен 2000 жылғы
Компания бағдарламасы бойынша несиелеудің негізгі шарттарының бірі —
Қазакстан ипотекалық компаниясының бағдарламасы бойынша теңгемен берілетін несие
Қазіргі кезде несиелер сыйақысы әрбір 6 ай сайын
Казақстан Ипотекалық Компаниясы бүгінде еліміздегі 11 ірі банктермен
Компания қызметке кіріскен уақьптан бастап, 2002 жылы ТМД
Бүгінгі танда Алматы тұрғын үй құрылысы банкі, АТФ
Компания әріптес банктерден кепілдік құнының 70%-дан астамын құрайтын,
Компания бағдарламасы бойьшша берілген тұрғын үй ипотекалық несиесінің
Қазақстан Ипотекалық Компаниясының қызметі ипотекалық несиелеу рыногында бұрын
несие бойынша сыйақы ставкасының төмендеуінің алғышарты болды жөне
Балалары бар жас жанұяларға;
Мемлекеттік жұмысшыларға;
Социалды сферадағы мемлекетгік жұмысшылрға.Ипотекалық несие алу тәртібі калыптастырылған
Несие алушының біліктілігін алдын-ала тексеру кезеңі. Бұл кезенде
Несие алушының қаржы мүмкіндігіне және несие берушінің талаптарына
Ипотека болып саналатын тұрғын үйдің нарықтық бағасын анықтау.
Бағалаушы анықтаған нарықтық баға банк беретін несие көлемімен
Несие алушы андеррайтингі. Бұл кезенде банк несие алушының
Және де банк несие алушы тапсырған құжаттар мен
Келісім-шарттар жасау кезеңі:
а) Үй сатушы мен несие алушы арасындағы сату,сатып
б) Банк пен несие алушы арасындағы несие алу
Үй сатушымен есептесу кезеңі.
Сатып алынған үйді сақтандыру кезеңі,
Ипотекалық келісім-шарт жасау және оны жыл-жымайтын мүлік орталығында
Кай ипотекалық несиені тиімді деп шешім қабылдамастан бұрын,
Үкімет бекіткен Тұрғын үй құрылысын дамытуға арналған мемлекеттік
Алдағы уақытта да компанияның арнайы бағдарламасына сүйене отырып,
Бұл жаңа несиелендіру жүйесі 2005-2007 жылдарға арналғандықган, оны
Ұлттық банкпен бірлесе отырып, тұрғындарға берілетін ипотекалық несиенің
Ал, ешкандай да жинақка ие емес азамат компанияның
Жоғарыда атап өткеніміздей, жыл озған сайын несиеге үй
Қазіргі кездегі бәсекелестік денгейінің жоғары шегі мен сыртқы
Ал, "Қазақстан Ипотекалық Компаниясы" бағдарламасы бойынша берілетін ипотекалық
ІІ.Ипотекалық несиені ұйымдастыру,заңдылық аспектілері және оны жетілдіру жолдары.
3.1Ипотекалық несиенің заңдылық аспектілері.
Ипотекалық несиелеуді ұйымдастыру жүйесінің шетел тәжірибелерінде әрекет етіп
Қарапайым ашық үлгінің екінші бір принциптік сипаты ипотекалың
Бұл үлгі негізінде ипотекалың несиелеуді ұйымдастыру, әсіресе қаржы
Бұл қарастырылған үлгіден ажыратылатын келесі үлгі «кеңейтілген ашық
Американдың үлгінің қағидасы бойынша әр жылда белгілі бір
Бұл тұрғын үйді қаржыландыруды ұйымдастыру үлгісінің дамуы берілген
Ипотекалық несиелеудің келесі бір үшінші үлгісі — бұл
Мұндай шектеулілік алдындағы қарастырылған үлгілермен салыстырғанда басты кемшілік
Бірақ та бұл балансталған автономиялың үлгінің өзіндік артықшылығы
Демек, бұл үлгі қарызға алатын ақшалардың нарықтың бағасына
Казіргі кезде Германияда бұл үлгі іс жүзінде кеңінен
Тұрғын үй алғысы келген азамат, тұрғын үйді сатып
Германияның құрылыс қаражаттары жүйесінің ең басты бір артықшылығы
Германияда құрылыс жинақ жүйесіне мемлекет тарапынан қолдау бар.
Құрылыс қаражаттарын жинақтау жүйесіне мемлекет тарапынан қолдау көрсетілуі
Казақстандағы жаңадан құрылған Тұрғын үй-құрылыс банкі тәжірибесінде Германияның
3.2 Ипотекалық несиелерді жетілдіру жолдары.
Сондықтан, ипотека бойынша несиенің орташа көлемі де өзірше
Ипотека институтының тарихи төжірибесі зор. Оның пайда болуын
Қысқа мерзім ішінде біздің елімізде қүрылған «Қазақстан ипотекалык,
Мысалы, Оңтүстік Қазакстан облысындағы 2002 жылғы бірінші сапары
Филиал ірі көсіпорын «Южполиметалл» ЖАҚ, «Шымкентцемент» ААҚ, «Визит»
Ерекше мүдделілік білдірген облыс өкімдігі болды, бүған себеп
Түрғын үйді ұзақ мерзімге қаржыландьгру жөніндегі мемлекет саясатын
Мысалы, ҚИК өкілдерінің Оңтустік Қазақстан облысындағы 2002
бірініігі сапары мұнда ипотекалық несиелендіруді дамыту
Филиал ірі кәсіпорын «Южполиметалл» ЖАҚ, «Шымкентцемент» ААҚ, «Визит»
Ерекше мүдделілік білдірген облыс өкімдігі болды, бүған себеп
Тұрғын үйді ұзақ мерзімге қаржыландыру жөніндегі мемлекет саясатын
Біз несиені алу уақытын қысқарту мақсатында банк қызметкерлері
ҚИК өкілі қызметінің мөні неде? Біріншіден, ол нақты
Қорытынды
Сонымен бірге ипотекалық компанияның өкілі қарыз алушының қаржылық
ҚИК бағдарламасынан басқа, облыс банкілері өз бағдарламалары бойынша
Екінші деңгейдегі банктермен өз қаражатының есебінен берілген ипотекалық,
екінші деңгейдегі банктердін,ресурстьіқ базасының ұлғаюы ұзақ
мерзімді несиелендіруге кірісуге мүмкіндік береді.
банктік бәсекелестіктін дамуы банктерді анағұрлым ойластырылған жане аймақтың
- банктер клиентураға мүдделі жөне процедураны оңайлатуға дайын,
Мүмкін үлкен болжамдар жасауға алі ертерек шығар, бірақ
Әдебиеттер:
1. Активтер мен шартты міндеттемелерді жіктеу және оларды
және үмітзідер қатарына жатқыза отырып, провизия (резерв) құру
ережесі. ҚР Ұлттықбанк Басқармасының № 465 қаулысы. 16.11.2002.
Ақша, несие, банктер. Ғ.С. Сейітқасымовтың редакциялы-
ғымен. — Алматы: Экономика, 2001.
Деньги, кредит, банки / Под ред. Лаврушина О.И.
Финансы и статистика, 1999.
4 Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред.
Общая теория денег и кредита / Под ред.
М.: Банки и биржи, 1995.
Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. —
М.: ИКЦ ДИС, 1997.
Гагарин С.В. и др. Межбанковский кредит: дилинговые операции
Словарь банковских терминов. Уткин Э.А. и др. —
лис, 1997.
2
Ипотекалық несие түсінігі
Қазақстандағы ипотеканы заңнамалық реттеу
Мамандандырылған қаржы-несие мекемелерің экономикалық рөлі
Ипотекалық несиелеудің үлгілері
Ипотека-кепілдің бір түрі ретінде
Қазақстан Республикасында шетелдердің тәжірибесі бойынша ипотекалық несиелеу жүйесінің мүмкін болатын моделін дамыту
Ақша. Несие. Банктер.
“Банктік тәуекел және оларды бағалау әдістері”
Ипотекалық несиенің теориялық негіздері және экономикалық маңызы
Ипотекалық несие