Банктік маркетинг құрылымы
Мазмұны
Кіріспе
1. Банктік маркетингтің әлеуметтік-экономикалық маңызы мен
атқаратын қызметі
1.1 Маркетингтің даму эволюциясы және оның қазіргі
жағдайындағы кәсіпорында алатын орны
1.2 Коммерциялық банктердің қызметіндегі маркетинг түсінігі
мен концепциясы
1.3 Банктік маркетингтің коммуникация жүйесі
1.4 Клиенттерді тартудағы сегменттеу объектілерінің ерекшеліктері:
активті және пассивті маркетинг
2. «Цесна Банк»АҚ-ның қаржы-экономикалық көрсеткіштерін талдау
және маркетингтік сараптама жасау
2.1 Банктің даму тарихы мен ұйымдастыру құрылымы
2.2 Банктің бухгалтерлік балансының құрылымын талдау
2.3 Банктің 2010-2011 ж.ж кіріс және шығыс операцияларына
2.4 Банктің несиелік және депозиттік операцияларын талдау
2.5 Банктің клиенттерімен жұмыс жасаудағы маркетингтік қызметіне
сараптама жасау
3. «Цеснабанк»АҚ-ның маркетинг қызметінің тиімділігін арттыру
шаралары және клиенттеріне қызмет көрсету ерекшеліктері
3.1 «Цеснабанк»АҚ-ның маркетингтік қызметінің тиімділігін
арттыру шаралары
3.2 Банктің клиенттеріне қызмет көрсету ерекшеліктері мен
банктік маркетингті жетілдіру шаралары
Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер
Қосымшалар
Кіріспе
Тақырыптың өзектілігі: банктік маркетинг - бәсекелестік жағдайында, банк
Қазіргі кезеңде қаржы нарығының дамуында, олардың тиімді қызметіне
Икемді және тиімді банктік маркетинг қызметін құру –
Отандық әдебиетте дамыған елдердің экономикасындағы банктік маркетинг жеткілікті
Қазіргі кезде маркетинг банктердің қызметін жоспарлау, оны ұйымдастыру
Банктердің маркетингтік қызметіне жүргізілген талдау, нақты мақсаттарға іс
Маркетингті жүзеге асыруға арналған еңбектер шетел тәжірибесін қолдануға
Осы дипломдық жұмысты жазу кезіндегі негізгі қиыншылық Қазақстан
Зерттеу объектісі - «Цесна Банк»АҚ-ның Жамбыл облыстық филиалы
Дипломдық жұмыстың мақсаты - Қазақстандағы банктердің маркетингтік қызметінің
Осы мақсатқа сәйкес мынадай негізгі міндеттер туындайды:
банк жүйесіне қатысты теориялық сұрақтарды қарастыру;
банктердің пайда болуы мен дамуына әсер ететін негізгі
шетелдердегі банк маркетингінің өзгешеліктері мен артықшылықтарын талдап, елдегі
ҚР-ғы банктік маркетингтің ұйымдастырылуына талдау жасау;
Қазақстандағы банктердің маркетингтік қызметін жетілдіру жолдарын қарастыру.
Аталған міндеттерді тиімді ашып көрсету үшін дипломдық жұмыс
1. Банктік маркетингтің әлеуметтік-экономикалық маңызы мен
атқаратын қызметі
1.1 Маркетингтің даму эволюциясы және оның қазіргі заман
жағдайындағы банк секторында алатын орны
Маркетингтің эволюциялық даму кезеңі ғасырдан астам уақытқа созылып
Маркетинг кеңінен дамыған "жабайы" нарықтың жағымсыз көріністеріне, ал
"Маркетинг" (латын тіліндегі, маrket - нарық), нақты айтқанда,
Нарық жағдайындағы банктер қызметі тұрғысынан алғанда, маркетингті қазіргі
Маркетинг сатушы мен тұтынушының өзара мақсаттарының жақсаруына мүмкіндіктер
Сонымен бірге ол нарықтың жаппай даму дәрежесін төмендетіп,
Америкалық маркетинг ассоциациясының анықтамасы бойынша: маркетинг дегеніміз -
Американдық маркетологтар Дж.Р. Эванс, Б.Берманның көзқарастары бойынша, маркетинг
Олар өз көзқарасын жоғарыда көрсетілген анықтамаға сәйкес етіп,
Маркетинг жөніндегі көзқарастың көптігін мына тұжырымнан да көруге
Италияндық ғалым Антонио Фолионың көзқарасы бойынша: "Маркетинг -
Кейбір авторлар тауарларды маркетингке өткізу, нарықты зерттеу, жарнама,
Қазіргі уақытта басқару қызметі ретіндегі маркетинг ұғымы біртұтас
Жоғарыда аталған анықтамалар маркетинг болмысын толық дәрежеде көрсете
Осы аталған анықтамалар жалпылама сипатта болғандықтан, оларда маркетингтің
Жоғарыда көрсетілген анықтамалар негізінде келесі қорытындыларды жасауға болады:
1.Анықтамалардағы айырмашылықтар ғалымдардың маркетинг ерекшеліктерін әртүрлі бағытта зерттеу
2.Қарастырылған анықтамалардың жалпы мағынасын мына көзқараспен түсіндіруге болады:
Мұндай процестің нәтижесі - тұтынушылар қажеттіліктерін қанағаттандыратын жағдай
Осы жұмыста, тәжірибелік маркетингті микродеңгейде қарастыра отырып, жоғарыда
Осы айтылған анықтамалаларды талдай келе қазіргі заман маркетингі
Жалпы экономикалық эдебиеттерде маркетингтің негізгі қызметтері көрсетілген. Авторлардың
1. Тұтынушылар сұранысының динамикасы мен жағдайын зерттеу және
2. Кәсіпорын (банк) қызметінің сапалылығын арттыру мақсатында өндірісті
3. Компанияның (банктің) ішкі мүмкіндіктері мен барлық әдіс-тәсілдер
Жоғарыда көрсетілген қызмет түрлері кәсіпорынның маркетингтік қызметінің негізгі
Ғылыми әдебиетте маркетинг дамуының деңгейлерін кезеңдерге бөлудің әртүрлі
Бірінші кезең өндіріске бет бұру нәтижесінде XX ғасырдың
Мамандардың көпшілігінің ойы бойынша, маркетинг теориясы АҚШ-та XX
Маркетинг дамуының екінші кезеңі 1950 жылдардың бірінші жартысына
Үшінші кезеңде (60-70 жылдардың аяғы) маркетинг теориясы басқару
Осындай бағыт қазіргі "кәсіби философияның" болмысын құрайды. Маркетинг
Төртінші кезеңде әлеуметтік-этикалық маркетингке (80-і жылдардан бастап, қазіргі
Маркетингті жүзеге асырудағы жетістік - оны жүзеге асыратын
Әсіресе, есептесуге тура келетін, маңызды фактор ретінде өз
Маркетинг сатушы мен тұтынушының өзара ізденісін жақсарту арқылы
Маркетингтің мақсаттары мен шарттарының бірлігі негізінде экономиканың әр
Шешуді қажет ететін тапсырмалардың ерекшелігі мен бірқатар басқа
Маркетингтің мынандай келесі түрлерін атауға болады: өндіріс маркетингі
Өндірістік белгілеудегі тауарлар мен тұтынушылық тауарлардың ерекшеліктері бар
Маркетингтің тағы бір түрі - сауда маркетингі болып
Қызмет көрсету маркетингінің ерекшеліктері шеңберінде өндірістік және саудалық
Осы маркетингтің түрлерінің ішінде халықаралық маркетинг туралы айта
Халықаралық маркетинг дегеніміз – фирма мен ұйымдардың сыртқы
Маркетингтің жалпы мақсаты мынада деп айтуға болады: ол
Сонымен бірге, кейбір ерекше нарықтардың маркетингі бар, жалпы
Нақты бір шектеулерге бағындырылған бәсекелестікті тәртіпке келтіру, заңға
Маркетинг қызметі сауда кәсібінде өндіріс пен тауар өткізудің
Жоғарыда аталып кеткен төрт құралдан тұратын маркетинг шараларын
1.Тауармен жұмыс, оның сапасын арттыруға бағытталған, яғни бірінші
2.Баға саясаты, баға белгіленуі мен оның өзгеруі, баға
3.Үлестіру, өткізу жүйесінің құралуы, өткізу жолдарының таңдалуы, сауда-саттық
4.Ал тауарды жылжыту қызметі өзін жарнамалау, өткізуді қолдау
Маркетингтің маңызды түрлерінің бірі - кәсіби маркетинг. Өндірістік
Нарықтық қатынастардың даму деңгейінің жеткіліктілігі.
Маркетинг мақсатының кәсіпорын басқармасының нарық жағдайына байланысты талабына,
Кәсіпорында маркетинг қызметінің тиімділігін арттыру үшін ғылыми-техникалық және
Сонымен бірге маркетингті барлық кәсіпорындар белгілі бір дәрежеде
Сонымен бірге, кәсіпорындардың нарық конъюнктурасын жобалау және түбегейлі
Сонымен қатар, маркетингпен айналысатын адамдардың тәжірибесіздігі, олардың маркетинг
Кәсіпорындардың маркетингтік қызметі үшін төмендегі үш түрлі мәселе
Қазіргі кезде Қазақстанда қоғамдық пікір мен ыарықты зерттеуде
Қазақстандық нарықтың тұтынушыға негізделуі барысындағы маркетингтік зерттеулерде макро-
1.2 Коммерциялық банктердің қызметіндегі маркетинг түсінігі мен
концепциясы
Банктік маркетинг толығымен маркетингтің жалпы қағидаларына негізделеді, алуан
Банктік маркетингі ерекше саласы, клиенттердің нақты қажеттіліктерін ескере
Маркетинг - бұл экономика, социология және басқару арасындағы
Шетелдердегі , сол сияқты біздің еліміздегі қазіргі заманғы
Маркетингтік қызмет көрсетілетін қызметіне активті және әлеуетті сұранысты
Соңғы уақыттарда барлық елдердегі ірі коммерциялық банктердің басым
1-сурет. Банктік маркетинг құрылымы
Кешенді қызмет көрсету тәжірибесі бізге де толық түрде
Банктік маркетинг пен нақты қоғамдық – саяси және
Сөйтіп, коммерциялық банктердің нарықта жаңа қызмет түрлерін табысты
Мынаны атап өту көзделеді, маркетингті енгізу кірістіліктің өсуіне,
Банк маркетинг – бұл сол аумақтағы клиенттер қажетсінетін
Сонымен, банктік маркетингтің ерекшелігі – бұл клиенттерді тарту
Банктік маркетингтің жалпы қағидалары келесідей түрде берілген:
Нақты мақсатттарға жетудегі барлық банк қызметкерлері әрекеттерінің бағдарланушылығы;
Жоспарлауды, талдауды, реттеуді, бақылауды қамтитын банк қызметі процесінің
Маркетингті болашақ және ағымдағы жоспарлаудың біртұтастығы;
Қабылданатын шешімдерге бақылау жасау;
Жұмыскерлердің шығармашылық белсенділігін ынталандыру, олардың біліктілігін арттыру.
Әрбір банк үшін бәсекелестік жағдайында төмендегідей маркетинг мақсаттарына
нарықты зерттеу және сұранысты қалыптастыру;
банк қызметтеріне сұранысты ынталандыру;
қабылданатын шешімдер жоспарларының негізділігі;
клиенттерді тарту және клиенттерді ұстап тұра білуі;
банк кірісін көбейту және нарықтағы үлесін ұлғайту.
Маркетингтегі келесідей нақты міндеттерді шешу кезінде мақсатарға жету
банктің тұрақты тиімді жұмысын қастамасыз ету;
табысқа жетудегі кепілдік ретінде банк өтімділігін қамтамасыз ету
көрсетілген қызметтердің көлемі, құрылымы мен сапасы бойынша клиенттердің
ұжымның міндеттері мен оның әлеуметтік проблеммаларын шешу.
Коммерциялық банктер мен өзге қаржылық – несие институттары
Банктік маркетинг «банк өнімдерін» көбейту бағытталған (банк операциялары,
маркетингтік зеттеулер жүргізу, ақпараттарды жинау, талдау.
Банк өнімін жасау. Банктік өз қызметінің сатушысы болуы.
Көрсетілетін қызметтер мен операцияларға баға белгілеу.
Банк өнімдерін таратуды ұйымдастыру.
Банктік маркетингте клиент басты орын алады. Банктегі басты
Банк клиенттері
үкіметік мекемелер.
корпорациялар.
банк-корреспонденттер.
депозиттер мен несие бойынша беру бағыттары тұлғалардың санаттары,
рест-қызмет бағыттары бойынша банк клиенттері болып саналатын заңды
заңды және жеке тұлғалар, меншік иелері немесе қозғалмайтын
Жаңа клиенттерді тарту нарықты жақсы білу мен клиенттер
Банк қызметтері – қаржылық мәселері бойынша сарапшы және
баға белгілеу міндеттерін қою.
сұранысты анықтау.
шығындарды бағалау.
бағаларды және бәсекелестердің банк өнімдерін талдау.
түпкілікті бағаны белгілеу.
баға белгілеу әдісін талдау.
Банк оларды меншікті бағаны анықтау ретінде пайдалану үшін
Солардың бірін таңдап алатын баға белгілеу әдістері келесідей
Нарыққа кешенді зерттей жүргізіп, клиенттердің қажеттіліктері мен талап-тілектері
Банк өнімдерін тарату маркетинг қызметінің қорытынды түрі болып
Банктік маркетингте соның көмегімен маркетинг мақсатына жетудің табыстары
Банктік маркетингте маркетинг қағидаларына жауап беретін, төмендегідей маңызды
«Тұтынушынікі әрқашанда дұрыс».
«Барлығы тұтынушы үшін».
Маркетингтік қызметтің түрлерін қарастыру маркетингтің негізгі тәсілдерін зерттеумен
Бірыңғайлау (типологизация) - әлеуметтік сипаттамаларына, демографиялық және әлеуметтік
Нарықтық сегменттеу – банк үшін неғұрлым болашағы зор
Банк қызметтерінің сипаты бойынша олар несие, операциялық, инвестициялық
Клиентуралық белгі нарықты заңды және жеке тұлғаларға, корпорацияларға,
1.3 Банктік маркетингтің коммуникация жүйесі
Коммуникация кең мағынада: тауар қозғалысы мен тауар өткізуді
Коммуникация дегеніміз банктік қызметтер туралы хабарландыру, оларға деген
Коммуникацияның әр элементіне сәйкес ерекше тәсілдер мен әдістер
көзделген шаралар жүйелі түрде орындалуы тиіс;
коммуникация кешенін құру кезінде қызметтердің ерекшеліктері және
оның өміршендік кезеңдері есепке алынуы тиіс.
Маркетинг қызметінің мақсаты бәсекелестік жағдайда банк қызметтерін нарыққа
бұрыннан қызмет көрсетіп келе жатқан клиенттеріне игерілген
қызметтерді сату;
бұрыннан жұмысын атқарып келе жатқан нарықта жаңа клиенттерге
игерілген қызметтерді сату;
бұрыннан жұмысын атқарып келе жатқан нарықта жаңа қызметтерді
жаңа нарықта жаңа қызметтерді сату, бұл ең тәуекелді
саналады.
Банктік қызмет нарығының сигментациясына байланысты банк таңдап алған
күш жігерін бір сегментте шоғырландыру;
клиенттердің барлық топтарының бір немесе бірнеше қажеттіліктерін
қанағаттандыру;
тұтынушылардың бір тобының банк қызметтерінің барлық
қажеттіліктерін қанағаттандыру;
әр түрлі сегменттерден керектісін таңдап мамандану;
клиенттердің барлық топтарына және ұсынылып отырған қызметтерді
бүкіл нарыққа қызмет етуге талпыныс жасау.
Аталып кеткен міндеттерді орындау барысында банк келесі мақсаттарды
Банктік қызметтерді нарықта жылжытудағы банктік маркетингтің мақсаттары мынаған
Банк өзінің қызметтері туралы мәліметтерді әр түрлі тәсілдермен
Банктің алдында тұрған тағы бір үлкен мәселе банктің
Клиенттерге банктің қызметтері туралы мәліметтерді хабарлау және банк
8
2-сурет. Ынталандыру кешені
Жоғарыдағы суреттен көріп отырғанымыздай ынталандару кешенінің негізгі 4
Ынталандыру кешенінің әр бір элементінің қолдану әдістері мен
Жеке сатылым бұл келісім шарт жасау мақсатында банктің
Өтімді ынталандыру - бұл ынталандыру кешенінің элементі ретінде
Жарнамамен салыстырғанда өтімді ынталандыру нарыққа қысқа мерзімді әсер
Өтімді ынталандыру шаралары келесі сатылардан тұрады:
өтімді ынталандыру бағдарламаларын өңдеу;
өтімді ынталандыру шараларын сынақтан өткізу;
өтімді ынталандыру бағдарламаларын жүзеге асыру;
өтімді ынталандыру шараларының нәтижелеріне анализ жасау.
1.Өтімді ынталандыру бағдарламасының кешені маркетингті жоспарлау-дың маңызды элементі
өтімді ынталандыру бағдарламасының мақсаттарын анықтау;
өтімді ынталандырудың құралдарын таңдау;
қатысушылар санын анықтау;
ынталандыру шараларының жиілігін анықтау;
ынталандыру бағдарламасының мәліметтерді тарату құралдарын
анықтау;
ынталандыру бағдарламасының ұзақтылығын анықтау;
қажетті шараларды жүргізу уақытын анықтау;
өтімді ынталандыруға қажетті қаражатты анықтау.
Өтімді ынталандыру құралдары мына негізгі үш бағытта қолданылуы
тұтынушыларды ынталандыру;
сауда сферасын ынталандыру;
банк қызметкерлерін ынталандыру;
1) Тұтынушыларды ынталандыру құралына мыналар жатады: конкурс-тарды өткізу,
Өтімді ынталандыру шараларын қолданбас бұрын алдымен банк коммуни-кациялық
Алдына қойған ынталандыру мақсаттарына жету үшін банк әр
- Үлгілер. Тұтынушыларды ынталандыру қызметінде банк қызметінің үлгілерін
- Сыйлық беру. Сыйлық беру – бұл белгілі
- Талондар. Талондар – бұл сыйлық берудің бір
- Бағаға берілетін жеңілдіктер. Бұл өтімді ынталандыру қызметінің
- Купон. Купон сертификат нұсқасында ұсынылады. Купонның егесіне
- Сауда нүктелерінде экспозицияларды қолдану. Қазіргі кезде банктердің
- Конкурстар мен ойындар. Көптеген банкирлер бұл тұтынушыларды
- Лотерея. Бұл ынталандыру құралы банктерде көптеген түрінде
2) Қазіргі кезде банктер сауда-саттық шеңберіндегі ынталандыру қызме-тіне
- Арнайы жеңілдіктерді қолдану. Ынталандырудың бұл түрін өз
- Бірлескен жарнама. Бұл жерде банк өзінің қызметтерін
- Ынталандырумен байланысты жарнамаға және басқаға жеңілдіктер. Банк
- Сыйлық беру – дилерлерге «итеру». Мұндай сыйлық
- Дилерлерге арналған саудалық конкурстар. Мұндай конкурстарды банк
3) Банк қызметкерлерін ынталандырудың қызметі – бұл банк
Банк қызметкерлерін ынталандырудың негізгі міндеттері жаңа өнімді шығарғаны
Банк қызметкерлерін ынталандырудың негізгі құралдары мыналар:
Ақшалай сыйақылар. Бұл құрал жалақының қосымшасы ретінде қалыптас-пауы
Сыйлықтар. Ақшалай сыйақылармен бірге қызметкерлердің жұмысын ынталандыруға
Қосымша демалыс. Көптеген банктер қызметкерлерді ынталандыру мақсатында қосымша
Конкурстар. Конкурстың әр түрлі мақсаты болады. Мысалы, сауданың
в) қатысушылар шеңберін анықтау.
Өтімді ынталандыру бағдарламасының үшінші сатысының мақсаты ынталандыру бағдарламасына
г) ынталандыру шараларының жиілігін анықтау;
Бұл саты өтімді ынталандыру шараларының тиімді жиілігін анықтауға
д) ынталандыру бағдарламасының мәліметтерді тарату құралдарын анықтау.
Өтімді ынталандыру бағдарламасын өткізу кезінде оның қоладанатын шаралары
е) ынталандыру бағдарламасының ұзақтылығын анықтау өте қажет болып
ж) қажетті шараларды жүргізу уақытын анықтау. Бұл жерде
з) өтімді ынталандыруға қажетті қаражатты анықтау.
Әдетте өтімді ынталандыру бағдарламасына бөлінетін қаражат банк
2.Өтімді ынталандыру шараларының екінші сатысында банк қолданатын құралдардың
3.Өтімді ынталандыру бағдарламасын орындау барысында оның бөлек шараларының
4.Өтімді ынталандыру нәтижелерін анализден өткізу арқасында бағдар-ламадағы бар
Насихаттау – қоғаммен жұмыс атқару барысында жетекші құрал
Бұқаралық хабарлау құралдарымен байланыстарды орнату;
Біртұтас аудиториялармен байланыстарды орнату;
Мемлекеттің басқару органдармен байланыс орнату.
Бұқаралық хабарлау құралдарымен тығыз байланыстарды орнату арқасында банк
Біртұтас аудиториялармен байланыстарды орнату арқасында банк пен нақты
Мемлекеттің басқару органдармен байланыс орнату арқасында мемлекет тарапынан
Насихаттау қызметіне банк келесі жағдайларда жүгінеді: банк имиджін
насихаттаудың мақсатын анықтау;
насихаттау мәліметтерін дайындау;
насихаттау мәліметтерін тарату құралдарын анықтау;
насихаттау шараларын жүргізу;
насихаттау қызметінің нәтижесіне анализ жасау.
Жарнама дегеніміз белгілі тапсырыс берген демеушінің атынан банк
Жарнама ерекшеліктері:
қоғамдық сипаттама алады;
үгіттеуге қаражат қабілеттілігі бас сатушы жарнама арқылы өзінің
мәнерлік – түс, дыбыс, шрифт арқылы тауарды тартымды
иесіз жарнама монолог ретінде ғана жасалады.
Нарықтағы жарнаның міндеттері:
экономикалық міндеті – сұранысты қалыптастыру, өтімді ынталандыру;
ақпараттық міндеті – тұтынушыларды Банк туралы және оның
коммуникациялық міндеті – маркетинг зерттеулері кезінде қолданатын сауалдама,
бақылау қызметі – нарықтағы банк қызметінің жылжуын бақылауға
1.4 Клиенттерді тартудағы сегменттеу объектілерінің ерекшеліктері:
активті және пассивті маркетинг
Аумақтық құрылымдар, экономикалық аудандар, әкімшілік бірліктер географиялық сегменттеу
Психомәдени сегменттеу – бұл жеке тұлғалардың банктердің көрсететін
Жоғарыдағылармен қатар, маркетингтік зерттеулердің өзге де белгілі
Активті маркетингте келесілер кіреді:
тікелей (жарнамалық). Жер-жерлерде клиенттер арасынан қаржыларды басқару жүйесін
байланыс құралдарын (пошта, теледидар) пайдалану. Телемаркетинг -
халықтың кең ауқымды топтары арасында сұрау жүргізу.
әлеуетті клиентпен жеке қарым-қатынас орнату.
фокус – топ құру. «Фокус топ» бұл
Пассивті маркетинг – бұл банктің қызметі мен жағдайы
Сөйтіп, коммерциялық банктердің нарықта жаңа қызмет түрлерін табысты
Банктер арасындағы бәсекелестік оларды тікелей клиенттермен жұмыс істейтін
банкте ақыл-кеңестер беретін және сұрақтарға жауап қайтаратын жауапты
банктің ірі филиалдарына қаржы мен несие, инвестициялар мен
клиенттердің банкке өтініш жасауы және пәтерлерден тікелей операциялар
банктің клиенттерімен іскерлік қатынастар этикасын енгізу.
қажеттіліктердің кең ауқымды спектрін қанағаттандыруға арналған, бірсыпыра инновациялық
несие беру туралы шешім қабылдағанға дейін клиенттің төлем
менеджмент саласында көмек көрсететін бизнес-орталықтар құру.
1-кесте
Банктердің клиенттерге көрсететін қызметтерін қызмет түрлері
Қызметтердің түрлері Ұлттық банк арқылы беріледі Коммерциялық банктер
1 2 3
Стратегиялық.
Олар банк клиенттеріне, қызмет сипаты мен ауқымындағы түбегейлі
Стратегиялық маңызды салаларды қаржыландыру үшін русурстарды қамтамасыз ету.
Несие карточкалары. Займдарды орналас –
тыру. Жинақ шоттары. Кепілдікке қою операциялары.
Жедел.
Банк клиентіне жылдық жоспарда алға қойылған мақсаттарға оңтайлы
Вексельдердің есебі. Ең алдымен резервтер саясаты. Банктік қадағалау.
Ақша нарығындағы операциялар:қамтама-сыз етілмеген несие. Қамтамасыз етіл-геннесие. Валюталық
Проблеммаларды шешу.
Банк клиентіне тез даярлану арқылы және жоспарланбаған проблеммаларды
Несие карточкалары. Қамтамасыз етілген несие. Лизинг. Факто -
ринг.Несиелерді сақтандыру.
Дағдарыстық ахуал жағдайында проблеммаларды шешу.
Банк клиентіне болжап білмеген дағдарыстық ахуал жағдайында кәсіби
тарына кепілдіктер. Банкноттар бойынша кепілдіктер. Банктердің ұстап тұру.
Ескертпе:Ж.Бекболатұлы Қазақстанның банк жүйесі әдебиеті негізінде автордың топтауы
Маркетинг қызметінің нарықтағы табысы көп дәрежеде ахуалды жүйелі
Алдыға қойылған міндеттерді орындауды қамтамасыз ету үшін ресурстарды
Жүзеге асырылатын маркетинг стратегиясының табысты болуы төмендегідей бірқатар
банктің ұйымдық құрылымында банк бизнесі мен маркетингтің жаңа
стратегиялық жобаларды орындайтын жұмыскерлерді ынталандырудың арнайы жүйесін ұйымдастыру.
стратегиялық жоспарлау міндеттерінің басымдығына банк басшылығының қызығушылық таныту
барлық жауапты тұлғалардың стратегиялық жоспарлы бағдарламаларды жүзеге асыру
бақылаудың айқын жүйесін ұйымдастыру.
Мақсат жолында табысқа жету немесе сәтсіздікке кезігу жоспарды
Өткізу нарығын зетттеу немесе банк қызметтеріне сұраныс туғызу
Банктік маркетингтің негізгі қағидалары: стратегия мен тактиканың біртұтастығы,
Активті маркетинг пен пассивті маркетингтің аражігі ажыратады.
Банктік маркетингті енгізу және пайдалану процесінде маркетинг тәсілдері:
2. «Цесна Банк» АҚ-ның қаржы-экономикалық көрсеткіштерін талдау
және маркетингтік сараптама жасау
2.1 Банктің даму тарихы мен ұйымдастыру құрылымы
1992 жылдың 17 қаңтарында Қазақстан Республикасы Ұлттық банкінде
Цесна банк – бас офисі біздің республикамыздың астанасы
Банк жалпы принциптерді ұстана отырып, жоғары сапалы банктік
Қазіргі уақытта Банктің филиалдық желісі Қазақстанның облыстары мен
«Цеснабанк» АҚ-ның Қазақстанның қаржы нарығында жургенине биылда
Осы жылдар еліміз үшін қоғамда, экономикада, банктік жүйеде
Инновациялық, клиенттерге кешенді түрде қызмет көрсету, ең жоғарғы
Алға қойған міндеттерді шешу негізінде және өсіп келе
2007 жыл
Қаңтар – «Цеснабанктен машиналар шеруі» бірегей акциясы
Ақпан – Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын және қаржы
Ақпан – Цеснабанк акционерлері директорлар кеңесінің құрамына екі
Cәуір – Банк жаңа қызмет көрсету түрін –
Мамыр – Беделді Euromoney халықаралық қаржы журналы Цеснабанкті
Мамыр – Банк ЮНИСТРИМ халықаралық ақша аударымдары жүйесімен
Маусым – Банк бір ай ішінде Қазақстанда 3
Маусым – Банк клиенттеріне кредит лимиті қоса берілетін
Шілде – Банк 54 млн. АҚШ доллары сомасына
Шілде - Банктің «Visaны пайдалан да уақыт үнемде»
Шілде – төлем карточкаларын пайдаланып төлеу үшін
жаңа қызмет көрсетуді енгізу:
1)Жилстройсбербанк» АҚ-тың банк шоттарын толықтыру;
2)«Қазақтелеком» АҚ-тың көрсеткен қызметіне төлеу.
Қыркүйек – Банк клиенттері мен қызметкерлері үшін төлем
Қазан – Moody’s Investors Service Халықаралық рейтинг агенттігі
Қазан – Банк жеке тұлғалардың бірқатар мерзімді депозиттері
Қараша – Банктің тұрақты салымшыларын көтермелеу үшін жеке
Қараша – Prepaid алдын ала төленген карточкаларды шығару
2005 жыл - Өскемен, Петропавл, Көкшетауда филиалдар ашылды.
VISA халықаралық карточкалар шығарылымы
Standard & Poor’s халықаралық рейтинг агенттігі «Цеснабанк» АҚ
2004 жыл
Астана қаласында Астаналық филиал, Көкшетау қаласында КЕБ, Қарағанды
Банк VISA халықаралық төлем жүйесі мен Қазақстандық ипотекалық
Moody’s Investors Service Халықаралық рейтинг агенттігінің «Цеснабанк» АҚ-қа
2003 жыл
Ауыл шаруашылығы министрлігі өткізген мониторингтің нәтижелері бойынша Банк
Қазақстан қор биржасының Биржа Кеңесінің шешімімен Банктің акциялары
Еуропалық жаңғырту және даму банкі ең сапалы кредит
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының қорытындысымен Банк банктің
2001жыл - Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының қорытындысымен
2000 жыл – Банк жеке тұлғалардың салымдарына кепілдік
1998-2001 жылдары – Банк Rabobank (Нидерландтар) банкімен бірге
1998 жыл – Еуропа жаңғыру және даму банкінің
1997 жыл – Степногорск және Павлодарда филиалдар ашылды.
1996 жыл – Орталық Азия – Американдық кәсіпкерлерді
1993 жыл – Алматы мен Қостанайда филиалдар ашылды.
Халықаралық ұйымдарға мүше болу
REUTERS - Цеснабанк қаржы ақпараты және қаржы
VISA - Цеснабанк әлем бойынша 22 000
SWIFT - Қаржы ұйымдары арасындағы деректерді беру үшін
WESTERN UNION - Цеснабанк жеке
AMERICAN EXPRESS - «Цеснабанк» АҚ жол чектерін шығару
ЮНИСТРИМ - «Цеснабанк» АҚ жеке тұлғалар үшін банктік
Шетел корреспондент-банктер:
Citibank N.A., New York, USA - USD
Citibank, London Branch, London, UK - EUR
Commerzbank AG, Frankfurt/Main, Germany - EUR/USD
Deutsсhe Bank Trust Company Americas, New York, USA
Raiffeisen Bank International AG, Vienna, Austria – EUR/USD/GBP
Wells Fargo Bank, N.A., New York, USA -
Сбербанк России ААҚ, Мәскеу қ., Ресей - RUB/USD
Банк ВТБ (ААҚ), Мәскеу қ., Ресей - RUB
ААҚ Промсвязьбанк, Мәскеу қ., Ресей - RUB
ААҚ Банк ЗЕНИТ, Мәскеу қ., Ресей - RUB
Халықаралық бағдарламаларға қатысуы:
«Цеснабанк»АҚ –
Қазақстан ауылшаруашылығын жекешелендіруді қолдау бойынша Әлемдік Банк бағдарламасына
Қазақстанда шағын және орта бизнесті дамыту бойынша Еуропалық
Қазақстанның ауылшаруашылығын дамыту бойынша Азия даму банкінің бағдарламасына
Нидерландының Rabobank банкімен “Twinning” институционалдық даму бағдарламасына қатысушы
Шикізаттық емес секторды дамыту мәселелерін неғұрлым тиімді шешу
Корпорацияның міндеттері – шетелдегі шикізаттық емес экспорт пен
Корпорация Қазақстан Республикасындағы экспорттық-кредиттік агенттіктің жұмысын жүзеге асыратын
Капиталдың шетелге кетуін азайту, жеке меншік сақтандыру ұйымдары
Корпоративтік бизнес
2009 жылдың аяғында корпоративтік клиенттер – кәсіпкерлік қызметпен
Корпоративтік кредит беру
Корпоративтік бизнеске қызмет көрсетуде Банк қазіргі заманға сай
Корпоративтік клиенттерге кредит беру шеңберінде айналым капиталын қысқа
Банк кредиттер мен шартты міндеттемелер бойынша сыйақының бәсекелі
Банк сомалар, кредит беру мерзімдері және қамтамасыз ету
Агроөнеркәсіптік кешенін дамыту саласында 2009 жылғы наурызда «Цеснабанк»
2009 жыл коммерциялық кредит беруді (ірі корпоративтік клиенттерге
Кассалық есеп айырысу қызметін көрсету
Корпоративтік клиенттерге кассалық есеп айырысу қызметін көрсету бойынша
Цеснабанкте ашылған ағымдағы шоттар бойынша клиент мынадай операцияларды
Банк ішіндегі немесе басқа банктерге келесі ақша аударымдары
сатып алынған және жеткізілген тауарлар, жабдықтар, өндірістік
жинақтаушы зейнетақы қорларына зейнетақы жарналарын және Міндетті әлеуметтік
бюджетке салықтарды және басқа да міндетті төлемдерді төлеу
Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшылық келтірмейтін өзге де мақсаттарды;
Қолма-қол ақшасыз шетелдік валютаны айырбастау (сатып алу/ сату).
Кіріс және шығыс төлемдерді бойынша зерттеулер ( теңгемен
Қолма-қол ақшамен операциялар (ағымдағы шотқа ақшаны есепке алу
Валюталық бақылау
Банк Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасын басшылыққа алып клиенттердің
Валюталық бақылау агентінің функциясын жүзеге асыра отырып Банк
Банк клиенттерінің жүргізетін валюталық операцияларының Қазақстан Республикасының заңнамалық
Сыртқы экономикалық шарттардың, оның ішінде шарттар жобалары шарттарының
Валюталық заңнама талаптарына сәйкес Банкте ұсынылатын құжаттар банкілерін
Тауарларды Қазақстан Республикасының кедендік шекарасы арқылы орнын ауыстыруды
Клиенттердің сұрау салуы бойынша валюталық бақылау құжаттарының көшірмелері
Клиенттерді Қазақстан Республикасының валюталық заңнамасындағы өзгерістер туралы
Өз клиенттерінің халықаралық келісімшарттарының толық аяқталғанына дейін барлық
Банк клиенттеріне валюталық реттеу және бақылау мәселелері бойынша
Халықаралық есеп айырысулар
Банк құжаттамалық операциялар бойынша (аккредитивтер, инкассо, банктік кепілдіктер)
Клиент мүдделерін максималды түрде қорғау мақсатында Банк қызметкерлері
Заңды тұлғалардың мерзімді және шартты депозиттері
Корпоративтік клиенттерге арналған депозиттер клиенттердің сұраныстарын ескере отырып
Мерзімді депозиттерге ақшаларды орналастырып клиент уақытша бос ақша
Депозит сомасын жинақтау.
Шартпен белгіленген сыйақы мөлшерлемесі бойынша табыс ала отырып
Шарт жасаудың оңтайлатылған сызбасы.
Банк сонымен қатар, егер ҚР заңнамасы талап етілетін
2009 жылы Банк корпоративтік клиенттердің мерзімді депозиттері көлемін
«Банк Клиент» жүйесі
Банк заңды тұлғаларға «Банк-Клиент» жүйесінің көмегімен шоттарды қашықтықтан
«Банк-Клиент» жүйесі клиентке өзінің шоты бойынша опреацияларды жүзеге
Пайдалану артықшылықтарымен қатар «Банк-клиент» жүйесі филиалдық жүйесі бар
Қауіпсіздіктің жоғары деңгейі ақпаратты криптографиялық қорғаудың қазіргі заманға
Артықшылығы:
құжаттар пакетінің өте аз болуы;
жылдам қаралуы және ресімделуі;
төмен пайыздық мөлшерлеме.
Кредит беру шарттары:
Кредит валютасы: теңге, АҚШ доллары, евро (депозит валютасына
Кредит берудің ең көп мөлшері: депозит сомасының 95%
Кредит бойынша сыйақы мөлшерлемесі: 1% жылдық;
Депозит бойынша сыйақы төлеу: ай сайын немесе кредит
Кредит беру мерзімі: 36 айға дейін;
Кредитті ресімдеу үшін комиссия алынбайды;
Мерзімінен бұрын өтеу: айыппұл санкциясынсыз.
Депозиттер
«Цеснабанк» АҚ–ның депозиттері Сіздерге ақшаларыңызды тиімді басқару мәселесін
«Цеснабанк» АҚ–да ақшаны сақтау тиімді, әрі ыңғайлы, себебі:
Банк «Қазақстандық жеке тұлғалардың депозиттерін кепілдендіру (сақтандыру) қоры»
Банкте орналастырылған ақша сенімді сақталады және кіріс әкеледі;
«Цеснабанк» АҚ–ның сыйақы мөлшерлемесі бөлшек депозиттер нарығында ең
Банк ұтыс ойындары мен түрлі акцияларды жиі өткізеді;
Депозитке салынған ақша «Цеснабанк» АҚ–нан алынған қарызға кепілдік
«Цеснабанк» АҚ депозиттерінің артықшылықтары:
сіз өзіңізге ыңғайлы валютада (теңге, АҚШ доллары, евро)
алғашқы жылда қызмет көрсетуі тегін VISA төлем карточкасын
депозиттің әр түрі бойынша жыл сайын арнайы ұтыс
сізге лайықты формада, сондай–ақ карт–шотқа аудару арқылы сыйақыны
аударылған сыйақыны капиталдандыру мүмкіндігі;
сіз шотты қолма–қол ақшамен де қолма–қол ақшасыз да,
шот бойынша көшірмені Сізге ыңғайлы формада Сіз келіскен
Банктің бухгалтерлік балансының құрылымын талдау
Пассивтік операциялар негізінде банктің ресурстары жинақталады. Пассивті операциялардың
Банк ресурстары пассивтік операциялар нәтижесінде құрылатындықтан, оған анықтама
Пассивтік операциялардың мынадай формалары болады:
коммерциялық банктердің бағалы қағаздарды алғашқы эмиссиялауы;
банк пайдасынан капиталдарды немесе қорларды ұлғайту және құру;
басқа да заңды тұлғалардан несиелер алу;
депозиттік операциялар.
Пассивтік операциялар айналыстағы ақшалай қаражаттарды банктерге тарту мүмкіндік
Сонымен банктің ресурстары екі топқа бөлінеді:
банктің меншікті қаражаттары;
банктің тартылған қаражаттарығ.
Банктің меншікті қаражаттары қатарына меншікті капиталы мен оған
Банктің меншікті қаражатына жататындар:
банктің жарғылық капиталы;
банктің резервтік капиталы;
қосымша капиталы және пайда есебінен құрылған басқа қорлары;
сақтандыру резервтері;
бөлінбеген пайдасы.
Енді осы пассивтік операциялардың «Цесна Банк» АҚ-ның 2010-2011
«Цеснабанк» АҚ-ның 2010-2011 ж.ж пассивтеріне құрылымдық талдау
мың теңге
№
Пассивтер 2010 ж 2011 ж Өзгеруі
сомасы,
мың
теңге Үлес салм,
% сомасы,
мың
теңге Үлес салм,
% Абсолютты
Ауытқу
(+;-) Өсу қар-ы
%
1 2 3 4 5 6 7 8
Міндеттемелер
1 ҚР-ның үкіметінің қаражаттары
51186
0,02
15488
0,004
-35698
30,3
2 Банктің және басқа да қарж-қ инст-дың шот-ы
11984480
5,85
17761043
4,4
5776563
148,2
3 Клиент-дің ағым.
шоттары мен депозиттері
176680054
86,25
342742366
84,4
166062312
194
4 Шығ.қарыздық бағалы қағаздары
8805064
4,3
8549009
2,104
-256055
97,1
5 Субординациялық қарыз
6467424
3,16
16201225
3,9
9733801
250,5
6 Ағым.табыс салығы б-ша несиелік қарыз
-
-
9381
0,002
-
-
7 РЕПО опер-ры б-ша несиелік қарыздар
-
-
18589041
4,6
-
-
8 Басқа да міндеттемелер
850734
0,42
2357532
0,6
1506798
277,1
9 Міндеттемелердің жиыны
204838942
100
406225085
100
201386143
198,3
Капитал
10 Акционерлік капитал
20500000
96
27480830
83,9
6980830
134,05
11 Эмиссиялық кіріс
1770 0,01 27539 0,08 25769 1555,9
12 Негізгі құралдарды қайта бағалаудың резерві
14129
0,1
13247
0,04
-882
93,8
13 Сатуға арналған қолда бар қаржылық активтерді қайта
(2259)
0,01
29992
0,09
27733
1327,7
14 Валютаға деректер-
ді ұсыну б-ша жин-ған резервтер
74500
0,4
78453
0,24
3953
105,3
15 Барлық банктік тәуекелдіктер резерві
2777280
13
2843529
8,7
66249 102,4
2-кесте жалғасы
1 2 3 4 5 6 7 8
16 Жинақталған тапшылық
(2030483)
9,5
2045238
6,2
14755
100
17 Банк акционер-мен бақылауға алынатын капит-ң барлығы
21334937
100
32518828
99,25
11183891
152,4
18 Банк акционерлер үлесіне тиесілі капиталдар жиыны
-
245395
0,75
-
-
19 Капиталдардың жиыны
21334937
100
32764223
100
11429286
153,6
Пассивтердің жиыны
226173879
438989308
212815429
194,1
Ескертпе: кесте мәліметі «Цесна Банк» АҚ-ның шоғырландырылған бухгалтерлік
«Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж аралығындағы пассивтеріне жасалған талдау
диаграмма. «Цеснабанк» АҚ-ның міндеттемелерінің құрылымы
диаграмма. «Цеснабанк» АҚ-ның капиталының құрылымы
Банк активтері – пайда табу мақсатында банктік ресурстарды
Баніктің активтік операциялары банк қызметіндегі маңызды операциялардың
Активтердің сапасы активтік операциялардың түрлендірілуіне, тәуекелді активтерінің көлеміне,
Банктің активті операциялары экономикалық мазмұнына қарай төмендегідей болып
несиелеу операциялары;
есеп айырысу операциялары;
кассалық операциялар;
инвестициялық іс-әрекеттер;
кепілдік операциялар;
Активтік банктік операциялар өзінің формасына және тағайындалуына қарай
ссудалық операциялар;
инвестициялық операциялар;
депозиттік операциялар;
қаржылық операциялар;
басқа да операциялар.
Банк активтік операцияларының маңызды бөлігін банктік несиелік операциялары
Банктің инвестициялық операциялары – несиелік операциялардан кейін банкке
Активті операциялар көмегімен банктер өз қарамағындағы ресурстарды пайда
Енді, банктің активтер құрылымын төмендегі кесте арқылы көреміз.
3-кесте
«Цеснабанк» АҚ-ның 2010-2011 ж.ж активтеріне құрылымдық талдау
мың теңге
№
Активтер 2010 ж 2011 ж Өзгеруі
сомасы,
мың
теңге Үлес салм,
% сомасы,
мың
теңге Үлес салм,
% Абсолютты
Ауытқу
(+;-) Өсу қарқыны
%
1 2 3 4 5 6 7 8
1 Ақша қаражаттары және олардың эквиваленттері
26557990
11,74
19331360
4,4
-7226630
72,8
2 Банктегі шоттар және депозиттер
6846556
3
13942016
3,2
7095460
203,6
3 Қаржы құралдары 12473694 5,5 22032037 5,02 9558343
4 РЕПО шарттары бойынша кепілге қойылған инв-лар
-
19455030
4,43
-
-
5 Сатылуға арналған қаржылық активтер
2541675
1,12
2534550
0,58
-7125
99,7
6 РЕПО шарттары б-ша кепілге қой-ған инв-лар
-
192551
0,05
-
-
7 Кли-ге бер.заимдар 153167536 67,7 338144562 77
8 Өтелу мерзіміне дейін ұсталатын инвестициялар
10567045
4,7
5546005
1,26
-5021040
52,5
3-кесте жалғасы
1 2 3 4 5 6 7 8
9 РЕПО шарттары бойынша кепілге қойылған инв-лар
-
116785
0,03
-
-
10 Негізгі құралдар және материалдық емес активтер
7958700
3,5
8877557
2,02
918857
111,5
11 Инвестициялық меншік 1267483 0,6 1267483 0,29 0
12 Қауымдастырылған ұйымдарға
инвестициялар
167650
0,1
-
-
-
-
13 Ағымдағы салықтық активтер
30935
0,01
-
-
-
-
14 Қалдырылған салықтық активтер
43650
0,02
227076
0,05
183426
520,2
15 Басқа да активтер 4550965 2,01 7316296 1,67
Активтердің барлығы
226173879
100
438989308
100
212815429
194,1
Ескертпе: кесте мәліметі «Цесна Банк» АҚ-ның шоғырландырылған бухгалтерлік
«Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж активтеріне жасалған құрылымдық талдауда
диаграмма. «Цеснабанк» АҚ-ның активтерінің құрылымы
2.3 Банктың 2010-2011 ж.ж кіріс және шығыс операцияларына
Банк қызметінің нәтижесін талдаудың әдісі шығыстар мен кірістерді
Талдау барысында келесілерді қолдану қажет:
баланстың кіріс және шығыс аналитикалық шоттарының экономикалық негізделген
банк қызметінің қаржы нәтижелігін тігінен және көлденеңінен талдау;
жылдық және кварталдық бойынша табыстылық көрсеткіштерінің динамикалық қатарын
пайданы есептеу және оның бөлек бір факторларға тәуелділік
алынған нәтижелерді шетелдік және отандық тәжірибеде көрсетілген деңгейлермен
Қаржы нәтижесін талдаудың мақсаты – банктік қызметте пайданың
Банктің жалпы кірісі пайыздық кірістер мен пайыздық емес
Пайыздық кірістер – бұл ссуда бойынша резерв және
Пайыздық емес кірістер – бұл инвестициялық қызметтен кірістер(бағалы
Банктік кірістердіесептеу тігінен және көлденеңінен талдаудан басталады, яғни
Табыс әкелуші активтерге: қысқа және ұзақ мерзімді ссудалар,
Мұндай активтердің көлемі жоғарлағанда, рентабельділік төмендейді, бірақ банктің
Барлық шығындар пайыздық шығындарғы пайыздық емес шығындарды қосу
Банк қызметі тиімділігінің көрсеткіші болып банктік өнімдердің өзіндік
Қорыта келе айтатын жайт, банк шығыстарының қысқаруына ресурстық
Жалпы пайда сомасы банктің кірістерінің жалпы сомасы аралығында
4 - кесте
«Цеснабанк» АҚ-ның 2010-2011 ж.ж кірістері мен шығыстарына құрылымдық
мың теңге
№
Атаулары
2010 жыл
2 011 жыл Өзгеруі
Ауытқу
(+;-) Өсу қарқыны
%
мың теңге мың теңге
1 Пайыздық кіріс 21153546 34630413 13476867 163,7
2 Пайыздық шығыс (13861496) (19058295) 5196799 137,5
3 Таза пайыздық кіріс 7292050 15572118 8280068 213,5
4 Комиссионерлік сыйақы кірістері
3613202
5111743
1498541 141,5
5 Комиссиондық сыйақы шығыстары
(305730)
(443778)
138048 145,2
6 Таза комиссиондық кіріс 3307472 4667965 1360493
7 Таза сақтандыру сыйақылары 86055 453571 367516 527,1
8 Өзгеруі кезең пайдасы мен шығын-ры құрамында көрінетін
(184110)
(560539)
376429
304,5
9 Өтелуге дейін ұсталатын инвестицияларды сату бойынша шығын
-
-
-
-
10 Шетел валю-мен жасалатын опер-дан түсетін таза пайда
601232
1201201
599969
199,8
11 Сатуға арн. қолда бар, қаржылық активтерден түсетін
34
-
-
-
12 Дивидендтік табыс 45825 39624 -6201 86,5
13 Қауым-ған ұйым-ға салынған инв. түсетін табыс
12467
16881
4414
135,4
14 Операциялық табыс 125236 207703 82467 165,8
15 Басқа да опер-лық табыстар 686739 1358441 671702
16 Қамтамасыз ету шығындары (2245348) (3124498) 879150 139,2
17 Қызмет-ге кететін шығыстар (3190365) (5589816) 2399451 175,2
18 Жалпы әкім-к да шығыстар (5047058) (7509402) 2462344
19 Басқа да опер-лық шығыстар (10482771) (16223716) 5740945
20 Салық салуға дейінгі пайда 803490 5374808 4571318
21 Табыс салығы б-ша шығыс (117536) (1235296)
22 Жылдық табыс 685954 4139512 3453558 603,5
23 Қолда бар сатуға арн.қарж-қ актив-ді қайта бағ-ң
-әділ құны б-ша таза өзгерісі (208) - -
4- кесте жалғасы
- пайда немесе шығындар
құрамына аударылған әділ
құны б-ша таза өзгеріс
(34)
-
-
-
- валюталық курс айырма-ы (3450) - - -
24 Табыс салығы шегерілген т.б жылдық жиынтық табыс
(3692)
-
-
-
25 Банк акционер-не тиесілі
табыс 685954 4141088 3455134
603,7
26
Банк акционерлеріне тиесілі емес табыс - (1576) -
27 Жылдық жиынтық табыстың барлығы
682262
4139512
3457250
606,7
Ескертпе: кесте мәліметі «Цесна Банк» АҚ-ның шоғырландырылған бухгалтерлік
«Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж кірістері мен шығыстарына құрылымдық
диаграмма. «Цеснабанк» АҚ-ның кірістер және шығыстарының
құрылымы
2.4 Банктың несиелік және депозиттік операцияларын талдау
«Цеснабанк» АҚ рынокта ірі компаниялар мен шағын және
Айналым капиталын толықтыру мен негізгі құрал-жабдықтарды сатып алу
Банк экономиканың нақтылы секторларының салаларын (сауда, өндіріс, ауыл
Иннвестиялық жобаны қаржыландырады, сауда қаржыландыру және экспортты-импортты шарттарды
Корпоративтік клиенттерді несиелендіру
«Цеснабанк» АҚ Сіздерге корпоративтік клиенттерді несиелендірудің тиімді қызметін
• Несие өтінімдерін жедел қарастыру;
• Әр клиентке жеке көзқарас;
• Несиелендіру жаңғыртылмалы несие желісі негізінде жүзеге
5-кесте
Корпоративтік клиенттерді несиелендіру
1 2
Несие берудің мақсаты Негізгі қаражатты,
айналымдағы капиталды толықтыру, экспорт–
импорт операцияларын қаржыландыру және т.б.
Несие валютасы Теңге, АҚШ доллары,
Сыйақы мөлшерлемесі Пайыздық мөлшерлеменің икемді
Несиелеудің мерзімі Айн-ғы қаражатты
Негізгі қаражатты сатып алуға – 120 айға дейін
Төлеу кестесі Негізгі қаражат
Жеңілдік кездерін ұсыну және төлеудің
икемді кестесін белгілеу мүмкіндіктері.
Жеңілдік кездері сомадан және қарыз
мерзіміне, несиелеудің мақсатына,
кепілдікті қамтамасыз ету түріне, ең бастысы
бизнеске байланысты болады.
Қамтамасыз ету Депозит, жылжымайтын
тауарлы–материалдық қор, кепілдіктер және
үшінші тұлғаны кепілге алу және т.б.
Ескертпе: кесте «Цеснабанк» АҚ мәліметтері негізінде автормен құрастырылған
Шағын және орта бизнесті несиелендіру
«Цеснабанк» АҚ «Самұрық-Қазына» ұлттық әл-ауқат қоры АҚ
6-кесте
Шағын және орта бизнесті несиелендіру талаптары
Қарыз алушыға
қойылатын талап:
ШОКС- шағын және орта кәсіпкерлік субъектісі Жеке кәсіпкерлік
1 2
Қор қаржыландырудың
негізі болып табылады,
барлық қарыз бойынша бір ШОКС-тың жалпы берешегі
Қарыз валютасы:
Жылдық тиімді мөлшерлеме:
Ең ұзақ мерзімі:
Қарыз мақсаты:
БҚШ/БКК бойынша қол
жетімді кезең: 1 жылдан артық емес,
ШОКС-ты қаржыландыруға
тыйым салынады: 1)
2) кредиттік тарихы жағымсыз (30 күннен
3) заңды тұлғаның жарғылық капиталына қатысу мақсатында
5) қарызды қайта қаржыландыруда, Қор қаржыландырудың негізі болып
6) басқа банктерден алынған Қордың бір бағдарламасы
Ескертпе: кесте «Цеснабанк» АҚ мәліметтері негізінде автормен құрастырылған
Банктің қызмет көрсетушілерге берген несиесінің жиынтығы арқылы банктің
Енді осы несиелердің қай салаға қанша көлемде берілгендігін
7-кесте
«Цеснабанк» АҚ-ның 2010-2011 ж.ж несие қоржынын экономикалық
салалары бойынша талдау
мың теңге
№
Атаулары
2010 жыл
2011 жыл Өзгеруі
Ауытқу (+;-) Өсу қарқыны
%
1 2 3 4 5 6
1 Сауда 55284623 146987174 91702551 265,9
2 Қызмет көрсету 29656646 43231675 13575029 145,8
3 Құрылыс 13546845 32500929 18954084 239,9
4 Қаржы және сақтандыру 12468898 23364311 10895413 187,4
5 Өндіріс 9408234 23000458 13592224 244,5
6 Ауыл шаруашылығы 7895341 27251469 19356128 345,2
7 Білім беру 2428108 3045586 617478 125,4
8 Көлік 978651 7149961 6171310 730,6
9 Мемлекеттік ұйымдар 458266 49824 -408442 10,9
10 Басқа да салалар 245580 785135 539555 319,7
11 Коммерциялық несиелердің барлығы
132371192
307366522
174995330
232,2
12 Бөлшек сауда клиент-не берілген несиелер:
13 Ипотекалық несиелер 17245722 23017186 5771464 133,5
14 Тұтыну несиесі 12315155 17096571 4781416 138,8
15 Шұғыл несиелер 783153 1225229 442076 156,4
16 Авто көлік несиелер 392154 1151352 759198 293,6
17 Несиелеік карталар 217972 98271 -119701 45,1
18 Бөлшек сауда несиелерінің барлығы 30954156 42588609 11634453
19 Барлық берілген неси-р 163325348 349955131 186629783
20 Құнсыздану резерві (10157812) (11810569) 1652757 116,3
21
153167536 338144562 184977026 220,8
Ескертпе: кесте мәліметі «Цесна Банк» АҚ-ның шоғырландырылған бухгалтерлік
«Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж аралығындағы несие қоржынына жасалған
Соңғы жылдары құрылыс, қаржы және сақтандыру салаларына да
диаграмма. «Цеснабанк» АҚ-ның несие қоржынының құрылымы
«Цеснабанк» АҚ-ның мәліметтері негізінде активті операциялар ішінде басты
Депозит- бұл клиенттердің (жеке және заңды тұлғалардың) банктегі
Депозиттік емес тартылатын қаражаттар- бұл банктің алған қарыздары
Депозиттік емес банктік ресурстар мен депозиттер өзара ажыратылады.
Депозиттік емес тартылған ресурстармен көбіне ірі коммерциялық банктер
Депозиттік операциялар активті және пассивті болып бөлінеді. Активті
8-кесте
«Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж аралығындағы клиенттердің депозиттері және
мың теңге
№
Атаулары
2010 жыл
2011 жыл Өзгеруі
Ауытқу (+;-) Өсу қар-ы
%
1 Талап етуге дейінгі депозиттер және ағымдағы шоттары:
-ұйымдық 45052819 93397346 48344527 207,3
-бөлшек 4905046 6904165 1999119 140,8
-пайыздар есептеу 15712 - -
2 Мерзімді депозиттер:
-ұйымдық 71385162 148632873 77247711 208,2
-бөлшек 54554781 92573429 38018648 169,7
-пайыздар есептеу 766534 1234553 468019 161,1
Барлығы 176680054 342742366 166062312 194
Ескертпе: кесте мәліметі «Цесна Банк» АҚ-ның шоғырландырылған бухгалтерлік
«Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж аралығындағы клиенттердің депозиттері және
диаграмма. «Цеснабанк» АҚ-ның депозиттерінің құрылымы
9-кесте
«Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж аралығындағы шығарылған қарыздық бағалы
мың теңге
№
Атаулары
2010 жыл
2011 жыл Өзгеруі
Ауытқу (+;-) Өсу қы-ны %
1 Номиналдық құн 9800910 9428692 -372218 96,2
2 Дисконт 1242200 1133504 -108696 91,2
3 Пайыздарды есептеу 246354 253821 7467 103
4 Барлығы 8805064 8549009 -256055 97,1
Ескертпе: кесте мәліметі «Цесна Банк» АҚ-ның шоғырландырылған бухгалтерлік
Цеснабанк» АҚ 2010-2011 ж.ж аралығындағы шығарылған қарыздық бағалы
диаграмма. «Цеснабанк» АҚ-ның бағалы қағаздарының құрылымы
2.5 Банктің клиенттерімен жұмыс жасаудағы маркетингтік қызметіне сараптама
Банк өнімдері мен қызметтерін сату нарықтық экономиканың кезінде
Банктік маркетингтің стратегиясы тек қана өзінің өнімін сатуды
Қазіргі кезде Батыс елдерінің банктік тәжірибесі көрсеткендегідей, жаңа
70-80 жылдардан бастап қазіргі кезде жағдай мүлде өзгерді.
Банктер мен маркетингтік философияны қолдануына көптеген себептер жағдай
АҚШ банктік емес несиелік қаржы институттары негізінде 1930
АҚШ –тағы коммерциялық және инвестициялық банктік іс-әрекеттердің қатал
Банктер мен банктерге жатпайтын қаржы институттарының арасында конкуренцияның
Қаржыларды тарту тәсілдері жетілдірілді. 1982 жылғы желтоқсанда американың
Конкуренцияның өсуі, несиеге деген сұраныс құрылымындағы өзгерістер, банктік
Осылайша маркетингтің ұғымын өз кәсібін және АҚШтың коммерциялық
Қазіргі заманның маркетингінің ерекшеліктері тұтынушылардың сұранысына зейінді көңіл
Банктың іс-әрекеті қайталанатын операциялаға негізделгендіктен, банктің күші өзінің
Сондықтан да банкке және оның басқармасына өз ісінде
Банктік маркетингтің негізгі мақсаттарының бірі бұрын был банктің
Қазіргі уақытта өндірітік дамыған батыс елдерінде банктік операциялармен
Маркетингтік саясатты әзірлеу кезінде банк жаңа өнімдер мен
Банктық нарықтың сегментациясы – бұл банкпен нақты бір
банк өз өніміне және қызметтеріне негізделе отырып әрекет
қоса сату тәсілін қолдану, бір қызмет түрін сату
Өзінің қызметтерін сату кезінде банкке тұтынушыларды мүмкіншіліктерін анықтап
Нарықты сегменттеу белгілі жағдайларды орындауды талап етеді:
Сегменттік кеңістік, жаңа қызметтерді нарыққа енгізу бойынша шығыстарды
Банктің активтілігіне мақсаттық нарық үшін таңдап алынған тұтынушылардың
Мысалы, тәртіптік сегментация тұлғалардың шоттары бойынша операцияның жағдайы
бүгінгі күнмен өмір сүретін адамдар;
авнтюристер;
утилитаристер, тұйық мінезді, бірақ жадығаттаық құндылықтарға ұқыптылықпен қарайды;
барлық болып жатқан жағдайлардың ортасында болғанды ұнататын тұлғалар.
Тұтынушыларды жастарына қарай бөлу өмірлік циклы туралы түсінкпен
12-кесте
Жастарына сай ерекшеліктері бойынша тұтынушыларды сегменттеу
Топтар Өмірлік циклының сипаттары
(16-22 жастағы)
жастар Студенттер, жұмысты бастаған тұлғалар, некеге дайындалып жатқандар
(25-30 жастағы)
некеге тұрған жастар Үйлер мен ұзақ мерзімге тұтынушы
(40-55 жастағы)
жетілген тұлғалар Нқаржылық міндеттерінің азайу деңгейіне сәйкес
(55 және одан жоғары) зейнетке шығуға дайнда-лып жатқан
Ескертпе: Жуков Е.Ф - Менеджмент и маркетинг в
Банккке тұтынушыларды жастарын сәйкес сегменттеу оңай, өйткенібанктік шоттарды
Жоғарыда көрсетілген кестелерді біріктіре қарау банктерге тұтынушылардың тобын
13-кесте
Әр түрлі тұтынушылар қатарына арналған банктік өнімдер мен
Топтар Банктік қызметтер
Жастар, (өте икемді, көшіп қонуға бейімді, көбінше үйінен
Неке құрған құрған жастар Күйеуі мен әйеліне арналған
Стажы бар отбасылар Тауарларға арналған тұтынушылық несие, тұрмыстық
орта жастағы және зейнеткерліккке шығуға дайндалып жатқан тұлғалар
Ескертпе: Жуков Е.Ф - Менеджмент и маркетинг в
Тұрақты жақсы табысы бар жұмыста істейтін, қызметі бойынша
мектепті бітіру;
жоғарғы боқу орнын бітіру;
үйлену;
ажырасу;
пәтер не үй сатып алу, жалға алу;
сәбилі болу;
қызметінен жоғарылау;
тұрғылықты орнын ауыстыру;
капиталға ие болу (мұрагер болу);
несиеге шығу;
жұбайының қайтыс болуы.
Адамдардың өміріндегі күрделі өзгерістерді тізімге алуға ұқсас сегментация
14-кесте
Банктік маркетинг сегментінің аясы
Топтар Сипаттық ерекшеліктері
1 2
Шағын фирмалар Отбасының қатысуымен құрылған, шектеулі қаржылық мүмкіншіліктері
Орта фирмалар:
Қызмет аясы Жұмысшылар санының көптігі. Операцияларын кеңейту үшін
Нарықтың даналап
сату аясы Жұмысшылар санының көптігі. Бухгалтерлік жұмыстардың, есеп
өңдеу және қазба
өнеркәсіп аясы Қаржылау проблемалары. Үй жайлардың, бөлмелердің қажеттілігі.
Ірі фирмалар:(корпар-лар)
Нарықтың даналап
сату аясы Нарықты жаулап алуға және ықпал ету
өңдеу және қазба
өнеркәсіп аясы Ғимараттармен құралдарға көптеп капитал енгізу сұраныстары.
Ауыл шаруашылығы Өндірісті кәсіптендірудің жоғарғы деңгейі. Нақты ақшаның
Ескертпе:Уткин Э.А Банковский маркетинг – әдебиетінің аудармасы негізінде
Банктік маркетингтің әсер ету аясы заңды тұлғалар
Банктерге тағы да маңыздысы ол фирмалардың өндірістік іс-әрекетінің
Сегменттік тәсіл, мақсаттық нарықтың сұраныстарын дәл табуға, нарық
15-кесте
Банктің келесі қадамы, әр сегменттік топтарға қаржылық операциялар
Топтар Банктік өнімдермен қызметтердің мүмкін түрлері
1 2
Шағын фирмалар Жеке қаржылық қызмет көрсету және жылжымайтын
Орта фирмалар Төлем операциялары, қаржы ісіне байланысты компьютерлік
Ірі фирмалар Жалақы төлеу бойынша операциялар. Бизнес мәселелері
Ескертпе:Уткин Э.А Банковский маркетинг – әдебиетінің аудармасы негізінде
Өнеркәсіптік фирмаларының іс-әрекетінде де олардың жұмыс сипаттарын өзгертетін
16-кесте
Фирмалардың ісіндегі күрт өзгерістер нүктесі мен банктік өнімдер
Оқиғалар Банктік қызметтердің ықтимал түрлері
1 2
Жаңа компанияларды ұйымдастыру Бастапқы істі көтеру үшін берілетін
Сату жүйесін кеңейту әр түрлі сатушылармен сауда есептесу
Өндірісті кеңейту Ғимараттар мен құрылыс орындарына инвестициялық қаржыландыру
Шығарылатын өнімді ауыстыру Жаңа машиналарды және құралдарды сатып
Экспорттық операциялардың басталуы Сыпртқы сауда саттық мәселелері бойынша
Кәсіп орынның жұмысшылар штатын кеңейту Жаңа депозиттік шоттарды
Басқа фирманы сатып алу Кеңес беру, акцияларды сатып
Кәсіпорынды басқа бөлмеге ауыстыру Жылжымайтын мүлікке, бөлмелерді жалға
Қызметкерлерді жоғарғы қызмет орындарына ауыстыру Көлік қызметтері,
Банкрот болу, жабылу Кәсіборындарды жабуға байланысты ресімдеу. Қарыздарды,
Ескертпе: Coult H.Management in Banking. Sec.Ed. Pitman аудармасынан
Компаниялардың директорлары мен қызметкерлері, жеке кәсіпкерлер секілді банк
«Цеснабанк»АҚ-ның маркетинг қызметінің тиімділігін арттыру шаралары және
3.1 «Цеснабанк»АҚ-ның маркетингтік қызметінің тиімділігін арттыру шаралары
Маркетинг қызметінің тиімділігін арттыруда банктік өнімдерді шығаратын отандық
Сонымен қатар, көптеген банктерде техникалық, қаржылық мақсатты көздейтін
Маркетинг банк үшін мақсатты нарық көзін анықтай отырып,
Маркетинг кез-келген банктер қызметінде қолданыла беретін әмбебап тәсіл
Нарық қатынастары даму деңгейінің төмендігі, өндіруші мен тұтынушы
нарықтық қатынастар мен нарық мәдениеті деңгейінің төмендігі;
отандық банктердің маркетингтік қызметін жобалау және жүзеге асыруға
маркетингтің өндірістік менталитеті және оның тұтынушыға бағытталмай, өткізуге
кәсіпорындардың түбегейлі түрде маркетингтік зерттеулер, үлгілер жасау және
мәлімет көздерінің жеткіліксіз даму деңгейі.
Банктердің барлық бөлімшелерінде "айқын" бағыт алу, сонымен қоса,
Осы мәселенің шешімін табудың көптеген жолдары бар. Мәселен,
Жемісті маркетингтік іскерлік үшін оның жіктеулік көрсеткіштері маңызды
Сонымен бірге осы мәселені шешуші негіз ретінде жоспарлаудың
Біздің ойымызша, бақылау деңгейіне байланысты маркетинг көрсеткіштерінің макро-
Көрсеткіштерінің сипаты олардың сапалы және мөлшерлік болып бөлінуін
Бақылау жүйелілігі көрсеткіштерді банктің жоспарлық болжамдары мен жобаларының
Біздің пікіріміз бойынша, жалпылық және жекелеген көрсеткіштер тиімділігінің
Банктің нақты анықталған түрдегі маркетингтік жағдайын сипаттау және
Маркетинг тиімділігін талдауға арналған жүйелі дәрежедегі бағытты жүзеге
Сондықтан маркетингтің қолданылу тиімділігін зерттеу барысында, біздің ойымызша,
Қазіргі кездегі коммерциялық банктер сатушы мен сатып алушы
Банктер арасындағы бәсекелестік кең салалы. Оны екі түрге
Бірінші түрі - Коммерциялық банктер арасындағы бәсекелестік.
Банктер және банке жатпайтын несие-қаржылық институттар арасындағы бәсекелестік.
Банктер және қаржы институтына жатпайтын мекемелер арасындағы бәсекелестік.
Екінші түрі - Жеке бәсекелестік; Топтық бәсекелестік.
Банктер арасындағы бәсекелестік күшейген шақта, банктің жақсы атағын
Тұтынушылар құрамына: кәсіпорындар, бағалы қағаздармен жүргілетін операцияларға сұраныс
Қамту дәрежесіне және тұтынушылардың мақсатты контингентіне байланысты жарнаманы
Негізінен тұтынушылар бірінші орынға банкте көрсетілетін қызметтердің саны
Нәтижесінде банктің қызметін дұрыс ұйымдастырса, біріншіден бәсекелестер арасындағы
Банктің жұмыс істеу нысандарының бір түрі - нарықтық
Халықтың жинақталуы ақшасын сақтауды қамтамасыз ету - банк
Инвестициялау проблемасы қазіргі кезде әр жерде әртүрлі шешілуде.
Экономикалық тұрақсыздық бой алып тұрған біздің жағдайда шет
Банктердің коммерциялық мекеме ретіндегі өзіндік ерекшелігі - ресурстардың
коммерциялық банктерге таратылатын қаржының көлемі банктің меншік капиталынан
жабық акционерлік қоғам ретінде құрылған банктерге -20 еседен
ашық акционерлік қоғам ретінде құрылған банктерге - 15
3.2 Банктің клиенттеріне қызмет көрсету ерекшеліктері мен банктік
Банк қызметтерін көбейту және оны дамыта түсу банктің
Банк саласындағы маркетингтің ерекшеліктері банк өнімдерінің ерекшеліктеріне байланысты
Нарық жағдайында жұмыс істейтін қандай да болмасын кәсіпорын,
Қазір банктердің көпшілігі тұтынушыларды тартудың жаңа жолдарын қарастыруда.
Банктегі маркетинг – бұл банктің стратегиясы мен философиясы.
Қазіргі маркетингтік жағдайда банк пен тұтынушының қарым-қатынасы өзгере
Банк саласындағы маркетинг клиенттердің қаржылық жағдайын және олардың
Түбінде банктік маркетинг бір ғана мақсатты көздейді: кірістерді
Банктің маркетингі шеңберінде мынадай қағидалар жүзеге асырылуы тиіс:
Барлық банк қызметкерлерінің нақты нарықтық мақсатқа қол жеткізуге
Маркетингтің қызмет көрсетуінің кешенділігі (маркетингтік ақпарат, жоспарлау, ұйымдастыру
Маркетингтің стратегиялық және тактикалық жоспарларының біртұтастығы.
Банктің әрбір қызметкерінің творчестволық белсенділігі мен бастамашылдығын ынталандыру.
Банк қызметкерлерінің өз біліктілігін арттыруды тұрақты қамтамасыз етіп
Банк ұжымында оң психологиялық ахуалды қалыптастыру.
Бұл қағидалардың көпшілігі менеджмент теориясындағы қағидалармен ұштасып жатыр.
1. Банктің ақша нарығындағы ұдайы өзгерістерінде табысты жұмыс
2. Кредиторлар мен салымшылардың мүдделерін сақтау үшін банк
3. Банк көрсететін қызметтердің көлемімен, құрылымымен және сапасымен
4. Банк қызметтерінің жаңа түрлерін іздестіру. Маркетингтік зерттеулер
5. Жаңа клиенттер тарту.
Осы міндеттерге орай банк меркетингі өз өнімдерінің сапалы
Қандай да болмасын істі бастамас бұрын бұл жөнінде
Коммерциялық банктердің нақты және әлеуетті нарықтарын анықтау үшін
Нарықты бағалау үшін банке тиесілі үлесі, заем мен
Маркетинг әрбір ерекше шарадан (іс-қимыл) кейін, банктің тұтас
Ақпарат күнделікті қажеттік болып танылады. Бұл жерде сөз
Ақпараттық жүйені жасау бірнеше кезеңде өткізіледі.
Ең алдымен банк өзінің дамуының әрбір сатысында қандай
Тіпті болмаса, егер кәсіпорынның ақпаратты қамтамасыз етуге арнайы
Банк қызметкерлерінің фирманы дұрыс басқарудағы ақпараттың маңызына бір
Бәсекелестік жағдайында банктерге қызметтердің жаңа түрлерін, бизнестің жаңа
Нарықтық экономикасы дамыған елдердегі банк жүйелеріндегі жүріп жатқан
Несие ұйымдарының қызметтері тұтынушылардың топтары бойынша, операция
Банктік операцияларды жүргізуде келесідей маркетингтік концепция қолданылады. Өндірістік
Банк көрсететін қызметтердің сапалық сипаттамасына,
Қызметтің сапасына әсер ететін экономикалық және саяси конъюнктураны
Банк қызметтерінің тәуекелін төмендетуге бағытталады.
Сауда немесе коммерциялық интенсификация концепциясы. Белсенді ақпаратқа және
Дәстүрлі маркетинг концепциясы. Маркетингте сұраныс пен ұсынысты талдаудан
Банктердің бір бөлігі ішкі және сыртқы инфрастуктураның дамуы
Мемлекеттік және халықаралық қаржы нарықтарын дамыту.
Ақша ресурстарының шектеулігі.
Дәстүрлі маркетингтік концепцияны ұсынатын банктер өзіндік брендті иемденеді
Әлеуметтік – экономикалық маркетинг концепциясы. Банк стратегиясы потенциалды
Банктердің клиенттерге көрсететін қызметтерінің аясын кеңейту мына негізгі
Банк саласындағы маркетингтің ерекшеліктері ең алдымен банк өнімінің
Қазіргі таңда Қазақстан экономикасын тұрақтандырудың негізгі бағыты дамыған
Маркетинг - бұл басшылардан бастап төменгі буындарға
Қазіргі маркетинг аясында банк пен оның тұтынушыларының қарым
Банк іс-әрекеті әдетте қайталанатын операциялардан тұрады. Сондықтан да
Банк саласындағы маркетингтің мақсаттарының бірі – үнемі жаңа
Ақша қаржыларын тартудың қатаң бәсекелестігі жағдайында банктер өздерінің
Банк саласындағы маркетингі банктің клиенттерінің нақты қажеттіліктеріне сүйеніп,
Маркетинг іс-әрекеті аясындағы мәселелердің маңыздысы – жаңа
Жоғарыда аталғанның бәрі өте орынды, өйткені нарықтық экономика
Коммерциялық банктердің құрылуы экономикалық негізі кәсіпорынның уақытша бос
Банк қызметінің коммерциялық сипаты маркетингті кеңінен қолдануды талап
Банк саласындағы маркетинг несие ресурстарын зерттеу, клиенттердің қаржылық
Банк ортасында тек клиенттерді тартуға ғана емес, оларға
Жалпы банктік маркетинг біртұтас мақсатқа ұмтылады: табыстар мен
Банк саласындағы маркетингтің ерекшеліктеріне қарай практика әдістері де
Бәсекелестік жағдайындап салымшыларды тарту үшін кәсіпордардың қаржыларын ұзақ
Пайыздық саясат аясындағы маркетинг клиенттерді тиімді несиелеумен
Банк саласындағы маркетинг аясында келесі қағидаттар толық
барлық банк қызметкерлерінің іс-әрекетінің нақты нарықтық мақсаттарына жетуге
маркетинг қызметінің үрдісінің кешенділігі (жоспарлау, талдау, реттеу және
перспективалық және ағымдық маркетингті жоспарлау.
практикада орындалуға тиісті қабылданатын маркетингтік шешімдерді бақылау.
банктің әр қызметкерінің шығармашылық белсенділігі мен бастамашылдығын жан-жақты
қызметкерлерді үнемі біліктілігін арттыруға ұмтылдыруү
банк ұжымына қолайлы психологиялық ахуал орнату.
Өткен онжылдық ішінде нарықтық экономикасы дамыған елдердегі банк
Банктер арасында салымшылардың ресурстары үшін күрес күшейіп, оларға
Бакнтік емес типті несиелік-қаржылық мекемелер (түрлі сақтандыру, қаржылық,
Ақшалай қаржыларды қарызға берудің банктік емес әдістері (облигациялар
Құнды қағаздардың мемлекеттік ақшалай міндеттемелері, кәсіпорындардың қаржылық
Қазақстан нарығын жаулағысы келетін шетел банктері тарапынан да
Қалыптасқан жағдай банктерді ұзақ мерзімді стратегияға негізделген іс-әркетін
Маркетинг – нарық пен экономикалық конъюнктураны, клиенттердің нақты
Әлеуметтік фактор рөлі артып келе жатқан қазіргі жағдайларда
Банк қызметкерінің қазіргі дүниетанымы белгілі жайттарға негізделеді: ұстамдылық,
Біздің елде осы қағидаттар өте маңызды.Тіпті шағын жинақтарды
Ақша нарығының конъюнктурасының үздіксіз өзгеруі жағдайында еңбек етуші
Банк қызметінде тұрақты сипаттағы келісімдік қарым-қатынастар маңызды мәне
Банк саласындағы маркетингтің негізгі міндеттері:
Құбылмалы ақша нарығы жағдайында банктің рентабельділігін қамтамасыз ету.
Несиегерлер мен салымшылардың мүддесін қорғау мақсатында банк өтемділігіне
Банк ұсынатын қызметтердің көлемі, құрылымы мен сапасы жөнінен
Банктің коммерциялық, ұйымдастырушылық және әдеуметтік мәселелерін кешенді түрде
Осы міндеттерге сәйкес банктік маркетинг банк тұтынушылары мен
Банк саласындағы маркетингтің ерекше сипаты ретінде үнемі бақылаудағы
Клиенттермен жұмыс, банк операцияларының келісімдік сипаты банк маманынан
Нарықтық экономика маркеитинті бірнеше дейгейде қарастырады. Бірінші дейгей
Банк саласындағы маркетингтің ерекшеліктері ең алдымен банк өнімінің
Сипатына қарай банк қызметтері несиелік, операциялық, инвестициялық, т.б.
Салымшының тапсыруымен есептік және басқа қызметтерді атқару біздің
Баға стратегиясы баға өзгерісіне ықпал ететін факторларды анықтап,
Әрине, нарықтық қатынастар дамыған сайын сатып алушылық әрекеттің
Қызметтерді өткізу стратегиясы өткізудің арнасын, оның ені мен
Қызметтерді жылжыту тактикасыз еш банктің ісі алға баспайтыны
Нарықтың қазіргі жағдайлары тек мамандардың ғана емес, экономикалық
Нарықтық қарымқатынастар жағдайында банктік өнім мен қызметтерді іс
Қазіргі кезеңде банктік сауда алаңында конкуренцияның өскендігі соншалықты,
Қорытынды
Қорыта келгенде, Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктердің табысты
Халыққа қызмет көрсететін банктің мәні – тұтынушылар көңілінен
Маркетингті енгізу кірістіліктің өсуіне, тәуекелдің төмендеуіне әкелмейді және
Банк маркетинг – бұл сол аумақтағы клиенттер қажетсінетін
Сонымен, банктік маркетингтің ерекшелігі – бұл клиенттерді тарту
Банктік маркетингтің жалпы қағидалары келесідей түрде берілген:
Нақты мақсатттарға жетудегі барлық банк қызметкерлері әрекеттерінің бағдарланушылығы;
Жоспарлауды, талдауды, реттеуді, бақылауды қамтитын банк қызметі процесінің
Маркетингті болашақ және ағымдағы жоспарлаудың біртұтастығы;
Қабылданатын шешімдерге бақылау жасау;
Жұмыскерлердің шығармашылық белсенділігін ынталандыру, олардың біліктілігін арттыру.
Әрбір банк үшін бәсекелестік жағдайында төмендегідей маркетинг мақсаттарына
нарықты зерттеу және сұранысты қалыптастыру;
банк қызметтеріне сұранысты ынталандыру;
қабылданатын шешімдер жоспарларының негізділігі;
клиенттерді тарту және клиенттерді ұстап тұра білуі;
банк кірісін көбейту және нарықтағы үлесін ұлғайту.
Қазір банктердің көпшілігі тұтынушыларды тартудың жаңа жолдарын қарастыруда.
Банктегі маркетинг – бұл банктің стратегиясы мен философиясы.
Қазіргі маркетингтік жағдайда банк пен тұтынушының қарым-қатынасы өзгере
Банк саласындағы маркетинг клиенттердің қаржылық жағдайын және олардың
Қорыта айтар болсам, банк жетістіктерге жетуі үшін төмендегі
Барлық банк қызметкерлерінің нақты нарықтық мақсатқа қол жеткізуге
Маркетингтің қызмет көрсетуінің кешенділігі (маркетингтік ақпарат, жоспарлау, ұйымдастыру
Маркетингтің стратегиялық және тактикалық жоспарларының біртұтастығы.
Банктің әрбір қызметкерінің творчестволық белсенділігі мен бастамашылдығын ынталандыру.
Банк қызметкерлерінің өз біліктілігін арттыруды тұрақты қамтамасыз етіп
Банк ұжымында оң психологиялық ахуалды қалыптастыру.
Сонымен, Банк қызметінің жетістіктерге жетуі үшін ең басты
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі
Нысанбаев С.Н.,Садыханова Г.А Маркетинг негіздері: Оқулық. –Алматы: Қазақ
Филип Котлер – Маркетинг негіздері: Профессор М. Ізбасардың
Исанова А.У. Формирование и развитие депозитного рынка в
Көшенова Б.А. Ақща Несие Банктер. Валюта қатынастары. Оқу
Есімжанова С.Р Маркетинг / Оқу құралы. Алматы: «Экономика»,
Хамитов Н.Н Банк бизнесі: Оқу-тәжірибелік құрал. –Алматы: Экономика,
Хамитов Н.Н Банк ісі: Лекциялар курсы. – Алматы:
Хожаназаров Қ. Маркетинг негіздері (Оқулық). –Алматы: «Экономика», 1995.-288
Ж.Бекболатұлы Қазақстанның банк жүйесі: Оқу құралы. –Алматы: Экономика,2009-192
Хамитов Н.Н Банк менеджменті:Оқу құралы – Алматы,Экономика 2007.
Мақыш С.Б. «Коммерциялық банктер операциялары» оқу құралы, Алматы.
Мақыш С.Б. «Ақша айналысы және несие.» оқу құралы.
29 Сағиев М.С. «Ақша несие банктер» оқу құралы
Кудайбергенова Л.Ж. Формирование и развитие депозитного рынка в
«Қазақстан Республикасының банктер және банк қызметі туралы» Заңы.
«Қазақстан Республикасындағы Ұлттық банк туралы» Қазақстан Республикасының Президенті
«Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің» нормативтік актілері. 21. 1998ж.
«Қазақстан Республикасының ақша жүйесі туралы» Заңы 13.12.1997ж.
Қазақстан Республикасының 1998 жылғы 29 маусымдағы №237 -
Мақыш С.Б. Коммерциялық банктер операциялары.Оқу құралы. 2-ші басылым,қайта
Толпаков Ж.С Т54 Бухгалтерлік есеп: Оқулық.- Қарағанды, «Қарағанды
Алдабергенова А. С. Депозиты как показатель доверия банковской
Мақыш С.Б. Банк ісі: Оқулық. – Алматы: жеті
Банки и банкоское дело / Под ред. Балабанова.
Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы-журнал Деньги
Жуков Е.Ф - Менеджмент и маркетинг в банках:
Уткин Э.А Банковский маркетинг – М.: Инфра-М,1994.
Coult H.Management in Banking. Sec.Ed. Pitman, 1992.
Экономикалық орысша-қазақша сөздік / Жалпы редакциясын басқарған академик
Сабырбаев Б. Экономикалық терминдердің орысша-қазақша түсіндірме сөздігі.- Алматы:
Банки Казахстана №1,2,3 2012 ж. «Банк саласындағы маркетингті
Банки Казахстан №1,№9 2011ж. «Пути расширения клиентской базы
Ауелбаев С.Ш. Халық қаржысы. /Монография 6 том/, ТарМУ
2011ж.
Ауелбаев С.Ш., Молдабекова А.Р., Танатова А.Р. Банк ісі.
Каталог Казахстанских сайтов – Министерство культуры и информации.
www. banker.kz - http:/banker.kz
www.kase.kz
www.tsb.kz
www.minfin.kz
www.stat.kz
91
Банктік маркетинг-бұл нақты саяси-қоғамдық және экономикалық ахуалдарға қатысты
Өнімнің сапасы мен сенімділігі
Тез арада жеткізу және сенімділік
Өнімді пайдалануға өткізу кезіндегі қызметтер
Жарнама
лық
қолдау
Жеңілдік есебінен бағаны төмендету
Клиенттердің басым топтарын анықтау
Өмір сүруші әлеуетті клиенттердің қажеттіліктерін, талап-тілектерін және құндылықтарын
Банк қызметін әзірлеу; игеру; алға жылжыту және тағы
Өтімді ынталандыру
Жеке сатылым
Ынталандыру кешені
Жарнама
Насихат
Банктік маркетингтің теориялық аспектілері
Қазақстандық банктердің маркетингтік стратегияларының бәсекелестігі
Банктік маркетинг жайлы
Банк жүйесіндегі маркетинг
Банктік маркетинг коммуникациясындағы жарнаманың функциясы
Банк клиентіне жылдық
Банктік маркетинг стратегиясы түсінігін зертеу
Коммерциялық банктердегі маркетинг қызметінің ерекшеліктері
Банктік маркетинг туралы ақпарат
Банк қызметінің жобалауын басқару