Банк несиесі
Мазмұны
Кіріспе
1 Банктік несиелеу жүйесінің
1.1 Несие ұғымы, мәні және қажеттілігі
1.2 Несиенің формалары
1.3 Банктік несие
1.4 Банктік несиенің түрлері
2 Банктердің банктік несиелеу операцияларын
2.1 Банктік кредиттік құқықтық қатынастар
2.2 Банктік кредиттеу шарты: мәні, маңызы, құқықтық табиғаты,
3 Банктік несиенің нарықта даму
3.1 Қазақстандағы банктік несие
Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер тізімі
К іріспе
Нарықтық экономиканың дамуымен банктік қызметтерге сұраныс кеңейеді. Нарықтық
Қазақстан Республикасының қазіргі уақыттағы экономикалық жағдайы, оның ішінде
Бұл курстық жұмыстың мақсаты банктік несиенің мәнін ашу
банктік несиенің мәнін, мазмұнын анықтау;
банктік несиенің түрлерін айқындау;
банктің несиелік қарым-қатынастарын реттейтін құқықтық базаны қарастыру;
қазіргі кездегі банктік несиелеу нарығының даму үрдісіе талдау
1 Банктік несиелеу жүйесінің теориялық негіздері
Несие ұғымы, мәні және қажеттілігі
Тарихтың қай кезеңінде болса да, несие, алуан түрлі
Ақшадан кейін несиені ойлап шығару – адамзаттың
Әзірше, қазақстандықтардың бәрі бірдей несие алып оны өтеуге
алмайды. Бірақ, жұмыс жасап жүрген әр адам несие
Сөйтіп, несинің нышандары алғашқы қауымдық құрылыстың ыдырауы кезінде
Несие – нарықтық экономиканың тірегі ретінде экономикалық дамудың
Оны барлық шаруашылық субъектілерімен қатар, мемлекет те, үкімет
Несиенің пайда болуын өнімдерді өндіру сферасынан емес, олардың
Тауар айырбастау – бұл тауардың бір қолдан
Құнның қозғалысы – бұл несиенің қозғалысының кіндігін сипаттайды.
Көбіне несиені ақша ретінде түсінеді. Бір жағынан қарағанда
Несие – бұл пайыз төлеу және қайтару шартында
Несие ақшалай капиталдың ссудалық капиталға өтуін қамтамасыз ете
Несие – бұл банктің қаражатын құрайтын көзі ретінде
Экономикалық категория ретінде, несие – кәсіпорындар, ұйымдар және
Зерттеу заты сияқты несие құрылымы бір – бірімен
Қарыз беруші – қарызды беретін несиелік қатынастың бір
Қарыз алушы – бұл несиені алушы және оны
Борышқор және қарыз алушы бір – бірімен жақын
Қарыз беруші және қарыз алушымен қатар несиенің құрылымының
Қоғам дамуының кейінгі кезеңдерінде, несиелік қатынастың пайда болып
Өндіріс құрал – жабдықтары, құндық тұлғасында дәл бір
І – саты: құнның ақшалай нысаны өндіргіш күші
ІІ – саты: адамның, өндіріс құрал – жабдықтарды
ІІІ – саты: дайындалған өнім ақшаға сатылады. Сөйтіп,
Сонымен қатар, өндіру мен өткізу процесінде басқа да,
шикізаттар мен материалдардың түсуінің бір қалыпты болмауы;
тасымалдау жағдайының қиындылығынан дайын өнімді өткізудің кідіруі;
өткізілген өнім үшін немесе көрсетілген қызмет үшін, уақытында
Осы сияқты күштердің салдарынан пайда болатын, өндіру мен
Дәлірек айтқанда, уақытша бос ақша мынадай жағдайлардан шығады:
- әрбір шаруашылық, жұмысшы – қызметкерлерге еңбек ақыны
- шаруашылық, өткізген өнімнен түскен таза пайдасын бір
- өткізілген өнімнен түскен түсімнің ішінде өндірістің негізгі
Сонымен, әрбір шаруашылықта, жоғарыда айтылған себептерге байланысты уақытша
1.2 Несиенің формалары
Несие экономикалық категория ретінде формаларға ие. Форма әр
Несиенің формалары, оның құрылымымен және белгілі-бір дәрежеде несиелік
Несие қатынастарының нақты көрінісін несиенің формалары мен түрлері
Несиенің формасы – бұл несиелік қатынастар құрылымының, олардың
Коммерциялық несие – бұл жеткізушінің сатып алушыға ұсынған
Мұнда қарыз алушы да және оны берушілер ретінде
Коммерциялық несиенің ерекшелігі мынада: қарыз капиталы өнеркәсіптік капиталмен
Несиенің бұл формасын таңдаудың басқа факторы бәсекелестік кезінде
Тұтыну несиесі – бұл тұрғындарға тұтыну тауарларын сатып
Тұтыну несиесінің негізгі міндеті – тұрғындарға тауарларды сатуға
Несиенің бұл түрін әр түрлі елдерде салыстыру, оның
Ипотекалық несие – жылжымайтын мүліктерді : жерді, тұрғын
Ипотекалық несие беру – тұрғын үй саласына инвестициялар
Ипотекалық несиелерге кепілдік беру ( сақтандыру ) жүйесі
Мемлекеттік несие – азаматтарға және заңды тұлғаларға қатысты
Мемлекеттік несиенің негізгі формасы – мемлекеттік займдар, сонымен
Халықаралық несие – валюталық және тауарлық ресурстарды қайтарымдылық
Кредиторлар және қарыз алушылар ретінде банктер, жеке тұлғалар,
ҚР – ң жетекші халықаралық қаржылық ұымдарға мүше
Еуропалық Халықаралық қайта құру және даму банкі «
Халықаралық займдарды пайдалануды екінші деңгейдегі банктер де белсенді
Банктік несие – бұл банктердің, арнайы несие –
Банктік несиенің коммерциялық несие аясына қарағанда қолдану өрісі
1.3 Банк несиесі
Нарықтық экономикада несиенің негізгі формасы банк несиесі. Бұл
Банк несиесінің бірінші ерекшелігі - банк өз
Осы несие формасының екінші ерекшілігі – шаруашылық айналымға
Банк несиесінің үшінші ерекшелігі – банк ақшалай қаражатты
Банк несиесі банк пен қарыз алушының арасында
Ол материалдық тұрғыдан қамтамасыз етілуі, мақсатты бағытының болуы,
Банк несиесі берілетін мерзіміне қарай қысқа және ұзақ
Ұзақ мерзімді несие ұзақ мерзімді активтердің ұлғайтылған ұдайы
Банк несиесінің есебінен залалдардың орнын толтыруға, жарғылық капиталды
Банктік несие өзінің маңызды ерекшеліктерін сақтай отырып, едәуір
әр түрлі мекемелер ( қаржылық компаниялар, өзара банктік
Несиелік мүмкіндіктер ғана емес, сонымен қатар берілген қарыздардың
Банктің белгілі – бір шетке капитал шығару және
Банктік несиенің шамасына ақшалай – чектік эмиссиямен толтырылған
Несиелік жүйе мемлекет тарапынан болатын ықпалға ұшырайды. Мемлекеттік
Банктер өз саясатын қайта қарастыра отырып және несиенің
Кредитор ретінде банктердің рөлі біршама төмендегеніне қарамастан, ол
анағұрлым ыңғайлы формасы болып келеді. Осылайша, несиелік жүйенің
Нарықтық экономиканың дамуы жағдайында шаруашылық қатынас-байланыстар аясында тиісті
Қандай болмасын банктің ңегіізгі классикалық операциялық қызметінің түріне
Банктік кредиттеу мынадай белгілерімен ерекшеленеді:
ол банктің кредиттік ұйым екнін дәлелдейтін банктік операцияның
банктік кредиттеу барынша мол пайда табу мақсатында, жүйелі
банктік кредиттеу тек банктер ғана жүзеге асыратын операциялық
банктік кредиттеу нақтылы мерзім ішінде уақытша пайдаланылаатын қарыздың
банктік кредит тек ақшалай нысанда беріледі;
банктік кредиттеу тек клиенттерден немесе қаржылық ұйымдардан тартылған
банктік кредиттеу банктік, қаржылық, азаматтық және әкімшілік заңнамалық
банктік кредиттеудің құқықтық нысаны кредиттік шарт болып табылады;
банктік кредиттеуге байланысты туындайтын қоғамдық қатынастар шарттық үлгідегі
банктік кредиттеу банктік тәжірибеде дағдылы (дәстүрлі) қалыптасып, заңнамалық
Банктік кредиттеу банк пен оның клиенті – несие
Қарыз алушы төлеуге тиіс банктік процент (ақы) мөлшерін
1.4 Банк несиесінің түрлері
Банктік кредит мынадай белгілері бойынша топтастырылады:
а) мақсатты бағытына қарай:
1) өнеркәсіптік кредит;
2) ауыл шаруашылығы кредиті;
3) тұтыну кредиті;
4) сауда-саттық кредиті;
5) инвестициялық кредит;
6) ипотекалық кредит;
7) ломбардтық кредит;
8) дебиторлық берешекті өтеуге берілетін кредит (факторинг);
9) форфейтинг.
ә) банктік кредитті пайдалану мерзіміне байланысты:
1) қысқа мерзімді кредит;
2) орта мерзімді кредит;
3) ұзақ мерзімді кредит.
б) банктік кредитті пайдалану аясына (шаруашылық аяларына) байланысты:
1) ұдайы өндірісті кеңейтуге берілетін кредит;
2) капитал айналысы аясына берілетін кредит.
в) қамтамасыз етілуіне орай:
1) қамтамасыз етілген (кепілдік қойылған, кепілдендірілген, сақтандырылған) кредит;
2) қамтамасыз етілмеген (бланктік немесе персоналды) кредит.
г) мөлшерлері бойынша:
1) ұсақ кредит;
2) орташа кредит;
3) ірі кредит.
ғ) банктік кредитті беру тәсілі бойынша:
1) өтемдік сипаттағы кредит;
2) төлемдік сипаттағы кредит.
д) өтеу әдісіне қарай:
1) бөліп-бөліп өтелінетін кредит;
2) бірден (белгіленген датада) өтелінетін кредит.
е) проценттік ставкасының түрлеріне байланысты:
1) проценті нақтылы белгіленген кредит;
2) проценті өзгеріп отыратын (жүзбелі) кредит.
Шаруашылық аясындағы айналым қорларын қалыптастыруға қажетті банктік кредит
Банктердің кредиттік операциялары жоғары тәуекелді қызмет (іс-әрекет) түріне
Осы орайда кредиттік тәуекел деңгейіне байланысты:
стандартты (ешқандай тәуекелсіз) кредит;
стандартсыз (аздаған тәуеклі бар) кредит;
күмәнді (қайтармау тәуекелінің деңгейі өте жоғары) кредит,
үмітсіз (қайтару мүмкіндігі жоқ) кредит болып бөлінеді.
Банктік кредиттеу барысында клиентке қатысты кредиттік мәміленің сипаты
Банктің несие (қарыз) алушысының кредиттік қабілеттілігін бағалау:
қаржылық коэффициенттер негізінде;
ақшалай ағым негізінде;
іскерлік тәуекелінің көрсеткіші негізінде жүзеге асырылады.
Заңды тұлға (ұйым, кәсіпорын) болашақта банктен қарыз алушының
өтімділік коэффициенті;
активтерді пайдалану тиімділігінің коэффициенті;
қаржылық левераж (леверадж) коэффициенті;
пайдалылық (рентабельдік) коэффициенті сияқты топтардан құрылады.
Қаржылық коэффициенттерді есептеуге қажетті ақпараттың негізінде кәсіпорынның (банктің
Өтімділік (абсолютті, ағымдағы және жалпы өтімділік) коэффициенттері тиісті
Кәсіпорынның өтімділігі оның активтері мен төлемдік міндеттемелерінің аралық
Активтерді пайдалану тиімділігі айналымдық көрсеткіштерге байланысты болады.
Қаржылық левераж деңгейі кәсіпорынның қаржылық тәуекелінің дәрежесіне, оның
Пайдалылық (рентабельділік) коэффициенттері кәсіпорынның барлық капиталын пайдалану мән-жайларына
Кәсіпорынның қаржылық қызметі кәсіпорынды қысқа мерзімге қаржыландыру жөніндегі
2 Банктердің банктік несиелеу операцияларын
2.1 Банктік кредиттік құқықтық қатынастар
Банктік кредиттеуге байланысты кредитор (несие беруші) банк пен
Банктік кредиттік кұкықтық қатынастар негізінде ссудалық капитал қозғалысының
Демек банктік кредиттеу кезінде пайдаланылатын уақытша бос ақшалай
Банктік кұқық банктік кредиттік қатынастарды ресімдеуге, реттеуге, әсіресе
Банктік кредиттік қатынастарды ұйымдастыру барысында кредитор банк пен
Банктік кредиттік қатынастардың міндеттемелік сипатының негізгі элементіне банктік
Банктік кредиттік қатынастар манызы-мәні бойынша экономикалық-құкықтық категория болып
Банктік кредиттік құқықтык. қатынастардың қатысушысы Қазақстан Ұлттық Банкі
Қазақстан Ұлттық Банкі өзінің Басқармасы белгілеген тәртіп пен
Қазақстан Ұлттық Банкі банктік кредиттер бойынша сыйақының (мүдденің)
Қазақстанның Даму Банкі инвестициялық жобаларды орта ұзак мерзімді
Коммерциялық банк банктік кредиттік құқыктық катынастардың тұрақты субъектісі
Коммерциялық банк жүзеге асыратын кредиттік операцияларға қатысты жалпы
берілетін несиелердің шекті сомасы мен мерзімі;
несиелер бойынша сыйақы (мүдде) ставкасының шекті
мөлшері;
банктік несиелер бойынша сыйақы (мүдде) төлеу жәйттері;
банк қабылдайтын, банктік несиені қамтамасыз етуге ко-
йылатын талаптар;
кредитор банк пен оның клиентінін. құқықтары, міндеттері
және жауапкершілігі;
банктік кредиттік операцияларды жүргізу ставкалары сияқ-
ты және т.б. мәліметтер мен рәсімдерден түрады.
Коммерциялык банктің атынан және оның есебінен кре-диттік мәміле
Кредитор банк пен оның несие алушы клиенті арасындағы
«Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» Казақстан
Коммерциялық банктің кредиттік операциясы осы банктің Директорлары кеңесі
Кредитор банктің Кредиттік комитеті Ішкі кредиттік саясатты іске
Ішкі кредиттік саясат туралы ережелер кредиттік тәуекелді бәсендетуді
Банктік несиелердің қайтарымдылығы кепіл, кепілдік, кепілдеме жөне сақтандыру
Кредитор банк кредиттік шарт бойынша өз міндетгемелерін тиісінше
Кредитор банк әр заемшы бойынша кредиттік досьеге мынадай
банк пен қарыз алушынын. арасывда жазысқан хаттарын;
қарыз алушының қолы қойылған жарты жылдықтың қар-
жылык есептілігін;
банк алдындағы берешегінің жалпы сомасы елу миллион
тенгеден асатын қарыз алушының колы қойылған тоқсандағы
(тоқсандардағы) қаржылық есептілігін;
қарыз алушыныңсалықдекларациясының көшірмесі қоса
берілген соңғы аяқталған жылдағы қаржылық есептілігін;
кредитті кепілмен камтамасыз ету үшін берілген мүлікті
инвентарлау актісін;
гаранттын, немесе қарыз алушының кепілдік берушісінін
қаржылық жағдайына баға берілген банктің қорытындысын;
гаранттың немесе карыз алушының кепілдік берушісі қол
қойған жарты жылдықтың каржылық есептілігін;
гаранттың немесё карыз алушының кепілдік берушісінің
салық декларациясының көшірмесі қоса берілген соңғы есепті
жылдағы сомасы жүз миллион тенгеден асатын кредиттер бо-
йынша қаржылык есептілігін; , . '
кредитті кайтаруға байланысты төлемдердің үздіксіздігін
және толыктығын білдіретін қүжаттарды;
карыз алушы ез міндеттемелерін орындамаған немесе
тиісінше орындамаған жағдайда банк қолданған шараларды
куәландыратын құжаттарды;
кредит бойынша берешектің толық немесе ішінара"
өтелуін растайтын және кредитті өтеу көзін керсететін қүжат-
тарды;
қарыз алушының қаржылық жағдайына берілген баға мен
кредиттің мақсатқа сай пайдаланылуын тексеру нәтижелері
көрсетілген банктің қорытындысын.
2.2 Банктік кредиттеу шарты: мәні, маңызы, кукықтык табиғаты,
Банктік кредиттеу берілетін банктік кредиттің сипатын, оны беру
Нақтылы банктен кредит алғысы келетін клиенттің кредиттік өтінімінде:
банктік кредитті алудың мақсаты;
клиенттің (әдетте занды тұлғаның) кәсіби қызметінің және
экономикалық-қаржылык жай-күйінін кысқаша сипаттамасы;
алынатын кредитті пайдалану нәтижесінде қол жеткізілуі
мүмкін (есептеліп, негізделген) экономикалык тиімділік бол
жамы;
банктен сүралатын кредиттің сомасы;
банктік кредитті пайдалану мерзімі;
банктік кредитті қамтамасыз етуге ұсынылатын кепіл зат
тар-мүліктер, басқа банктер берген кепілдіктер және т.б.;
7) клиентке тиімді банктік проценттік ставка мөлшері
көрсетіледі.
Кредиттік өтінімге қоса банкке мынадай құжаттар:
кредитор банктен сүралып отырған кредиттін қажеттілігін
дәйектейтін техникалык-экономикалық негіздеме;
өзіне балансты және пайда мен шығындартуралы есепте-
мені қосатын каржылык есептеме;
кассалықтүсімдердін қозғалысы туралы есептеме;
ішкі қаржылык есептемелер;
ішкі басқару есептемелері;
бағалау балансы мен кассалық бюджеттен тұратын кдр-
жыландару болжамы;
бизнес-жоспар табыс етілуге тиіс.
Осындай және өзге құжаттарды банк тарапынан қарастыру әрі
заңи мәртебесі, күкықтык жағдайы, басшы органдарының
өкілеттігі;
каржылық жағдайы;
кредитті пайдалану мақсаты мен бағыты;
кредитті мақсатка сай катаң пайдалану шынайылығы;
кредитті кайтаруды камтамасыз ететін кайнар көздері;
алынған кредитті кепілдендіру тәсілдері;
баска кредиторлар алдындағы борышынын бары-жоғы
мүкият аныкталады.
Бұл ретте клиенттің кредиттік өтінімін карастыруы нәти-жесінде:
егер кредиттік өтінімде көрсетілген кредитті пайдалану
максаты мен оған кол жеткізу тәсілдері банктін кредмттік
сатының принциптеріне кереғар келсе;
егер карыз алушы клиенттің өз кәсіпорнының жалпы ка-
питалындағы меншік үлесі аз болса;
егс|і берілетін кредиттің қажеттілігіне байланысты сенім-
сіздіктуындаса;
егер кредиттік мәмілеге катысушы тұлғаларға катысты
күмәнді мән-жайлар белгілі болса банк кредит беруден бас
алады.
Клиентке банктік кредит беру кажетті деп табылған жағдай-даарнайы
Қарастыру нәтижесінде оң шешім қабылданған жағдайда кредиттік сарапшы
Кредиттік шартты әзірлеу кезінде берілетін кредиттін. (ссу-
даның) мына: ,
банктік кредиттіңтүрі;
берілетін кредиттіңсомасы;
кредитті пайдалану уакыты;
кредитті өтеу тәсілі;
кредиттің қайтарымдылығын, акылылығын камтамасыз ету
жолдары;
кредиттің бағасы және т.б. мән-жайлар сияқты негізгі си-
паттамалары айқындалады
Кредиттік шарт консенсуалды (келісімді), акылы, костарап-ты міндеттеуші сипаттағы,
Кредитор банк клиентке кредиттік шартга кезделген мөл-шерде және
Сонымен қатар кредитор банк кредиттік шартта көзделген кредитті
Банктің клиенті (қарыз алушы) берілген кредит сомасы мен
Сонымен бірге банктің қарыз алушысы банктен езіне тиесілі
Кредиттік шарт міндетті түрде жазбаша нысанда жасалынуға тиіс.
Кредиттік шарттың негізгі бөлімдеріне:
жалпы ережелері;
банк клиенті - қарыз алушының қүқықтары мен міндеттері;
кредитор банктің кұкықтары мен міндеттері;
тараптардың жауапкершіліктері;
дау-дамайларды шешу тәртібі;
шарттың қолданыстағы мерзімі;
тараптардың заңи адрестері (мекенжайлары) жатады,
Сонымен банктік кредиттеу шарты міндетті түрде:
кредитті алу мақсатына;
берілетін кредиттің жалпы сомасына;
кредиттің валютасына;
кредитті өтеу мерзіміне және ол бойынша сыйақыға;
кредитгі өтеу әдісіне;
камтамасыз етуге (түріне, сомасына);
сыйақы ставкаларының мелшеріне;
заемшы занды тұлғаның банкке үсынатын есебініңтүрлері
мен мерзімдеріне;
заемшының өзі туралы мәліметтерді кредитгік бюроларға
беру келісіміне,сондай-ақ тараптардын, өз міндеттемелерін
орындауына байланысты мән-жайларды камтиды.
3 Банктік несиенің нарықта даму тенденциялары
3.1 Қазақстандағы банктік несие
Банк несиесі маңызды ерекшеліктерін сақтай отырып, айтарлықтай сандық
Банктік несие салымдарының мөлшері несие ресурстарына байланысты болады.
Осылармен бір мезгілде Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі өзінің
Банк несиесі негізінен тікелей болады, яғни, ссуда қарыз
Қазақстандағы коммерциялық банктер соңғы бес жылда (2001-2004 жж.)
1.01.2005 ж. Несие салымдарының құрылымы:
- қысқа мерзімді несие – 49,9%;
- орта мерзімді несие (1 жылдан 5 жылға
- ұзақ мерзімді несие (5 жылдан жоғары) –
Америкалық банктер тәжірибесінде банктік кредиттеу аясының болашак клиентін
Францияның банктік секторында завды түлғаны банктік кредиттеу барысында
Ресей Федерациясында кәсіпорыннын қызметін және оны банктік кредиттеу
Кредиттік қабілеттілікті талдау кезінде:
басшының жауаптылығы (байсалдылығы);
өнімді өндіру және өткізу (қабілетгілігі) - бәсекелестік
кабілеттілігі;
банктік кредиттіңберілуіне карай (табыстылығы);
бизнес жобаның нәтижесіне кол жеткізу (шынайылығы);
сұрап отырған кредит сомасының (негізділіті) ;
жоба орындалмакан жағдайда банктік кредитті (карызды)
алушының материалдык. күндылыктарын өткізу есебінен (кай-
тарымдылығы) ;
кредиттік міндеттемелсрді орындау тәсілдерін колдануар-
кылы (камтамасыз етілуі) ескеріледі.
Ресей Федерациясының коммерциялық банктерінде несиелендіру процесіне (несие процесі)
Несиелік-есеп айырысу және кассалық операциялар жүргізу құқы, Ресей
Клиенттерге несие шоттарын ашу төмендегі құжаттар тапсырылғанда жүзеге
- өтініш (негізгі);
- коммерциялық қызметтің жарғысы (көшірме);
- құрылтай шарты (көшірме);
- коммерциялық қызметке берілген лицензия немесе рұқсат (көшірме);
- салық комитетінде тіркелген жөнінде белгі соғылған бухалтерлік
- ақша операциялары жүргізетін лауазымды тұлғалардың қолдарының түрі
- екінші тұлғаға, коммерциялық ниет жөнінде келісім жүргізуге
Барлық негізгі құжаттарды лауазымды тұлғалар, ал көшірмелерді нотариалдық
Қорытынды
Несиенің қажеттілігі ұдайы өндіріс процесі фазаларының бірлігі мен
Банктік несие әмбебап болып табылады, өйткені банк арқылы
Банктік ұйымды қызықтыру үшін және бизнестік құрылымға деген
банктің негізгі несиелік қызметі болып несиелік саясат саналады;
несие жоспарланған салада ғана беріледі;
несие беру банк ресурстарына ғана тәуелді емес, сонымен
клиенттің мүмкіндіктеріне де тәуелді;
несиелеу жүйесі несиелеу қағидаларына негізделеді (қайтару,
төлеу және қамтамасыз ету);
несие қабілеттілігі нақты дұрыс нәтиже береді;
бүгінгі таңда клиенттердің мүмкіншілігі ол несиені кепілдікке алу;
Осы курстық жұмыста несиенің мәні, қажеттілігі, негізігі формалары
Банктік несие – бұл банктердің, арнайы несие –
Банк несиесінің бірінші ерекшелігі - банк өз
Осы несие формасының екінші ерекшілігі – шаруашылық айналымға
Банк несиесінің үшінші ерекшелігі – банк ақшалай қаражатты
Қазіргі таңда несиенің маңызы қай сала үшін болмасын
Қолданылған әдебиеттер тізімі:
1. ҚР Азаматтық кодексі (Жалпы және Ерекше бөлімдері)
2. Найманбаев С.М. Банктік құқық: Оқу құралы. –
3. Хамитов Н.Н. Банк ісі: Лекциялар курсы. –
Бикеева Н.Ж., Бектұрғанова Қ.И. « Кәсіби экономика тілі
« Жас қазақ » ақпаратты – сараптамалық апталық
7. Қазақстанның « Өмір » атты қоғамдық журналы,
8. Көшенова Б.А. « Ақша, несие, банктер,
9. ҚР-ның (Ашық акционерлік қоғам халықтық банктің борыштық
10. Даулетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане:
11. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и
12. Көшенова Б.А. Ақша. Несие. Банктер. Валюта қатынастары:
13. Лаврушин О.И., Мамонов И.Д., Валенцева Н.И.
14. Мақыш С.Б. Қазіргі неиселік механизм және
15. Поляка Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит:
16. Сейтқасымов Ғ.С. Ақша. Несие. Банк. –Алматы. Экономика.
17. Самсонова Н.Ф. Финансы, денежноре обращение и кредит:
18. Бекболатұлы Ж. Қаржы-несие мекемелерінің тиімділігін арттыру факторлары
19. Дауранов И., Шмикина А., Рудецких А.
20. Голом М., Гурко А., Смиренко Е.
21. Зиябеков Б. Кредитное бюро–инструмент выявления рисков //
22. Коробейников М. Роль кредитования АПК в период
23. Лисак Б. Анализ кредитоспособности и платежеспособности заемщика
20
Банк несиесі
Қысқа мерзімді несие
Қазақстан банк ісі
Қазақстандағы рыноктық несие жүйесі қатынастарының қалыптасуы
Тұтыну несиесінің экономикалық мәні мен теориялық негізіне жан-жақты зерттеулер жүргізіп, несиелеудің бұл түрінің “Еуразиялық банк” ақ-ның қызметіндегі жүзеге асырылу ерекшеліктерін қарастыру
Несиелік тәуекелді анықтау
Банктің сарапшы маманы
Тұтыну несиесінің жіктелуі ерекшелікғтері
Тұтыну несиесі жайлы
Қазақстан Республикасындағы тұтыну несиесі және оның дамуы