Клиенттерге карталарды беру
Мазмұны
Кіріспе 3
1 ТАРАУ. Екінші деңгейлі банктерде есеп айырысу кассалық
1.1 Екінші деңгейлі банктерде жасалатын есептік және кассалық операциялардың
1.2 Екінші деңгейлі банктерде клиенттерге банктік қызмет көрсетудің жалпы
1.3 Екінші деңгейлі банк клиенттерінің есеп айырысу кассалық қызметін
2 ТАРАУ. АҚ «Қазақстан Халық банкі»мысалында қолданылатын клиенттердің есеп
2. 1 Клиенттерге есеп қызметін жүргізудің жалпы қағидалары
2.2. АҚ “Қазақстан Халық Банк” заңды тұлғаларға есеп айырысу
2.3 АҚ “Қазақстан Халық банктің” жеке тұлғаларға есеп айырысу
3 ТАРАУ. Клиенттерге есеп айырысу кассалық қызметін көрсету болашағы:
Қорытынды 76
Пайдаланған әдебиеттер тізімі 79
Қосымша 82
Кіріспе
Қазіргі кезде банк клиенттеріне есеп айырысу кассалық қызметі
Қазақстан банктері өзінің қызметінде соңғы он жыл ішінде банктің
Сонымен қатар банктер жүздеген шетел банктерімен кореспонденттік қатынаста
Коммерциялық банктер мен клиенттер арасындағы қатынастың жалпы бағыты
Бұл банктік қызмет пакетіне есеп айырысу кассалық қызметі (келесіде
Сонымен қатар, банктер әр клиентке қызмет көрсету барысында
Осыған орай қарастырылатын тақырып, отандық тәжірибеде өзекті және
Тақырыптың мақсаты халыққа есеп-айырысу қызметін көрсету аясында қолма-қол
банктің есеп-айырысу қызметінің негізіне сипаттама беріп, оның ақша айналымындағы
банк клиенттеріне есеп айырысу кассалық қызметінің негізгі қағидаларын қарастырып,
банк клиенттеріне есеп айырысу кассалық қызметін ұйымдастырудың негізгі проблемаларына
Дипломдық жұмыстың тәжірибелік маңызы АҚ «Қазақстан халық банкі»
Жұмыстың құрылымы кіріспеден, үш тарау, қорытынды, пайдаланған әдебиеттер тізімі
1 ТАРАУ. Екінші деңгейлі банктерде есеп айырысу кассалық
1.1 Екінші деңгейлі банктерде жасалатын есептік және кассалық операциялардың
Банк қызметі дамуында банктің негізгі қызметі ақша эмиссиясына
Қазақстан коммерциялық банктері кәсіпорындар мен мекемелерге және халыққа
Осы қызмет Қазақстан Республикасының 1995 ж 31 тамызда шыққан
«Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік қызмет туралы» Заңының
Банк өзінің респонденттер шотын жүргізіп, есеп айырысу кассалық қызметінің
Респонденттің және оның клиентурасының есеп айырысу кассалық қызметтіне қатысты
Қазіргі кездегі қолданылатын Телекс, терминал бағдарламалары телефон желісі арқылы
Банктік қызмет жүйесіне сонымен қатар ҚР Банктік шотты ашу
Банктік шотты ашу банкі мен шот иесінің арасындағы банктік
Келісім-шартта сонымен қатар екі жақ келісілген басқа да жағдайлар
Заңды тұлғаның банктік шотты бірнеше банктерде міндетті түрде жазбаша
Бүгінгі күні осындай көлемді және дәл банктік операцияларды жүзеге
1.2 Екінші деңгейлі банктерде клиенттерге банктік қызмет көрсетудің жалпы
Банк атқаратын есеп айырысу операциялары нақты ақшасыз және қолма-қол
Қазіргі кезде салымдарды белгілі бір уақытқа және пайызға қабылдайтын
Осы операциялар бірігіп келіп банкті құрайды. Заңды банк –осы
Егерде осы үш банк операциясын мекеме жүзеге асырмаса, онда
Дәстүрлі банк операциялар қатарларына кассалық операцияларды да қосуға болады.
Банктің депозиттерімен, несиелеу мен төлем айырысумен айналысып кассалық операцияларды
Банкте барлық мемлекеттік, коммерциялық және қоғамдық кәсіпорындар, мекемелер қолма-қол
Банктен кәсіпорындар мен мекемелер өзінің шоттарынан жалақыға, зейнетақыға қосымша
Банктегі барлық ақша қаражаттары мен құндылықтар қозғалысы оның кассасы
Әр банктің құрылымында ақша және басқа құндылықтарды қабылдау және
Кассалық операциялар бөлімінде кіріс, шығыс , кіріс-шығыс кассалары, кешкі,
Операционды күннің басында шығыс операцияларын жүзеге асыру үшін кассир
Кассирдің қолма-қол ақшаны беру есеп-операциялық жұмысшының рұқсатымен жүзеге асырылады.
Операциялық жұмысшы операциялардың заңды болуы, оны жүзеге асыру
Операциялық күннің соңында кассир қабылданған ақшаны шығыс құжаттары
Касса меңгерушісі операциялық касса кассирлерінен алған алғашқы құжаттыр
Кассир банктің тиісті қызметкерлерінің қол қоюын тексеріп олардың
Ақша қаражаттары мен монеталардың түпнұсқалығымен төлем қабілеттілігін кассир
Олар қабылдаған ақшалар келесі жұмыс күнінің аяғына дейін тиісті
Бірінші қағида бойынша клиенттердің қаражаттарды сақтау мен аударуға
Нақты ақшасыз есеп айырылысудың бірінші қағидасы нарық жағдайында заңды
Нақты ақшасыз есеп айырылысудың екінші қағидасы бойынша банктер клиенттердің
Үшінші қағида нарық субъектілерінің есеп айырылысу түрлерін таңдау
Жылдам төлеу мына жағдайда жүзеге асады:
-сауда операциясының басталуына дейін, яғни аванстық төлем;
-сауда операциясының жасалғаннан кейін, мәселен төлеушінің төлем тапсырмасы бойынша;
-сауда операциясы жасалғаннан кейін белгілі бір уақыт ішінде.
Тәжірбиеде уақыттан бұрын және уақыты өзгертілген, уақыты өткен төлемдер
Уақыттан бұрын төлем - бұл келісілген уақытқа дейін ақша
Уақыты өзгертілген төлем - белгіленген уақытта ақша міндеттемелерін
Уақыты өткен төлемдер-төлеушінің ақша қаражаттары болмауынан және банктік
Өтімді қаражаттардың түріне қарай оперативті және төлемнің перспективалық қамтамасыздығы
Оперативті қамтамасыздандыру - төлеуші мен оның гарантының төлеуге
Төлемнің перспективалық қамтамасыздандырылуы - шаруашылық байланыс жасау барысында
Төленің қамтамасыздандыру қағидасы төлем жүргізу кепілін беріп,
Есеп айрысудың барлық қағидалары бірі бірімен тығыз байлыныста болады.
Нақты ақшасыз есеп айырысу операциялары клиенттердің тиісті құжаттарды тапсырғаннан
есеп айырысу құжаттың атауы;
есеп айырысу құжатының нөмірі;
оның жазылған күні, айы, жылы;
төлем түрі;
РНН және төлеушінің атауы;
банкттегі оның шоты;
РНН, БИК банк төлеушісі және оның корреспонденттік шоты;
РНН, қаражаттарды алушының атауы, оның банктегі шоты;
РНН, БИК банк атауы, корреспонденттік шоты, төлемнің қажеттілігі (чекте
төлем соммасы (санды және жазбалы түрде).
Есеп айрысу құжатының бірініші данасы міндетті түрде банкттегі шотпен
Есеп айырысу құжаттары (чектерден бөлек) әдетте бір реттен көшірме
Есеп айырысу құжаттары банктің операциялық күн ішінде қабылданып
1.3 Екінші деңгейлі банк клиенттерінің есеп айырысу кассалық қызметін
Барлық ақпараттық банк жүйесі «Банктің операциялық күнінен» бастау алады.
Банктің есеп айырылысу кассалық қызметіне екі тұрғыдан қарауға болады:
Ескере кететін жайт банк жұмысы мен банк технологияларын
Әдетте, банк клиентпен жұмысы есеп айырысу кассалық қызметіне келісім
Типологиялық макет рұқсат берілетін валюталық тізімін, дербес шот түрін,
Клиентпен жұмыс жүргізу барысында қызмет көрсетудің толық циклы жүзеге
-клиентті таңдау;
-оның шоттын тексеру;
- клиент атынан операция жүргізетін өкілді таңдау;
-клиенттің дербес шоты бойынша есеп айырылысу кассалық операцияларын рәсімдеу
- клиенттің шотымен операцияларына есеп беруге дайындық.
Жүйелер клиентке мултивалюталық қызмет көрсету және Ұлттық валютадағы эквиваленттік
Жүйенің барлық модульдері бастапқы да мултивалюталық болады. Келісім-шарттар мына
Клиенттердің есеп айырылысу кассалық қызметіне келісім-шарт түрлерін құрау. Бұл
Технология. 1. Талап қойылған жағдайлар мен қажетті құжаттармен, мәліметтерді
2. Дербес шоттармен банкі құжаттар номерін енгізу үшін шаблондар
3. Құжаттың сипаттама бөлігі (қысқаша мазмұны, номері) құжаттың мазмұны
4. Ашық шоттар бойынша артық қаражатты автоматты түрде алуды
5. Дербес шоттар бойынша қаражаттарды алу және беруді жоспарлау.
6. Шоттарды жабу және қайта ашу. Қаражаттардың түріне, символы,
7. Қорытынды есеп пен алуды енгізіп, дербес шоттарды жабу.
Клиент өкіліне оның типі (жауапты өкіл немесе жай өкіл)
Жүйе топтамасын қамтамасыздандырушылар: Халықаралық есеп жүйелері мен (Свифт, телекс.б)
Есеп айырысу кассалық қызметі үрдісінде құжат айналымының қатынасы жүйені
Сонымен қатар отандық және шетел банк жүйесінің кемшіліктері мен
Іс процедурасының екінші қабаты ол құжаттың “өмірлік циклы” сипаттамасы
Төлем қызметінің жаңа құралы ретінде пластикалық карточкаларды көрсетуге болады.
Жоғарғы аталған механизмдердің қауіпсіздігі жүйенің мықты қауіпсіздіккте болуын және
Жүйенің операциондық ортасы негізінде ең басында Қазақстанның Ұлттық Банкі
Төлем жүйесіндегі әрбір қатысушының ролін жекелей алып көрелік.
Орталық –жүйенің барлық қатысушыларын ортақ ақпараттық желіге біріктіретін карточка
Орталықтың негізгі қызметтері:
Барлық қатысушылар мен жүйенің құрымдық бірліктерін тіркеу;
Терминалдардан транзакцияларды өңдеу және эмитенттер үшін төлем құжаттарын қалыптастыру;
Жаңа эмитенттер, байламдар, мекемелер, терминалдар, жүйе сатушыларын тіркеу және
Эмитенттердің “қара тізімін” (қолданыстан алынған карточка тізімдерін) жүргізу;
Байламдар үшін, процессинг байламдар және жүйенің эмитенттері үшін коммисионды
Жүйеде транзакцияларды авторизациялау;
Байламдар және Жүйе Эмитенттері үшін қызметтік карточкаларды беру;
Жүйе қатысушыларына карталарды алдын-ала дайындау;
Жүйе тұтастығына қадағалау жүргізу
Эмитенттер. Клиенттердің пластикалық карточкаларын эмиссиялайтын және Жүйе инфрақұрылымында жүргізілетін
Эмитенттің негізгі қызметі:
Клиенттерге карталарды беру;
Клиенттердің карталық шоттарын жүргізу;
Сауда инфрақұрылымында эмитент клиентінің карточка бойынша төлем жүргізуінде Эквайерге
Эквайер. Карточкамен сауда орталығында есеп айырысатын мекеме.
Эквайердің негізгі қызметтері:
Карталарды қызмет көрсетуге қабылдау;
Сауда орталықтарымен карта арқылы есеп айырысуға келісім-шарт жасау;
Карточка бойынша есеп айырысатын сауда нүктелеріне ақша қаражатын қайтару.
Сауда нүктелері / Кассалық терминалдар.Карталармен есеп айырысуды қабылдайтын және
Сауда нүктесінің негізгі қызметі:
Тауар мен қызметтерге есеп айырылысуға карталарды қабылдау;
Клиентке ең аз қызмет мүмкіншілігін ұсыну (карта
Клиент-сатып алушы және сатушы қызметін атқаратын жеке және заңды
Байлам-аймақтық деңгейде жеке ақпараттық желіге Эмитенттерді, Эквайерлерді және сауда
Сауда нүктелерінде қалыптасқан танзакциялардың аймақтық концентраторы қызметін атқаратын және
Байламның негізгі қызметтері:
Төлемдік (ТОЖ) кассалық (АТМ) терминалдардан, банкоматтардан транзакцияларды қабылдау және
ТОЖ және АТМ терминалдарын тіркеу;
Орталық арасында және осы байламға қосылған Эмитенттермен Эквайерлер транзиттік
Авторизация кезінде карточкаларды “қара тізімнен” тексеру;
On line режимінде транзакция жүргізуде авторизацияға тапсырыстарды жіберу.
Процессинг-Байлам (транзакция -өңдеуші байлам). Осы Байламда қызмет жүргізетін Эмитенттер
Сауда нүктесінде жасалатын бір күндік транзакциялар терминалдар жинақталады.Ұдайы әдетте
Байлам транзакцияны алғашқы өңдеуден өткізіп кейінен өңдеуге Орталыққа жібереді.Егер
Off line жүйесінде жасалатын төлем транзакциялары Эмитентке төлем лимиттерін
Қазіргі уақытта банктер пластикалық карточкалармен жұмыс жасау барысында әдетте
Сонымен, тұрақты және күшті төлем жүйесін қызмет жүргізуіне біріншіден
2 ТАРАУ. АҚ «Қазақстан халық банкі»мысалында қолданылатын клиенттердің есеп
2. 1 Клиенттерге есеп қызметін жүргізудің жалпы қағидалары
АҚ “Қазақстан Халық Банкі” (ҚЖХБ). Қазақстан Республикасының ірі банктерінің
ҚЖХБ –Қазақстан бойынша 3 деңгейдегі банк; 2005 жылдың аяғында
2005 жылдың соңында ссудалар бойынша сыйақы төлемі тоқтатылып 0,5
АҚ «Қазақстан халық банкі» Қазақстан бухгалтерлік есеп стандарттарына (ҚБЕС)
АҚ «Қазақстан халық банктің” қаржылық есеп мәліметтері мен осы
Кесте 1
Көрсеткіштер атауы 01.01.04 01.01.05 01.01.06
Жарғылық капитал 3615067 5 422 600 5 422 600
Меншікті капитал 5 755 792 7 838 894 8
Барлық активтер 57 160 094 103288865 129989745
Өтімді активтер* 24281 645 41 525894 34 113 721
Берілгени несиелер (нетто) 20 577 670 50 304 407
Барлық міндеттемелер 51404302 95449971 121936097
Займдар мен депозиттер 47 993 148 90428012 115766933
Жалпы табыстар 13770106 14814023 19245433
Жалпы шығындар 13 139724 14 583 706 19011 779
Таза табыс 630 382 230317 233 654
Активтер табысы (ROA), % 1,10 0,22 0,18
Капитал табысы (ROE), % 10,95 2,94 2,90
1 акциясының баланстық бағасы, тенге 159,22 144,56 152,61
1 қарапайым акцияға таза табыс (EPS), тенге 17,44
4,25
4,31
Бағаның табысқа үлесі (Р/Е) 15,46 28,17 41,66
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
*- өтімді активтер соммасы Халық Банк әдістемесіне сай
Банктің қаржы есебінің халықаралық аудиті бухгалтерлік есептің халықаралық
АҚ «Қазақстан халық банктің” аудиторлық есеп мәліметтері
Кесте 2
Көрсеткіштер атауы 01.01.04 01.01.05 01.01.06
Жарғылық капитал (төленген) 3615067 5 422 600 5 422
Меншікті капитал 5 260 338 6 889 122 6
Барлық активтер 55 946 565 102 185545 127 123908
Өтімді активтер 24 595 005 41 170278 35814646
Клиенттерге ссудалар 20159709 49 373 253 77 228 923
Ссудалар және банктерге салымдары 4298 118
4 405 696
12 923 364
Банктер және басқа несие мекемелері алдындағы берешектер 2
10 166514
13836517
Клиенттер алдындағы берешектер 47 173977 81 260372 97 875
Субординарландырылған қарыз - 2 257 298 2356254
Таза табыс (шығын) 472 823 (223471) 31062
Активтер табысы (ROA), % 0,85 - 0,02
Капиталдар табысы (ROE), % 8,99 - 0,45
1 акциясының баланстық бағасы, тенге 169,01
179,36
127,30
1 қарапайым акцияға таза табыс (EPS), тенге 15,19
-
0,57
Бағаның табысқа үлесі (Р/Е) 17,75 - 313,39
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
Банктің қаржы есебінің аудиторлық қорытындысы бойынша АҚ «Қазақстан халық
«Қазақстан халық банктің” активтері 2001-2004 жылдары 90,3 млрд теңге
Соңғы үш жылдағы ссудалық қоржынның нетто –көлемі 66,9 млрд
АҚ «Қазақстан халық банктің” ссудалық қоржын
сапасы жайында мәліметтер
Кесте 3
Ссудалар түрі 01.01.04 01.01.05 01.01.06
млн тенге
%
млн тенге %
млн тенге %
Стандартты 16 892,8 82,6 45 782,7 88,9 72 274,4
Субстандартты 3 472,5 13,9 2941,5 5,7 12 180,7 15,5
Қанағаттандырылмаған 17,2 1,4 2 220,9 4,3 1 222,0 0,1
Күмәнді 706,4 0,5 38,8 0,1 440,6 3,4
Шығынды 1 276,2 1,5 509,3 1,0 1 344,9
Барлығы 22 422,1 100,0 51 493,3 100,0 87
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
АҚ «Қазақстан халық банкі»судалар бойынша провизиялар жайында мәліметтер
Кесте 4
Ссудалар түрі 01.01.04 01.01.05 01.01.06
млн тенге
%
млн тенге %
млн тенге %
Стандартты - - - - - -
Субстандартты 181,2 9,8 163,8 13,8 627,2 25,7
Қанағаттандырылмаған 3,8 0,2 496,3 41,7 248,3 10,2
Күмәнді 380,2 20,6 19,4 1,6 220,3 9,0
Шығынды 1 279,2 69,4 509,3 42,8 1 344,9
Барлығы 1 844,5 100,0 1 188,8 100,0 2
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
2005 жылдың 1 қаңтар айында провизияны қалыптасуын талап ететін
АҚ «Қазақстан халық банктің” табысы соңғы үш жылда екі
Комиссионды табыстар үлесіне орта есеппен 20%, ал қаржы операциясы
Осы уақыт ішінде банк шығындары 10,1 млрд теңге немесе
Банктің шығыс құрылымында соңғы үш жылда мынадай негізгі бағыттар
АҚ “Қазақстан халық банктің” меншікті капиталы 2002-2005 жылдар
Қазіргі уақытта АҚ «Қазақстан халық банкі» меншікті капитал банкі
Төменде АҚ «Қазақстан халық банктің” Қазақстан банктерінің меншікті капитал
2004 жылдың 1 наурызында басқа комерсиялық банктермен мәліметтерді салыстыру
Кесте 5
Атауы АҚ "Қазақстан
Меншікті капитал 11434,5 23 576,5
Активтер 130091,4 165 430,4
Таза табыс 407,6 736,2
kl (min 0,04) 0,06 0,11
k2 (min 0,08) 0,12 0,14
k4 (min 0,20) 0,70 0,66
ROA, % 0,31 0,43
ROE, % 3,56 3,08
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
АҚ “Қазақстан халық банктің” міндеттемелері 2004-2005 жылдар аралығында 87
АҚ “Қазақстан халық банктің” 2006 жылғы 1 қаңтарға активтер
Кесте 6
Активтер/
міндеттемелер 1 айға дейін 1-3 ай 3-12 ай
1-3 жыл
3 ж көп
Барлығы
Валюта мен бағалы металдар 6441294
-
-
-
-
6441294
Ұлттық Банктегі депозиттік шоттар 2010204
_
_
_
_
2010204
Басқа банктегі депозиттік шоттар 7231292
-
2 703 600 285 100
-
10219992
Бағалы қағаздар 4 375 897 1 393 223 228
Займдар 6 937 402 5 508 642 31 236894
Басқалар 34 195 - - - - 34 195
Жалпы активтер 27 030 284 6 901 865 34
Клиенттер депозиті 63 633 512 6475041 24481023 7 308
Басқа банктер мен мекемелерге берешектер 85531
776 624
3310294
1 540 949
1 829515
7542913
Бағалы қағаздар - - 2 449 682 - -
Басқа міндеттемелер 259819 - - 72165 2 405 675
Міндеттемелер, барлығы 63 978 862
7 251 665
30 240 999 8 921 458 5 606 226
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
АҚ “Қазақстан халық банктің” 2006 жылғы 1 қаңтарда клиенттердің
Банктің банкаралық займдары
Кесте 7
Банкттің қолданыстағы займдар мен несиелер желісі, мың теңге өтеу
СТВ International (США) 20462 40234
ЖАҚ "Эксимбанк Казахстан" (Қазақстан) 300 400 400 780
Коммерцбанк (Германия) 826 586 786 886 Bank One
Дрезднербанк (Германия) 242 712 172482
Стандарт Банк Лондон Лимитед (Англия) 1085751 1 765 954
ЕБРР (Англия) 2 654 230 2 754 739
Қазакстан Республикасының үкіметі 84382 75985
ҚР қаржы министрлігі 17250 19 177
ҚР Ұлттық банкі 549 796
Шағын кәсіпкерлікті дамыту қоры 2201 181 2981708
Барлығы: 7 620 009 9 289 949
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
АҚ “Қазақстан халық банктің” 2006 жылғы 1 қаңтарда клиеттердің
Банктің банкаралық займдары
Кесте 7
Банкттің қолданыстағы займдар мен несиелер желісі, мың теңге Өтеу
СТВ International (США) 20462 40234
ЗАО "Эксимбанк Казахстан" (Қазақстан) 300 400 400 780
Коммерцбанк (Германия) 826 586 786 886
Bank One (АҚШ) 183 506 291 208
Дрезднербанк (Германия) 242 712 172482
Стандарт Банк Лондон Лимитед (Англия) 1085751 1 765 954
ЕБРР (Англия) 2 654 230 2 754 739
Қазакстан Республикасының үкіметі 84382 75985
ҚР қаржы министрлігі 17250 19 177
ҚР Ұлттық банкі 549 796
Шағын кәсіпкерлікті дамыту қоры 2201 181 2981708
Барлығы: 7 620 009 9 289 949
Қайнар көзі: АҚ «Қазақстан халық банкі», ЖАҚ Фондалық қызмет,
АҚ “Қазақстан Халық Банкі” Европалық қайта құру және даму
2002 жылдың наурыз айында Қазақстанның ішкі нарығында 16 миллион
АҚ “Қазақстан Халық Банктің” қарапайым акциялары Case ресми
АҚ “Қазақстан Халық Банкі” бірінші эмиссиясының облигациялары КЕЙС-тің *
Банк басқару органы болып акционерлердің жалпы жиналысы, Банк Кеңесі
Банкке ұлттық және шетел валютасында мынадай несие төлем және
-ақша салымдарды, депозиттерді, несиелерді шақыру және орналастыру;
клиент және банк корреспондент тапсырмасы бойынша төлемдер жүргізу
клиент және банк корреспонденттерге шоттар ашу және жүргізу;
3 жаққа кепілдеме мен басқа да міндеттемелерді беру;
клиенттер тапсырмасы бойынша қаражаттарды шақыру және орналастыру, бағалы қағаздарды
Банктің ұйымдық құрылысы екі негізгі жағдайдан - банктің құрылымдық
Банктер арасындағы клиенттерді шақырудағы бәсекелестік барлық несие мекемелерін клиентпен
Банктің клиенттермен ұйымдық жұмысты жүргізу ерекшелігі ең алдымен клиент
2.2. АҚ “Қазақстан Халық Банк” заңды тұлғаларға есеп айырысу
Заңды тұлғалармен жұмыс жасау бөлімі басқарушыға бағынатын бөлім бастығы
Бөлімнің негізгі міндеттері:
1. Клиенттердің ағымды шотында ұдайы қалдықтарды көбейту үшін тиімді
2.Қосымша табыс табу мақсатымен клиенттерге овердрафты несиелер беру;
3.”Банк-клиент” жүйесін жетілдіру мақсатымен төлем құжаттарын жедел жүргізу
4.Шешім қабылдаумен саясат құру барысында бөлім басшысы пайдалана алатындай
5.Есеп айырысу кассалық қызметіне жеке тұлғаларды шақыру.
Бөлім түрлі ақпараттық және кеңес беру қызметін жүргізеді.
Бөлімнің құрылымы мынандай: бөлім бастығы, бөлім бастығының орынбасары, екі
Төлем секторы: сектор басшысы, төрт бас инспектор, алты жүргізуші
Банк шоттағы қаражаттарды пайдалана отырып, өзінің қаражаттарымен ешбір кедергісіз
Алматыдағы №131499 Халық Банк бөлімі Ұлттық Банк атынан банк
Егер келісім-шарт заңды тұлғаның филиалы немесе өкілділігіне қызмет көрсету
Егер екі жақ клиент шотындағы ақша қаражат қалдықтарына банк
Келісім-шартта сонымен қатар банкпен клиенттің құқықтары және міндеттері белгіленеді.
ҚР Азаматтық кодекс нормалары белгілеген бойынша банк тиісті төлем
Клиент шотымен жасалатын операциялар жайында банк құпияны сақтау қажет.
Келісім-шартқа сәйкес банк клиентке шот бойынша операцияларды жүргізуге тыйым
клиент шотында ақша қаражаттары болмаған жағдайда банктік операцияны жүзеге
банктік операцияларды жүзеге асыру үшін төлем құжаттарын тиісті емес
төлем құжаттарын жүргізудегі мерзімді бұзу (егер мерзімдер келісім-шартқа
келісім-шартта белгіленген сомадан жоғары төлемді жүзеге асыру жайында банкті
заңға қайшы келмейтін және келісім-шартта белгіленген басқа жағдайларда.
Клиент шот бойынша есеп алуға, төлемдерді жүргізу жайында қолжазба
Клиент заңға сәйкес ақша қаражаттарына арест жасау немесе шот
Банктік шоттың келісім-шарты бюджет мекемелерінің ағымды шоттарынан басқа жағдайда
Банктік шоттың келісім-шарты бюджет мекемелерінің ағымды шоттарынан басқа жағдайда
клиент шотында сақталатын ақша қаражаттың сомасы банк ережесімен
бір жыл ішінде келісім-шартта басқа жағдай белгіленіп клиент
Банк пен клиент арасында келісім мен клиент шотындағы ақша
“Банк және банктік қызмет туралы ” Заңына сәйкес клиенттер
Шоттар бөлімшелер мен өкілдіктер орналасқан мекен-жайында ашылуы тиіс. Осы
Ағымды шоттардың негізгі қызметі – заңды тұлғаның ағымды шотына
Заңды тұлғаның құрылымдық бөлімшесі жүргізетін операциялар тізімді заңды тұлға
Шоттар заңды тұлғаның ұйымдық-құқықтық формасына байланысты балансты және ағымды
Уақытша шоттар мына жағдайда ашылады:
бір бөлігі қызмет жасайтын және құрылыс жұмысы жүріп жатқан
коммерциялық ұйымның бөлімшелеріне: шектеулер және қосымша жауапкершілік серіктестіктерге, ашық
Уақытша ағымдық шоттар заңды тұлғаның ұйымдық –құқықтық формасына байланысты
Ағымды шоттар заңды тұлғалар –коммерциялық емес ұйым болып табылатын
Ағымды шоттар жұмыс пен қызметтен түскен табысты есепке алу,
Ағымды шоттар заңды тұлғалардың филиалдары мен өкілдіктеріне, заңды тұлғаның
Берешек кәсіпорындар үшін бюджет алдындағы қарыздарды өтеу мақсатына жеке
Берешек кәсіпорынның кассасына түскен қаражатты несие өтемесіне беріліп, соның
Берешек кәсіпорын кассаға түскен қаражаттарды жұмсауға құқығы жоқ. Алдында
Берешек кәсіпорындардың шоты бойынша есеп айрысу тәртібі бюджетке қарыз
Берешек кәсіпорын шотын ашу кезінде оның карточкасына қол және
Егер де ол бюджет қаражаттарын жүзеге асыратын ағымды шоттары
Бюджеттік қаражаттарды жүзеге асыратын мекемелердің шоттары республикалық және
Бюджеттен тыс қаражаттар бойынша ағымды шоттар ресапубликалық және жергілікті
Халық Банк бөлімшелері арқылы бюджетті мекемелерге бюджеттен қаражаттар бөлінеді.
Бір мекеменің шотынан екінші шотқа ақша қаражаттарын аударуға тыйым
шығындарды дұрыс жүргізбеуге байланысты ;
бюджет мекемесінің ағымды шотынан бюджеттен тыс қаражаттар бойынша ағымды
бюджет қаражатынан бөлінетін шаралармен қаржыландыруды уақытша өз қаражатынан төлеген
Бухгалтерлік есеп мәліметтері негізінде бөлімше ҚР Қаржы Министрлігінің белгілеген
Төлемдік шоттарды ашу үшін клиент келесі құжаттарды банкке ұсынады:
Клиенттің шотты ашу құжаттарын рәсімдеу Ұлттық Банк және ҚР
Өтініштің белгілі бір орнында және қол мен мөр карточкасында
Клиенттің ашқан барлық шоттары міндетті түрде кітаптаға тіркеледі. Шотты
Шотты ашуға ұсынылған құжаттар топтамасы “клиенттің заң ісі ”
Клиент шоты ашылғаннан кейін (уақытша ағымды шот ашылған кезде
Қайта ашылған шоттан қаражаттарды жүргізу және төлем құжаттарымен жұмыс
Заңды тұлғаның құқықтық статусы өзгеруіне немесе құрылымы өзгеруіне
Заңды тұлғаның атауы өзгерген жағдайда және филиал мен өкілдіктің
Банк мекемесінде бірнеше шотын ашу кезінде осы шоттқа қажетті
Заңға сәйкес кәсіпкерлерге банк мекемелерінде ағымды шоттар ашылады. Жеке
Заңды тұлғаны құрмаған кәсіпкер шотты өз атынан ашады. Бұл
Филиалдар мен өкілдіктер ағымды шотты ашу үшін мына құжаттарды
Уақытша ағымды шоттар бойынша тек жарғылық капиталға алғашқы
Бюджеттен тыс құралдар бойынша; қазыналық аймақтық органдар шоты; қауіпсіздік
Бірінші және екінші қолтаңба иегерінің уақытша алмасуы кезінде жаңа
Халық банктің аудандық бөлішесінде клиенттердің шоттар бойынша операциялары операционды-кассалық
Қазақстан Республикасында барлық кассалық қатынастар Ұлттық банк нормативті акт
Халық банк өзінің клиенттерінің тапсырмасын тез әрі сапалы жүргізу
Халық Банк төлем жүйесінде дамыған ақпараттарды өңдеумен қорғауға арналған
Барлық төлем операциялары шынайы уақыт ішінде және Халық Банктің
Облыс бойынша банк бөлімдері мен бөлімшелеріндегі шоттар иесі
Нақты ақшасыз төлем жүргізу кезінде келесі төлем түрлері қарастырылған:
-төлем тапсырмаларымен;
-шектермен;
-аккредитивпен;
-инкассо бойынша төлемдер (төлем талаптары, инкассолық тапсырмалар) және заңмен
Кәсіпорындар өзерінің таңдауы бойынша кез келген төлемдерді таңдай алады.
Кәсіпорындар мен мекемелер арасындағы төлемдер әдетте нақты ақшасыз жүзеге
Төлемдердің кең тараған түрлерінің бірі- төлем тапсырмалары болып табылады.
Клиент төлем тапсырмасын өзі толтырып, оның ағымды шотын жүргізетін
Төлем тапсырмасының үшінші данасы алушының дербес шотынан қаражатты
Банк мөрі және банк маманы қолтаңбасы басылған тапсырманың төртінші
Қазақстан Республикасы бойынша заңды тұлғалар арасындағы қолма қол ақшаның
Мемлекет алдында берегі жоқ заңды тұлғалар банкпен келісе отыра
Бактерге тиісті банк шотына қаражат түсуінсіз қолма қол ақшаларды
Банк менеджері қолма қол ақшаны қабылдау операциясын операционды күнделікке
Операционыдық күнделікте құжаттардың кассалық сомасы сол күні көрсетіледі. Кассалық
Банктен алынған қолма қол ақшалар міндетті түрде мақсатпен жұмсалу
Чек бойынша ақша қаражаттарын беру чекте көрсетілген тұлғаға жүргізіледі.
Чекте көрсетілген реквизиттердің дұрыс толтыруын, ақшаның қолжазба мен сан
Ақша алушының сол тұлға екендігіне көз жеткізіп, чектің екінші
Клиент шотынан чек сомасын алып, операциядан кейінгі соманы чектің
Кассир:
чектің екінші жағындағы ұсынылған құжаттар мен тұлғаны анықтаушы мәліметтің
құжатта көрсетілген қолтаңбаны қол хаттағы қолтаңбамен салыстырады;
чектегі менеджердің қолтаңбасы болуын тексереді;
чекке қол қояды;
алушыға ақша беріп тұлғаны анықтайтын құжатты қайтарады.
Заңды тұлғаны құрмаған банкте шот ашқан кәсіпкерлердің қаражаттарын
Клиенттің шотына тиісті мерзім ішінде ақша қаражаттарын аудармағаны үшін
Банк заңды тұлғаларға қызмет көрсету қызметін белсенді түрде жүргізіп
Бөлім ұлттық валютада қолма қол және нақты ақшасын
Банк клиенттерге қызмет көрсету аясы мен операциялар шеңберін жылдан
ҚР Халық банкінінің №131499 бөліміндегі есеп айырысу кассалық қызметі
Заңды тұлғалардың есеп айырысу кассалық қызметінен түсетін табыстар қозғалыстарын
Клиенттердің ағымды шотындағы ақша қаражаттарының қалдықтар қозғалысы
Кесте 8
Тәуліктік орта қалдықтар (мың теңге)
2003 жыл
2004 жыл
2005 жыл
І
кв. II
кв III
кв. IV
кв. І
кв. II
кв III
кв. IV
кв. І
кв. II
кв III
кв. IV
кв.
1200
14500
57000
89000
90000
95900
120300 150000 153000
169500
180700
20030
Шоттар саны
(дана). 900
1160
1500
1800
1850
1990
2300
2700
2890
3112
3357
3500
Пассив бойынша заңды тұлғалардың шоттарындағы қалдық үлесі
( %). 5%
7%
7.7%
9%
9%
9,3
12%
14,3%
14,5%
17%
17,5%
20%
*Қайнар көзі: №131499 ЕАКҚ қаржылық есеп беру мәліметтері
ҚР Халық банктің бөліміндегі есеп айырысу кассалық қызметі бойынша
Заңды тұлғалардың есеп айырысу кассалық қызметі бойынша
табыстар қозғалысы
Кесте 9
Есеп айырысу кассалық қызметінен түскен табыстар (мың теңге) 2003
2004 жыл
2005 жыл
I кв.
ІІ
кв. III
кв IV
кв. І KB.
II
кв. III
кв. IV
кв. I кв.
II
кв. III
кв. IV
кв
100
110
129
150
210
390
750
800
875
930
1010
1250
Жалпы табыс сомасындағы табыс үлесі (%) 0,05
0,07
0,1
0,3
0,7
1,1
1 ,5
1 ,9
2
2,5
3,7
4,0
* Қайнар көзі: №131499 ЕАКҚ қаржылық есеп беру мәліметтері
Табыстардың шығындарды өтеуі бойынша 2004 жылы бұл көрсеткіш
2.3 АҚ “Қазақстан Халық банктің” жеке тұлғаларға есеп айырысу
Халық банкіндегі клиенттерге қызмет көрсетудің жалпы жағдайы Банк
Келісім шарттағы соңғы беттегі Клиенттің қолтаңбасы осы келісім шартпен
Депозиттер, кепілдемелер, аккредитивтер, несиелер, бағалы қағаздармен операциялары мен
АҚ “Қазақстан Халық банкінде” кассалық операциялар келесі автоматтандырылған жүйені
Халыққа автоматтандырылған кассалық қызметті жүргізудің қажетті сатылары мынайдай көрініс
кассаға жіберілген табыс және шығыс құжаттарын кезегін қарау, кезектен
кіріс ордерін есептеу үшін табыс инкассациясы бойынша соманы
ақша сомасы бойынша кіріс және шығыс момасын бөлу. Түскен
Қолма қол ақша бойынша құжатты басқа кассаға рәсімдеу. Құжат
ХБ сақтау қоймасынан қолма қол ақшаны жіберу не қабылдау
Касса жұмысы бойынша есепті дайындау.
Қолма қол ақшамен операциялар жүргізу келесі құрылымнан тұрады: түрлі
Банк тиісті құжаттар жиналып, клиент пен банк арасында бекітілген
Банк қазақстан заңдары мен банк саясаты талап ететін жағдайда
Шот жүргізуге қатысты мәліметтердің (компанияның заңды статусы, шотқа
Клиент шоттағы қаражатты басқа шотқа аударуға және қаражаттарды алу
Клиенттің ақша салымын салған филиалда ғана ала алатындығын алдын
Банк клиент тапсырмасын шоттағы қалдық қаражаттары негізінде жүзеге асырады.
Егер шотта тиісті қаражат болмаған жағдайда, банк операцияны
Шот бойынша несиелік есеп банкттің несиеге қатысты соманың алғаннан
Егер банк шот бойынша есепті жүргізуде, растауда, шот
Банк рәсімдеген есептер клиенттің бұл қателер жайында ескерілгенін дәлелдейді.
Клиент банк жасаған корреспонденциялар жасалғаннан кейін бәрі өзі тексеру
Егер клиент корреспонденцияны алғаннан кейін үш ай ішінде банк
Клиент шетел валютасында шотты ашу барысында мемлекеттің шетел валютасына
Қазақстан Республикасының резиденттері мен бейрезиденттері аасындағы шетел влютасының барлық
Заңға сәйкес үшінші жақты пайдалану жағдайында банк клиент
Банк оперативті байланыс арқылы клиент атынан кез келген ақпаратты
Телефакс арқылы жәберілген ақпарат түпнұсқасы клиент банкке жеті күн
Бұл ереже белгілі бір тәуекелді болдырмау үшін ғана емес,
Бұл ескертулер алынғаны жөнінде қолтаңба қойылып телефакс/телеграф/тлефак/
тапсырма алынған күні қолма қол немесе хат жеткізу қызметіне
егер телескпен, телеграфпен, телефакспен, СВИФТ, Рейтер Дилинг арқылы жіберілсе.
Банк немесе клиент жағынан мекен-жай, телефакс немесе телефон номері
Банк және клиент банк шотының келесім шартын бұзу
Егер клиент заң талабын бұзса, клиент өз міндеттемелерін орындамаса,
Банк шотының келісім шарты бұзылғаннан кейін банк және клиент
Банк клиент пен шотқа қатысты ақпаратты өз құзіреті бойынша
Банк клиент жағынан ақпаратты үшінші жаққа жариялауынан болған шығындарға
Банк қажетті ақпаратты өзінің кеңесшілері, заңгерлері мен аудиторларға
Егер банк клиент тапсырмасы бойынша үшінші жаққа ақша, бағалы
Азаматтарға есеп айрысу кассалық қызметтер көрсету тарифтері
Кесте 10
Операция түрі Тариф
1 Шотты ашу 100 теңге
2 Шотты жабу Тегін
3 Шот жүргізу, соның ішінде:
А) ҚРҰБ мекемелерінде ашылған бюджет мекемелері мен мемлекеттік қор
Б) ҚРҰБ мекемелері арқылы пошта аударымымен жіберілген төлем
В) ҚРҰБ мекемелері арқылы электронды аударымымен жіберілген төлем
Г) банкіші аударымы Тегін
4 Банк корреспонденттер желісі арқылы жылдам электронды аударымымен
5 Телеграфтық шығындар РКЦ тарифтері бойынша
6. Шоттан қаражаттарды қолма қол беру:
- тапсырыс бойынша еңбек ақы, әлеуметтік төлемдер Сомадан 1
- басқа қажеттіліктерге Сомадан 2 %
- тапсырыссыз еңбек ақы, әлеуметтік төлемдер Сомадан 1,2%
- тапсырыссыз басқа қажеттілікке Сомадан 2,2 %
7 Инкассация қызметі Келісім бойынша
8 Қолма-қол қаражаттарын (банкноталар) төлем шоттарына аудару және есептеу
9 Қолма-қол қаражаттарын (металл ақшалар) төлем шоттарына аудару және
10 Құжат көшірмесін беру:
- осы жылғы тегін
- мұрағаттан 1000 теңге
11 Клиенттік тапсырыс өту жайында анықтама Телеграф тарифі
12 Клиент ұсынысы бойынша анықтама беру:
- бір парақ 50 теңге
- бір парақтан көп 75 теңге
13 Төлем тапсырмасын шығару (1 кешен) 30 теңге
14 Ақы төленген жайлы төлем тапсырмасы көшірмесіне банк мөрін
15 Несие ісін қалыптастыру. Заңды тұлға үшін ссудалық шотты
16 Касса лимитін белгілеу Тегін
17 Каасалық тексерісті жүргізу Тегін
18 Кассалық тапсырысты қабылдау Тегін 19 Чек кітапшасын
- 25 парақ 50 теңге
- 50 парақ 75 теңге
20 Төлем тапсырмаларын қабылдау, тексеру және жіберу (1 құжат)
21 Қолма қол ақша қаражаттарымен салымға хабарландыру жасау 15
22 Аккредитивті авизолау Тегін
23 Аккредитивтік ашу (ұлғайту) Сомадан 0,2 %, 200 теңгеден
24 Аккредитив бойынша төлем жүргізу, құжаттарды қабылдау (жіберу) Сомадан
25 Аккредитив шартын өзгерту 200 теңге
26 Аккредитивті белгіленген мерзімінен бұрын жою 200 теңге
27 Клиент шотындағы қалдықтарға пайыздық төлемді қосу Келісім
* Қайнар көзі: АҚ “ҚР Халық Банкі” қаржылық
Сонымен бірге АҚ ”Халық банкі” мәліметтері бойынша жеке
2004-2005 жж. бойынша №131424 ЕАКҚ азаматтардың ағымды шотындағы қалдықтар
Кесте 11
Орта тәуліктік қалдықтар (мың теңге) 2004 жыл
2005 жыл
I
кв.
ІІ
кв. III
кв IV
кв. І
кв
II
кв. III
кв. IV
кв.
6000
58900
110800
120000
161000
129700
130400
100230
Шоттар саны (дана) 1654
1980
1987
3754
1987
2433
3659
3870
Пассив бойынша заңды тұлғалар шотындағы қалдықтар үлесі (%)
9.3
12
14,3
14,5
17
17,5
20
* Қайнар көзі: №131424 ЕАКҚ қаржылық есеп беру мәліметтері
№ 131424 Халық банктің бөлімінде есеп айырысу кассалық
Азаматтарға есеп айырысу кассалық қызметінен түскен табыстардың қозғалысы
Кесте 12
Есеп айырысу кассалық қызметінен түскен табыстар (мың теңге) 2004
2005 жыл
I
кв.
ІІ
кв. III
кв IV
кв. І
кв
II
кв. III
кв. IV
кв.
218
378
689
787
900
1120
9070
1371
Жалпы табыс сомасындағы табыс үлесі (%) 0,7
1,1
1,5 1,9
2
2,5
3,7
4,0
*Қайнар көзі: №131424 ЕАКҚ қаржылық есеп беру мәліметтері
Сонымен, кестеде көрініп отырғандай № 131424 ЕАКҚ 2005 жылы
Жалпы табыс үлесіндегі қызмет көрсетудің шығындары №131424 пен 131499
3 ТАРАУ. Клиенттерге есеп айырысу кассалық қызметін көрсету болашағы:
Соңғы екі жылда Ұлттық Банк банктердің клиенттерге есеп айырысу
Осыған байланысты банктегі есеп айырысу кассалық қызметіның саласы ең
Бұл құжаттар қолма-қол ақша қаражаттарымен жұмыс істеуге арналған автоматтандырылған
Кітаптағы қолтаңба қойылған күнделікті ақша қаражаттарын есептеу біршама уақытпен
Ұлттық Банк кассалық байламдарға қатал талаптардан бас тарты. Алайда
Жаңа Ережеде 1997 жылдан жиналып қалған өзгертулер мен толықтырулар
Медициналық орталықтарда медицинаға қажетті өнімдер мен дәрілерді есепке алу
Несие мекемелерінде орналасқан науқас адамдардың ақша қаражаттарымен құндылықтарын сақтау,
Несие мекемелерінің денсаулық орындарында нашақор дәрі құралдарын сақтау
Сонымен бірге көптен күткен және өте пайдалы бағалы қағаздармен
Соңғы жылдарда қабылданған нормативті құқықтардың бірі ретінде заңды
Экономикалық амнистияны жүзеге асыру механизмі үкіметтің, бас прокуратураның, салық
Арнайы шоттар теңгемен Белгиялық франк, Голландық гульден, Дат кронасы,
Арнайы шотты ашқаннан кейін легализациялау мерзімі ішінде шоттар иесі
Арнайы шоттар тек ақшаны легализациялау кезеңінде ғана ашылып, қызмет
Соңғы кезде көптеген банктер ресми түрде клиенттерге жаңа шешім
Қағаз үстінде бұл қызметтерді рәсімдеу үшін почта, хат жеткізу
Банктік қызметтің қарапайым тұтынушысы ретінде бұл қадамды жақсылыққа балаймын.
Кез келген банктік технологияны енгізу барысында банктің қандай қаржылық
Дәстүрлі модем–телефон жүйесінен айырмашылығы осы жоба арқасында шетелдегі банк
Айта кететін жайт есеп айырысу кассалық қызметі стандарттарын сақтау
Есеп айырысу кассалық қызметіның маңызды орны болып табылатын төлемдердің
Жақын уақытта Халық банкі жекелеу бизнес дамуының бағдарламасының құрылғандығын
Енді Қазақстан Республикасының Халық банкісінің есеп айырысу кассалық қызметін
-есеп қаражат төлемінің көшірмесі немесе есеп көшірмесін беру;
ақша қаражаттарына іздеу салу;
аудиторлық тексеріске қатысты кәсіпорындарға ақпараттық тапсырма жіберу;
клиенттің шотымен операциялары жайында анықтама беру;
клиенттің шотымен операция жасаудың басқа да ақпаратты ұсыну.
Жоғарғы аталған қызметтерді пайдалану үшін Халық банкіне мекеме мөрімен
Қазақстан Халық Банкі клиенттерге ҚР заңдарымен мекемелерге банк қызметін
Сонымен қатар келесі мәселелер бойынша банктен кеңес алуға болады:
есеп айырылысу құжаттарының дұрыс рәсімделуі мен төлем операцияларының тиісті
экспорттық валюта пайдасын бөлу;
шетел валютасын сату, сатып алу бір шетел валютасын екінші
сатылып алынған шетел валютасын қайта сату ;
клирингтік валютамен жасалған операциялар;
клиент шотына/шотының ұлттық және шетел валютасын қабылдау және беру;
есеп операциялық жұмыстың басқа да мәселелері.
Қайта құрылған кәсіпорындарды есепке алу үшін Халық Банкі жинақтау
Бұл шот төлемдік шот сияқты баланс шотында ашылады. Ақша
Банк пластикалық карталармен жұмыс жасайды. Олардың ішіндегі кең тарағандарына
Electron. Қазіргі уақытта бұл ең танымал Visa дебеттік
-Classic. Бұл жеке тұлғалар үшін арналған стандартты кредиттік карточка.
Business. Заңды тұлғаларға арналған карточка. Карталық шот фирма
Gold Platinum.. Бұл кредиттік карталар жеке тұлғаларға арналған. Бұл
Maestro. Бұл карта Пос терминалдар желісінде тауар мен қызметтерді
Cirrus Maestro. Дебеттік карточка дебеттік карточкасы арқылы он лайн
Master Card. Бұл стандартты несие карточкасы жеке тұлғаларға арналып,
Silver. (Business). Бұл карта заңды тұлғаларға арналған. Карталық
Altyn Card. Бұл несиелік карточка жеке тұлғаларға арналған. Әдетті
Қазақстан Халық Банктің –Смарт картасы. Соңғы пластикалық картаның дамыған
Смарт картаның пайдалану мерзімі –5 жыл. Картаны жылдам түрде
Смарт картаны алу үшін банк филиалына төлқұжатты апарып,
Жеке тұлға ақша қаражаттарын Смарт картаны белгілі бір банк
Халық банктің карточкалары халыққа карта жүйесімен қызмет көрсету дамуының
Қазақстандағы карталық жүйенің лидерлері
1-сурет
Халық банкінде карта жүйесін пайдалану қазіргі уақытта 1,3 миллион
Пайдаланатын карталардың келесі түрі несиелеу мақсатындағы банктің жалақы жобалары.
Осы операциялардың тек клиентке емес банктергі тиімді болу үшін
Кредиттік карточканы шығару барысындағы келісім-шарт кестесі.
2-сурет
Банктік шотты ашу және шот бойынша операция жасауға қатысты
Осы үрдіс кезінде банк карточкасы өзгертілмей тек картаның банк
Несие желісінің өту мерзімі қысқа болмауы қажет: қарсы жағдайда
Несие алушының кредиттік карточканы пайдалануы.
3-сурет
Несие беру лимиті мына түрде анықталады: нақты берешек лимиті-жалақының
Егер несие алушы кредиттік карточканың орта деңгейде белсенді пайдаланса,
Несиелік келісім-шарт жүзеге асыру мерзімінде міндеттемелер толық түрде жүргізілуі
Судалық берешекті қайтарудың басты негізі банкке жүргізілетін жалақы болып
Кәсіпорын қызметкерлерін несиелеу бағдарламасының жүзеге асыру 4 суретте.Қызметкерлерге банк
Кредиттік карточкаларды шығару мен қызмет көрсету кезіндегі кәсіпорын, қызметкер
4 сурет
Ескере кететін жайт, ұдайы табысы бар қызметкерлердің несие алуы
Бұл ақиқатты банк саласындағы несие қызметкерлерінің бәрі жақсы түсінеіді.
Қорытынды
Банктік қауымдастық Қазақстан Республикасының әлемдік интеграцияға кіруін толық түрде
Осыған байланысты бірінші тарауда клиенттердің есеп айырысу кассалық
Банк респонденттердің шотын жүргізіп есеп айырысу кассалық қызметі бойынша
Есеп айырысу кассалық қызметіне қатысты емес өзге банктік операциялар
Банк корреспонденттік шотқа түскен қаравжаттарды бір тәулік ішінде есепке
Есеп айырысу кассалық қызметіне келісім шартында көрсетілген екі жақ
Келісім шартта жоғарыда көрсетілген не басқа ақаулар үшін екі
Екінші тарауда банк арасындағы есеп айырысу кассалық қызметінің негізгі
Есеп айырысу кассалық қызметінің жалпы Ережесі заңға сәйкес және
Қолма қол ақшалармен операция жасау түрлі валютада банкттің қолма
Клиент шоттағы қаражаттарды басқа шотқа аударуға құқылы.
Белгілі бір филиалған Клиент өткізген қаржыны тек сол филиалдан
Ақша аударымы үшін алынатын комиссия мөлшері нықтыланып өзгере алады.
Қазіргі уақытта АҚ “Қазақстан халық банкінде” карточкалармен жұмыс жасаудың
Кез келген банктік технологияның енгізер алдында банктің қандай қаржлық
Есеп айырысу кассалық қызметінің стандарттары оның қандай құралдар арқылы
№ 131424 Халық банктің бөлімінде есеп айырысу кассалық
Сонымен № 131424 ЕАКҚ 2005 жылы заңды тұлғалардан түскен
Пайдаланған әдебиеттер тізімі
«Қазақстан Республикасындағы банктер мен банктік қызметтер жайлы” Заң
Указ Президента Казахстана «Капиталдарды легализациялау жайлы» Қазақстан Президентінің жарлығы
2000 жылдың 2 маусымында №266 Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі
Абдулина Н.К. Десятилетие банковской системы Казахстана. А., 2001.
Айманова Л. Б., Айтекенова Р. К. Основы анализа и
Алабаева Л.А. Платежные карточки - надежный инструмент банковской политики//Аль-Пари
Алабаева Л.А. Платежные карточки - надежный инструмент банковской политики//Аль-Пари
Асанова М.Г. Сберегательные операции //Банки Казахстана № 4 ,
Байдукова Н.В., Геюшев Г.Г. Корреспондентское банковское дело: Учеб. пособие.
Гейдаров М.М. «Финансирование и кредитование инвестиций» А., Издательство «Стекка»
Жолдасбеков М., Степанов С. История сберегательного дела в Казахстане.
Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и
Малашенко Н.П. Паркетинговая стратегия освоения потребительского рынка жилья /
Масляков М.Д. Финансовый менеджмент в Народном банке. //Банки Казахстана
Наургазина А. «Возможности платежной системы РК» // Материалы Международной
Қазақтан Республиксына Ұлттық банктің есеп беруі / ҚР Ұлттық
ҚР Ұлттық банкрРесми сайты 2005.//Алматы 2005.
АҚ “Халық банкі” ресми сайты //2005.
Парамонов В. "Развитие кредитно-банковской системы Казахстана" // интернет-газета "Навигатор",
Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. Перевод с английского. М.,
Раева Р. "О банковской системе Казахстана" // журнал "Банки
Развитие банковской системы Республики Казахстан за 13 лет независимости".
Халық банк сайты //hsbk@hsbk.kz 2005
Сакенов Л.Д. Доходность банков //Фемида № 2, февраль 2003.
Саниев В. Деньги, кредит, банки. А., 2003.
Бухгалтерлік есеп жинағы . Алматы: «Асико», 2004..
Сеиткасимов Г. С. Бухгалтерский учет и отчетность в банке
Сеиткасимов М.И. Деньги, Кредит Банки А., 2001.
АҚ Қазақстан Халық Банкі, ЖАҚ Фондалық қызмет,
Травкин А.А. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств / А.А.
Қосымша
Жинақтау шотын ашу үшін заңды тұлғалардың тапсыратын құжаттар тізімі
Банк бекіткен форма бойынша шотты ашу жөнінде өтініш
Заңды тұлға құру жайында шешім
Жарлық (нөмірленген, байланған және мөр басылған)
Жауапкершілігі шектеулі серіктестіктер үшін келісім шарт (нөмірленген, байланған және
* Бір бет көлемінен асқан құжаттар байланып, оған
ҚР резиденті болып табылатын заңды тұлғаға теңге мен шетел
Банк бекіткен форма бойынша шотты ашу жөнінде өтініш
Банк бекіткен форма бойынша банк шотын ашуға өтініш (2
Банк бекіткен форма бойынша Клиент анкетасы
Заңды тұлғаны тіркеу жайында 01.07.2002 жылға дейін берілген куәлік
Ортақ мемлекеттік реестр қатарына Заңды тұлғаны тіркеу жайында 01.07.2002
Тіркеуші органның таңбасы бар Жарлық көшірмесі
Тіркеуді органның таңбасы бар келісім шарт көшірмесі
Жарлыққа өзгеріс мен толықтырулар енгізудің көшірмесі
Келісім шартқа өзгеріс мен толықтырулар енгізудің көшірмесі
Құжаттарға өзгерістер мен толықтыруларды енгізу туралы куәлік (нотариалды бекітілген)
Қолтаңба мен мөр үлгісі бар карточка
Кәсіпорын басшысын бекіту жайында құзырлы органның жиналыс протоколы
Кәсіпорын бас бухгалтерін тағайындау жайында бұйрық.
Карточкада көрсетілген жауапты адамдарды тағайындау туралы бұйрықтар
“Салық органына есепке тұру жайында куәліктің” нотариалды рәсімделген көшірмесі
Статистка комитетінен карта (кәсіпорын бекіткен көшірме)
* Банкте шоттың болу жағдайында екінші рет бұл құжаттар
* Бір бет көлемінен асқан құжаттар байланып, оған
83
Несие беру бойынша құжаттар
Банк карточкасын шығару және қызмет көрсету жайлы келісім шарт
Несие келісім шарты
Банк карточкасын шығару және қызмет көрсету жайлы келісім шарт
Банк карточкасын шығару және қызмет көрсету жайлы келісім шарт
Несиелік карточка
Дебеттік карточка
Дебеттік карточка
1
Нақты
берешек лимиті
еңбекақы
БАНК
КӘСІПОРЫН
ҚЫЗМЕТКЕР
Несие беру
Несие, пайыз, тарифтерді төлеп қайтару
Жалақы беру
кепілдеме
Банкте электронды жүйені есептеу проблемасы
Пластикалық карточкалардың жіктелуі
Қазақстан Республикасының банк жүйесіндегі төлем карточкалары
«Қазақстан халық банкі» акционерлік қоғамы қолма-қолсыз есеп айырысуының ұйымдастырылуына талдау
Банктің қаржылық қызметтері
Пластикалық карта
Пластикалық карточкалар ұғымы мен оларды қолдану принциптері
Қолма-қолсыз есеп айырысу жайлы
Бөлшек сауданы кредиттеу
Пластикалық карточкалардың нарықта пайда болу көріністері