Астана қаласының ААҚ Халық Банктің бук
Қазақстан Республикасы білім және ғылым министірлігі
« Туран-Астана »университеті
“Экономика» факультеті
КУРСТЫҚ
ЖҰМЫС
«Ақша, несие, банк »пәні
Тақырыбы: «Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері: оның қызметтері мен
Тексерген:Тәжіғұлова А.Ж.
Орындаған:Асмағамбетова Ә. Қ.
Астана 2008
МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ....................................................................................................................3
1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
1.1Коммерциялық банктердің құрылымы және заңдық ұйымдасуы.................6
1.2Коммерциялық банктердің дәстүрлі және дәстүрлі емес қызмет
2 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКСЫНДАҒЫ КОММЕРЦИЯЛЫҚ
БАНКТЕРДІҢ ҚЫЗМЕТ КӨРСЕТУЛЕРІН ТАЛДАУ
2.1 Астана қалалалық филиалы ААҚ «Халық Банк»
2.2 Астана қалалаық филиалы ААҚ «Халық Банк» қаржылық
3 АСТАНА ҚАЛАЛЫҚ ФИЛИАЛЫ ААҚ «Халық Банкінің» БАНКТІҢ
ҚОРЫТЫНДЫ....................................................................................................40
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТЕР ТІЗІМІ...........................................................41
КІРІСПЕ
Банктер-нарықтық құрылымдар жүйесінің орталық бөлімшелерінің бірі, олардың қызметінің
Несие жүйесінің негізгі буыны-банктер болғандықтан, масштабы мен маңызы
Ұзақ уақыт бойы банктер мемлекеттік ұйым болып табылады
Банктер нарықтық құрылымдар жүйесінің орталық бөлімшелерінің бірі, олардың
Банктер арқылы эканомиканың әр түрлі салаларынан капиталдың көбеюі
Барлық мемлекеттерде «Орталық банк» ақша-несие саясатын қалыптастырады және
Қазақстан Республикасында орталық бір ғана банк бар.
«Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі туралы» заңы бойынша Қазақстан
«Ұлтық банк» ақша айналымының құрылымын және көлемін екінші
«Ұлттық банк» ұлттық валютаны айналымға шығарады, мемлекеттің
Екінші деңгедегі банктер – бұл «коммерциялық банктер». Қазақстандағы
Жалпы Қазақстан Респубикасында 34-екінші деңгейлі банктер бар.
Екінші деңгейлі банктердің яғни коммерциялық банктердің міндетті -резервтерді
Коммерциялық банктердің негізгі функциясы несие беру және салымдарды
Сонымен бірге Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейдегі
Екінші деңгейлі банк өзінің міндеттемелерін күнделікті орындап отыруын
Екінші деңгейлі банктердің активтік операциялары банк қызметіндегі маңызды
Екінші деңгейлі банктердің активтік операциялары - пайда табу
Екінші деңгейлі банктік активтердің құрылымы баланыстың актив жағында
Екінші деңгейлі банктердің активтерін төмендегідей төрт топқа
касса және оған теңесетін ақшалай қаражаттар;
бағалы қағаздарға жұмсалған инвестициялар;
ссудалар;
банктің ғимараты мен жабдықтары.
Екінші деңгейлі банктердің «Пассивтік операциялар – бұл несиелік
Пассивтік операциялардың төмендегідей формалары болады.:
Коммерциялық банктердің бағалы қағаздарды алғашқы эмиссиялауы;
Банк пайдасынан капиталдарды немесе қорларды ұлғайту және құру;
Басқа да заңды тұлғалардан несиелер алу;
Депозиттік операциялар.
Сонымен Қазақстан Республикасының банктерінің екі деңгей бар
Осыдан келе курыстық жұмыстың тақырыбы мәселелі және жан-жақты
Курыстық жұмыстың мақсаты болып, коммерциялық банктердің қызметтерін дамыту
Осы мақсаттарға жету үшін келесі мәселелер қойылды:
Біріншіден, коммерциялық банктердің заңдық, құрылымдық ұйымдасуы, екіншіден, коммерциялық
Курыстық жұмыстың әдістемелік негізі болып, Қазақстан Республикасының заңдылық
1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
1.1Коммерциялық банктердің құрылымы және заңдық ұйымдасуы
Банктердің пайда болуы мен шығу тарихы, басқа да
Алғашқы кездерден бастап банктердің пайда болуымен қызмет етуі,
Банк деген ұғым не, ол қалай пайда болды
Тарихта банктердің ең қарапайым қызметі, мысалы тұқым сатып
Капиталистік банктердің алғашқы ізашарлары Флоренция мен Венецияда 1587ж.
Бұл банк ісінің анайы түрі еді. Бұл кезде
К.Маркс банктердің пайда болуы туралы былай деген: «Кәсіпкерліктің
Эмиссиялық банк-ол айналысқа ақша белгілерін эмиссиялауға, шығаруға құқысы
Мемлекеттегі басқа банктердің барлығының да ақша белгілерін шығаруға
Екінші деңгейлі банктер-клиенттерге қызмет түрлерін үнемі ұлғайтып тұратын
Инвестициялық және инновациялық банктердің екі түрі де ұзақ
Ипотекалық банктер-жерді және жылжымайтын мүліктерді кепілдікке алып, ұзақ
Алғашқы банктер XVIII ғасырдың екінші жартысында мемлекеттік (қазыналық)
1917жылы қазаң төнкерісінен кейін банк ісін ұиымдастыруды мемлекет
90-шы жылдың басында банктердің саны 200-ден асты, әрине
ҚР екінші деңгейдегі банктері ҚР Ұлттық банктің берген
Лицензияның өзіндік стандартты формасы бар және онда коммерциялық
Банктік операцияларды жүзеге асыруға алатын лицензиядан басқа ҚР
Кесте 1 ҚР-дағы коммерциялық банктердің сандық құрамы кезеңнің
кезеңнің басына
Банк түрлері 01.
01.
96. 01.
01.
97. 01.
01
98. 01.
01.
99. 01.
01.
20. 01.
01.
01. 01.
01.
02. 01.
01.
03. 01.
01.
04. 01.
01.
05.
Екінші деңгейлі
Банктердің барлығы:
соның ішінде: 130 101 82 71 55 47
Мемлекеттік 4 4 6 1 1 1 2
Мем-аралық 1 1 1 1 1 1 1
Шетел капиталының қатысуымен 8 9 22 23 22
Еншілес банктер 5 5 7 11 12 12
Бас валюталық лицензия оларға өз қызметін жүзеге асыру
Сандық мәліметтер ҚР Ұлттық банктің № 1 2002-2007
Сонымен қатар, Қазақстандық коммерциялық банктерге бағалы металдармен операцияларды
1) Банк ашуға Ұлттық банктен рұқсат алу
2) Әділет Министрлігінде мемлекеттік тіркеуден өту
3) Банк операцияларын жүргізуге Ұлттық банктен лицензия алу
Аталған заңға сәйкес банкті заңды және жеке тұлға
Лицензия алу үшін мемелекеттік тіркеуден өткен күннен бастап,
Біріншіден, ұйымдастырушылық-техникалық шараларды орындау, оның ішінде Ұлттық банктің
Лицензия алуға берген өтінішпен бірге жоғарыда аталған талаптарды
Қазіргі уақытта Қазақстанда жаңа эканомиканың институционалдық, құқықтық және
Бұл мәселе бір жағынан, ТМД елдерінің арасында Қазақстан
Қазіргі уақытта Қазақстан халқының банктік жүйеге сенімі артуда,
Қаржылық нарықта екінші деңгейлі банктерден басқа республиканың Ұлттық
Банктік жүйенің даму жылдары кезінде мемлекеттік банктердің саны
Екінші деңгейлі банктердің тиімді қызмет етуі тек қана
Қазіргі Қазақстандық нарықтық банк жүйесінде әр түрлі меншік
Мемлекеттік банк-үкімет қаулысымен құрылған екінші деңгейлі банк, оның
Шетелдің қатысуымен құрылған банк - акциясының 50%-нің астамы
Банк емес несие-қаржы мекемелері - Ұлттық банк лицензиясы
Ал банк емес несие мекемелерінің банктерден өзгешелігі олар
Қазақстан Республикасының Конституциясына және заңдарына сәйкес банк емес
Егер банк мемлекеттік банк болмаса және банкпен мемлекет
Ұлттық Банк рұқсатымен банктер Қазақстан Республикасының аумағында және
Банк филиалы-бұл бас банктің берген құқықтары негізінде банктік
Банк өкілділігі-депозит тартудан басқа белгілі бір банктік операция
ларды орындайтын және өз атынан банктің тапсырмасымен жұмыс
Еншілес банк- жарғылық қордың 50%-нен астамы бас банкіге
Банк құрушы заңды немесе жеке тұлға Ұлттық Банкке
1. жаңадан құрылған банктің құрылтай құжаттары, құрылтай шарты,
2. құрылтайшылар туралы мағлұматтар (Ұлттық Банктердің белгіленген тізімі
3.егер құрылтайшылардың біреуі немесе одан көбі Қазақстан Республикасының
Ұлттық Банк-банк ашуға рұқсат беру үшін қажетті басқа
Банк құрылтайшылар шарты негізінде құрылып, өзінің жарғысына сай
1.құрылтайшылар туралы мәліметтер, оның ішінде олардың әрқайсысының толық
2. акцияның мөлшері, санаты және көрсетілген құны туралы
Банктің жарғысында шаруашылық серіктестері туралы заңда қарастырылған мәліметтерден
1. банктің толық және қысқартылған фирмалық атауы;
2.банктің ұйымдастыру-құқықтық формасы мен меншік формасы туралы белгілер;
3.банктің қорларын құру және пайдалану қағидалары;
4.банктердің басқару мекемелерінің қаулы қабылдау тәртібі, оған қоса
Біріккен, шетел және еншілес банкті ашу үшін рұқсатты
1.Заңды статусты куәләндыратын құжат және алғашқы екі жылда
2. Республика территориясында шетел банкі немесе еншілес банкіні
Қазақстан территориясында біріккен банкке шетел құрылтайшыларының келуі туралы
Егерде, құрылтайшы заңды тұлға болатын болса, онда қосымша
Банкті ашу туралы шешімді беру банк өтімділігі ретінде
Елдегі банктік жүйеде іске асырылып жатқан интеграциялық процесстері
Банк қызметі Қазақстан Республикасының Конститутциясымен, Қазақстан Республикасының жасалған
Мемлекеттік банктер сонымен қатар мемлекеттік кәсіпорын үлгісінде құрылуы
Банктің ашық акционерлік қоғам болып қайта құрылуына банктік
Банктің акционерлері, оның құрылтайшылары болып табылатындар банк ашық
Банктің ашылуына рұқсат немесе рұқсат етілмеу банктік құқықтар
Банкті құру туралы құрылтайшылық келісім шарт қолданыстағы заңдарда
Бірінші, әрқайсысының толық атауы және мекен жайын көрсете
Екінші, акциялардың саны, категориялары және номиналды құны журналы
Банк жарғысы қолданыстағы заңдарда қарастырылған мәліметтерден басқа, міндетті
1.банктің толық және қысқартылған атауы;
2.банк қорының түрлері және қолданылу тәртібі туралы мәліметтер;
3. банк басқармасының шешім қабылдау тәртібі, сонымен қатар
Банк атауы жарғыда көрсетілген атаумен сәйкес келуі тиіс.
Банкінің жарғылық капиталы (мемлекеттік банктен басқа) құрылтайшылар салымы
Банктік жарғылық капиталына құрылтайшылардың меншікті капитал шегінде ақша
Банктің меншікті капиталы- міндеттемелер сомасы алынып банк активтерінің
Банктің құрылтайшылары және акционерлері ретінде заңды және жеке
01.01.05 жылы Қазақстанда 35 банк жұмыс істейді Сонымен
1.2 Коммерциялық банктердің дәстүрлі және дәстүрлі емес қызмет
Банктік қызмет-бұл табыс табу және нарықта өндіру мақсатынан
Сондықтан, банктік қызметтер сферасы қызмет көрсетудің жоғары тәуекелді
Банк қызметін - банктің клиент мүддесі үшін белгілі
Банктік қызметтік тағы да бір ерекшелігі-есептеу обьектілерінің көпшіге
Екінші денгейлі банктердің желісі ақша нарығының қалыптасуына ықпал
Банктің клиентпен орнататын қатынастарынан анықтау үшін «банктік өнім»,
Қазіргі кезде негізгі дәстүрлі қызметтерге бұрынғыша салымдар тарту
Қазіргі кезде әмбебап банктер банк қызметтерінің және қаржылық
Банктің қызмет көрсетулері. Сурет 1.
«Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік қызметтер туралы» Заңға
ақылы негізде депозиттерді тарату;
клиенттер мен банк-корреспонденттердің шоттарын жүргізу және оларға кассалық
қайтарымдылық, мерзімдік және төлемділік шарттарымен заңды және жеке
заңда көрсетілген тәртіппен өз бағалы қағаздарын шығару (чектерді,
төлем құжаттарын сатып алу, сату және сақтандыру, олармен
ақшалай нысанда орындауды қарастыратын үшінші тұлғалар үшін кепілдеме
тауар тасымалын талап ету құқын, сатып алу және
инкассациялық (факторинг) тәуекелін өз мойнына алу;
банктік операциялар бойынша брокерлік қызметтерді көрсету,
клиенттердің тәуекелі бойынша олардың агенттері ретінде әрекет ету;
клиенттер үшін құжаттар мен бағалылықтарды сақтандыру бойынша қызметтер
клиенттердің тапсырмалары бойынша сенімдік операцияларды
(қаражаттарды қарау және орналастыру, бағалы қағаздарды басқару);
банктік қызметпен байланысты кеңес беру қызметін көрсету.
Ұлттық Банкінің арнайы лицензиялары бар болса, бантер басқа
Осы операцияларды топтай отырып, олармен атқарылатын негізгі қызметтерді
уақытша бос ақша қаражаттарды жинақтау (депозиттік операциялар);
экономиканы және халықты несиелендіру (активтік операциялар);
қолма-қолсыс есеп айырысуларды ұйымдастыру және жүргізу;
инвестициялық қызмет;
клиенттерге басқа да қаржылық қызметтер көрсету.
Уақытша бос ақша қаражаттарды жинақтау-екінші деңгейлі банктердің алғашқы
Осылайша екінші деңгейлі банктердің дәстүрлі-базалық қызметтерінің бірі-жеке және
Екінші денгейлі банктердің екінші дәстүрлі - базалық қызметі
Екінші денгейлі банктің несиелік операцияларын әртүрлі белгілері бойынша
Несиелік операциялар басқа да белгілері бойынша жіктеле алады:
Несиенің пайдалану сипаты бойынша оны өндірістік және тұтынушылық,
Екінші денгейлі банктердің келесі қызметі-қолма-қолсыз есеп айырысуды ұйымдастыру
Қолма-қолсыз есеп айырысу-есеп айырысу формасы мен әдістерінің, оларды
Қазақстан Республикасында есеп айырысу жүйесінің негізгі ұйымдастырушысы Ұлттық
Ол мынандай қызметтерді орындайды:
қолма-қолсыз және қолма-қол ақша айналым ауқымдарына, қолма-қолсыз және
барлық екінші деңгейлі банктер үшін біртұтас әдістемелік негізде
есеп айырысудың, есеп берудің, есепке алу мен жүргізудің
Қолма-қолсыз жолмен есеп айырысу жүйесінің ұйымдастырылуы бір тұтас
Екінші деңгейлі банк өздерінің ведомствалық мекемелер арасындағы есеп
Қазіргі кезде елімізде есеп айырысу жүйесіг қайта ұйымдастыру
Халықаралық тәжірибеде қолданылатын есеп айырысу формаларының (операциялардың) негізгі
Екінші деңгейлі банктердің төртінші дәстүрлі - базалық қызметі-
Қарыздар салыстырмалы қысқа мерзімде қайтарымдылық шартымен қолданылады, ал
Екінші деңгейлі банктердің инвестициялық қызметінің мақсаты- қаражаттардың сақталуын
Екінші деңгейлі банктердің басқа да қаржылық қызметтері бар:
Лизингтік операциялар-ұзақ мерзімді пайдаланылатын заттарды (ғимарат, машина, ұшақ,
а) оперативті немесе жедел лизинг анағұрлым қысқа мерзімге
б) қаржылық лизинг анағұрлым ұзақ мерзімге беріледі. Ол
в) қалдық құн бойынша лизинг пайдалануда болған құрал-жабдықтарды
Факторингтік операциялар – клиентпен төленбеген қарыздық талаптар бойынша
Трастылық операциялар – Екінші денгейлі банктер өздеріне сенімді
Кеңес беру қызметі - Екінші денгейлі банктер
Ақпараттық қызмет көрсету – қазіргі кездегі телекомуникациялар, компьютерлік
Банктердің экономикадағы рөлін олардың атқаратын операциялары анықтайды. Екінші
Екінші деңгейлі банктердің пассив операциялары - өз қарауына
Пассив операцияларына мыналар жатады:
салым қабылдау (депозиттер);
клиенттерге шоттар (оның ішінде корреспонден-банктерге) ашу және оларды
өзінің бағалы қағаздарын шығару (облигация, вексель, депозиттік және
банкаралық несие алу, оның ішінде орталықтанған несие
ресурстарынан;
репо операциялар;
еуровалюталық несие алу.
Банктік капиталы өз қаражаты, тартылған қаражат және эмиссияланған
Жарғылық капиталдың сомасы заңмен шектелмейді, дегенмен банктің тұрақтылығын
Банктің резерв капиталы ағымдағы пайдадан бөлінген сомадан құрылады.
Бөлінбеген пайда шоты деген-ол арадағы транзит шоты. Онда
Екінші деңгейлі банктердің өзгешелігі-олардың өзгенің қаражатымен қызмет жасауы.
Екінші денгейлі банк кәсіпорындардың, ұйымдардың, мекемелердің, халықтың және
Ағымдағы пассивтер есептесу, ағымдағы және корреспонденттік шоттардағы қалдықтардан
Салым (депозит)-ол белгілі бір шартпен иесінің банкке сақтауға
Ақша қаражаттарын салымға тарту депозиттік операциялар деп аталады.
Салымдар әр түрлі белгілерге байланысты жіктеледі. Салушысына қарай
Талаппен алынатын салымдарда есептесу, ағымдағы және бюджеттік шоттарда
Мерзімді салымдар-ол салыну мерзімі және проценттік өсім төлеу
Мерзімдік салымның бір түрі-депозиттік сертификат. Бірінші рет ондай
Жеке тұлғаларға банктегі салымдарын алу үшін жинақ сертификатын
Сонымен депозиттер-Екінші денгейлі банктер ресурстарының маңызды көзі. Банктегі
Екінші деңгейлі банктердің пассив операцияларына олардың орталықтанған несие
Екінші денгейлі банктердің қаражат тартуының келесі бір әдісі-кері
Соңғы жылдары Екінші денгейлі банктердің пассив операцияларының бірі
Ал енді, екінші денгейлі банктердің актив операциялары Банктің
Актив операциялары негізінен төрт топқа бөлінеді:
несие-есептеу операциясы, оның нәтижесінде банктің несиелік портфелі қалыптасады;
инвестициялық операциясы, ол инвестициялық портфельдің негізін құрайды;
кассалық және есептесу операциялары- банктің клиенттерге көрсететін қызметтерінің
басқа операциялар.
Несие-есептеу операциялары - ол банктің несие ресурстарын орналастыру
Екінші денгейлі банктердің клиенттеріне беретін қарызын біраз белгілерге
борышқордың типіне байланысты-кәсіпорынға, үкіметке және жергілікті үкімет органдарына,
пайдаланатын мерзіміне байланысты- қысқа мерзімді (1 жылға дейін),
қызмет ету ортасына байланысты - өндіріс аясына берілген
борышқордың қай салаға тиістілігне қарай - өнеркәсіпке, саудаға,
ауыл шаруашылығына, транспортқа берілетін қарыз;
қамтамасыз етілуі бойынша- кепілді, қорғаулы, қауіпсіз және
қамтамасыз етілмеген (бланктік);
өтеу тәсіліне қарай-бір уақытта және бөлік-бөлікпен өтелетін қарыз.
Несиені банктер несиелеудің мына негізгі принциптері (қағидалары) сақталғанда
Көптеген мемлекеттерде қарыз белгілі бір несиелік шектеумен (лимит)
Ал кейбір мемлекеттердің (Ұлибритания, Канада) банктері несиені шектеуді
Берілетін несиенің көлемі көптеген мемлекеттерде несие линиясының мөлшерін
Банктік несиелеуді ұйымдастырудың келесі бір түрі-несиелік шот арқылы
Банктердің несие беру операциялары тобына факторинг және лизинг
Қарыз беру мәселесін шешуде банк жеткізушінің несие қабілеттілігін
Лизинг операциясы деген жалдаушы кәсіпорындарың ұзақ мерзімге машиналарды,
Екінші деңгейлі банктердің келесі маңызды операциясы бағалы қағаздармен
Сонымен, екінші деңгейлі банктердің активінің бұрыннан қалыптасып, және
Екінші деңгейлі бактердің актив және пассив операцияларының арасындағы
барлық ресурстардың бір түріне ғана бағыттамау;
орта және ұзақ мерзімді несиелерді шектеу;
күнделік төлемдер үшін банкті белгілі бір ақша қаражаттарының
мөлшері қалып отыратындықтан салымдар үшін қысқа мерзімді салымдардың
Қорыта келе, пассивтің нәтижесі банк ресурстарының нәтижесі, ал
2 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ ҚЫЗМЕТ КӨРСЕТУЛЕРІНІҢ ҚАЗІРГІ ЖАҒДАЙЫН ТАЛДАУ
2.1Астана қаласының ААҚ «Халық Банк» филиалының қызмет көрсетулерін
Астана қаласындағы филалы ААҚ «Қазақстан Халық Банкі»
Жинақтық Банктер Ассоциациясының мүшесі;
Қазақстан Республикасының Банктер ассоциациясының мүшесі;
Жинақтық Банктердің Әлемдік институтының мүшесі;
S.W.I.F.T халықаралық төлемдер жүйесінің мүшесі;
Астана қаласының ААҚ «Халық Банк» филиалы тұрғындарға қызметтердің
Жеке тұлғаларға көрсетілетін қызметтер:
Ұлттық және шетел валютасында банктік шоттар ашу;
Клиенттердің банктік шоттары бойынша қызмет көрсету;
Депозиттер қабылдау;
Ақша аударымдары;
Несиелендіру;
Пластикалық карточкалар шығару;
Бағалы қағаздармен операциялар;
Валюта шығаруға анықтама беру;
Коммуналдық төлемдер қабылдау.
Банктік шот-банк және тұтынушы арасында депозит және келесілер
а) тұтынушыларға тмесілі ақшаларды банктің қолдануы және барлығын
б) тұтынушы пайдасына ақшаларды алу;
в) тұтынушының көрсеткен талабы бойынша аударымдар жасау.
Төлемдер мен аударымдар: Төлем-қолма-қол немесе ақша аударымы жолын
Ақша аударымы- төлемді немесе басқа мақсаттарды іске асыруымен
Ақша төлемдері және аударымдары іске асыру әдістері:
Қолма-қол ақшаны аудару;
Төлемдік тапсырытсы көрсету
Банктік шотты тікелей дебеттеу;
Төлемдік карточкаларды пайдалану;
Төлем талап тапсырысты көрсету;
Инкассалық нұсқауларды көрсету;
Қазақстан Республикасының заңдық актілерімен қабылданған басқа жағдайлар.Келесі қызметтің
Депозиттер-белгілі бір ереже бойынша халықтың, кәсіпорындардың, ұйымдардың ақшалай
Талап ету депозиттері-клиент тарапынан хабар етусіз талап ету
Мерзімді депозиттер- банктің белгілеген уақытында ғана алынатын депозиттер.
Сонымен банктің өзіне тартқан депозиттері бойынша сандық көрсеткіштерді
Кесте 2 Астана қаласының филалы ААҚ «Халық
Салымдар түрлері 01.01.2005
жыл 01.01.06
жыл 01.01.2007
жыл
Талап ету депозиті 209600 456400 471400
Мерзімді 58087 78988 106503
Валюталық 132095 160578 179012
Барлығы 399782 695966 756915
* Астана қаласының ААҚ «Халық Банк» филалының бук.балансы
Кесте 2. бойынша талдау беретін болсақ, барлық депозиттер
Банк келесі қызмет банктің ұсынатын несиелері.
Несиелер: Несиелер-қайтарылу мерзімі жағдайында қарыз алушыға берілетін ақшалай
Несие-бұл қайтару негізінде несие беруші мен несие алушыға
Несиелік келісім-шартта несиелік қарым-қатынастардың субъектілері- несие беруші және
Бұл көбінесе тартылған қаражаттар негізінде жұмыс істеумен байланысты,
Халық банкте пайдалану мерзімі бойынша несиенің келеаі түрлерін
Қамтамасыз ету бойынша несиелер: кепілдірілген сәйкес, қамтамасыз етуге,
Мақсаты бойынша несиелер: банктермен ақшалай формада ұсыныла ды,
Клиенттерге ұсынылған несиелердің көлемі мен үлесін келесі үшінші
Кесте 3.
* Астана қаласының ААҚ «Халық Банкінің филалының»
Несие түрлері 2005
жыл Үлесі,% 2006
жыл Үлесі,
% 2007
жыл Үлесі,%
Өнеркәсіп 2860 24,6 32675 32,3 - -
Сауда 5108 44,0 35397 35,0 - -
Микронесие - - 6271 6,2 1000 9,1
Ауыл шаруашылығы - - 2024 2,0 - -
Халық 3640 31,4 19640 19,4 - -
Мемлекетік өндіріс
5207 5,1 10015 90,9
Барлығы 11608 100,0 101214 100,0 11015 100,0
* * Астана қаласының ААҚ «Халық Банктің» бук.балансы
Сонымен кесте 3. бойынша 2005 және 2006 жылдарды
Банкте қазіргі кезде қарқынды даму қызметінің түрі клиенттерге
Қазіргі уақытта Халық банктің пластикалық карточкаларымен 1500-ден астам
Сонымен, ААҚ“Халық банкінің филалының” қызмет көрсетуіне баға беретін
Кесте 4.
* Астана қаласының ААҚ “Халық Банк филалының “қызмет
Қызметтер түрлері 2005
жыл 2006
жыл 2007
жыл
Жоспар Нақты Жоспар Нақты Жоспар Нақты
Салымдарды тарту 400000 399782 650000 695966 750000 756915
Несие беру --------- 11608 --------- 101214 --------- 11015
Бағалы қағаз
дардармен операциялар 200 201 300 298 400 431
Валюта айырбастау 500000 431528 530000 512365 570000 585213
Басқа да операциялар 400 439 500 581 600
* Астана қаласының ААҚ «Халық Банкінің филалы» бук.балансы
Кесте 4. бойынша 2006 жылдың басына салымдар қалдығы
Жоғарыда келтірілген мәліметер бойынша аймақтық деңгейде клиенттерге көрсетілетін
Халықтан депозиттерді тарту (мың тенге) 2004жылы.
Сурет 2.
Келтірілген сурет бойынша келесідей талдау беріледі. Депозиттер көлемі
Сонымен қатар, тұрғындарға көрсетілетін қызметтерді жүзеге асыруға кеткен
Жүргізілетін операциялардың тенгесіне шығындардың өзгеруіне мүмкін әсер ететін
1. жүргізілетін операциялар көлемінің өзгеруі;
2. операциялар көлемінің өзгеруі;
3. ауыспалы шығындар деңгейінің өзгеруі;
4. тұрақты шығындар сомасының өзгеруі;
5. пайдаланылған ресурстар көлемінің өзгеруі;
6. бағаның орта деңгейінің өзгеруі;
Жалпы банк қызметінің қаржылық нәтижесін талдау ең алдымен
Табыс-бұл түсімдер мен өткізілген өнімнің толық өзіндік құн
2006 жылы Астана қаласының филалы ААҚ «Халық Банкте»
кіріс бөлімі бойынша: 58743 мың тенге
мың тенге. шығыс бөлімі бойынша: 144816 мың тенге
қаржылық нәтиже (алынған табыс): 88473 мың тенге.
2006 жыл бойынша бюджет көрсеткіштерінің фактикалық орындалуы:
кіріс бөлімі: 62348 мың тенге.
шығыс бөлімі: 22369
Осы берілгендер бойынша келесі бесінші кестені ұсынып отырмын.
Кесте 5.
Бап атауы Бюджет Нақты Ауытқу
Проценттік кірістер 4736 3582 -1154
Проценттік емес кірістер 53436 59472 6036
Дилингтік кірістер 9738 19410 9672
Комиссиялық кірістер 40836 36847 -3989
Қайтабағалау бойынша кірістер 2247 3188 941
Басқа проценттік емес кірістер 1480 2739 1259
* Астана қаласының филиалы ААҚ «Халық Банктің» бук.балансы
Сонымен проценттік кірістер бойынша жоспарық көрсеткіштердің орындалмауы, барлық
Проценттік емес кіріс бойынша жоспарлық көрсеткіштердің жоғарлауы, дилингтік
Комиссиялық кірістер бойынша орындалмауы жоспарланған бюджетке қарсы қайта
Келесі банк бюджетіндегі шығыс бөлігіне талдау алтыншы кесте
Кесте 6. бойынша проценттік шығындар көрсеткішінің жоспарлық азаюы,
Кесте 6.
Бюджеттің шығыс бөлігі (мың тенге).
Бап атауы Бюджет Нақты Ауытқу
Проценттік шығындар 23482 29758 6276
Проценттік емес шығындар 123648 203102 79454
Дилингтік операциялар 791 387 -404
Комиссиялық кірістер 586 338 -248
Персоналға шығындар 67953 63007 -4946
Оның ішінде еңбекті төлеу 51042 51296 -884
Жалпы шаруашылық және административтік шығындар 28735 22384 -6351
Оның ішінде:
Капиталда жөндеу жұмыстары 2501 357 -2144
Ағымдағы жөндеу жұмыстары 321 460 139
Қайта бағалаудан шығындар 20931 110753 89822
Басқа да шығындар 19 1031 1012
* Астана қаласының филиалы ААҚ «Халық Банктің» бук.балансы
Табыс сомасының көбеюінің негізгі резервтері келесілер:
1) жүргізілетін операциялар көлемінің өсуі;
2) бағаның жоғарлауы;
3) жүргізілетін операциялар өзіндік құнының төмендеуі;
4) көрсетілетін қызметтердің қызметтерінің сомасын жоғарлату;
5) қызметердің жаңа түрлерін енгізі үшін жаңа бағдарламаны
2.2 Астана қаласының филиалы ААҚ “Халық Банкінің”
Жалпы банктің қаржылық жағдайы ретінде оның өз қызметін
Банктің уақытында төлемдерін төлеу, кеңейтілген негізде өз қызметін
Банктің қаржылық жағдайына объективтік баға беру-өте қиын мәселе,
Капитал жеткілілігі түсінігі өз құрамына келесі сапаларды енгізеді:
Активтер сапасының басты белгісі болып, табыстылық және өтімділік
Коммерциялық банк активтерінің сапасының негізгі көрсеткіштері:
меншікті капитал = бөлінбеген табыс + жарғылық капитал
өтімді активтердің сомасы = кассалық шоттардағы сома +
операциялық қызметтен кірістер = банкаралық несиелер мен қарыздар
банк және клиенттерге көрсетілетін қызметтер бойынша комиссиялар +
Кесте 7. Жыл аяғына банктің қаржылық жағдайының көрсеткіштері.
Көрсеткіштер атауы 01.01.02 01.01.03 01.01.04
Меншікті капитал 762515 761797 1400001
Активтердің баланстық құны 26708712 29853805 37487731
Меншікті қаражаттар 2274282 3211191 3344781
Банкте орналасқан депозиттер мен несиелер 19010156 25046815 32211229
Ұсынылған несиелер 7898793 14355112 16034745
Операциялық қызметен кірістер 6278643 6610138 6393072
Таза табыс 677739 779525 243862
Активтер табысы 2,54 2,61 0,65
Капитал табысы 29,80 24,28 7,29
Өтімді активтер сомасы 20793837 11523965 15303494
Жоғарыдағы кесте бойынша капитал жеткілілігі түсінігінен тыс несиелік
Жалпы банктің тұтынушыларын 2 топқа бөлуге болады:
заңды тұлғалар
2кәсіпкерлік қызметпен айналысатын жеке тұлғалар
Банк тұтынушылары 1- топ бойынша.
Сурет 3.
Бірінші топтың тұтынушыларын келесідей жолмен қарастыруға болады:
Екінші топтың тұтынушылары келесідей жолмен топтастыруға болады:
Жалпы банк ішіндегі кіріс бөлімінің қайнар көзі халықтың
3 Астана қаласының филиалы ААҚ «Халық Банкінің»
Банк тұтынушылары 2- топ бойынша. Сурет 4.
Банктік істің даму шегі бойынша стратегиялық жоспарлау жетістіктердің
Кейде стратегиялық жоспарлау жылдық бюджеттің құрастырылуы және мақсат
Коммерциялық банк несиелік ұйымды дамыту стартегиясы сапасында өзінің
Банктік стратегия сипаттамасы және мақсаттары:
Біріншіден, банк ілімі ретінде банктің негізгі стратегиясын анықтау
іскерлік айналымның императивті факторлары, яғни зандылық және макроэкономикалық
Екіншіден, даму стратегиясы және жоспарлау қызметтері үздіксіз, себебі
ортасын ескеру қажет, ал бұл өз кезегінде қызметтердің
Үшіншіден банк дамуының стратегиясын қалыптастыруда қажетті функцияоналды-қажетті құжаттау
Төртішіден банктің даму стартегиясын басқаруды өңдеуде бірлік принципті
Бесіншіден, банктің даму стратегиямын басқару және өңдеудің жауапкершілік
Банк стратегиясын қалыптастыру жүйесі келесілер болып табылады: қалыптастырудың
Банктің даму стратегиясының мақсаттары мен сипатын одан әрі
Жоспарлау-кім және қашан істейтініні алдын-ала қабылданған шешім, яғни
Жоспар-болашақтағы жағдайлар кез-келген түрінде іс-әрекеттердің кезектілігі, сондықтан топтастыру
Негізгі стратегия-негізгі мақсаттарға жетуге ресурстарды және қызмет терді
Банктің қызметтерінің курсы-шешім қабылдау кезінде іс-әрекеттерді және ойлауды
Банк саясаты-банк критерилері деңгейіне сапалық негіз алған шешім
Банктің даму стратегиясы-берілген ресустарды пайдалану, бөлу, алу іске
Жоспар тиімділігі мақсаттарды іске асыруы енгізетін салымдардың мөлшерімен
Процедуралар-болашақ қызметтердегі әдістерді анықтаудағы жоспарлау. Процедурадағы негізгі-талап етілетін
Бюджет - сандық сипата нәтижесінде күтілетін жоспар.
Тәртіп-құжаттардың жағдайлары, формалар, іс-әрекеттер кезектілігін жалпы сипаттайтын жоспар
Нұсқау-функционалды-технологиялық құжат ретінде, реттеші ұйымдық технологиялық қаржылық бөлімшелер
Банктің дамуының кез-келген стратегиясы (одан әрі-бизнес стратегия) кешенді
Банктің жүйелік стратегиясын басқару және өңдеуді жоспарлау немесе
ҚОРЫТЫНДЫ
Сонымен курыстық жұмысты қорта келе келесілеріді айта кетуге
Қазір, тауарлы және қаржылық нарықтың дамуы мен қалыптастырылуында
Республикадағы банктік салада іске асырылып отырған процестерді таңдау
дамыған елдермен салыстырғанда елдегі банктің нарық сыйымдылығы көп
отандық банктердің дүниежүзілік қаржылық нарықтарға енуінің
жалғасуы;
ұзақ мерзімді, орта мерзімдегі ресурстарды жоғарлы көлемін игеру
Осы аталған факторлар негізінде елдегі экономиканың қабылданған курсы
Қазақстанның дүниежүзілік қоғамға үнемі араласуы мемлекет алдында жаңа
Жақын жылдағы даму стратегиясы негізінде-банктің активті операциялары, олардың
Екіншіден, Қазақстандағы экономикалық өсу жалғасуда, осының негізінде жоғарғы
Елдер арасында сауда қатынастары, жалпы мәдени құндылықтар мен
Сонымен курыстық жұмысты қорыта келесідей тұжырымдама жасауға
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
Алимбаев А.А. Банктік және өнеркәсіптік капиталдың шоғырлануы: Қазақстанда
Ақша, несие, банктер] / жалпы ред.
Банк қызметі туралы: ҚР құқықтық актілер жиынтығы.-
Зиябеков, Бейсенбек. Банк-экономиканың негізі
Мақыш, Серік Биханўлы. Коммерциялыќ
Марченко, Г. Кәсіпкерлердің "Халыќ
Найманбаев, Серік Мұқанұлы. Банктік
Оралбай, Өмір. Болар банк
Сауытбекова, Әйгерім. Банк жұйесінің
Сақтағанұлы, Төлбек. Экономикалық ілімдер тарихы: оқу құралы
Сафрончук, Марина Валентиновна. Микроэкономика
Сәбден, Оразәлі. ХХІ ғасырға
Токтамысова, Данара Ануаровна. Экономическая
Тұрлыбекова, А. Екінші деңгейлі
Экономикалық саясат : лекциялар / Д. Қ.Қабдиев, Т.
Іскер адамның орысша -қазақша экономикалық түсіндірме сөздігі
1 Мекишев А. // Банки Казахстана. 2005, №3
2
БАНК
Өндіреді
Орындайды
Сатады
САТЫП АЛАДЫ
Қызмет кӨрсетулер
ЖАСАЙДЫ
ТАПСЫРАДЫ
КЕЛІСІМДЕР
ОПЕРАЦИЯЛАР
КЛИЕНТ
ӨНІМДЕР
ТҰТЫНАДЫ
КЛИЕНТІҢ КОНТР АГЕНТТЕРІ
ОРНАТАДЫ
Ұлттық банкті орталық эмиссиялық банк немесе банктердің банкі
Банктің несиелік қоржынының жіктемесі
Коммерциялық банктердің теориялық аспектілері
Тұран Әлем Банкі АҚ
Казкоммерцбанк туралы ақпарат
ҚР-ның экономикасының қазіргі жағдайындағы несиенің теориялық аспектілері
Алси фирмасының сипаттамасы
Қазақстан Халық банкі АҚ-ың ипотекалық несиелеу жүйесінің дамуын талдау
Ипотекалық несиенің әсерін жоғарылату жолдары
Қазақстан Республикасында ипотекалық несиені жетілдіру