КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРМЕН ДЕПОЗИТТІК ҚЫЗМЕТТЕРДІ ҰСЫНУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
МАЗМҰНЫ:
КІРІСПЕ
1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРМЕН ДЕПОЗИТТІК ҚЫЗМЕТТЕРДІ ҰСЫНУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
1.1 Банктік депозиттік қызмет пен өнімнің мәні
1.2 Банктік депозиттік қызметтің жіктелуі
2 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ ДЕПОЗИТ НАРЫҒЫНДАҒЫ АҚ «БАНК
2.1 АҚ «Банк ЦентрКредит» қызметін жалпы бағалау мен
2.2 АҚ «Банк ЦентрКредит» активтерін, пассивтерін және өтімділігін
3 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ БАНКТІК ДЕПОЗИТТІК ОПЕРАЦИЯЛАРДЫҢ ДАМУ КЕЛЕШЕГІ
3.1 Банктік депозиттік қызмет рыногында пайда болған мәселереді
ҚОРЫТЫНДЫ
ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
КІРІСПЕ
Қазіргі жаһандану дәуіріндегі дүниежүзілік экономикалық қатынастардың интеграциялануы, шаруашылық
2007 жылдың тамыз, қыркүйек айларындағы АҚШ-тың ипотекалық несие
Соның нәтижесінде Standard&Poor's халықаралық рейтингтік агенттігі Қазақстанның суверенді
Осы тұрғыдан келгенде таңдалған дипломдық жұмыс тақырыбының өзектілігі
Елімізде болашақта банктердің қаржылық өтімділігінің дағдарысына жол бермеу
Тақырыптың зерттелу дәрежесі. Бұл тақырыпты зерттеуге осы саладағы
Зерттеу жұмысымыздың негізгі мақсаты етіп қазіргі қалыптасқан депозит
Жоғарыда қойылған мақсатқа жету үшін біз өзіміздің алдымызға
- дүниежүзілік депозит нарықтарының қызмет етуінің ерекшеліктерін теориялық
- депозит нарықтарындағы дағдарыстың банк активтеріне ықпалын және
- Қазақстанның экономикалық даму үрдістеріндегі банк жүйесінің қазіргі
- банктің қаржылық тұрақтылығын қалыптастырудың негізгі факторлары болып
- зерттеу объектісі болып табылатын «ЦентрКредитБанк» АҚ-ның
- банктің төлемқабілеттілігін және қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету
Зерттеу нысаны ретінде Қазақстан Республикасының банк жүйесінің жүйеқұрушы
Дипломдық жұмыстың зерттеу пәні – депозит нарықтарындағы дағдарыс
Дипломдық зерттеу жұмысының негізгі ғылыми жаңалықтарына төмендегі ұсыныстар,
- дүниежүзілік депозит нарықтарының қызмет етуінің шетелдік тәжірибені
- депозит нарығындағы дағдарыстың банк активтеріне ықпалының дәрежесін
- Қазақстанның экономикалық даму үрдістеріндегі банк жүйесінің алатын
- банктердің қаржылық тұрақтылығын қалыптастыратын негізгі факторы болып
- «ЦентрКредитБанк» АҚ-ның рекапитализациялау және оның бизнес-үдерістерінің реинжинирингін
- банктің болашақтағы пайда мөлшерін болжау мақсатында жасалған
Зерттеу жұмысының теориялық-әдістемелік негізіне депозит нарықтарындағы дағдарыс мәселелерін
Зерттеу нәтижелерінің теориялық мәні зерттеу барысында алынған негізгі
Дипломдық жұмыстың тәжірибелік мәні – зерттеу нәтижелерін, ұсыныстарын,
Дипломдық жұмыс келесі құрылымнан тұрады:
- бірінші тарауда депозит нарықтарындағы дағдарыстың теориялық негіздері:
- екінші тарауда қазіргі заманғы дүниежүзілік депозит нарықтарының
- үшінші тарауда депозит нарықтарындағы дағдарыстан шығу жолдары
Дипломдық жұмыс кіріспеден, 3 тараудан, қорытындыдан, қолданылған әдебиеттер
1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРМЕН ДЕПОЗИТТІК ҚЫЗМЕТТЕРДІ ҰСЫНУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
Банктік депозиттік қызмет пен өнімнің мәні
Қазіргі коммерциялық банктер бірден бір кәсіпорындар мен ұйымдарға,
Қазақстандағы банктік жүйенің даму кезеңдерін қарастыра, біз банктік
Банктердің түрлі операциялар мен қызмет көрсетуді жүзеге асыратындығы
«Ресей Федерациясы банктер мен банктік қызмет туралы» заңда
«Банк» - бүл заңды және жеке тұлғаларда шоғырланған,
Банктердің басқа қаржылық делдалдардан айырмасы қандай? Біріншіден, банктер
Тауарлар мен қызметтер
Бос ақша
құралдары
Тұтынушы Банк Өндіруші
Тұтынушы Банк Өндіруші
Несие
Сурет 1 – Банктің капиталдары жұмылдырудағы мәні
Бұл сызба ақша құралдарын тартумен және оларды төлемділік,
Клиент
Банк
Клиент
Сурет 2 - Банк пен клиент арасындағы байланыс
«Банк» ұғымының мәнің анықтау мен клиент-банк-клиент сызбасын құру
- Пассивті ( тартылған қүралдар );
- Активті ( орналастырылған қүралдар );
- Комиссионды-делдалдық және сенімді (трасталық) операциялар.
Осы топтың әр қайсысы оларға клиенттерді тартудың белгілі
Осыдан қорытынды жасауға болады, яғни банк - бүл
1.2 Банктік депозиттік қызметтің жіктелуі
Банткік қызметтің мәні оларды басқа мүшелерден айыратын, белгілі
Банктік қызмет көрсету клиент мүддесіне орай банкпен белгілі
Қазіргі уақытта негізгі дәстүрлі қызметтерге бүрынғыдай салымдарды тарту
Банк - бүл қаржылық қызмет үсынатын, қоғамның ақша
Банктер енді жиірек олардың депозиттерінде корпорацияға ұсынылатын ірі
Бүгін әмбебап банктер банктік қызмет пен қаржылық қызметтің
Трасталық қызмет Несиелік қызмет
Сақтандыру қызметі
Инвестициялық
жоспарлаудың
қызметі
Қазіргі
банк
Брокерлік қызмет
Төлемдер мен есеп айырысу қызметі
Банк инвесторының
немесе андеррай-
тердің қызметі
Жинақтау
қызметі
Қолма-қол ағымын
басқару
Сурет 3 - Қызметтердің толық жиынтығы бар қазіргі
Коммерциялық банктер өз клиенттерінің шаруашылық қызметіне қызмет етумен
«Қазақстан Республикасындағы банктер мен банктік кызметі туралы» Заңына
- төлем негізінде депозиттерді тарту;
- клиенттер мен банк-корреспонденттердің шотарын жүргізу, олардың кассалық
- қайтарымдылық, жылдамдылық пен төлемділік шартында заңды және
- иеленушілердің немесе инвестицияланатын қүралдарды тағайындаудың тапсырмасы бойынша
- заңмен қарастырылатын тәртіпте
- төлем қүжаттары мен басқа бағалы қағаздарды сатып
- ақшалай түрде орындалуды қарастыратын үшінші түлға үшін
- тауарлар мен қызмет көрсетуді жеткізуді талап ету
- банктік операциялар бойынша брокерлік қызмет көрсету, олардың
- клиент үшін құжаттар мен кұндылыұтарды сақтау бойынша
- банктік қызметпен байланысты кеңестік кызметті көрсету; лизингтік
Үлттық банктің арнайы лицензиясының бар болған жағдайда банктер
Коммерциялық банктердің осы операциялармен топтастыра, олармен орындалатын негізгі
Банк ресурстары жеке меншік, тартылған және эмитерленген қүралдар
Депозит астында жинақтаудан басқа, банк клиенттерінің барлык мерзімді
Депозиттердің екінші түрін мерзімді салымдар қүрайды. Бүл салымдар
Пассивті операцияларға басқа банктерден алынған несиелер қатысты -
Несиелік операцияларды қасиеттер қатыр бойынша жіктеуге болады. Несие
Қаржылық кеңес беру. Банктерге қаржылық кеңестерге олардың клиенттері
Қолма-қол ақша ағымын басқару. Үзақ уақытты тәжіриебе банктерге
Егер банктер осы уақытқа дейін көбінде компаниялардың қолма-қол
Жабдықтау лизингі. Көптеген банктер жабдықтауларды саты алып, өз
Тәуекелді капиталды үсыну. Банктер жаңа компанияларды жасау бойынша
Сақтандыру қызметін сату. Үзақ уақыт бойы банктер клиенттің
Зейнеткерлік жоспарларды сату. Банктің трастык бөлімшелері көптеген кәсіпорындардың
Бағалы қағаздар операциялары бойынша брокерлік қызметті үсыну. Қазіргі
Бағалы қағаздарды сатып алу-сатумен айналысатын брокерлер мен дилерлер
Инвестициялық және сауда банктері үшін әдеттегі кызметтерді үсыну.
Қолайлылық - барлық банктік қызметтер жиынтығында, міне осыны
Соңғы жалдары лизинг пен факторинг сияқты банктік операциялар
Лизинг - бүл үзақ мерзімді қолдану қүралдарын жалға
Факторинг операцияларда қатысады: фактор, алғашкы несиегер (фактор клиенті)
Банктік операциялардың келесі түрі болып банктік қызметтер табылады.
Қазіргі жағдайда андеррайтинг деген банктік операция таралуда, яғни
Өз операцияларын өткізе банктер олардың жалпы табысын қүрайтын
- есептік-несиелік операциялардан табыс (пайыз);
- бағалы қағаздарға салымдардан түскен пайыздар мен дивидендтер;
- есеп айырысу, аудару және басқа операциялар бойынша
- құрылтайшылардан, биржалық келісімдерден табыс;
- сенімді операциялар бойынша табыстар;
- сыртқы операциялардан табыс (валюталық келісім, шет ел
Жалпы табыстан операцияларды жүзеге асыру бойынша шығындарды, банк
Коммерциялық банктерді басқарудың басты мәселелерінің бірі болып банк
Банктер өз төлемқабілеттілігін күмәндәтпау үшін, өтімділіктің белгілі дәрежесін
Өтімділік анықтамасы бағалы кағаздарға инвестициялаумен тығыз байланысты.
Бағалы қағаз рыногында коммерциялық банктер келесі ретінде орындауы
Коммерциялық банктермен шығарылатын бағалы қағаздарды екі басты топқа
Өз акцияларын шығара коммерциялық банктер әдетте қаржылық-несиелік коғам
Вексельдер, жинақтак және депозиттік сертификаттарды эмитирлеу және қызмет
Комиссиондық бастамаларда облигациялар мен басқа бағалы қағаздар шығаратын
Банктер қарызгерден берілген несие бойынша кепілдік ретінде бағалы
Түрлі инвестициялар негізінде банктің инвестициялық портфелі қалыптасады.
Банктің инвестициялық портфелі - бұл активті операциялар барысында
- бір жылға дейінгі мерзіммен, төмен тәуекелдігімен және
Ірі банктер әдеттегідей жергілікті билік мүшелерінің, жеке тұлғалардың,
Инвестициялық портфелдерден түскен табыс қосады:
Өз қызметі барысында әр кәсіпорын басқа шаруашылык субъектілермен,
Ақша айналысы екі түрде жүзеге асырылады - қолма-қол
Қолма-қолсыз есеп айырысу салымшылар шотынан ақша қүралдарын есептен
Қолма-қолсыз есеп айырысуды колдау арқасында айналыс шығындарының керемет
Ресурстардың үлттық төлем жүйесінде қолма-қолсыз есеп айырысулар банктердегі
Қолма-қолсыз есеп айырысудың басты түрлері:
- төлем тапсырмасы; акцептелген төлем тапсырмасы;
- төлем талап ету-тапсырмасы;
- аккредетив;
- чек;
- инкассалық тапсырмалар.
Төлем тапсырмасы - қызмет көрсетуші банкке салымшымен бенифициарға
Акцепті төлем тапсырмасы өзімен салымшының өзімен банк-салыммшыға ол
Төлем талап-тапсырмасы - келісім-шарт бойынша жеткізілетін өнімнің, кәрсетілген
Аккредитив өзімен белгіленген кезенде тауарды жіберуді немесе қызмет
Чек - есеп айрысу қүжаттары, оның негізінде чек
Инкассациялық төлем - сөзсізесептен шығару қүқығын қарастыратын орындау
Клиринг. Кәсіпорындар арасындағы келісім бойынша банктен тысқары өзара
Клиентке көрсетілген ағымдағы ақша операциялары мен қызметтерден басқа,
Клиент, оның сұраныстары мен тілектері, оларды қанағаттандыру -
Клиенттерде қызығушылық білдіретін банк, оның кызметтері қаржылық операцияларда
Осылай, мысалы, несиені үсыну кезінде банк несиенің едәуір
Депозиттерге әмбебап-шот ашу кезінде банк шоттың қандай мақсатқа
Банк бағалы қағаздарға және тағы басқаларға инвестициялау себептері
Клиентпен хабарласудың әр сатысында, соның ішінде келісім-шартты жасау
Трастық қызметтер - клиентке тиісті жеке меншік, басқа
Бнктік трастық операциялар келесі түрге бөлінеді:
- жеке тұлғаларға трастық қызметтер;
- коммерциялық кәсіпорындарға трастық қызметтер;
- коммерцйялық емес кәсіпорындарға трастық қызметтер;
Мұрагерлік трастар меншік иесінің өлімінен кейін ғана күшіне
Коммерциялық кәсіпорындарға трастық қызметтер агенттік және қамқорлық болып
Банктің трастық бөлімшелері жиі іскер фирмалардың агенттері сияқты
Қамқорлық операциялары ірі компаниялардың қамтамасыз етілмеген төлем құжаттары
Банктің трасталық бөлімдері коммерциялық қағаздарды сатып алудың есебін
Кепілдендіру - кепілдендіруші өзіне қарызгердің несиегері алдында қарызгердің
Көрсетілетін келісім жазбаша түрде келісім-шартпен ресімделеді.
Кепілдендіру осы бар міндеттерді қалай, сол сияқты болашақта
ҚОРЫТЫНДЫ
Дүниежүзілік депозит және қаржылық нарықтардың ерекшеліктеріне мыналар жататыны
Депозит нарықтарындағы дағдарыстар тек қызмет ету және даму
Дағдарыс салдары шұғыл өзгерістерге немесе жайлы созылмалы және
Қазіргі уақытта жалпы әлемдік проблемалардың Қазақстанға ықпалына келер
Біздің экономика – ашық экономика. Бірақ Қазақстан өзі
Ағымдағы 2008 жыл банктер үшін ыңғайлы болады: бүкіл
«ЦентрКредитБанк» АҚ-ның қаржылық-шаруашылық қызметін талдау барысында міндеттеме және
Қанағаттанарлықсыз менеджменттің негізгі белгілері Қазақстанның коммерциялық банктеріне де
Рекапитализация проблемасын шешу нұсқаларының бірі ретінде, проблемалы несиелік
Реинжинирингті енгізу үдерісі бизнес үлгісімен байланысты. Жалпы алғанда
Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердің көпшілігінде капитализацияның төмен деңгейі,
Корреляциялық-регрессиялық талдауды жүргізу түрлі факторларға байланысты нәтижелі көрсеткіш
ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
1 Искаков У.М. Финансовые рынки и посредники –
2 Пещанская И.В. Краткосрочный кредит – М. 2003.
3 Мақыш С.Б. Коммерциялық банктер операциялары – Алматы
4 Умарова Д.М. Возникновение и распознавание кризисов. Вестник
5 http: / kaz. kkb. kz
6 www. mangustau – gazeti. kz
7 www. turkystan. kz
8 www. alb. kz
9 www. egemen. kz
10 www. dn. kz
11 www. rfca. kz
12 Годовые балансовые отчеты и отчеты о результатах
13 Т.Аскаров Откуда дровищки?! // Республика. – 2008
14 Баймахамбетова Г.И.Антикризисное управление: возможность, необходимость и содержание.
15 Уткин Э.А. Антикризисное управление – М.: Тандем,
16 Положение Правления НацБанка РК от 30 декабря
17 Вестник Национального банка РК №12 (61) –
18 Жунусова Г.Р. Вопросы внедрения реинжиниринга в банковский
19 Садвакасов К. Коммерческий банк. – М.: ОСЬ
20 Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: Учебное
21 Математическое моделирование и анализ производственных экономических систем.
22 Антикризисное управление/ Под ред. Короткова Э.М.
23 Антикризисный менеджмент / Под ред. Грязновой А.Г.
24 Банк и банковские операции . Учебник/ Под
25 Банковское дело/ Под ред. Лаврушина О.Н. –
26 Банковское дело/ Под ред. Сейткасимова Т.С. –
27 Динасылова Д.Е. Финансовая надежность банковских институтов: роль
28 Ильясов А.А. Глимов А.К. Проблемы стабилизации
29 Роуз П.С. Банковский менеджмент. – б. 100-104
30 Сейткасимов А.Г. Управление банковской ликвидностью и методы
31 Уткин Э.А. Бизнес – реинжиниринг. – М.:
32 Финансовый менеджмент: теория и практика / Под
33 Подборка журналов «Мир ПК»: №10 – 1996;
34 Подборка журналов «Домашний компьютер» 1996 – 1998гг.
“ЦЕНТРКРЕДИТ БАНКІНІҢ” ЖАЛПЫ ӨНІМДЕР ҚАТАРЫ
ҚАЗІРГІ БАНК ҚЫЗМЕТТЕРІНІҢ ТОЛЫҚ ЖИЫНТЫҒЫ
Трасстық қызмет Несиелік қызмет
Сақтандыру қызметі
Инвестициялық жоспарлаудың қызметі
Брокерлік қызмет
Төлемдер мен есеп айырысу қызметі
Банктік инвестор қызметі
немесе андеррайтинг қызметі
Жинақтау қызметі
Қолма-қол ақша ағымын басқару қызметі
1
Банктің тұтасымен ұсынылатын қызметтері
Несиелік және жобалық қаржыландыру
Қаржылық лизинг
Андеррайтинг
Вексельді қызмет көрсету
Саудалы қаржыландыру
1 ҚАРЖЫЛАНДЫРУ
2 ҚАЗЫНАЛЫҚ ӨНІМДЕР
3 ЕСЕП АЙЫРЫСУ-КАССАЛЫҚ ҚЫЗМЕТ КӨРСЕТУ
РЕПО келісімдері
Бағалы қағаздармен жұмыс
Депозиттер мен конвер-
сионды операциялар
Активтерді сенімді басқару
Хеджирлеу
4 БАСҚА ҚЫЗМЕТТЕР
Есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету
Клиринг қызметі
Инкассация
Қаржылық консалтинг қызметі
Кастодиальды қызмет көрсету
Рейтингті алуға көсмектесу
ҚАЗІРГІ
БАНК
Қазақстан Республикасындағы депозит нарығындағы ақ банк центр кредиттің рольі мен мәні
Банктік қызметтер нарығын кешенді зерттеу негізінде, отандық және шетел тәжірибесін талдай отырып, халыққа банктік қызмет көрсетуді жетілдіруге бағытталған әдістемелік және тәжірибелік ұсыныстары
Депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелерді талдау
Банктік қызметтер нарығының теориялық негіздері
Банктің қаржылық қызметтері
Несие қатынастарының пайда болуы және қалыптасуының теориялық аспектілері
Коммерциялық банктердің тартылған қаражаттарын қалыптастыру
Екінші деңгейлі банктердің меншікті капиталын басқарауды жетілдіру
Банктік қызметтегі стратегиялық жоспарлаудың теориялық негіздері
Коммерциялық банктің негізгі операциялары