Банк қызметінің жобалауын басқару


МАЗМҰНЫ
Кіріспе ....................... 3
I
БАНКТІК МАРКЕТИНГ СТРАТЕГИЯСЫНЫҢ ТЕОРИАЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ.............................
6
1.1 Банктік маркетингті ұйымдастырудың теориялық негіздері...... 6
1.2 Банктік маркетинг стратегиясының түрлері мен ерекшеліктері................. 15
1.3 Банктік маркетинг стратегиясының банк
II ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ БАНКТІК МАРКЕТИНГТІ ДАМЫТУ СТРАТЕГИЯСЫНЫҢ ҚАРЖЫ НАРЫҒЫНДАҒЫ
25
2.1 «Нұрбанк» АҚ-ның эволюциялық дамуына маркетингтік сипаттама........................
25
2.2 «Нұрбанк» АҚ-ның маркетингті дамыту
34
2.3 «Нұрбанк» АҚ-ның маркетингтің дамыту стратегиясының ерекшеліктері..................
37
III БАНК МАРКЕТИНГІСІН ДАМЫТУ СТРАТЕГИЯСЫН ЖҮЗЕГЕ АСЫРУ ЖОЛДАРЫ.......................
46
3.1 Банктік маркетингті басқару әдістемелері.......... 46
3.2 Банктік маркетингті ұйымдастырудағы туындаған мәселелерді жою мақсатында маркетингтік
66
Қорытынды ............................... 79
Қолданылған әдебиеттер тізімі ......................... 82
КІРІСПЕ
Жұмыстың жалпы сипаттамасы. Дипломдық жұмыс банктік өнімді маркетингтік басқарудың
Зерттеу тақырыбының өзектілігі. Коммерциялық банктер экономикада елеулі рөл атқарады,
Қазақстанның банктік жүйесі жеткілікті дәрежеде дамыған, кейбір көрсеткіштер бойынша
Әлемдік қаржылық дағдарыс отандық банк жүйесінің дамуына елеулі әсерін
Елеулі қаржылық жоғалтуларды болдырмау үшін дағдарыс кезеңінде дағдарысқа қарсы
Банк қызметінің тиімділігі ең біріншіден тұтынушыларға бағытталған банктік қызметтер
Алайда нарықтық қызметті тұтынушылар қажеттіліктерін қанағаттандыру арқылы басқаруға көңіл
Тақырыптың зерттелу дәрежесі. Дипломдық жұмысты жазу барысында қаржы, банктік
Маркетинг-менеджмент және маркетингтік басқару ерекшеліктерін зерттеу нәтижелерін келесі авторлардың
Дипломдық жұмыстың мақсаты. банк маркетингінің жүйесін қарастыру және
Дипломдық жұмыстың міндеті болып:
банктік маркетингті ұйымдастырудың теориялық негізін ашып көрсету;
банктік маркетинг түрлері мен ерекшеліктерін нақтылау;
банктік маркетингтің банк қызметіндегі маңыздылығын айқындау;
«Сбербанк» АҚ ЕБ-ның маркетингтік қызметтерінің ерекшеліктерін қарастыру;
«Сбербанк» АҚ ЕБ-ның маркетингтік стратегиясын талдау;
банктік маркетинг стратегиясын жетілдірудің шетелдік жолдары;
банктік маркетинг стратегиясын жетілдірудің Қазақстандық жолдары;
әлемдік қаржы дағдарыстарының Қазақстан банк жүйесіне әсерлері қазіргі кезеңінде
Зерттеу обьектісі екінші деңгейлі банктерде банк маркетингінің жүйесін талдау
Зерттеудің ақпараттық базасына ҚР заңнамасы, ҚР Ұлттық банкінің банктік
Дипломдық жұмыстың ғылыми жаңалығы коммерциялық банктердегі маркетингтік басқарудың маңыздылығын
қазіргі әлемдік дағдарыс кезеңінде банктік маркетинг стратегиясының Қазақстанда қалыптасуындағы
дағдарысқа қарсы маркетингтік анықтама берілген, оның принциптері негізделген;
ҚР-дағы банктік өнімдердің болашақтағы даму бағыттары ұсынылған.
Қорғауға шығарылатын тұжырымдар:
ҚР-ң коммерциялық банктрдегі банктік өнімдердің болашақтағы даму бағыттары болып
Маркетингтік басқару – бұл функция ретінде маркетингтік қызметті басқару,
Дағдарысқа қарсы маркетингтің мәні – сыртқы және ішкі орта
Теория және тәжірибе үшін ғылыми нәтижелердің маңыздылығы. Дипломдық зерттеудің
Дипломдық жұмыстағы практикалық кеңестерді банктік өнімді тиімді басқару үшін
Зерттеу нысаны болып клиенттердің қажеттіліктерін қанағаттандыру мақсатындағы банктік операцияларды
Дипломдық жұмыстың құрылымы және көлемі. Жұмыс құрылымы зерттеу ретін
I БАНКТІК МАРКЕТИНГ СТРАТЕГИЯСЫНЫҢ ТЕОРИАЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
Банктік маркетингті ұйымдастырудың теориялық негіздері
«Маркетинг» ұғымы ағылшынның «market» (рынок) сөзінен шыққан және нарыққа
Маркетингті пайдаланудың экономикалық мәні – негізгі және айнымалы қорлардың
Маркетингтің пайда болу тарихы көне замандарда жатыр. Маркетинг
Мәселен, 1650 жылы «Минуи» сауда фирмасының бір қызметкері Токиода
Экономиканың, социологияның және басқарудың түйіскен жерінде дербес ғылым ретінде
XX ғасырдың 20-30-жылдарында маркетингке қатысты көптеген жарияланымдар пайда болды.
Маркетинг кәсіпкерлік қызметтің түрі ретінде өнеркәсіпте 50-ші жылдары кеңінен
1970-ші жылдары маркетингтің маңыздылығын бағалаған банктер өздерін және өз
Кейінгі 80-ші жылдар банк маркетингісінің коммерциялық банктерді басқарудың тұтас
Маркетинг дегеніміз не және оның банк саласына енуіне не
Америкалық маркетинг ассоциациясы берген маркетинг анықтамасы кеңінен тараған.
Маркетинг-бұл тауарлар мен қызмет көрсетулердің ағынын өндірушіден тұтынушыға бағыттайтын
АҚШ-та маркетингке жұмсалатын шығын тауардың түпкілікті бағасының, шамамен алғанда
70-шы жылдары күшейген банк жүйесіндегі бәсекелестік стратегиялық жоспарлаудың және
Бәселестіктің күшеюіне әлем экономикасындағы белгілі бір тенденцияның дамуы себеп
1. Банк институттарының интернационалдануы. Олардың аса ауқымды өсу мүмкіндіктері
2. Барлық елдерде банктерге бәсекелес болып табылатын көптеген банктік
3. Банк индустриясының әртараптануы (жан-жақты дамуы). Банк көрсететін қызмет
4. Ақпараттық технологияның және коммуникация құралдарының осы заманғы техниканың
5. Банк жүйесінің өз ішінде, сондай-ақ банктер мен банктік
6. Мемлекеттік реттеумен байланысты банктік қызмет көрсету
Әрине, бұл тек банктік қызмет көрсету нарығының және ондағы
Осы тенденциялардың дамуы нәтижесінде қаржылық қызмет көрсетулер мен өнімдер
Әрине, банктер маркетингтің көптеген тұжырымдамалық принциптерін өнеркәсіптен алды, өйткені,
Сонымен бірге банк өнімінің, яғни банк орындайтын кез келген
Банк маркетингісі — бұл клиентураның нақты қажеттіліктерін ескере отырып,
Пайданы тұрақты түрде өсіріп отыру, клиентураны тарту, өз қызметтерін
Банк саласындағы маркетинг несие ресурстарының нарығын зерделеуге, клиенттің қаржылық
Банк саласында салымшылардың санын арттыруды ғана көздемейтін, сонымен бірге
біріншісі - банкке клиентті салымшы ретінде тарту;
екіншісі - банк үшін ресурстарды ең тиімді жолмен пайдаланатын
Банк маркетингісі түпкі есебінде бірыңғай мақсатты жүзеге асыруға -
Бүгінде маркетинг - бұл тиянақты дайындауды, терең әрі жан-жақты
Банктер ең алдымен өз өніміне емес, клиенттердің нақты қажеттіліктеріне
Банктің маркетингілік қызметін жүзеге асыруға қажетті жалпы принциптері мынадай:
1. Нақты нарықтық мақсатқа - барлық банк жұмыскерлерінің қозғалыстағы
2. Маркетинг - бұл кешенді міндеті бар жүйе (жоспарлау
3. Маркетингті ағымдағы кезеңге де, алдағы кезеңге де және
4. Маркетингті нақты іс жүзіне асырудың негізіне қабылданған маркетингілік
5. Маркетингтің сәтті болуы әрбір жұмыскердің бастамасын және белсенділігін
6. Маркетингті ұжымда қолайлы психологиялық ахуалды қалыптастырғанда ғана сәтті
Банк маркетингісінің негізгі мақсаттары:
1. Сұранысты тудыру әрі ынталандыру.
2. Жұмыс жоспарларын және қабылданатын шешімдерді негіздеу.
3. Көрсетілетін қызметтің ауқымын ұлғайту.
4. Банк табысын барынша арттыру және нарықтық үлесті көбейту.
Әлеуметтік фактордың рөлі артқан бүгінгі жағдайда маркетинг банк жұмыскерінің
Жаңа тәсілдеменің негізінде «Барлығы клиент үшін» дейтін принцип жатыр.
Банктегі маркетингтің негізгі міндеттері:
1. Қаржы нарығында орын алып жататын ұдайы өзгерістер жағдайында
Көрсетілетін қызметтің ауқымы, кұрылымы және сапасы бойынша клиенттің талап-тілегін
3. Банктің коммерциялық, ұйымдастырушылық және әлеуметтік проблемаларын олардың кешенінде
4. Несиегерлермен әрі салымшылармен ынтымақтастық құрудың және банк имиджін
Бұл міндеттер сәтті шешімін табатын болса банктің әлеуметтік-экономикалық даму
Маркетингілік қызметті ұйымдастырудың негізгі элементтері:
1. Нарықтың жағдайын және оның даму келешегін кешенді
2. Өнімнің жаңа үлгілерін жасау бойынша ғылыми-зерттеу қызметін тиімді
3. Өндірісті және қаржыландыруды үйлестіру әрі жоспарлау.
4. Өнімді өткізудің және бөлудің оңтайлы жүйелерін құру әрі
5. Барлық қызметті өткізуді ұлғайту шараларының аясында өзгерген жағдайларға
Маркетингінің құрамдық элементтері мен әр түрлі шараларында оның
Банк маркетингісінің тәсілдері:
клиенттермен тіл табысу;
акционерлерге дивидендтерді және пайдалы қызметті қамтамасыз ету;
өзге несиелік және банктік емес мекемелердің өнімдерімен салыстырғанда банк
банк жұмыскерін қызмет көрсетулерді өткізуге материалдық тұрғыдан мүдделі етіп
Клиентпен тіл табысу аясында банк маркетингісі белсенді маркетингке және
тікелей маркетингті, яғни, поштаны, телефонды және теледидарды пайдаланатын белсенді
халықтың арасында, оның ішінде, көшеде сауалдама жүргізуді;
әлеуетті клиентпен жеке тіл табысуды, оның қажеттілігін зерделеуді, оның
жекелеген маркетингілік проблеманы талқылау үшін банк ұйымдастыратын пікірталас клубына
Бәсең маркетинг – банктің қызметі мен жағдайы, оның қызмет
Қазіргі заманғы банк іс-тәжірибесінде, әсіресе клиентке дербес қызмет көрсетуге
Тікелей маркетинг жүзеге асырылғанда клиентке дербес қызмет көрсетуге айрықша
«Фокус-тобына» кеңірек тоқталу қажет. Ол клиентпен жеке қатынасқа құрылған
Атауынан көрініп тұрғандай, топтың назары бір тақырыпқа ауады және
Төреші топқа банк қызметінің жаңа өнімі бойынша іскерлік жоспарды,
Банк жұмысы туралы қоғамның пікірін білу үшін «имидж ревизиясы»
Коммерциялық банктер өз өнімдерін нарықта жылжытудың жаңа әдістерін әзірледі.
Банк маркетингісінің құрамдық бөліктері:
нарықты тануға қажетті ақпараттарды алу (жинау);
тауарларды зерделеу және оның бағаларын анықтау (тауар-баға);
көрсетілетін қызметтерді өткізуді ұйымдастыру. Ақпаратты алу (жинау) мақсатына коммерциялық
Банктік қызмет көрсету нарығын және оның әлеуетті тұтынушыларын зерделеу
Тұрпаттандыру тұтынушылардың тобын әлеуметтік сипаттамаларына қарай, сондай-ақ әлеуметтік-экономикалық және
Нарықтық сегменттеу нарықты тұтынушалар сұранысының өзіндік ерекшелігімен де, ұсыныстың
Сегменттеудегі мақсат — жекелеген тұтынушы тобының көрсетілетін нақты қызмет
Банктер нарықты екі принцип бойынша сегменттейді:
өнімдікке (несиелік қызмет көрсету нарығы, операциялық қызмет көрсету нарығы,
клиенттікке (жылжымайтын мүліктің меншік иелері, корпорациялар, үкіметтік нарық, сенімгерлікпен
Нарықтың жекелеген сегментін бөліп алудың мағынасы: банк өзінің күш-жігерін
Тұрпаты бір қызмет көрсетулерге сұранысы бар әрі олардың ақысын
нарық сегменті айтарлықтай нақты кескінге ие болуы керек;
әр түрлі сегмент туралы жиналған ақпарат оларды талдауға әрі
алынған сегмент банкке біршама пайда әкелетіндей болуы қажет;
іріктелген сегменттерде банктің қызмет көрсетулерді жылжытуға қажетті арналары және
Нарықты сегменттеу – банктік қызмет көрсетудің үлкен іс-тәжірибесін және
Нарықты сегментгеу банктік қызмет көрсетулерді жылжыту ісінде ешқандай нәтиже
Сегменттеу – бір жолғы емес, тұрақты процесс, өйткені нарықтағы
Маркетологтар әдетте сегменттеуді жүзеге асыруға мүмкіндік беретін оның бірнеше
Нарықты сегменттеудің негізіне банктік қызмет көрсету сипаты (несиелік, операциялық,
Сонымен қатар, географиялық, демографиялық, психомәдени және мінез-құлықтық (бағыттық) сегменттеулер
Кәсіпорын нарығын сегменттеу барысында кәсіпорынның ауқымы, қызмет саласы, онда
Географиялық сегменттеудің бірлігі ретінде елдер, аумақты географиялық учаскілер, экономикалық
Демографиялық сегменттеу жеке тұлғалар нарығымен байланысты. Бұл сегменттеу халықты
Демографиялық сегменттеудің кұнды қағаздар нарығын дамытуда маңызы зор, өйткені,
Психомәдени сегменттеу жеке тұлғаның банк көрсететін белгілі бір қызметке
Мінез-құлықтың сегменттеу банк клиентінің досьесін - банк арқылы өткен
Бүгінгі күнмен өмір сүретін, яғни ертеңгі күнін ойламайтын адамдар.
Авантюристер.
Пайдаланушылар, яғни, мінез кұлықтарында бәсеңдік танытатын, алайда материалдық құндылықтарға
Оқиға ортасында жүруді қалайтындар.
Банктің маркетинг стратегиясы, нарықтағы жетістік, маркетингтің үлкен жетістігі ахуалды
Маркетинг стратегиясы кез келген банк үшін стратегиялық жоспардың негізгі
Бұл саладағы жоспарлау банктің күшті және әлсіз жақтарын, банк
Сонымен катар соңғы 2-3 жыл ішіндегі банк қызметінің пайдасы,
Стратегиялық міндеттерді анықтағаннан кейін топ банктің ағымдағы жағдайынан алға
Маркетинг стратегиясын банк мақсатына маркетинг құралы арқылы қол жеткізудің
банктің ұйымдық құрылымыңда банк бизнесінің, маркетингтің жаңа формаларын әзірлеумен
стратегиялық жобаларды жүзеге асырушы жұмыскерлерді ынталандыратын арнайы жүйені ұйымдастыру;
стратегиялық жоспарлаудың артықшылықтарына банк басшылығын иландыру, яғни стратегиялық жоспарда
банктің стратегиялық жоспарын әзірлеу және жүзеге асыру
қызметіне барлық деңгейдегі басшыларды тарту;
стратегиялық жоспарлы бағдарламаның жүзеге асырылу барысы туралы, яғни қалайша
нақты бақылау жүйесін қалыптастыру.
Банктік маркетинг стратегиясының түрлері мен ерекшеліктері
Қаржылық нарық туралы ақпаратты зерттеу негізінде банк өз стратегиясын
өзінің бұрынғы клиентгтеріне игерілген қызметтерін сату;
ендеп кіру стратегиясы (ескі нарықтағы жаңа клиенттерге бұрынғы қызметтерін
даму стратегиясы (ескі қызметтерін жаңа нарықта сату);
жаңа қызметгерін өткізу стратегиясы (игерілген ескі нарықта жаңа қызмет
диверсификация стратегиясы (жаңа нарықта жаңа қызмет
сату).Стратегияның соңғы түрі (типі) банк үшін ең қатерлі болуы
Қаржы нарығындағы банк стратегиясын коммерциялык мақсатқа пайдалану үшін қоғамның
Қаржы нарығында банк дамуының стратегиялық мақсаты - оның өзіне
Нарықтағы банк дамуының стратегиясы жалпы экономикалық міндеттерді шешудегі оның
Банк маркетинг тәсілінің мүмкіншіліктерін толық пайдалана отырып және максаттық
өнімдік стратегия (қызмет көрсету);
бағалық стратегия;
өнімді жеткізу стратегиясы;
тасымалдау (коммуникационная) стратегиясы.
Банк өнімдерін дамыту стратегиясы аса маңызды екі міндетті шешуді
Банктің баға саясаты банктің түрлі қызметіне баға белгілеп, оларды
Банктің баға саясатының нысаны – пайыздық ставкалар, тарифтер, комиссиялық
Қатаң бәсекелестік күрес жағдайындағы банк қызметінің аса маңызды қыры
Нарықты даярлауда және қажеттілікті қалыптастыру үдерістерін жетілдіруде жарнама шешуші
Сөйтіп, нарықтың жауап реакциясын жылдамдатуға және күшейтуге бағыт-талған сан
Нарықты талдаудың негізгі мақсаты – жаңа нарықтар туралы, банк
Маркетинг міндеттерін шешу үшін ақпарат сапалы жиналуы және талдануы
Банк қызметтерінің жағдайын бағалауда төмендегі факторлар ескеріледі: осы
сол аумақта орналасқан банктер, ірі, сондай-ақ басқа аймақтардың филиалдар
банкілік емес қаржылық мекемелер, бұл мекемелер шын мәнінде банк
Бәсекелестер туралы ақпарат екі түрге бөлінеді: алғашқы үстірт ақпарат
Банк үшін оның өнімдеріне төлеуге қабілетті сұраныстың ағымдағы деңгейі,
Маркетингілік зерттеулерде банк имиджі маңызды рольге ие, бұл имидж
Қызмет сапасының жіктелімі клиенттерге қызмет ету сапасын жақсартуға бағытталумен
Банк маркетингінің негізгі әдістеріне жататындар: клиентпен сөйлесу, тиімді қызмет
Пассивті маркетинг – басылымдарда банктің жағдайы, оның қызметінің пайдасы
Банк маркетингі өзара байланысты бірқатар экономикалық субъектілерді, коммерциялық банктер
Банктік маркетинг стратегиясының банк қызметіндегі маңыздылығы
Банктік маркетинг коммерциялық банкті басқару жүйесінің құрамдас бөлігі болып
Банктердің маркетингтік стратегиясы оның нарықтағы қызметін жоспарлаудағы ең маңызды
Банк маркетингі банк қызметіне кешенді тәсілді банк өнімін жобалаудан
Банк саласындағы маркетингтің қазіргі заманғы стратегиясының дамуы банк өнімдеріне
Қазіргі заманғы банк маркетингін сипаттай отырып, мынадай оның келбетін
Біріншіден, молықтырылмаған нарықтарға өнімге бағытталған маркетинг тән болып келсе,
Екіншіден, қазіргі заманғы банктік маркетингті инновациялық деп атауға болады.
Сонымен қатар халықтың табыс деңгейі мен нарық сыйымдылығындағы айырмашылыққа
Маркетинг жүйесі коммерциялық банкке екі шартты орындағанда ғана табыс
Коммерциялық банктер өздері мен түрлі экономикалық субъектілер арасында пайда
Маркетингтің ішкі ортасы (микроорта) - бұл банктің ішінде болатын
Ішкі ортаға жасалатын талдау ең қиын міндет болып табылады.
Макроайнала (макроорта) банктің тұрған жерінің ортасының жалпы шарттарын құрайды.
Кесте 1 – Сыртқы орта жайттары және олардың сипаттары
Жайттар Сыртқы сипаттары
Демографиялық Халық саны. Елдің аймақтарына орналастыру. Тығыздығы. Миграция.
Экономикалық Халықтың сатып алу қабілеті. Инфляция деңгейі. Елдегі
Табиғи Шикізат және энергия қорлары көздерін пайдалану жағдайы
Ғылыми-техникалық Салалардағы технологиялық өзгерістредің қарқыны. Банктің және оның жақын
Саяси-құқықтық Банк қызметтерін реттейтін заңнама күйі. Мемлекеттік қаржы несие
Әлеуметтік-мәдени Тұтынушылардың мәдени және әдептілік құныдылықтарының ерекшеліктері. Сыртқы жайттардың
Ескерту – Ш.Р. Абдильманова «Банк маркетингісі» оқулығы негізінде құрастырылған
Банктің маркетингті пайдалануы оның қызметінде маркетингтің маңызды белгілері болып
клиенттің қажеттілігіне бағытталу (маркетинг философиясы);
маркетинг кешені құралдарының көпшілігін қолдану (маркетинг микс);
қызметтің барлық түрлерінің бір мақсатқа бағытталған үйлесімі (маркетингтік басқару).
Маркетинг философиясы банк пен клиенттің қатынасын сапалы түрде өзгертіп,
Егер маркетингті нарықтық құралдар тұрғысынан қарастыратын болсақ, онда батыс
Стратегиялық баламалардың арасында жақсы бағыт табу үшін қазіргі экономикалық
1) корпоративті стратегия;
2) іскер стратегия, немесе іскер саланың стратегиясы;
3) қызметтік стратегия;
4) шұғыл стратегия.
Банкте маркетинг жүйесін қалыптастыру үрдісі.
Сурет 1 – Банктің маркетингтік айналасы
Ескерту – Ш.Р. Абдильманова «Банк маркетингісі» оқулығы негізінде құрастырылған
Корпоративті стратегия – бұл банктің бір тұтас стратегиясы. Ол
Іскер стратегия – банктің әрбір құрылымдық бөлімшесі үшін жасалатын
Қызметтік стратегия – әрбір қызметтік сала үшін айқындалады, көбінесе
Банк стратегиясының анағұрлым маңызды деңгейлері – корпоративті деңгей және
Сараптамалық мәліметтер мен болжамдардың негізінде банк бәсекелестік күресте стратегияны
II ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ БАНКТІК МАРКЕТИНГТІ ДАМЫТУ СТРАТЕГИЯСЫНЫҢ ҚАРЖЫ НАРЫҒЫНДАҒЫ
2.1 «Нұрбанк» АҚ ның эволюциялық дамуына маркетингтік сипаттама
«Нұр банк» АҚ 1992 жылдың 3 тамызында Атырау қаласында
Қысқа мерзім аралығында «Нұрбанк» АҚ кішкентай ғана аймақтық банк
Қазіргі уақытта «Нұрбанк» АҚ 8-ші ұстанымды иеленді. Және қатардағы
Банк Қазақстанның барлық түпкірлерімен қоса аймақтарында өзінің санын асыру
Өзінің клиенттерінің қолайлылығын жақсартуға байланысты банк әрқашан өзіндік
Сондай-ақ Банк құрылымына кіретін бөлімдері мен жұмыстарына келесілерден
Директорлар Кеңесі
«Нұрбанк» АҚ 5 және одан да жоғары пайыз акцияларын
«Нұрбанк» АҚ 01 қаңтар 2008 жылға көрсетілген кіріс және
Рейтингтері.
«Нұрбанк» АҚ еншілес компаниялары.
Банк қызметінің жобалауын басқару – өтімділік, рентабельдік сияқты негізгі
1. Банктің комерциялық қызметінің негіздерін өңдеу және жетілдіруді
банкті басқаруда нақты мақсаттарды анықтау үшін банктің іскерлік саясатының
«Нұрбанк» АҚ-ның көрсететін қызмет түрлері.
«Нұрбанктің» Ақтау қаласындағы филиалы Ақтау қаласы, Бизнес орталығы мекен
Кесте 2 – «Нұрбанк» АҚ 02 ақпан 2008 жыл
Статиялар аты 01.02.08 ж. 01.02.09 ж. ауытқы
Пайыздық кірістер
Қарыздар 13 515 846 9 416 40 -12574206
Бағалы қағаздар 1 054 233 583 150 -471083
Кредиттік бөлімдердегі мұқтаждық 467 637 444 319 -23318
Пайыздық шығыстар:
Клиент мұқтаждықтары 2 243 849 2 071 432 -172417
Кредиттік бөлімдердегі мұқтаждық 2 960 332 1 564 282
Бағалы қағаздардың қарыздарының шығарылымы 4 131 972 2 648
Таза пайыздық кіріс 5 701 563 4 159 831
Пайыз есептелген актив қайтарымы 2 028 525 784 352
Құнсызданған активтерден кейінгі та-за пайыздық кіріске есептелген пайыз 3
Жинақтау мен комиссиялық түріндегі пайда 2 331 941
Жинақтау мен комиссиялық түріндегі шығыс 351 468 329 565
Жинақтау мен комиссиялық түріндегі пайда 1 974 473
Шығысты алғандағы бағалы қағаздардың кірісі 53 020 37 151
Дилинг 413 168 841 168428
Курстық айырмашылық 592 218 21 405 -570813
Ассоцириялық компаниядағы
Кірістің бөлігі - 22 628 22628
Сақтандырудан түскен кіріс 201 960 247 350 45390
Сақтандыруға кеткен шығыс 49 679 112 243 62564
Басқада шығыстар 250 428 38 245 -212183
Басқада пайыздық емес кірістер 1 390 561 418 337
Еңбекақы және персоналға шығыс 2 317 454 1 699
Амортизация және износ 443 105 342 151 -100954
Жеке табыс салығынан басқа да салықтар 201 214 187
Басқада операциялық шығыстар 2 039 978 2 115 049
Басқа да резервтер 4 380 8 159 3779
Басқада пайыздық емес шығыстар 5 006 131 4 352
Жеке табыс салығындағы кіріс 2 031 941 2
Жеке табыс салығындағы шығыстар 406 958 167 453 -239505
Бір жылдық кіріс 1 624 983 2 009 090
Есептеуге қатысты:
Банк акционерлері 1 593 694 1 953 411 359717
Төмендетілген бөлік 31 289 55 682 24393
Акцияның базалық табысы 1 799 3 904 2105
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ның 2008-2009 жж. есебі
«Нұрбанк» АҚ-ның кірістері мен шығыстары дағдарыс әсерінен 2008 жыл
Сурет 2 – Халықтың кірістері
Ескерту – Нұрбанк мәліметтері негізінде құрастырылды
2010 жылы наурызда (2009 жыл наурыз) жалақы номиналдық көрсетуде
«Нұрбанк» АҚ-ның еншілес компаниялары.
АҚ «Атамекен» Жинақтаушы зейнетақы қоры
АҚ «ДО АҚ «Нұрбанк» «Нурполис»
АҚ « ООИУПА Нұр-траст»
АҚ « ДО АҚ «Нұрбанк» «Money Experts»
ЖШС « Лизингтік компания «Нұр инвест»
Банкті басқарудың ұйымдастыру құрылымы.
Сурет 3 – «Нұрбанк» АҚ-ның басқару құрылымы
Ескерту – Нұрбанк мәліметтері негізінде құрастырылды
«Нұрбанк» филиал директорының тәуелділігінде және «Нұрбанк» директор орынбасарының басқаруында.
Сурет 4 – Банк қызметінің жобалауын басқару
Ескерту – Нұрбанк мәліметтері негізінде құрастырылды
«Нұрбанк» АҚ қаржылық – шаруашылық қызметі және Дирекциямен қатынасы
Банктің негізгі қызметі – банктік қызметтерді көрсету. Банктік қызмет
Банк клиенттері болып жеке және заңды тұлғалар, және де
«Нұрбанк» келесі қызмет түрлерін көрсетеді:
несиелеу;
депозиттер;
ақша аударымдары;
лизинг;
сақтандыру.
Банктің негізгі қызметі болып несиелеу есептеледі. Несиелік операцияларды несиелеу
тұтынушылық несие бөлімі;
кіші және орта бизнесті несиелеу;
ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу бөлімі.
Тұтынушылық несие бөлімі
Несиелердің барлық түрлері жылжымайтын мүлік кепіліменен және кепілсіз беріледі.
Жалпы кредиттеудің өсу қарқынының баяулауымен қатар тұтынушылық кредиттеу сегментіндегі
Жеке тұлғаларға берілген тұтынушылық кредиттер, млрд теңге
ЕДБ несие портфеліндегі үлес, %-бен
Сурет 5 - Жеке тұлғаларды тұтынушылық кредиттеу
Ескерту – ҚҚА мәліметтері негізінде құрастырылған
Соңғы жылдар бойы салыстырмалы түрде жалпы алғанда Қазақстанның ЕДБ
Кесте 3 – «Нұрбанк» АҚ-ғы автонесиелерді ұсыну бағдарламасы
Автонесиелерді ұсынудың бағдарламасы Стандартты несиелеу Жылдамдатылған несиелеу табысты дәлелдеуінсіз
Несие сомасы Сатып алынатын көлік құнынан 85% дейін Сатып
Валютасы Теңге, АҚШ доллары Теңге, АҚШ доллары Теңге,
Несиелеу мерзімі 5 жылға дейін (Қытай, ТМД, ел
Алғашқы жарна Сатып алынатын көлік құнынан 15% Автоколік
Несиені өтеу Аннуитетік төлемдерден стандартты Аннуитетік төлемдерден стандартты стандартты,
Қамтамассыз ету Салон арқылы сатып алынған жаңа автокөлік,
Үшінші тұлғаның кепілдік заты Салон арқылы сатып алынған
Үшінші тұлғаның кепілдік заты Несие алушының немесе оның
Сақтандыру (міндетті) Нарықтық құнынан кепілдік заты Нарықтық құнынан
Ерекше шарттары Мерзімінен бұрын өтегені үшін, айыппұлдардың жоқтығы
3 – кестенің жалғасы
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ның мәліметтерінен
ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу секторында несие төлеудің көзі бизнестен
Cурет 6 – Автонесие көрсеткіштері
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ның мәліметтері негізінде құрастырылды
Кесте 4 – Шағын және орта бизнесті несиелеудің түрлері
Нұрбанк Прогресс Нұрбанк бизнес рост
Несиенің сомасы: 5 000- 50 000$ Несиенің сомасы: 50
Несиелеу валютасы: USD, EURO, KZT Несиелеу валютасы: USD, EURO,
Инвестицияға несиелеу мерзімі: 84 айға дейін Инвестицияға несиелеу мерзімі:
Айналым капиталын толықтыру үшін: 36 айға дейін Айналым
Сыйақы ставкасы: жылдық 16% Сыйақы ставкасы: жылдық 15%
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ның мәліметтерінен
Клиенттің төлеу қабілеті келесі әдіспен есептеледі:
отбасының тұтастай табысы есептеледі;
отбасының тұтастай табысынан отбасыға кететін шығындар алып тасталынады.
«Нұрбанк» АҚ ның депозиттік операциялары Банк үшін клиенттердің мүддесіне
Кесте 5 – Несиелеудің шарттары
Несиелер беріледі Заңды тұлғаларға
Жеке кәсіпкерлерге
Кәсіпкерлік қызметпен айналысатын жеке тұлғаларға
Қаржыландырудың түрлері Несие
Несиелік линия
Овердрафт
Факторинг
Кепілдер
Аккредивтер
Кепілдік заттың түрлері Жылжымалы және жылжымайтын мүлік
Депозиттер
Мүліктік құқықтар
Заңды және жеке тұлғалардың кепілдері мен тапсырыстары
Болашақта алынатын мүлік
Несиені рәсімдеу үшін мыналар қажет Жеке тұлғалар мен жеке
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ның мәліметтерінен
Салымшылардың құқықтары:
Ақшаны сақтауға, келісім шарт бойынша уақыты өткеннен кейін
Жинақтаушы шотына кез келген көлемде ақша салымдарын қосуға
Келісімнің шарттарына сәйкес, салымшы сыйақы түрінде есептелген ақшаны алуға
Жинақтаушы шоты жөнінде анықтамаларды алуға құқылы
Банктің салым бойынша есептелген сыйақыны дұрыст екендігі жөнінде анықтамаларды
Қазақстан Республикасының Заңдарына сәйкес, өз салымдары мен есептелген сыйақы
Салымшының міндеттемелері
Келісімнің шарттарының қатаң сақтау
Бес Банктік күн ішінде банкке өзгертулер жөнінде (мекен жайы,
Банктің құқықтары мен міндеттемелері
Банк құқылы:
Банк Қазақстан Республикасының резидент және резидент емес тұлғалардың салымдардың
Банктің ресурстарға деген қажеттіліктеріне және салымдардың нарық конюктурасына байланысты
Банктің басқарушы органдарының шешімдерінің негізінде салымды қабылдаудың шарттарын өзгертуге
Салымшыны ескере отырып, келісімді бұзуға, құқылы
Салымдардың жаңа түрлерін ашуға және дамытуға құқылы.
Кесте 6 – Банк салымшыларының салым мезгілдері мен көлемдері
Сома 5
күн 6-30
күн 31-60 күн 61-90 күн 91-120 күн 121-150 күн
күн 211-240 күн 241-270 күн 271-300
күн 301-330 күн 331-360 күн
100 мыңнан
25 млн тг дейін 2.2 2.8 3,3 4 4,5
25млн теңгеден 75млн тг дейін 2.8 3.3 3.5 4.2
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ның мәліметтерінен
Банктің міндеттемелері:
Келісімнің шарттарын қатаң сақтау
Келісімнің шарттарына сәйкес салымдар бойынша сыйақыны есептеуге және төлеуге
Келісімнің мерзімі аяқталғаннан кейін салымның ақшасын қайтаруға міндетті.
Салымшыны сыйақы ставкасының өзгеруі және салымдарды қабылдаудың шарттары
Салымшы сыйақы ставкасының өзгеруі және салымдарды қабылдаудың шарттары өзгеретіндігі
Салымшы өз инициативасы бойынша келісімді бұзған жағдайда, банк нақты
Салымның құпиясын сақтауға міндетті.
Салымды қабылдаудың шарттары.
Банк салымдары тез төлем және қайтарымдылық негізінде қабылдайды.
Қазақстан Республикасының резидент және резидент емес тұлғалардың салымдарын
Келісім заңдық күшіне екі жақ қол қойғаннан кейін енеді.
Келісімде салым сомасы сақталу уақыты және сыйақы ставкасы көрсетіледі.
Келісім шарт екі жақтың келісімі бойынша толықтырылуы ұзартылуы және
Банк салымдарды Теңге және шетел валютасында қабылданады.
Банктік салымдар 15 күннен 1 жылға дейін
Депозит Нұр-Корпоративті
Минималды салым сомасы 100 мың теңге 1000 USD, 5000
Ұлттық валютада (жылдық %).
2.2 «Нұрбанк» АҚ-ның маркетингті дамыту стратегиясындағы мәселелер
Банктің негізгі акционерлерінің арасында ірі отандық мұнай өндіруші компаниялар,
Сыртқы қарыздардың болмауы;
Барлық ірі аймақтық орталықтардағы филиалдардың, банкоматтардың дамуы және пластикалық
Қызметкерлердің кәсібилік шеберлігі;
Алдыңғы қатарлы ақпараттық технологиялар;
Құрылыс саласын іс жүзінде қаржыландырмады және ипотекалық несиелеу бағдарламасын
Банкті капиталдандырудың жоғары деңгейі;
Ислам даму банкі еншіліес компаниясымен несие желісін ұсыну жөніндегі
Банктің миссиясы – клиенттеге алға қойған мақсаттарға сәтті жету
Бизнес-ұстанымдары және құндылықтары. Банк өзінің қызметін бизнес ұстанымдар мен
Банктің барлық клиенттері – жеке тұлғалар, сондай ақ ең
Банк жайлы да тиімді жұмыс ауанын құра отырып әрі
Банктің құндылықтары:
1. Нәтижегебағытталу
2. Жауапкершілік
3. Кәсібилік
4. Қарқындылық
5. Бастамакөтеру
6. Инновациялық бастама
7. Мөлдіру болу
Банктің стратегиялық мақсаттары.
«Нұрбанк» АҚ-ның ұзақ мерзімді даму стратегиясы.
Ұзақ мерзімді кезеңге Банктің сапалы өсімінің негізі мынадай стратегиялық
экономиканың түрлі салаларында клиенттер үшін сенімді әріптес банк мәртебесін
банк клиенттерімен өзара тиімді әріптестіқ қарым-қатынастар орнату;
жоғары сапалы қызметтер мен өнімдер ұсыну;
ҚР барлық басты аймақтарында филиалдық желілерді дамыту және жақсарту;
тәуекел басқару стандарттарын жетілдіру және операциялық тиімділікті арттыру;
ҚР ең жоғары технологиялық банктерінің бірі болу;
алды қатарлы халықаралық банк ұйымдарымен стратегиялық әріптестік құру;
банктің қаржы тұрақтылығын және тиімділігін арттыру, соның ішінде қысқа
«Нұрбанк» АҚ қысқа мерзімді даму стратегиясы.
Негізгі міндет – бұл клиенттердің мүддесіне, алға қойған мақсаттарға
Жеке, шағын, орташа және бірлескен клиенттерді ұстап тұру және
Клиенттерге жоғары сапалы қызмет көрсете отырып Банктің «өнімді желісін»
Кросс-сатылымды арттыру;
Ұсынылатын қаржы қызметтерінің жинағын (зейнетақы өнімдері, сақтандыру, лизинг, брокерлі
Банк активтерінің тұрақты да сапалы өсімін қамтамасыз ету;
Түсімді арттыру есебінен капиталды ұлғайту;
Сату арналарын арттыру: филал және еншілес ұйымдардың, агенттік желілердің,
Тиімділік көрсеткіштері бойынша халықаралық стандарттарға сай болу;
Менеджерлердің жоғары кәсіби тобын құру;
ҚР анағұрлым тартымды жұмыс берушілерінің біріне айналу.
2009-2012 жылдардағы кезеңде бизнестің дамуы бойынша мақсатты көрсеткіштер: [59]
2012 жылға дейін несие және депозит бойынша нарықтық үлесті
2012 жылға қарай банктің қоржынында шағын және орта бизнестің,
банктің Қазақстанның барлық аймақтарында болуын нығайту, сонымен қатар 2012
басқа NurGroup ұйымдарымен бірге қаржы өнімдері мен қызметтерінің толық
стратегиялық әріптестерді тарта отырып әртараптандырылған қаржы қызметтерін ұсынатын топ
жеке, шағын және орта бизнес субъектілеріне олардың алға қойған
бәсекелес банктердің ұсыныстарынан асып түсетін өнімді бәсекелестік ұсыныстар құру;
2012 жылға қарай сақтандыру сыйақыларын жинау бойынша елдің
лизингтік қызметтерді ұсыну сапасы бойынша алдыңғы қатарлы лизинг компанияларының
2012 жылдың соңына дейін активтерді басқару нарығында өз орнын
жайлы да агрессивті баға саясатын құру — түрлі инвестор
шағын және орта кәсіпкерлікті қолдау Мемлекеттік бағдарламасы шеңберінде клиенттерге
тіпті дағдарыс жағдайында бизнестің дамуына мүмкіндік беретін арзан қорларға
«Нұрбанк» АҚ Алматы қалалық Филиалының құрылымы :
1) БЭК-ОФИС: Клиенттерге қызмет көрсету бойынша бэк-офис:
Депозиттік операцияларды, төлем карточкаларымен болатын операцияларды, кассаларды несиелеу секторы;
Клиенттердің шоттарынан төлем және аударым секторы;
Валюталық операцияларды жүргізу секторы.
Бухгалтерлік есеп, есептілік және әрі қарай бақылау бөлімі:
Бухгалтерлі есеп және есептілік секторы;
Әрі қарай бақылау секторы.
2) МИДЛ-ОФИС:
Жалпы бөлім;
Ақпараттық технологиялар бөлімі;
Несиелік әкімшілік бөлімі;
Қауіпсіздік қызмет болімі;
Заңгерлік сектор;
Есептік-Кассалық Бөлім .
3) ФРОНТ-ОФИС:
Кіші және орта бизнесті несиелеу бөлімі;
Операциондық қызмет көрсету болімі;
Несиелеу (розничное)
Банк қызметтерін сату секоры.
Банк қызметінің негізгі түрлері.
1) Есеп-кассалық қызмет көрсету
«Нұрбанк» АҚ өз клиенттеріне, заңды тұлғаларға, резиденттерге және резидент
Заңды тұлғалардың шоттарымен жүргізілетін операциялар :
Сейфтік қызметтер
Электрондық клиент
Аударымдар
Кассалақ операциялар
Шетел валютасын конверсиялау
1. Заңды тұлғалардың шоттарымен жасалатын операциялар.
Сіз банк шотынан келесі операция түрлерін атқара аласыз:
теңгемен және шетел валютасымен есеп айырысу операцияларын;
қолма-қол емес шетел валютасын конверсиялау (сатып алу/сату);
қолма-қол ақшамен операциялар (ағымдағы шотқа қаражаттар аудару және ағымдағы
Осы операцияларды жүргізу үшін қажетті шарт – Банкте шоттың
Заңды тұлғалар үшін ағымдағы банк шоттарын ашу.
«Нұрбанк» АҚ Клиентке теңгемен және шетел валютасымен ағымдағы шоттар
Клиентке банк операцияларының келесідей әр түрлерін жүргізу мүмкіндігін береді:
қолма-қол емес есептесу;
ұлттық валютада және шетел валютасында қолма-қол емес ақшамен операциялар(ағымдағы
шетел валютасын конверсиялау (сатып алу/сату).
2. Сейфтік қызметтер
Сейфтік депозитарий – өркениетті қауіпсіздік. Нұрбанктің сейфтік депозитариінде құндылықтарды
сенімді: тәулік бойғы күзет, кодталған құлып, жеке ұяшық.
қауіпсіз: сейф кілті клиетте ғана, бұл санкциясыз кіруге мүмкіндік
мүмкін: ұяшық жалының оңтайлы құны. Сейфтің ішіндегісі – клиенттің
Нұрбанктің сейфтік депозитарийлері еуропалық стандарттардың талаптарына жауап береді. Клиентке
Нұрбанктің сейфтік депозитарийлері – бұл шынымен де ыңғайлы әрі
Ірі мәмілелер жасау кезіндегі сенімді әріптес. Ірі мәміле жасап
«Нұрбанк» АҚ келесілерге кепілдік береді:
қауіпсіздік: қолма-қол ақша Банк аумағында беріледі.
сенімділік: ұяшықта ақшаның сақталатындығына қам жемесе де болады.
сенушілік: Банкте ақша купюраларының түп нұсқалығын тексеруге болады.
Сейфтік ұяшықтарда ақша, құжаттар, зергерлік бұйымдар, өзіңіз үшін құнды
3. Электрондық клиент.
«Нұрбанк» АҚ Клиенттеріне компьютерлік модем байланысын қолданып, қолма-қол емес
Өз клиенттерімізге дәстүрлі банк қызметтерінің алдында бірнеше басымдылықтарға ие
Ақпарат беру: клиенттердің шоттарының жай-күйі туралы және басқа қаржы
Жылдам: алынған ақпараттың негізінде жылдам шешім қабылдап, шынайы уақыт
Қолайлылық: офистен шықпай-ақ төлем жүргізу мүмкіндігі;
Ресурстарды үнемдеу: жұмыс уақытын тиімді пайдалану, көлік шығындарын азайту;
Жоғары қауіпсіздік: бірнеше электронды қолдар жүйесін қолдану.
«Банк-Клиент» жүйесі ұсынатын банк қызметтер кешені келесілерді қамтиды:
Теңгедегі және шетел валютасындағы төлемдер мен аударымдар;
Зейнетақы қорына төлемдер;
Шетел валютасын конверсиялау (сатып алу/сату);
Қызметкерлердің еңбекақысын жеке және карточкалық шоттарға аудару;
Шоттың жай-күйі туралы үзінді жазбалар алу (шығыс, кіріс қалдық,
Валюта бағамдары туралы және басқа қаржы-анықтамалық ақпарат алу.
«Банк-Клиент» қызметтерін ұсыну үшін қажетті шарттар:
Банкте ағымда шоттың болуы;
Компьютерлік-модем байланысын пайдаланып, банк қызметтерін көрсету туралы шарт жасау;
Офисте автоматтандырылған жұмыс орны - «Клиенттің жұмыс орнының» болуы.
Автоматтандырылған жұмыс орны - «Клиенттің жұмыс орнын» ұйымдастыру үшін
4. Аударымдар.
Есеп айырысу операциялары.
Банк теңгемен және шетел валютасымен келесідей есеп айырысу операцияларын
Төлем құжаттарына сәйкес клиенттердің ағымдағы шоттарына келіп түсетін қаражаттарды
Шот иегерінің нұсқауы бойынша тауарлар, жабдықтар, шығарылған өнімдер, орындалған
Төлемдер бойынша міндеттемелерді Бюджетке аудару;
Жинақтаушы Зейнетақы Қорларына төлемдер.
Төлемді орындау ұзақтығы (валюталандыру күні):
Банк шегінде - «күнбе-күн»
Банктан тыс - 1 бастап 3 күнге дейін белгіленген
Төлемдер бойынша комиссия Банктің белгіленген тарифтеріне сәйкес алынады.
Төлемдердің қажетті шарттары:
Банкте шоттың болуы;
Төлем құжатының болуы (төлем тапсырымдары, валютаны аударуға өтініштер);
Қазақстан Республикасының резиденттері мен резидент еместерінің арасында валюталық төлемдерді
5. Кассалық операциялар.
Заңды тұлғалар үшін кассалық операцияларды жүргізу.
«Нұрбанк» АҚ шаруашылық қызметінен болған кірістері мен қолма-қол ақшаларды
6. Шетел валютасы конверсиясы.
«Нұрбанк» АҚ конверсиялау бойынша – қолма-қол емес валютаны сатып
Конверсиялау шұғыл және алдын-ала болады:
Шұғыл конверсиялау кезінде клиент конверсиялау және ақшаны шотқа аудару
Алдын-ала конверсиялау кезінде клиент конверсиялау және қаражаттарды аудару күніне
Конверсиялау операциялары бойынша комиссиялық сыйақы бекітілген тарифтерге сәйкес жүзеге
2) Несиелеу.
Клиенттерге несиелеудің барлық түрлері ұсынылады:
1. айналымдағы қаражаттарды толтыру үшін несииелеу;
2. инвестициялық мақсаттар үшін несиелеу;
3. сауда қаржыландыру (аккредитивтер мен кепілдіктер шығару;
4. Айналымдағы қаражаттарды толтыру үшін несиелеу (қысқа мерзімді қарыздар);
Валюта: KZT, USD, EUR.
Мерзімі: 1 жылға дейін.
Сыйақы мөлшерленесі: USD, EUR - 15% жылдық, KZT –
Мақсатты мәні: компанияның айналымдағы капиталын толтыру, шикізат пен материалдарды
Өтеу: негізгі қарыз – теңдей тоқсандық/жарты жылдық төлемдермен, %
Қамтамасыз ету: клиенттің қалауымен (жылжымалы және жылжымайтын мүлік, шоттарға
Сыйақы мөлшерленесінің мөлшерлері – алдын-ала, қосымша талқылануға тиіс.
2. Шағын және орта бизнесті кредиттеу.
«Нұрбанк» АҚ кредиттік саясатының басым бағыттарының бірі шағын және
Несиелеу шарттары:
Несиелеу мерзімі 1 айдан 10 жылға дейін (кредит мақсатына
Несие сомасы 100 АҚШ долларынан және одан да жоғары
Несие валютасы: АҚШ доллары, теңге, еуро
Қамтамасыз ету ретінде жылжымайтын мүлік, автокөлік, үйлестірілген – кепіл,
Несиені өтеу графигі әрбір клиенттің бизнес ерекшеліктеріне сәйкес жеке-жеке
Несиелер жұмыс істеп тұрған бизнесті дамытуға және кеңейтуге беріледі
«Нұрбанк» АҚ шағын және орта бизнесті дамыту субъектілерін Несиелеу
«Нұрбанк» АҚ республикалық және жергілікті мәндегі несие ресурстарын бөлуші
3. Сауданы қаржыландыру.
«Нұрбанк» АҚ инвестициялық жобаларды қаржыландырады. Біз өндірісті кеңейту жөніндегі
құрылыс индустриясында;
мұнай-газ секторында;
ауыл шаруашылығында;
кен өндіру өнеркәсібінде;
телекоммуникациялық салада;
электроника, тұрмыстық техника өндірісінде;
энергетика;
тамақ өнеркәсібінде;
қызмет көрсету және көңіл көтеру саласында;
металл өңдеу;
баспа ісі;
медициналық қызмет;
жарнама;
теледидар;
алкогольді өнімдер өндірісінде;
жолаушы және жүк тасымалдары;
қонақ үй бизнесі;
сауда-саттық;
ағаш өңдеу өнеркәсібі.
Әрбір инвестициялық жоба қайталанбас болып табылады, сондай-ақ еліміздің экономикасы
1. Импорт – экспортты қаржыландыру.
«Нұрбанк» АҚ сыртқы сауда тәуекелдерін ең төменгі мөлшерге дейін
«Нұрбанк» АҚ пайдасына сыртқы сауданы қысқа мерзімді қаржыландыру мақсатында
құжаттық аккредитивтер;
банктік кепілдіктер.
Сауда-саттықты қысқа мерзімді қаржыландыру құралдары (720 күнге дейінгі мерзімге):
пост-қаржыландырумен аккредитив;
резервтік аккредитив;
банктік акцепт;
«Нұрбанкпен» авальданған жай вексель
Шетелдік Экспорт-импорттық агенттіктердің (ЭИА) сақтандырылған орнын толтыруға жабдықтар импортын
Экспорт алды қаржыландыру.
Банк клиенттері үшін қаржы тарту жөніндегі кеңесші ретінде әрекет
әзірлеу – банктің кредиттік бөлімшесімен бірге – жалпы қаржыландыру
банк клиенті және шетелдік банк-кредиторы үшін ақпараттық меморандумды әзірлеу;
ипорттық келісім-шарт бойынша және кредиттік құжатнаманы әзірлеу бойынша келіссөздерге
клиенттің банктік қосалқы шығындарын аз шамаға азайтуға мүмкіндік беретін
заем қаражаттарын беретін қаржы институттарында клиенттің мүддесін таныту;
қаржыландыруды ұйымдастыратын компанияларды іздеу, қызметінің заңдылығына талдау жасау, соның
Нұрбанк АҚ артықшылықтары:
қолайлы тарифтер (стандартты және жеке тарифтер);
экспорт пен импортты қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қаржыландырудың
жақын және алыс шетелдегі бірінші санатты банктермен қалыптастырылған корреспонденттік
әрбір клиенттің қажеттіліктері мен талаптарын есепке ала отырып, жекеше
алдыңғы қатарлы банктермен және әлемнің қаржы институттарымен мойындалған сенімді
Еуропаның алдыңғы қатарлы банктерінде стажировкадан өткен және шетелдік орталықтарда
3. Депозиттер.
«Максимум Капитал» – Депозит шағын, орта және ірі
«Максимум Корпоративный» – Еркін ақшаны ұзақ мерзімге орнықтыру
«Максимум Универсальный» – Толықтыруға және төмендетілмейтін қалдық шегінде
«Максимум Капитал» – Депозит шағын, орта және ірі айналымдары
«Максимум Капитал» салымының ерекшелейтін өзгешелігі: осы депозит шағын, орта
«Максимум Корпоративный».
«Максимум Корпоративный» – Еркін ақшаны ұзақ мерзімге орнықтыру үшін
«Максимум Корпоративный» салымының ерекшелейтін өзгешелігі: жақын арада жұмсау қажеттілігі
4. Бағалы қағаздар.
1) Облигациялар
2) Акциялар
3) Қазақстандық эмиттенттердің корпоративтік облигациялары
4) Қазақстандық эмитенттердің акциялары
MONEY EXPERTS АҚ Нұрбанк АҚ мақсаты Қазақстанның бағалы
MONEY EXPERTS бизнестің бірнеше бағыттарын дамытады:
1. Брокер-дилерлік операциялар
2. Андеррайтинг
3. Қаржы консалтингі
4. Активтерді сенімді басқару
Бизнестің соңғы екі бағыты әзірше тұрақты сұранысқа ие емес,
5) Төлем карточкаларымен жұмыс істеу жөніндегі нұсқаулар .
Карта түрлері. Нұрбанк клиенттеріне жеке және заңды тұлғаларға арналған
Кесте 11 – «Нұрбанк» АҚ-ның делдалдық қызметтері
Брокерлік қызмет және дилингтік операциялар Клиенттердің бағалы қағаздарды сатып
Андеррайтинг Бірінші рынокта корпоративті эмитенттердің бағалы қағаздарын орнықтырумен байланысты
Қаржылық консалтинг Міндеттемелерді қайта құрылымдау мәселелерін шешумен, қосумен және
Зерттеулер Қазақстан экономикасының, жекелеген салалары мен компнияларының дамуына зерттеулер
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ының мерзімдік бюллетенінен
Экваиринг. Банк компанияның сауда желісінде өз жабдығымызда тауарлар мен
Ұйым немесе кәсіпорын үшін эквайрингтің артықшылықтары:
банктік карта ұстаушыларын тарту есебінен клиенттік база кеңейеді;
клиенттерге алуан түрлі төлем үлгілерін ұсыну есебінен бәсекеге қабілеттілік
есептесу қауіпсіздігі қамтамасыз етіледі;
сауда айналымы ұлғаяды: карта ұстаушылар қолма-қол ақша санымен шектелмеген,
статистика растағандай – кредиттік карталармен есептесуге мүмкіндік беретін арнайы
қолма-қол ақша қаражаттары инкассациясына шығындар қысқарады;
қолма-қол ақша қабылдаумен байланысты тәуекелдер азаяды.
тауарлар немесе қызметтер сатылымын есептеу және бақылау оңтайландырылады;
кәсіпорынның беделі артады.
Атап айтқанда Нұрбанкте эквайринг қызметтерінің артықшылықтары:
барлық қажетті жабдықтар (POS-терминалдар және импринтерлер) тегін орнатылады;
қызмет үшін оңтайлы комиссия;
ақша қаражаттарыңыз қысқа мерзім ішінде ұйымның есеп айырысу шотына
шығын және жарнама материалдарын тегін беру;
ұйымыңыздың қызметкерлері карта ұстаушыларына қызмет көрсету және карталарды қолданып,
операцияларды рәсімдеу кезінде қиындықтар туындаған жағдайда шұғыл кеңес береді.
Кесте 12 – «Нұрбанк» АҚ-ның төлем карточкаларының түрлері
Visa Electron
Банкоматтарда және POS – терминалдарда қолма-қол ақша алуға, сондай-ақ
Visa Classic
Орнықты адамдарға арналған, карточка арқылы кредит алуға, банкоматтарда және
Visa Gold
Дәулеттіліктің белгісі – мәртебеңіздің қолдаушысы. Карточкамен кредит алуға, сауда
Visa Business
Іскер адамдарға арналған корпоративті өнім. Карта компанияның сенімді қызметкерлері
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ының мерзімдік бюллетенінен
Банк сауда-сервистік кәсіпорындарға тауарлар мен қызметтердің төлеміне карталарды қабылдау
слиптерді (карталар бойынша арнайы төлем чектерін) рәсімдеуге арналған механикалық
POS-терминалды – процессингтік орталыққа шынайы уақыт режімінде қосылған электронды
«Нұрбанк» коммерциялық банктің қызметеріне салыстырмалы талдауы.
Банктің активтік операциялары.
2007 жылы банктің активтері 283,7%-ға өсті, ал өсу динамикасы
ҚРҰБ-тегі касса мен қаражат мөлшері.
2007 жылдың соңындағы деректер бойынша ҰБ-гі касса (шетел валютасын
Есепті кезеңде шетел қаражатын сату операцияларының көлемі 1,5 есе
Пайдалы қағаздар және акцияларға салымдар.
Пайдалы қағаздар портфелі ҰБ қайта қаржыландыруға қабылдайтын тәуекелі төмен
ҚРҰБ-нің басқа банктерге берген қарыздары мен қаржы мөлшері.
Басқа банктерге берген қаржы мөлшері, сондай-ақ оның ішінде басқа
2007 жылы банктің корреспонденттік жүйесін кеңейту ары қарай дами
Батыс банктерінің сенім артуы мен халықаралық мойындау Dresdner Bank,
2007 жылы банк «Казкоммерцбанк» ААҚ-ы сияқты қазақстандық банктер мен
Несиелік операциялар.
«Нұрбанк» АҚ-ның 2007 жылғы несиелік саясаты келесі негізгі міндеттермен
айналмалы және инвестициялық капиталда Банктің корпоративті және тағы басқа
банктің қаражаттың пайдалылығын жоғарылатып орналастыруын қамтамасыз ету;
банктік несие портфелінің сапасын жоғарылату;
несие үрдісінің ұйымдастырылуын дамыту, несие бойынша жұмыскерлердің біліктілік деңгейін
Есепті жылда Банктің қор базасының айтарлықтай өсуі экономиканың шынайы
Есепті жылда Банк экономика салалары бойынша несие портфелін диверсификациялау
Валюталар бойынша несие портфелінің құрылысы
Орта және ұзақ мерзімді, сондай-ақ қысқа мерзімді несиелердің негізгі
Төлену мерзімдері бойынша несие портфелінің құрылысы
2007 жылы қысқа мерзімді несиелеумен қатар, орта және ұзақ
2007 жылы несиелеу басымдылығы көбіне корпоративті клиенттерге берілді. Олар
Қамтамасыз ету түрлері бойынша несиелеу портфелінің құрылысы
Банк несие портфелінің қамтамасыз етілу мәселесіне консервативті қарайды. Негізінен
Банктің ақпараттық технологиялары
Жаңа технологиялар біздің өмірімізге жыл сайын терең енуде. Қазіргі
Даму қарқындылығын жоғарылата отырып, «Нұрбанк» АҚ-ы 2007 жылы өзінің
Ақпараттық жүйесінің кеңейтілуі, сөзсіз, Банктің клиенттерімен, серіктестерімен жұмысының сапасын,
2007 жылы Банктің ақпараттық жүйесінің дамуының нәтижесінде банктік операциялар
2007 жылғы Банк жұмысының нәтижелері
Табыстар. 2008 жылы 1 қаңтардағы көрсеткішетр бойынша Банктің жылдық
Банктің таза табысы 2007 жылы 744,5 млн.теңге құрады, ол
Шығын. 2008 жылы 1 қаңтардағы көрсеткіштер бойынша Банктің шығыны
Банк қарқынды дамуда, сондықтан бөлімшелер жүйесін салуға, қызметкерлердің біліктілік
2.3 «Нұрбанк» АҚ ның маркетингті дамыту стратегисының ерекшеліктері
Қазақстанның екінші деңгейлі банктерінің ішінде «Нұрбанк» АҚ орта деңгейлі
1992 жылы 24 сәуірде Атырау облыстық әкімшілігінің қолдау көрсетуімен
Банктік операцияларды жүргізу лицензиясын Банк 1992 жылы 3 тамызда
Банк басты мақсаты – халыққа қызмет көрсету. Клиенттердің барлық
Банктегі маркетинг кешенін талдайық – өнім, баға, коммуникация, қызметтерді
Бірінші, банк ұсынатын өнімдер тізімі:
1) шот ашу, жүргізу, жабу;
2) аударымдар;
3) кассалық операциялар;
4) құжатталған операциялар-импортты, экспортты аккредитив, кепілдіктер (тендерлік кепілдіктен басқа),
5) шетел валютасын айырбасы;
6) салымдар;
7) валюталық бақылау;
8) банктік займдар («Қазақстан ипотекалық компаниясы» ЖАҚ жобасының шеңберінде
9) компьютерлі-модемдік байланыс орнату;
10) мемлекеттік бағалы қағаздар нарығындағы операциялар;
11) чектермен операциялар;
12) сейфтік операциялар.
Көріп отырғанымыздай қызметтер тізімі ұзын емес және әмбебаптығымен ерекшеленбейді.
Кесте 8 – «Нұрбанк» АҚ-ның жетістіктері
Жетістіктер
1999 ж «Нұрбанк» ААҚ-ы Қазақстан қаржышылар Қауымдастығының мүшесі болды.
1999 ж Банк Қазақстан қор биржасындағы валюта саудасына қатысушы
2000 ж ақпан Банкке «Қазақстандық жеке тұлғалардың салымдарын (сақтандыру)
2000 ж сәуір Банк қатысушы құқығында VISA International Халықаралық
2000 ж American Express Co. компаниясымен оның төлемдік карточкаларын
2001 ж Банк ипотекалық несие беру бағдарламасын жүзеге асыруда
2002 ж ақпан Шетелдік банктер синдикаты «Нұрбанк» сауданы қаржыландыру
2002 ж сәуір «Нұрбанк» ААҚ-ының атаулы купондық индекстелген
2002 ж маусым «Нұрбанк» АҚҚ-ының атаулы купондық индекстелген облигациялары
2002 ж желтоқсан «Moody’s Investors Service» рейтингілік агенттігі «Нұрбанк»
2003 ж сәуір Бірінші сыныпты шетелдік банктер синдикаты 2002
2005 ж Moody’s Investors Service» рейтингілік агенттігі «Нұрбанк»
8 – кестенің жалғасы
2009 ж «Нұрбанк» АҚ-ы Исламдық банкинг жүйесі бойынша
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ының мерзімдік бюллетенінен
Бағалары туралы айтсақ банктің қызметтерге тарифтерін БанкЦентрКредитте сәйкес
шағын А – 109 теңге,
орташа А - 217,
үлкен А – 264 теңге;
1-5 күнге шағын А – 570,
орташа А – 1305,
үлкен А -1920;
1 айға шағын А - 2758,
орташа А - 4804,
үлкен А – 6622;
12 айға шағын А – 27900,
орташа А - 48050,
үлкен А – 77500.
Ал БЦК-да келесідей болып келеді:
шағын А: 1 күнге – 225, 1 ай -
орташа А – 260, 3200, 28800;
үлкен А – 450, 6400, 56000.
Интернет – банкинг қызметіне абоненттік төлем Нұрбанкте – 1530
Аккредитивті ашу:
Нұрбанкте -0,2 пайыз min – 100 доллар, max –
БЦК – 0,2 пайыз – min -16000 теңге, max
Аккредитивті алдын ала авизолау:
Нұрбанкте – 50 доллар,
БЦК – 4000 теңге.
Аккредитив талаптарына өзгерістер енгізу (әр өзгеріс үшін):
Нұрбанкте – 50 доллар,
БЦК – 9500 теңге.
Құжаттардағы сәйкессіздіктер үшін өтем (әр құжатта):
Нұрбанкте – 50 доллар,
БЦК – 5000 теңге.
Көріп отырғанымыздай банктер тарифтерінде 1,3-2%-ға айырмашылық бар, яғни Нұрбанк
қаржыландыру жарнамаларын жүргізуде, радиода «Пайдалы депозиттер» акциясының аудио-джинглі жүргізілуде,
Қаржы нарығында «Нұрбанк» АҚ-ның көрсететін қызметтері:
SWOT-анализ.
Жақсы жақтары – сатуда және активтерде үлкен өсім. Банкте
Осал жақтары – корпоротивтік мәдениеттің жоқтығы. Алматыда желілердің шектеулі
Мүмкіндіктер – бөлшек бизнес бойынша: тұтынушылық несиелендіру, ипотека, пластикалық
Қауыптер – бәсекелестер келесі негізгі сфераларда персонал квалификациясын өсіруде:
Талдаудан көріп отырғанымыздай банктің осал жақтары өте көп. Соған
Банк стратегиясына тоқталып өтейік. Банктің орта мерзімдік стратегиясы байланыс
Банк клиенттердің жеке қажеттіліктерін түсінуге назар аударады – олар
Банк клиенттермен қатынас жасауды жеңілдетеді – жеке менеджерді белгілеу
Банк клиенттерге қызмет көрсету сапасы бойынша нақты кепілдіктер береді
Банк басқармасының ойынша әмбебап банкинг нарығы бәсекелестерге толы. Сонымен
Қысқа мерзімде банк алдына келесі міндеттерді қоюы жөн:
Ұйымдық құрылым:
Қызмет көрсету сапасын көтеру және шығыстарды тиімдендіру үшін жаңа
Филиалдарды бизнесті және сатуларды дамытуға бағыттау.
Клиенттерді толық тусінуді қалыптастыру.
Бизнес процестер:
Бизнес процестерді оптимизациялауды бастау.
Қызмет көрсету сапасын көтеру және клиенттер портфелін басқару үшін
Қажетті рекрутингтің бағыттарын анықтау.
Өскен жауапкершілікті көрсету үшін уәждеудің жаңа жүйесін қолдану.
Нарықты және клиенттерді түсіну:
Жаңа клиенттерді сегменттеу және оларға жарамды қызметтер мен өнімдерді
Клиенттерді терең түсінуді қалыптастыру үшін және сегменттеу үшін аудит
Жаңа өнімдерді дайындау:
Бар өнімдік сызықты талдау негізінде ұсынылатын өнімдерді жетілдіру және
Клиенттерге кеңес беруді ұсыну – кеңестердің типтерін анықтау, ұшқыштық
Банк клиенттерін сыртқы саудалық компаниялар мен өндірістік кәсіпорындар, орта
Енді банктің маркетинг бөліміне шолу жасайық. Нұрбанкте маркетинг бөлімі
Кестелерден көріп отырғанымыздай алдымен маркетинг басқармасында не бары сегіз
Маркетинг басқармасының миссиясы – шығармашылық идеяларды іске асыратын, банктің
Кесте 9 – Маркетинг басқармасының құрылымы (басында)
№ Мамандығы Саны (адам)
Маркетинг басқармасы
1 Басқарма бастығы 1
Зерттеу бөлімі
2 Бөлім бастығы 1
3 Бас маман 1
Жоспарлау бөлім
4 Бөлім бастығы 1
5 Бас маман 1
Жылжыту бөлімі
6 Бөлім бастығы 1
7 Бас маман 1
8 Негізгі маман 1
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ының мерзімдік бюллетенінен
Маркетинг басқармасы (МБ) жұмысының басты мақсаты – Стратегиялық жоспарға
банкке корпоротивтік стратегиялық жоспарлау жасау;
филиалдарға бизнес-жоспарлау жасау;
жаңа өнімдер дайындау, соның ішінде өнім пакеттері;
сату әдістерін дайындау (қиылыс сату, up-selling т.б.);
өнімдерді жылжыту және жарнама;
мониторинг және сатуларды талдау;
қызмет көрсету сапасын бақылау.
Маркетинг басқармасының стратегиясы – белгіленген сату көлемдерін жүзеге асыру
филиалдар бизнес-жоспары;
жаңа өнімдер;
сату әдістері;
клиенттерге қызмет көрсетудің оптималды бизнес-процестері;
тиімді жарнама;
ақпараттық қамтамасыздандыру және сатуларды талдау;
қызмет көрсету сапасын бір деңгейде ұстау және оны бақылау.
Стратегияны жүзеге асыру әдістері мен принциптері:
нарықты жүйелі талдау негізінде жоспар бойынша жұмыс жасау;
клиентке бағытталған стандарттар/талаптарды бизнес-процестерге қою;
бәсекелестермен салыстырғанда жақсы өнімдер дайындау.
Product-manager институтын еңгізу (брэнд менеджер немесе өнім менеджері);
ерекше жарнама және үзбей жоспарлы жылжыту акциялар;
банк филиалдарымен тығыз байланыс жасау;
қызмет көрсету сапасын бақылаудың әр түрлі әдістері.
Кесте 10 – Маркетинг басқармасының құрылымы (қазір)
№ Мамандығы Саны(адам)
Маркетинг басқармасы
1 Басқарма бастығы 1
2 Басқарма бастығының меңгерушісі 1
Стратегиялық жоспарлау бөлімі
3 Бөлім бастығы 1
4 Бас маман 1
5 Негізгі маман 1
Жаңа өнімдер бөлімі
6 Бас маман 1
7 Бас маман 1
8 Бас маман 1
9 Бас маман 1
10 Негізгі маман 1
Жарнама бөлімі
11 Бөлім бастығы 1
12 Бас маман 1
13 Негізгі маман 1
Сатуларды талдау бөлімі
14 Бөлім бастығы 1
15 Бас маман 1
16 Негізгі маман 1
17 Негізгі маман 1
18 Аға маман 1
Ескерту – «Нұрбанк» АҚ-ының мерзімдік бюллетенінен
Маркетинг басқармасы туралы ережеге сай әр бөлімінің атқаратын қызметтері.
Стратегиялық жоспарлау бөлімі:
1) клиенттер мен бәсекелестерді талдау;
2) болжамдар және индикативті жоспарлар;
3) стратегиялық жоспарлау;
4) филиалдарға бизнес жоспарлау;
5) филиалдар желісін дамыту;
6) стратегиялық бақлау.
Жаңа өнімдер бөлімі:
1) жаңа өнімдерді дайындау және презентациялау;
2) сату әдістерін дайындау;
3) жаңа өнімді еңгізу жоспарын жасау, қосымша Д-да келтірілген;
4) филиалдарға өнім бойынша нұсқама беру;
Жарнама бөлімі: жарнама және өнімдерді жылжыту, қоғаммен байланыс.
Сатуларды талдау бөлімі:
1) сатуларды талдау және мониторинг;
2) филиалдарды безендіруді қамтамасыз ету және бақылау;
3) филиалдардың өміршендігін қамтамасыздандыру/31/.
Жалпы Маркетинг басқармасының бөлімдерінің өзара қарым – қатынасын қарастырайық.
6 6
1
1
2 5 3
4
Сурет 8 – Маркетинг басқармасының бөлімдерінің өзара қарым-қатынасы
нарық туралы ақпарат (жаңа өнімдер, беталыстар):
жылжытуға жаңа өнімдер;
жаңа өнімдердің тиімділігі аспектінде сатулар туралы ақпарат;
жарнама тиімділігі аспектінде сатулар туралы ақпарат;
стратегиялық жоспарды орындау аспектінде сатулар туралы ақпарат;
жаңа өнімдер туралы мәліметтер.
Құрамына республиканың әр түрлі аймағында орналасқан ірі сауда және
III БАНКТІҢ МАРКЕТИНГТІ ДАМЫТУ СТРАТЕГИЯСЫН ЖҮЗЕГЕ АСЫРУ ЖОЛДАРЫ
3.1
Маркетинг басқару жүйесінің мәні мен мазмұны нақты банк топтары
Қазіргі кездегі нарық және нарықтық қатынастар нарық кеңістігінде тұрақты
Клиенттерге көрсетілетін банк қызметтерінің кең тармағын құру және дамыту
Банк жүйесіндегі маркетинг ерекшелігі банк өнімінің өзінің ерекшелігімен түсіндіріледі.
Қазақстанның экономикасын тұрақтандырудың негізгі бағыты ретіндегі нарықтық қатынастарға өту,
Банктің әрбір басшысы және маманы маркетинг бойынша эксперт ретінде
Маркетинг – басшылардың төменгі звеносынан бастап банктің барлық бөлімдерінің
Қазіргі маркетинг шеңберінде банк жүйесіне клиенттің қатынасы өзгереді. Егер,
Банктік маркетингтік мақсаттарының бірі – жаңа клиенттерді әрдайым тартып
Бәсекелік күрестің күшті жағдайында банктер өздерінің ресурстарын жүйелі түрде
Банк саласындағы маркетингтің ерекшелігі банк жұмысын коммерциализациялауға ықпал етіп
Банк саласындағы маркетингтік басқару несие ресурстары нарығын зерттеуге, клиенттердің
Банк саласында интеграциялық маркетингке көп көңіл бөлінуде. Өйткені ол,
Банктік маркетингтік басқару ерекшелігі оның тәжірибеде жүзеге асырылу әдістерімен
- салымшылардың ресурстары үшін, тартылған ресурстардың орналастырудағы тартымы үшін
- банктік емес қаржылық мекемелер тарапынан бәсеке күшейді -
- ақша қаражатын қарызға алудың банктік емес әдістері күшейді;
- бағалы қағаздардың жаңа түрлері белсенді қолданылуда;
- шетелдік банктер тарапынан бәсеке күшеюде [14].
Банкті маркетингтік басқару ерекшеліктірінің бірі, ол банк қызметінің мемлекет
Банкті маркетингтік басқарудың ерекше белгілері ретінде көптеген факторлар гаммасын
3.2 Банктік маркетингті ұйымдастырудағы туындаған мәселелері жою мақсатында
Тұтыну мен ипотекалық несиелеудің дамуы мемлекеттік маңызды мәселелерді шешуге
Фирмалар мен үй-шаруашылықтарының жинақтары капитал нарығы, негізінен банктер арқылы
ҚР Президентінің Стратегия 2030-да ұлттық капиталдың белсенділігін көтеру
Бүгінгі күні халық жинағының көп бөлігі ірі қазақстандық екінші
Қазақстан банктік жүйесінің ТМД елдеріндегі ең дамыған болса да,
Банктік бәсекелестіктің күшеюі, ақпараттық технологиялардың дамуы банктердің клиенттерге қызмет
Қашықтықтан қызмет көрсету дегеніміз – клиенттер банкке келмей-ақ әртүрлі
Банктік факторинг сатушылардың сатып алушыларға сатылған тауары үшін уақытын
Факторинг клиенттің айналым капиталын несиелеумен ұштасатын, сауда – комиссиондық
Факторинг – бұл тауарларды немесе қызметтерді жабдықтаушыдан төлем құжаттарын
Факторингтің мақсаты – кез келген несиелік операциялардың ажырамас бөлігі
Факторингтік операциясының негізінде жөнелткен өнімі үшін жеткізушінің фактура –
Сурет 9 – Факторинг мәмілесін ұйымдастыру
«Клиент-банк» банкпен модем бойынша тікелей бай ланыс және клиент
«Телефондық банкинг» жүйесі, төлемдік және ақпараттық банктік қызметтерді телефон,
«Интернет-банкинг» – банктік қызметтерді Интернет жүйесінен алу, яғни клиент
Интернет-банкинг – бұл банктік қызмет көрсетудің жаңа түрі емес,
электрондық банк жүйесі клиенттерге қызмет көрсетудің түрлі режимін
(тарифтік жоспар, стандартты, үнемді, УІР-клиент жэне т.б.) және операция
барысында пайда болатын қатерлерді ездігінен қадағалауды қарастыратын аса жоғары
интернет - мейлінше бәсекелестік орта, өйткені операцияларды нақты уақыт
режимінде жүзеге асыруға мүмкіндік береді (аса куатты іздестіру жүйесі
интерактивті орта жұмыс істейді, яғни бұл арада адамның араласуынсыз
жұмыс істейтін немесе мейлінше аз араласуын қажет етеді;
банк стандартты бөлімдерді ұстауға кететін шығынды кемітуге және стандартты
интернет-банкинг ғаламдық орта бола отырып, бизнес құрылымының
интернет-экономиканың пайдасына өзгеруіне себеп болады. [55, 321]
Банктер үшін интернеттің тартымды болуының тағы бір аспектісіне электрондық
Алайда, банктер өздерінің бизнесінде интернетгі пайдалануға асығар емес. Оның
Қазақстанда интернет-банкинг жүйесін ең алғаш рет ТехакаВаnк өзінде енгізді,
Клиенттер үшін қашықтықтан банктік қызмет көрсетудің нақты уақыт жағдайларындағы
Офф-лайн жүйелері клиенттің тапсырысын орындауға біршама уақыт кетіреді.
Банктің телефондық ақпаратының автоматталған жүйесі заңды тұлғаға (банк клиентіне)
Автоматталған жүйеге қосылу үшін клиент құжаттар және өтініш тапсырады.
Банк пен клиент тәулік бойы телефон арқылы, телефонист-оператор арқылы,
Бұл жүйе біздің елдегі көбінесе ірі қалалардағы банктермен қолданылады,
«Клиент - банк» жүйесі банк пен клиентте орнатылған бағдарламалық
Жүйе келесідей операцияларды жүргізе алады:
банкке қолма-қол ақша алуға өтініш жіберу;
банкке шетел валютасын немесе бағалы қағаздарды сату немесе сатып
клиенттерге әртүрлі ақпараттар беру;
кеңестер алу.
Клиенттер үшін жүйе банкке баруға уақыт үнемдеу, ал банк
Жүйедегі ақпарат қауіпсіздігі электрондық қол қою және шифрлармен қамтамасыз
Интернет арқылы клиенттерге ең бірінші болып қызмет көрсеткен 1995
Әлемде толық интернет-сервис көрсететін банктер 300 астам, интернетпен қолданышулар
Ресейде интернет-банкингті бірінші болып 1998 ж. қолданған Автобанк болды,
Қазақстанда интернет сервисті ірі коммерциялық банктердің барлығы ұсынады, бірақ
Негізінен интернет-банкинг арқылы келесідей операциялар атқарылады:
барлық коммуналдық және байланыс төлемдері;
кез-келген банктегі кез-келген шотқа ақша аудару, шетел валютасымен де;
тауарларға төлем аудару, мысалы интернет-магазиннен сатып алынған тауарларға;
шетел валютасын сату және сатып алу;
пластикалық карточка шотынан ақша алу және толтыру;
әртүрлі шоттар ашу және оларға ақша аудару;
шоттың өзгерістері жайлы ақпарат алу;
нақты уақыт жағдайында төлемдер жайлы ақпарат алу;
басқа да қосымша клиенттің сұранысына байланысты қызметтер көрсету.
Банк саласындағы мамандардың айтуынша интернет-банкингті қазіргі кезде дамыту тиімді,
біріншіден, клиенттердің бұл өнімге деген сұранысы жоғары болғандықтан Интернет
екіншіден, интернет-банкинг толық кешенді қолданылса, яғни интернет-трейдинг, заңды тұлғаларға
үшіншіден, банк активтерінің көбеюі, клиенттер санының артуы, айналым және
Алайда, практика жүзінде кез-келген жаңалық кедергілерсіз, проблемаларсыз болуы мүмкін
интернет технологияларын жетік игерген мамандар қажеттілігі (веб-дизайнерлер, веб-программистер, экономистер,
психологиялық проблемалар-интернет желісінде ақшаны жоғалтудан қауіптену, әсіресе пластикалық карта
техникалық қиындықтар, электрондық-цифрлы қол қою және сан алуан бағдарламалық
функционалдық мүмкіндіктер, яғни клиенттерге банк қызметтерін алу үшін орындалатын
ақпараттың қауіпсіздігі және қорғанысы;
осы саланың нормативтік-құжаттық негізінің толық дайындалмауы;
қазақстандық интернет қолданушыларының әлі де болса жеткілікті болмауына байланысты
Қазақстанда интернет-банкингті дамыту көптеген мүмкіндіктер береді, атап айтқанда:
жетілген технологияларды қолдану арқылы клиенттерге жоғары деңгейде қызмет көрсету;
клиенттер уақыт үнемдеуге және шоттарын тәулік бойы бақылауға ин
банк мәртебесінің және имиджінің бір сатыға жоғарлауы;
активтердің, жаңа клиенттер, айналым және трансакциялық комиссиялардың өсуі банктің
Осы мүмкіндіктерге қол жеткізу үшін банкте орнатылған Интернет-сервистік жүйе
көрсетілетін қызметтердің заңдар, нормативтік құжаттар және ережелерге негізделуі;
әртүрлі банк қызметтерін алу үшін орындалатын операциялардың әсіресе жеке
қызметтерге деген тарифтердің бағасы жағынан халыққа қол жеткізерлік болуы;
ақпараттың құпиялылығының қамтамасыз етілуі;
клиенттерге көрсетілетін қызметтердің олардың сұраныстарына сәйкес толық кешенді жүргізілуі;
қызметтерді көрсетудің әдіс, тәсілдерінің әрдайым жетілдірілуі;
банктердің телекоммуникациялық компаниялармен біріге отырып Интернет-сервис жайлы ақпарат жасау
Инвестициялық банкинг ҚР дамудың бастапқы деңгейінде тұр және айтарлықтай
Кейбір банктер тауарлық депозиттер немесе металдық шоттар ашуды ұсынады,
«КИТ Финанс» инвестициялық банкінің қызықты ұсыныстары бар. Олар ресейлік
Дағдарысқа қарсы маркетинг түсінігі экономикалық әдебиеттерді зерттей келе, отандық
Дегенмен, әлемдегі жағдай өзгерді, әсіресе бұл тиімсіз маркетингтін эсерінен
Сонымен, дағдарысқа карсы маркетингке қажеттілік ең алдымен әлемдік қаржы
Егер тұрақтылык кезіндегі маркетинг - «теңнің арасында тен» болса,
Маңызды каржылық жоғалтулардан аулак болу үшін дағдарысқа қарсы маркетингті
Ең алдымен, клиенттердің маңызды талаптарын талдап, оларды анықтау кажет.
Сондай-ақ дағдарыс әсер етпеген рынок сегменттерін маркетингтік зерттеу және
Банк қызметіндегі дағдарыстық құбылыстарды ерте анықтау. Банктегі дағдарыс тек
Жылдамдық: ағымдағы ақпаратпен жұмыс жасау. Дағдарыс құбылыстарына жедел әсер
Шынайылық: банк даму баламасын таңдау барысындағы талдау мен болашақты
Жүйелілік, жаһандық ойлау: проблемға жоғары деңгейлі жүйе тұрғысынан қарау
Кешендік:маркетинг шаралары банктің барлық қызмет ету сатыларын қамту қажет.
Болашағы: дағдарысқа қарсы маркетинг тек қысқа мерзімде жағдайды жақсартпай,
Стратегиялық ойлау: дағдарысқа қарсы шаралар банктің стратегиялық мақсаттары мен
Дағдарысты таратуды шектеу мақсатында елдің Үкіметі жəне орталық банктері
Негізінен дағдарысқа қарсы шаралар пакеті мынадай бағыттарда жүзеге асырылады:
Соңғы кездері отандық және ресейлік бұқаралық ақпарат құралдарының беттерінде,
Исламдық қаржыландыру шариғат принциптеріне негізінделеді. Шариғатта несие бойынша пайыз
Исламдық банкингтің дамуы мен кеңеюін бүкіл әлем экономистері, журналистері,
Ислам экономикасының принциптері тек банктік жүйеге ғана енген жоқ,
«Исламдық экономика» терминін алғаш рет ғылымға мұсылмандық (үндіс) теоретик
Бүгінгі күні Қазақстанда исламдық банкингтің әдістері мен нысандарын енгізу
Бүгінгі күні инвестициялық бизнес нарықтан дәстүрлі депозиттік және пайыздық
Бүгінгі күні инвестициялық бэнкингтің қызметтерінің шеңбері нақты анықталмағанмен, бағалы
Инвестициялық бэнкинг банктерге дәстүрлі банктік операцияларға қарағанда анағұрлым жоғары
Қазақстандық қаржылық нарық бүгінгі күні дамушы нарық категориясына жатады
Қазақстанның дағдарысқа қарсы бағдарламасының элементтері мынадай түрлі басымдылықтардың тəсілдерін
осы уақытқа дейін экономиканы жəне қаржы саласын тұрақтандыру бойынша
бұған қарамастан, шаралар жеткілікті түрде тиімді болды жəне ең
егер қайта қаржыландыру операциялары бойынша кепілдік қамтамасыз ету құнын
банктердің капиталына Үкіметтің енуіне арналған акциялар нарығының ең аз
шығыстардың түзету тереңдігінің жəне ауқымдарының нақты бағыттары болмаған жағдайда,
ҚОРЫТЫНДЫ
Қазақстан экономикасының нарыққа көшуімен коммерциялық банктер алдынан мүлде жаңа
Экономикадағы және қоғамдағы нарық қатынастарының дамуы, банктердің экономикалық рөлін
Қазіргі кезде көптеген коммерциялық банктерге тән сипаттардың бірі әмбебаптық
Қазіргі коммерциялық банктер туралы сөз қозғағанда, олардың несие жүйесінің
Соңғы жылдары банктердің жаңа бөлімшелерін ашуды кеңінен қолдаудың, электронды
Қомақты меншікті капиталға ие бола тұра коммерциялық банктер
Жеке меншікті басқарудың және капитал қалыптастырудың акционерлік-құқықтық мәртебесін кең
Банктерге шынайы экономикалық рөл артудың негізгі құралы қоғам тарапынан
Біздің ойымызша, нарық экономикасындағы коммерциялық банктердің маркетингтік қызметінің рөлін
Қазақстан Республикасы Үкіметінің 2007-2009 жылдарға арналған бағдарламасында ақша рыногының
Теңгенің ағымды және капиталдық операциялар бойынша толық еркін айналымдылығы
Жоғары бөлімдерде көрсетілген, «Нұрбанк» АҚ-ның осы таңдағы нарықта нық
Диссертациялық зерртеулердің нәтижелері келесідей қорытындылар жасауға мүмкіндік береді:
Банктік қызмет көрсетулерді тұтыну саласындағы тұрғындардың тұтыну мәдениетітнің дамуын
Тұтынушы қалаулары және олардың даму перспективаларына жасалатын сараптама негізінде
Банктік өнімді маркетингтік басқаруды енгізудің нәтижесі болатын нақты мақсатты
Дағдарысқа қары маркетингтің негізгі ішкі және сыртқы орталардағы өзгерістерге
Дағдарысқа қарсы маркетигтік саясатты жасау үшін келесі қадамдар жасалуы
Негізгі қазақстандық банктреде түрлі топтардың және жеке клиенттердің қызығушылқтарын,
Қойылған мәселердің толықтылығын бағалау. Берілген диссертацияның зерттеу барысында барлық
Берілген саладағы басты жетістіктермен салыстыру негізінде жасалған жұмыстардың ғылыми
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
Закон РК «О банковской деятельности»
«Положение об экономических нормативах» (28.03.2004г., пр.№ 7);
«Положение о предоставлении права банкам второго уровня на открытие
«Положение о классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов
«Инструкция о порядке предоставления банками Республики Казахстан данных для
Банковское дело: стратегическое руководство. -М.: Консалтбанкир, 2003. -432 с.
Банковское дело. /Под ред. Лаврушина О. И./. М.: Банковский
Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2002.
Долан Эдвин Дж. Деньги, банки и денежно-кредитная политика.-Санкт-Петербург, 1999.
Долан Эдвин Дж., Лидсней Дэйвид Е. Рынок. Микроэкономическая модель.-М.,2005.
Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: БЕК, 2007.
Захаров B.C. Банковская система и ее роль в стабилизации
Турысова К.Т., Есентугелов А. Экономические реформы, состояние
Назарбаев Н.А. Концепия внешней политики требует адаптации к современным
О положении в стране и об основных направлениях внутренней
Лидеры и аутсайдеры. Экспресс-оценка финансового состояния казахстанских банков. Деловое
Консультативное письмо Базельского комитета по банковскому регулированию (Базель, апрель
Журнал «Банки Казахстана», №№ 1,2,3 2003г., №№ 1-10 2004г.,
Саханова А.Н. Исследование и развитие кейс-метода. Алматы: Экономика, 2007.-74с.
Банки Казахстана № 1.2007
Банки Казахстана № 4.2008
Альфа Навигатор. Корпоративный журнал Нұрбанк. Спец. выпуск. «БОР» 2008.
Нацбанк РК. Банковская система за 10 лет независимости Казахстана.
Конакбаев Б.Ж., Нуркенова Б.С. Банковский маркетинг на современном этапе.//
Сейткасымов Г. С. Банковское дело. – Алматы: Экономика, Каржы
Каражат, 1998
Данько Т.П. Управление маркетингом. - Москва: ИНФРА, 1997.
Тулембаева А. Маркетинг в банковской системе Казахстана.// АльПари-2007-№2
Гайдунько Д. Банковский маркетинг в современных российских условиях.// Банковские
Банки Казахстана. - 2008 - №10, с. 25.
Банки Казахстана. - 2005 - №5, с. 24.
Банки Казахстана.- 2005 - №12, с. 57.
Стоянова Е. С. // Финансовый менеджмент: теория и практика.
Уткин Э. А.// Банковский маркетинг. Москва. ИК «Инфра-М».1995
«Финансы и кредит» под редакцией А.А. Адамбековой, Л.П. Корниловой.
Копбаева Г.П., Ергенбекова Н.С. Стратегическое планирование в банке: основные
Сайт: www.swot-analysis.ru
www.national.kz
www.afn.kz
www.stat.kz
Ф. Котлер. Основы маркетинга. Москва. «Бизнес-книга», ноябрь 1995
Майкл Портер «Конкуренция». ИД «Вильямс». Москва. 2001
Краткий статистический ежегодник Казахстана. 2008.
Варьяш И.Ю. Банковская социология. Экспертные оценки в банковском
Нацбанк РК. Статистический бюллетень. - 2008. - №3.
Джоэл Джей Дэвис. Исследование в рекламной деятельности: теория и
Афанасьев И. Мониторинг банковской рекламы.//Advertising/ - 2004 -№1
Том Хопкинс. Искусство торговать. Москва, 2000
Баранов П.А. Особенности рекламы в коммерческих банках.// Финансы и
Абдильманова Ш.Р. Некоторые аспекты формирования имиджа банков в Казахстане./
Абдильманова Ш.Р. Влияние рекламы на формирование имиджа банков в
Закон «О Национальном банке РК» Указ Президента Республики Казахстан
Абдильманова Ш.Р. Банковский маркетинг. – Семипалатинск, 2001
Тулембаева А.Н. Банковский маркетинг.// Завоевание рынка – Алматы, 2007
Нургалиев К.Р., Тулембаева А.Н. Банковский маркетинг – Алматы,1998
Сейтқасымов Ғ.С. Банк ісі – Астана, 2009
Родни Уилсон. Исламский банкинг – шанс на будущее или
Исламская экономика и исламский банкинг: вопросы теории// Аманжолов А.С.,
Хамитов Н.Н. Банк ісі: Лекциялар курсы. – Алматы: Экономика,
www.nurbank.kz
6
Басқарма
Банк төрағасы
Бөлім басшысы
Банк қызметінің жобалауын
Маркетингті басқару бөлімі
Несие бөлімі
Депозитті операциялар бөлімі
Банк қызметінің жобалауын басқару
Мамандар бөлімі
Бухгалтерия
Ревизиялық бөлім
Валюталық бөлім
Есепті кассалық қызмет көрсетуші
Стратегиялық басқару бөлімі
Жаңа өнімдер бөлімі
Жарнама бөлімі
Сатуларды талдау бөлімі
Құжаттарды төлеу
Факторингтік компания
Өнімді төлеу
Төлем құжаттарын сатып алу
Төлем қабілетін талдау
жабдықтаушы
Тауарды жабдықтау
Сатып алушы