Коммерциялық банк


МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ ……….......……………………………………………………….…..........3
1 Тарау КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕ ДЕПОЗИТТІК САЯСАТ ҚАЛЫПТАСУЫНЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ...…………………....................6
Депозит - коммерциялық банкте ресурстар базасын
құрудағы негізгі көзі ретінде ………….....................................................................6
Банктік депозиттердің классификациясы …………………………..........12
1.3 Коммерциялық банктерде депозиттік саясаттың
қалыптасуының негіздері..........................................................................................20
2 Тарау «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК» АҚ-НЫҢ ДЕПОЗИТТІК САЯСАТЫ................................................................................................................37
2.1 Қазақстанның депозиттік нарығындағы «Евразийский Банктің»
2.2 «Евразийский Банктің» қызметінің жалпы сипаттамасы..............................................................................................................45
2.3 «Евразийский Банктің»
көрсеткіштері мен қызметін талдау.........................................................................49
3 Тарау ДЕПОЗИТТІК САЯСАТТЫ ЖЕТІЛДІРУДІҢ ЖОЛДАРЫ..................58
3.1 «Евразийский Банк» АҚ-ның депозиттік саясатын
жетілдіру құралдары……….....................................................................................58
3.2 Халық салымдарын сақтандыру қоры ………………………….…….…........64
ҚОРЫТЫНДЫ..……………………………………………………………….........73
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ………..........................……….…........77
КІРІСПЕ
Коммерциялық кәсіпорын түрлерінің бірі ретінде банктік мекеменің өзіндік ерекшелігі
Коммерциялық банк кәсіпорындардың, ұйымдар мен мекемелердің, халық және де
Барлық банктік саясаттың маңызды құрамдас саясаты – бұл ресурстық
Біздің елімізде депозиттік саясаттың қалыптасу мәселелеріне қажетті көңіл аударылған
Осы жұмыстың теориялық және практикалық негізі ретінде, экономистердің еліміздегі
Дипломдық жұмыста ресурстарды тарту аясында коммерциялық банктердің депозиттік саясат
Дипломдық зерттеудің мақсаты коммерциялық банктің экономикалық тұрақтылығын күшейту жүйесінде
Зерттеу мақсатынан туындайтын негізгі міндеттер:
ақша-несие қатынастары жүесіндегі «депозит» экономикалық категориясының мәні мен мазмұнын
банктік депозиттердің жіктелуін қарастыру;
халық қолындағы салымдарды коммерциялық банкке тартудағы бағыттарды жетілдіру жолдарын
коммерциялық банктің тұрақтылығын күшейту мақсатында оның депозиттік саясатын оңтайландырудың
депозиттерді сақтандыру қорының қызметіне талдау жасай отырып, оны жетілдіру
Зерттеу пәні коммерциялық банктің депозиттік саясаты және оның қалыптасуы
Зерттеу объектісі. «Евразийский Банк» АҚ-ның қызметі.
Жұмыстың құрылымы. Дипломдық жұмыс кіріспеден, үш тараудан, қорытындылар мен
1 тарау коммерциялық банкте депозиттік саясат қалыптасуының теориялық негіздері
Депозит коммерциялық банкте ресурстар базасын
құрудағы негізгі көзі ретінде
Банктік депозит (латынан depositum- сақталуға берілген зат) –
Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау – коммерциялық банктердің алғашқы
Жоғарыда айтылып өткендей, банктер өздерінің активтік операцияларын жүзеге асыру
Каценеленбаум З.С. банктік депозиттің мәнін зерттей отырып оның қос
Сонымен, депозит тек қана салымшы үшін ғана емес, және
Банк үшін пассивті операциялар маңызды орын алады. Пассивтіге пассивті
Коммерциялық банктердің 4 түрлі пассивті операциялары бар:
бағалы қағаздардың алғашқы эмиссиясы;
қор құруға немесе ұлғайтуға банк табысынан аударым;
басқада заңды тұлғалардан алынған несиелер мен борыштар;
депозиттік операциялар.
Пассивті операциялар айналымда бола отырып банкке ақша қаражаттар тартуға
Банктің меншікті капиталының мәні оның тұрақтылығын ұстау болып табылады.
Банктің төртінші пассивті операциялар тобы банктік тәжірибеде негізгі болып
Депозит экономикалық категория ретінде жинақ ақшаның құрамдас бөлігі болып
Депозиттер-деп депозиттік операциялардың субъектілері – жеке және заңды тұлғалардың
Егер Қазақстан Республикасының нарықтық экономикасының дамуы жағдайындағы депозиттік
Депозит дегеніміз коммерциялық банктерге белгілі-бір мерзімге және мерзімсіз, қайтарылу
Банктердің ақшалай қаражаттарды салымдарға тарту және оларды пайда табу
Депозиттік операциялардың негізінде коммерциялық банктердің несилік ресурстарының негізгі бөлігі
Соңғы уақыттарға дейін республикамызда депозиттерді басқару мәселесіне назар аударылған
Депозиттік операциялар мынадай қағидалармен ұйымдастырылады:
банктік пайда алуға немесе болашақта пайда алу үшін жағдай
депозиттік операциялар әрекет ету керек:
банк балансының оперативтік өтімділігін демеу мақсатында икемді депозиттік саясат
банк балансының өтімділігін жоғары дәрежеде демеп отыратын мерзімдік салымдарға
депозиттерді тартуға әрекет ететін банктік қызметтерді дамытуға шаралар қолдану
Депозиттердің келесідей қызметтерін атап айтуға болады:
1) Коммерциялық қызмет – жеке және заңды тұлғалардан
2) Ынталандыру қызметі – депозиттік салымдардың әр түрлі шартпен
3) Қорлану қызметі - депозитке тартылатын қаражаттар
4) Банк ресурстарын құру қызметі – депозиттік салымдар тарихи
Коммерциялық банктердің несиелік ресурстары дегеніміз – бұл оның жарғылық
Банктің несиелік ресурстары – бұл меншікті капиталдың және тартылған
1.2. Банктік депозиттердің классификациясы
Банктік депозиттер бірнеше критерийлер бойынша жіктеледі: ақшаны алу нысыны
Коммерциялық банктерде депозиттердің әртүрлі критерийлері бойынша жіктелуі реті 1,2
Талап еткенге дейінгі депозиттер- белгісіз уақытта салымшылардың ағымдағы, есеп
Кері алу нысаны бойынша депозиттер
1-сурет
Салымшылар категориясы бойынша депозиттер
2-сурет
Ол банктің көптеген клиенттері өздерінің ағымдағы шоттарынан қаражаттарды үнемі
Талап еткенге дейінгі салымдар депозиттік немесе контокоррентік шоттарды орналастыруы
Бұл шоттардың жоғары өтімділігі, төлем құралы ретінде оларды үздіксіз
АҚШ-та талап еткенге дейінгі шоттарға пайыздарды коммерциялық банктерге төлеуге
Депозиттердің екінші тобын мерзімді салымдар құрайды. Терминнің өзінен көрініп
Ескертуі бар мерзімді дапозиттерде салымшының ақшаларды кері алу туралы
Депозиттердің үшінші түрі – жинақ салымдары. Олардың кеңірек тараған
Халықтың салымдарын тарту мақсатында жинақтардың түрлі формалары қолданылады: ұтысқа,
Жинақ салымдары АҚШ-та мерзімді салымдардың ең ірі түрлерін құрайды.
Мерзімдік салымдардың басқа түрі – мерзімді депозиттік сертификаттар болып
Халықтың көбірек бөлігіне 500, 1000 және 2500 доллар
Біздің банктік жүйеге тән мерзімдік депозиттердің аса тұрпатты нысаны
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері депозиттік операцияларды Конституцияға, «Қазақстан Республикасындағы
Депозиттік немесе жинақ сертификаты – бұл банк-эмитенттің ақша қаражаттардың
Жоғарыда қарастырылған депозиттер банктік ресурстардың басты көзі болып табылады.
Банктер және басқа қаржылық құрылымдар арасында заңды және
Пассивтерді басқару тұрғысынан қарағанда активті операцияларды кеңейту және ең
Қаржылық ресурстардағы талап етілмелі депозиттердің үлесін ұлғайту жолымен
Сонымен қатар есеп айырысу шоттары – бұл пассивтердің молжаға
1.3 Коммерциялық банктерде депозиттік саясаттың қалыптасуының негіздері
Банк жүйесінде аса жоғары бәсекелестік шарттарында коммерциялық банктер халықтың
Кез келген жағдайға бейімделу, банк құралдарын тиімді басқару және
Банктерде депозиттік операцияларды басқарудың өзіндік ерекшелігі келесі қойылған
Банкаралық бәсеке шарттарында депозиттік операцияларды ойдағыдай жүргізу үшін жағдайлар
Депозиторлардың мүдделерін іскерлік байланыстардың ең жоғары тұрақтылығына қол жеткізу
Банк жоспарлаған пайданы алу кепілдемесі.
Тәуекелдерді басқару.
Адам ресурстарын басқару.
Банктердің тиімді әрі ойдағыдай қарекеті осы міндеттерді шешуге тәуелді.
Осылайша, депозиттерді тарту бойынша коммерциялық банк қаректіндегі анализ бар
Депозиттік нарықтың даму мәселелерін анықтау мақсатында SWOT-талдау жүзеге асырылды.
Коммерциялық банктерде ішкі және сыртқы орта бар, онда өзгерістер
Жүргізілген зерттеулер негізінде келесі нәтижелер айқындалды (1-кесте).
1-кесте
Коммерциялық банктерде депозиттік операциялармен жұмыс істеу барысында күшті және
Күшті жақтар Әлсіз жақтар Мүмкіндіктер Қатерлер
Ішкі орта
Депозиттік саясат
Депозит түрлерін саралау, жеке және заңды тұлғалар.
1 2 3 4
1 2 3 4
Кадр менеджменті
Қазіргі уақытқа сай банктік технологиялар арқасында банк жұмысшыларыныңсалымдармен және
-қайта білім беру, мамандандыру;
-кеңесберу бөлімдерін ашу;
-әлуетті салымшылармен тренингтерді жүргізу. Салымшыларда ақпарат пен тәжірибенің болмауынан
Банктік маркетинг
Жарнамалық компанияның тек бұқаралық ақпараттар құралдарында ғана емес, тағыда
Тікелей әсер етудің сыртқы ортасы
Салымшы-жеке тұлғалар
Ақшаларын депозитке салуға дайын салымшылар санының өсуі. Депозиттер түрлері
тарында жеке салымшылар-дың құзырет деңгейінің тұрақты өсуі. Құзіретсіздік пен
1 2 3 4
Салымшы-заңды тұлғалар
Сапалы қызмет көрсету арқасында заңды тұлғалардың коммерциялық банктерге деген
пен берілген несиелік ақша-
ларды депо-
зиттер түрінде қайтара алады. Қор биржасының белсеңді дамуы капиталдың
Бәсекелестер
Әр банк өзінің жекешілігі бар, соның арқасында тұрақты клиенттерді
Жанама әсер етудің сыртқы ортасы
Экономикалық фактор
Өндірістің жандануы, шикізат экспорт көлемінің өсуі, жұмыссыз-дықтың төмендеуі.
1 2 3 4
Демографиялық фактор
Халықтың белсеңді бөлігі депозиттік нарықта жалғыз инвестор болып
Әлеуметтік фактор
Еңбек нарығында жағдайды қалыпқа келтіру. Халықтың кейбір қабаттарының әлеуметтік
Географиялық фактор
Алматы қаласының тұрғындары үшін банктердің бір территорияда шоғырлануы, аймақтар
Кесте депозиттік нарыққа әсер ететін факторларды зерртеу негізінде жасалған.
Жүргізілген SWOT – талдауға тиісті депозиттік нарықтың даму мәселелерін
Банк қарекетінде негізгі мәселелер болып тиімді депозиттік саясаттың жеткіліксіз
Депозиттік нарық дамуының негізгі мәселелерін және оларды шешу жолдарын
2-кесте
Депозиттік нарық дамуының негізгі мәселелері және оларды шешудің жолдары
Мәселелер Шешу жолдары
1998 жылдан бастап шетел валютадағы талап етілмелі депозиттердің мерзімдік
салымдарды кепілдендіру жүйесіне талап етілмелі депозиттерді сақтандыруды кіргізу.
Депозиттердің түрлері және артықшылықтары туралы кейбір салымшылардың жеткіліксіз білуі.
Банктің ұйымдастырушылық құрылымында депозиттерді тартумен байланысты банктік бизнестің жаңа
Жұмысшыларды ерекше материалды және рухани ынталандыруды ұйымдастыру.
Тәжірибесі мол эксперттерді стратегиялық жобаларды жасауға тарту.
Депозиттік операциялар бойынша банк қарекетінде тәуекелдерді жеткіліксіз бағалау. Депозиттік
1 2
1 2
Өндірістік сектордың әлсіз дамуы. Жеңілдікті несиелеу және салықтық прессингті
Кейбір халықтың әлеуметтік қорғануының төмендігі. Аса әлсіз халықты қолдау
Мемлекттік және аймақтық деңгейде халықты әлеуметтік қорғау жүйесін енгізу.
Банктік мекемелерден аймақтардың алыстығы, филиалдық желістің жеткіліксіздігі, территориялық орналасудың
Ірі дүкендер мен сауда орындарда салымдарды алу пунктерін ашу.
Анықталған мәселелерге байланысты келесі депозиттік саясаттың қалыптасу стратегиясы ұсынылады.
Коммерциялық банктердің депозиттік саясатының мәнін зерттей отырып, келесідей сұрақтарды
Коммерциялық банктің депозиттік саясатының субъектілері құрамына банктің клиенттері, коммерциялық
Коммерциялық банктің депозиттік саясатының қалыптасу негізінде принциптердің жалпы және
Депозиттік саясаттың жалпы принциптеріне Қазақстан Республикасының Ұлттық Банктің макроэкономикалық
Коммерциялық банктің депозиттік саясатының субъектілері мен объектілерінің құрамы
3-сурет
Депозиттік саясаттың айрықшалықты принциптеріне банк шығындарының оңтайлы деңгейін, депозиттік
Анықталған принциптерді ұстану банкке депозиттік үрдісті ұйымдастыруда стртегиялық
Коммерциялық банктің депозиттік саясатын құру принциптері.
4-сурет
Депозиттік саясаттың қалыптасуы келесі үш кезеңде жүзеге асырылуы тиіс:
Зерттеу кезеңі.
Жоспарлау кезеңі.
Шешімдерді қабылдау және жүзеге асыру кезеңі (5-сурет).
Депозиттік саясат қалыптасуының кезеңдері
Зерттеу кезеңінде банк клиенттердің қажеттіліктерін зерттейді, яғни депозиттердің қандай
Жоспарлау кезеңінде банк депозиттік операциялар бойынша пайданы бағалау және
Шешімдерді қабылдау және жүзеге асыру кезеңі – аса маңызды
Депозиттік саясатқалыптасуындағы кезеңдер негізінде коммерциялық банктерде депозиттік саясаттың қалыптасу
Ұсынылатын стратегия депозиттік нарық мәселелерін зерттеунегізінде Қазақстан Республикасының коммерциялық
2,1-кесте
Депозиттік саясаттың қалыптасу
стратегиясы (А банкінің мысалында)
А Банкі
1. Депозиттік ісметтер нарығында А банкінің рөлі.
2. Депозиттерді тарту бойынша А банкінің негізгі мақсаттары.
3. А банкіндегі негізгі мәселелер.
4. Депозиттік операциялар бойынша бар және мүмкін болатын тәуеклдердің
5. Банкке әлуетті және жеңа клиенттерді тарту мүмкіндіктерін талдау.
6. А банкінің депозиттік портфелінің қалыптасуы.
7. Қаржылық нәтижелерді талдау.
Депозиттік ісметтер нарығында Банк рөлі.
Басты әрі маңызды мәселе болып Банк ісметтері нарығында Банк
Депозиттерді тарту бойынша Банктің негізгі мақсаттары.
Банктің негізгі мақсаттары болып:
халық пен кәсіпорындардандепозиттерді тарту;
халыққа қызмет көрсету жүйесін жетілдіру;
депозиттерді сақтандыру жүйесін жетілдіру;
дапозиттермен жұмыс істеу бойынша әріптестерге кәсіби білім беру;
банктік технологияларды жетілдіру және т.с.с..
Банктегі негізгі мәселелер.
Банктерде депозиттік операциялар жұмысы бойынша кездесетін мәселелер.
Ішкі мәселелерге:
депозиттік операциялар бойынша тәуеклдерге;
кадр менеджментінің жеткіліксіз дамуы;
жарнаманың жеткіліксіз болуы.
Сыртқы мәселелерге:
депозиттік нарықта бәсекелестің жоғары болуы;
шетел валютасының курстық айырмасының өзгеруі;
өндірістік сектордың дамуының жеткіліксіздігі;
халықтың әлеуметтік қорғануының жеткіліксіздігі.
Депозиттік операциялар бойынша бар және мүмкін болатын тәуеклдерді талдау.
Банкке депозиттік операциялар бойынша, сондай-ақ клиенттер тобы бойынша тәуеклдерді
Банкке жаңа клиенттерді тарту мүмкіндіктер мен әлуетті клиенттерді талдау.
Банк жеке және заңды тұлғалар депозиттері нарығында қандай позицияларды
Банктің депозиттік портфелінің қалыптасуы.
Банк үшін құралдарды тартудың негізгі көзі болып клиенттер депозиты
Қаржылық нәтижелерді талдау.
Қаржылық көрсеткіштердің есеп-қисапы негізінде мамандармен жасалады.
Осылайша, депозиттік саясаттың қалыптасу стратегиясын таңдау және жүзеге асыру
Коммерциялық банктің депозиттік саясатының құрамдас бөлігі – бұл
Депозиттер бойынша пайыздар тіркелген және қалқымалы болып жіктеледі. Әлемдік
Тауарлар бағасына әсер ететіндей, банктік қызметтер нарығында да сұраныстың
Пассивті операциялар бойынша пайыздық мөлшерлемелердің саралануы жүргізіледі, соның ішінде
Депозиттер бойынша орташа пайыздық мөлшерлемеге келесі факторлар әсер
ақша нарығының конъюктурасына тәуелді болатын депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемесінің
депозиттік база құрылымы. Шоғырландырылған қаражаттың жалпы сомасындағы қымбат депозиттік
Депозиттік база тұрақтылығын ұстау үшін жағдайды талдаудың матеметикалық моделдерін
салынған теңгенің орташа сақтау мерзімі;
мұндағы
ОВ – салымдардың орташа қалдықтары;
ОВК – несиелерді беру бойынша айналымдық.
Бұл көрсеткіш салымдардың тұрақтылығын көрсетеді, ал бұл қысқа мерзімдік
салымға түскен құралдардың орнығу деңгейі
мұндағы
ОВк және ОВн - кезеңнің басында және
Вп – салымдағы түсімдер;
есеп айырысу шотындағы орнығатын жоспарланған түсімнен қаражат үлесі, бұл
мұндағы
ОС - өткен жылдың сәйкес кезеңіндегі (3,6,9,12 ай) есеп
Пфакт – есеп айырысу шотындағы нақты түсімдер(өткен жылдың сәйкес
Ппл – жоспарланған мерзімде есеп айырысу шотына күтілетін түсімдер
халық салымдарының банктік меншікті құралдарына қатынасы. Осы көрсеткіштің төмен
Депозиттерге пайыздық мөлшерлемелердің қалыптасуында банк өзіне алатын тәуекел дәрежесі
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк Басқармасының 1999жылы 20 қазанда бекітілген
Тіркелген сыйақы мөлшерлемелері келісімнің мерзімінде өзгермейді.
Қалқымалы сыйақы мөлшерлемелері келісімнің кез келген уақытында онда қарастырылған
Сыйақыны есептегенде сыйақы есептеудің келесідей әдістері пайдаланылады.
қарапайым әдіс – депозит бойынша негізгі қарыз сомасына сыйақы
мұндағы
пайыздардың жылдық мөлшерлемесі,
депозит қалдығы,
пайыздар есептелетін кезеңдегі күндер саны;
2. күрделі әдіс – сыйақы депозиттің тек
мұндағы
i- пайыздардың жылдық мөлшерлемесі;
n- айлардағы депозиттің ұзақтылығы;
p – депозиттің алғашқы сомасы;
I – салымның барлық мерзіміндегі есептелген пайыздар сомасы.
Коммерциялық банктердің пайыздық саясаты келесі негізгі ұстанымдарда базаланады:
белсеңді әрі икемді коммерциялық құралы ретінде сараланған және экономикалық
Банк үшін қолайлы жағдайларды құру арқасында сәйкес нарықтарда қаржылық
жоғары сапалы банктік өнімдер мен қызметтерге қолайлы бағалар бойынша
ТАРАУ «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК» АҚ-НЫҢ ДЕПОЗИТТІК САЯСАТЫ
Қазақстанның депозиттік нарығындағы «Евразийский Банктің» рөлі
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері – жалпы қаржы жүйесіндегі кәсіпорындар
Коммерциялық банктердің несиелері мен депозиттерінің құрылымы
6-сурет
Қазақстан Республикасының депозит нарығы күрделі де қарқынды дамып келе
3-кесте
Коммерциялық банктердің депозиттері және оның құрылымы
Кезеңдер
Барлығы Валюта түрлері
Ұлттық валюта Шетел валютасы Банктік емес заң-ды тұлғалар Жеке
Қаңтар 1995 73514 54226 19288 45648 27866 51426 22088
Тамыз 1996 83457 55585 27872 51905 31552 50510 32947
Қаңтар1997 73464 44497 28967 44511 28953 42566 30898
Тамыз 1998 120681 63424 57257 80781 39900 70780 49901
Қаңтар 1999 168156 83764 84392 113301 54855 91543 76613
Тамыз 2000 284750 117947 130804 175661 73090 122632 126219
Қаңтар 2001 284533 134744 149788 192826 91706 119499 165034
Тамыз 2002 391463 161581 229882 226772 164691 152985 238478
Қаңтар 2003 420725 150284 270440 233255 187470 126125 294599
Тамыз 2004 497904 206371 291533 275647 222257 144451 353453
Қаңтар 2005 581933 235466 346467 327809 254123 175752 406180
Тамыз 2006 703135 326834 340301 403950 299184 234214 468921
Ұлттық банктің мәліметтері негізінде әзірленген
2006 жылдың қаңтарынан, 2006 жылдың тамызына дейін барлық депозиттер
2006 жылдың қаңтарынан бастап 2005 жылдың қаңтарына дейінгі аралықта
Банк жүйесіндегі депозиттердің кезеңдер бойынша өсу қарқыны млн.тенге
7-сурет
2001 жылдың каңтарында депозиттер сомасы 284 533 млн. теңгені
Халыктың банктердегі депозиттерінің артуы нәтижесінде қазіргі кезде жеке тұлғалар
Осы көрсеткіштер бойынша 2004 жылдың қаңтары мен 2006 ж.
Ал енді Қазақстанның алдыңғы қaтapдaғы Коммерциялық банктеріндегі депозиттердің жағдайына
4-кесте
Қазақстанның алдыңғы қатардағы Коммерциялық банктеріндегі депозиттердің жағдайы*
Банктер атауы
Жыл-дар
Салымдар-дың барлығы (мың тенге)
Соның ішінде: (мың теңге)
талап еткенге дейінгі
депозит-тер Мерзімді депозит-тер Қормен сақтан-дырылған салымдар
1 2 3 4 5 6
1 2 3 4 5 6
Қазақстанның Халық банкі
2004 29036731 14739050 14297681
2005 35741568 15680869 20060699 20032186
2006 52754754 19218017 33536737 22158597
БанкТуранАлем
2004 8601330 1166103 7435227
2005 19358766 2410509 16948257 16841821
2006 36149973 4435867 31714106 23921266
Казкоммерцбанк
2004 3554432 740907 2813525
2005 12584841 2202802 10382039 10094876
2006 43673448 ЗК70620 39802828 23804349
БанкЦентрКредит
2004 2726914 299453 2427454
2005 4938779 574648 4364131 4164881
2006 10131185 848683 9282502 8758966
АТФБанк
2004 3442З8 176404 167834
2005 797488 267223 530265 511199
2006 4642433 730744 3911659 948438
Темірбанк
2004 826212 272938 553274
2005 2014918 290491 1724427 1578876
2006 2978036 397914 2580122 2978036
БанкТуранАлемде барлық депозиттер 2003 жылдың қаңтар айында 8
Казкоммерцбанкте барлық салымдар 2000 жылдың қаңтар айында 3 554
БанкЦентрКредитте барлық депозитгер 2000 жылдың қаңтар айында 2 726
Екінші деңгейдегі банктердегі депозиттердің салыстырмалы өсу қарқыны
мың теңге
8-сурет
АТФБанкіндегі барлық депозиттер 2003 жылдың қаңтар айында 344 238
Темірбанкте 2003 жылдың қаңтар айында барлық депозиттер 826 212
Жалпы алғанда 2006 жылы депозит нарығы жағымды беталыстармен сипатталды.
2006 жыл ішінде долларизация деңгейінің елеулі түсуі байқалды, бұл
Қаржылық сектордың тұрақты даму және халықтың нақты табыстарының өсу
2006 жылы валюталық нарық өзгеріп, теңгенің АҚШ долларына қатысты
2.2 «Евразийский Банк» АҚ қызметінің жалпы сипаттамасы
Экономиканың кез келген субъектісінің қызметінің нақты бағытын талдаудан бұрын,
«Евразийский Банк» АҚ 1995 жылдың маусым айында құрылды. «Евразийский
Алғашқы уақытта «Евразийский Банк» жабық акционерлік қоғам ретінде Ұлттық
«Евразийский Банктің» ойдағыдай қызметін атқаруды мойындайтын нәрсе – оған
«Евразийский Банк» заңды және жеке тұлғаларға қызметтердің кең тізбесін
Олардың ішінде көбірек сұранысты иеленетін қызмет түрлерін атауға болады:
«Евразийский Банк» қызметінің басым бағыты - салымдарды тарту аясында
«Евразийский Банк» –өзнің меншікті логотиптерімен халықаралық пластикалық карталарын шығару
Банктің клиенттеріне республиканың әртүрлі аймақтарында орналасқан ірі өнеркәсіптік және
«Евразийский Банк» АҚ филиалдық желісі өте кең, 2007 жылдың
Филиалдық желісті қозғай отырып, Астана қаласында «Евразийский Банк» өз
Ұсынылған сызбанұсқаға қарап Астана қаласындағы «Евразийский Банк» АҚ филиалының
Несиелік бөлім – қаржылық несиені беру, несиелік желі ашу,
Валюталық бөлім – валюталарды сатып алу-сату есебін, сыртқы экономикалық
Бөлшектік бизнес бөлімі – заңды және жеке тұлғалардан әртүрлі
Операциялық бөлім – клиенттерге шоттарды ашады және оларды жүргізеді,
Касса – қолма-қол ақшаларды инкассациялау, сақтау, қабылдау мен беруді
Пластикалық карта секторы – пластикалық карталарды ресімдейді, клиенттерге олардың
Бухгалтерлік есеп бөлімі – бас кітаптің шоттар жоспарын, балансты
Әкімшілік-шаруашылық бөлім - бухгалтерлік есеп деректері негізінде ағымдық
2.3 «Евразийский Банк» АҚ депозиттік саясатының негізгі қаржылық көрсеткіштері
«Евразийский Банктің» депозиттік саясат облысында маңызды бағыт болып халықтың
«Евразийский Банк» депозиттердің бірнеше түрлерін ұсынады. Олардың көмегімен
«Персональный счет» 3 айдан 3 жылдан жоғары, «Евразийский» 1
Банкте ақша қаражаттарды сақтауға клиенттердің мүддесін көтеру мақсатында банк
Халықтың банкке деген сенімділігінің өсуі туралы депозиттер көлемінің өсуі
Ғылыми-техникалық прогресстің соңғы жетістіктерін қазіргі банк ісінде пайдаланудың мысалдары
Клиенттердің қолайлығы үшін банк телекоммуникациялық құралдар көмегімен есеп айырысу
теңге және валюталық төлемдерді жүзеге асыру;
шоттағы ақша қозғалысы туралы банктен құжаттарды алу;
валютаны сатуға немесе сатып алуға өтінімдерді беру;
басқа банктерден болжанылатын теңдегі түсімдерді алу;
«Қазақстандық қор биржасы» жабық акционерлік қоғамынан (KASE) және Мәскеудің
банкпен кез келген текстік ақпаратпен айырысу.
Банктер тез, үздіксіз әрі арзан есеп айырысуға маңызды мән
«Евразийский Банк» клиенттердің ақшаларын аударудың сапалы әрі
Берілген кестеде ақша аударымдарды жасау үшін «Евразийский Банк»
Мамандардың бағалауы бойынша қазақстандағы банктердегі жеке тұлғалардың салымдары мен
«Евразийский Банк» «Евразийский-Детский» депозитін жеке тұлға немесе үшінші
«Евразийский» депозитіне салымдар жеке тұлғалардан қабылданады және салымдар бойынша
(жылдық %)
Валюта
түрі 1 ай 18 ай 37 ай және жоғары
Теңге 4,2
АҚШ доллары 3,2 6,5 7,5
Евро 3,2 6,5 7,5
Салым сомасы 20 000 теңге немесе 150 доллар.
«Евразийский Проценты вперед!» депозиті бойынша келесідей сыйақы мөлшерлемелері есептеледі.
(жылдық %)
Валюта түрі 3 ай 9 ай 12 ай 24
Теңге 5 7,5 8,5 9,5 10,5
АҚШ доллары 3,0 4,0 4,5 5,0 7,0
Евро 3,0 4,0 4,5 5,0 7,0
«Евразийский Банктің» депозит бойынша табыс төленетін және оны
«Персональный счет»
Валюта түрі 3 ай 12 ай 24 ай 37
Теңге 5,9 9,0 10,0 11,0
АҚШ доллары 3,9 5,0 6,5 7,5
Евро 3,9 1,8 6,5 7,5
Алғаш салынатын салым мөлшері 20 000 теңге немесе 150
Жоғарыда айтылған барлық депозиттер мерзімінен бұрын келісім шарттарының бұзылуы
«Евразийский Банк» жеке тұлғалардың салымдарын сақтандыру қорының қатысушысы болып
Банктің бұл қорға қатысуы әр клиенттің қаржылық қауіпсіздігін қамтамасыз
«Евразийский Банктің» тартылған қаржаттардың динамикасына қарасақ, банктің ресурстық әлуетінің
«Евразийский Банк» халық ішінде үлкен танымалдыққа ие. Бұл фактті
6-кесте негізінде жасалды
9-сурет
Сонымен салымшылар санының және шоттардағы қалдықтардың өсуі «Евразийский Банк»
Сонымен қатар жеке тұлғалардың депозиттерінің шамалы болса да
Алайда банктің ресурстық әлуеті заңды тұлғалардың депозиттері арқасында толады
5-кесте негізінде жасалды
10-сурет
Жеке тұлғалардың депозиттерін тарту аймағында банк жұмысына талдау жасай
5-кесте
2004-2006 жылдардағы «Евразийский Банк» мерзімдік депозиттер көлемі
(мың теңге)
2003 өзге-ріс, % 2004 өзге-ріс, % 2005 өзге-ріс, %
Мерзімдік депозиттер: 6638947
9664703
19397322
27763001
Жеке тұлғалар-дың 1527380 - 4260460 +178% 6856153 +61%
Коммерция-лық құрылым-дардың
5111567
-
5404243
+57%
12541169
+132%
19238759
+53%
6-кесте
2000-2003 жылдардағы «Евразийский Банк» АҚ шоттарындағы ақша қалдықтары
(мың теңге)
2003 2004 2005 2006
Ағымдағы шоттардағы қалдықтар:
Жеке тұлғалардың 127380 377175 862340 1396432
Коммерция-лық құрылымдар-дың 6241385 10024866 11171996 15334203
Кесте деректеріне қарап, азаматтардың мерзімдік салымдар көлемі 2001 жылы
Жеке салымшылармен жұмысты жетілдіру бойынша әртүрлі шараларды әзірлеу «Евразийский
Депозиттік саясаттың теориялық негіздерінде оның құрамдас бөлігі болып пайыздық
Депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелердің түсуіне Қазақстан Республикасының Ұлттық Банктің
7-кесте
Тартылған депозиттер бойынша екінші деңгейдегі банктердің сыйақы мөлшерлемелері, %
2003 желтоқсан 2004 желтоқсан 2005
желтоқсан 2006
желтоқсан
Тартылған мерзімдік де-позит блйынша ортасалмақталған сый-ақы мөлшерлемесі
Шетел валютада 7,1
4,9 5,7
4,9 4,7
3,8 4,4
3,1
Депозиттің негізгі функциясы – бұл жинақтау құралы және ол
Депозиттермен жұмыс істеу аясында АТФБанк қызметін қорытындылай келе,
3 ТАРАУ ДЕПОЗИТТІК САЯСАТТЫ ЖЕТІЛДІРУДІҢ ЖОЛДАРЫ
3.1 «Евразийский Банк» АҚ-ның депозиттік саясатын жетілдіру құралдары
Ақша қаражаттарды тартуда таңдау құқығы қашанда клиенттерде болады. Сондықтан
Қазіргі уақытта коммерциялық банктер алдында пайда болатын мәселелердің бірі
Ресурстық база микроэкономикалық фактор ретінде коммерциялық банктердің өтімділігі мен
Өзіне тек жаңа клиентураны тартуды қосып қана қоймай, және
көздерден ақша қаражаттарды тарту мүмкіндігін қамтамасыз ету және мерзімі,
«Евразийский Банктің» ресурстық әлуетін кеңейту мақсатында өзінің депозиттік
«Евразийский Банктің» депозиттік саясаты азаматтардың барлық әлеуметтік және жастық
«Евразийский Банктің» депозиттік базасын кеңейтуге бағытталған шаралар кешеніне қаржылық
Банк әрбір клиентпен ұзақ мерзімдік серіктестік қатынастарды орнатуға ұмтылуы
Осылайша «Евразийский Банк» баланың оқуына және сыйлық алуға ақша
11-сурет
Сонымен қатар депозиттік саясатты жетілдіру жолында «Евразийский Банктің» табысы
«Евразийский Банктің» депозиттік базасын кеңейту мақсатында біздің ойымызша,
Осы сұрақ шегінде келесі фактті белгілеу қажет: банктің ресурстық
Жоғарыда айтылғандармен қатар «Евразийский Банк» депозиттерді тиімді басқаруды жүргізу
Салымшыларға инфляциялық шығындардан сақтандыру мақсатында салымы үшін пайызын алдын-ала
Клиенттердің ең жоғары мүдделілігі және салымдардың түсімі үшін «Евразийский
Клиенттерге депозиттер туралы қажетті ақпаратты алуды жеделдету әрі жеңілдету
Телефон арқылы клиенттік сервис қызметі аса егжей-тегжейлі ақпарат алуға
Егер клиент өз мәселелерін айтуға қиналатын болса, онда телемаркетинг
Осының салдарынан телемаркетинг бірінші қоңыраулардың көбісін қанағаттандырып, «Евразийский Банк»
Қазіргі заманға сай телекоммуникация жүйесінің тез дамуындағы негізгі элементі
Осымен бірге банк жарнамалық саясатқа жүйелілік тәсілдемелерді жасау керек,
Осылайша «Евразийский Банк» депозиттік саясатты дайындаған кезде оны оңтайландыратын
банктің тұрақтылығын, сенімділігін және қаржылық тұрақтылығын сақтау үшін депозиттік,
тәуекелді азайту мақсатында банк ресурстарын әртараптандыру;
клиенттер бойынша депозиттік портфелді саралау;
әртүрлі клиенттер топтарына сараланған тәсілдеме;
банк өнімдері мен ісметтердің бәсекеге жарамдылығы.
«Евразийский Банктің» депозиттік саясатының жетілдіруге және оның тұрақтылығын қамтамасыз
3.2 Халық салымдарын сақтандыру қоры
Ұлттық Банк басқа банктермен бірге салымшылар ақшасының сақтығын жетілдіру
Бұл жүйе 1999 жылы 25 қарашада Қазақстан Республикасының Ұлттық
Осы қаулы 2000 жылдың 16 ақпанынан күшіне еніп өз
Қордың негізігі мақсаты банктің клиенттерінің мүддесін қорғау, банк-қатысушының қызметін
Салымдарды кепілдіру жүйесі келесі негізде қызмет атқарады:
Ұлттық Банкпен жарғылық капиталы 1 млрд. тенге құрайтын
Қор өз ақшаларын халықтың салымдары бойынша қайтару үшін
2004 жылы 1 сәуір айының жағдайы бойынша Кепідендіру жүйесінің
1. «Банк ТуранАлем» АҚ
2. «Банк ЦентрКредит» ААҚ
3. "Қазақстан Халық Банкі" ААҚ
4. «АТФ Банк» ААҚ
5. «ДАБ «ABN AMRO Bank Kazakhstan» ЖАҚ
6. «Темiрбанк» ААҚ
7. «Демир Казахстан Банк» ААҚ
8. «Казкоммерцбанк» ААҚ
9. «Нұрбанк» ААҚ
10. «Банк «Каспийский» АҚ
11. «Ситибанк Казахстан» ЖАҚ
12. «Нефтебанк» ААҚ
13. "HSBC Банк Казахстан" ЖАҚ ЕБ
14. "Евразийский банк" АҚ
15. "Цеснабанк" ААҚ
16. "Альянс Банкі" ААҚ
17. "Альфа Банкі" ААҚ ЕБ
18. "Валют-Транзит Банкі" ААҚ
19. "ТехакаВаnk" ААҚ
20. "Қазақстан Наурыз Банкі" ААҚ
21. "ТАИБ Қазақ Банкі" ААҚ
22. «Совместный Банк «ЛАРИБА-БАНК» ААҚ
23. «Сеним-банк» ААҚ
24. «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» АҚ
25. «Заман - Банк» ААҚ
26. «Индустриальный Банк Казахстана» ААҚ
27. «Казахстан – Зираат Интернешнл Банк» ЖАҚ
28. «Банк Китая в Казахстане» ЖАҚ ЕБ
29. «Данабанк» ААҚ
30. «Алаш - Банк» ЖАҚ
31. «Торгово-промышленный банк Китая в городе Алматы» ЖАҚ
32. «Казинвестбанк» АҚ /42/.
Қордың активі 2003 жылы 1 мамырда 3050,8 млн. тенге.
қысқа мерзімді мемлекеттік банк қоры (1 жылға дейін) -457,7
ұзақ мерзімді мемлекеттік банк қоры (1 жылдан жоғары)- 2420,6
Банк қатысушыларының қосқан жалпы жарнасы 1.05.02 жыл 10554,1 млн.
Қордың нормативті және құқықтық құжаттары үнемі жетілдіріліп отырады.
Мұнда кепілдендірілмейтіндер:
ұсынушыға арналған мерзімдік салым;
жеке тұлғалардың банкке сенімгерлік басқаруға берген ақшалары;
заңды тұлға құрмай кәсіпкерлік қызметпен айналысатын жеке тұлғаның салымдары
үшінші бір тұлғаның немесе сол банктің алдында міндеттемесі бойынша
сол банкктің акционерлері (дауыс беруге құқылы 5 % астам
Ең алдымен халықтың мерзімді салымдары кепілдендіріледі. Қордың басқармасының шешімімен
Халықтың салымдарын кепілдендіру жүйесіне қосылмаған банктер меншікті капиталдарының көлеміндей
Банктің салымшысы, яғни салымы кепілдендірілген банктің салымшысы банкті жабу
Сол өтінішке банк салымдарының келісім-шартын жеке немесе салым құжаттары
- 200 мың теңгеден аз болса-салым сомасы толықтай қайтарылады
- 200 мың теңгеден -400 мың тенгеге дейін
- 400 мың теңгеден -600 болса-360 мың теңге және
- 600 мың тенгеден 800 мың тенге дейін болса,
- 800 мың теңге 1 млн теңгеге дейінс-560
- 1млн теңгеден көп болса , онда қор 600
Салымның қалған сомасы мен соған сыйақысы (пайызы) банктің тоқтату
Қор салмышыға салымның қандай валютада болсын қайтарымды теңге түрінде
Жалпы нарықтың өзгермелілігіне және экономиканың өміршеңдігіне байланысты заңдық құжаттарға
2002 жылы сақтандыру обьектілерін кеңейту қарастырылды, яғни талап етуге
Банк-қатысушылардың міндеттері мен талаптары кеңейтілген.
Жеке тұлғалардың мерзімді салымдары бойынша төлеу сеткасы қарастырылған .
2003 жылдың 31 қаңтарда Қор Кеңес диеректорларының №2
Теңгемен мерізімдік салым бойынша:
- 6 айға дейін және толық жылдық 10,0
- 12 айға дейін және толық жылдық 13,0%
- 36 айға дейін және толық жылдық 15,0 %
АҚШ долларымен мерізімдік салым:
- 6 айға дейін және толық жылдық 6,0 %
-12 айға дейін және толық жылдық 7,0%,
- 36 айға дейін және толық жылдық
- 36 айдан жоғары жылдық 10,0 %
евромен мерізімдік салым:
6 айға дейін және толық жылдық 5,0 %,
12 айға дейін және толық жылдық 6,0 %
36 айға дейін және толық жылдық 8,0 %
36 айдан жоғары жылдық 9,0 %
Кемшілігі: банктер жүргізетін активті операциялар көлемінің өсуі, бәсекелес тікке
Қазақстанда кепілдендіру жүйесі орнығу кезеңінде өтуде, осыған байланысты бұл
Осылайша Қазақстанның банк жүйесінде жаңа құрылым ретінде кепілдендіру жүйесінің
2000 жылдың 9 ай ішінде жүйеге қатысушы-банктерде жеке тұлғалардың
2000 жылдың наурыз айында банктік құпия туралы заңның қабылдануы
2000 жылдың ақпан айында жұмысын бастаған депозиттерді коллективті кепілдендіру
Салымдарды сақтандыру жүйесі кемеліне жетпеген, бірақ жүйе жұмысын бастады
Осы ережелерге сәйкес қор жоғарыда көрсетіліп кеткен тәртіпте ақша
ҚОРЫТЫНДЫ
Коммерциялық банктерде активті операцияларға қатысты пассивті операциялар бастапқы рөлді
Банктер үшін депозиттік базаны нығайту өте қажетті. Жалпы салымдар
Депозит негізінен банкке белгілі уақытқа сақтауға, қолдануға берілген ақша
Алайда банктік ресурстар қалыптасуының депозит сияқты көзінің кейбір кемшіліктерін
Жұмысты жазу барысында елдегі депозиттік нарықтың ағымдағы жағдайы талданған,
Дипломдық жұмыста жүргізілген зерттеу нәтижелері бойынша Қазақстанның депозиттік нарығында
Біріші тарауда коммерциялық банкте депозиттік саясаттың қалыптасу үрдісіне көңіл
Ал, екінші тарауда депозиттердің коммерциялық банктерде алатын орнына, Қазақстандағы
Соңғы екі-үш жылда банктердегі салым үлесінің ұлғаюы заңдық құқықтың
2002 жылы депозиттердің орташа үлес салмағының көлемі әрбір адамға
Қазақстанның депозит нарығын талдай отырып, банктік секторда жинақттардың 2001-2003
Дипломдық жұмыстың зерттеу объектісі «Евразийский Банк» АҚ-ның келетін болсақ,
Сондай-ақ осы жұмыстың үшінші тарауында банк салымдарының және депозиттік
Клиенттердің банкке деген сенімін жақсарту мақсатында құрылған «Жеке тұлғалардың
Депозиттік операциялар қызмет көрсетуде клиенттерді қанағаттандыру мақсатында үнемі озық
Жұмыста қазіргі уақытта коммерциялық банк алдында тұрған мәселелер қатары
Депозиттік саясаттың теориялық негіздерін зерттеу және салымдарға қаражатты тарту
Банктің ресурстық әлуетін кеңейту және депозиттік базаны күшейту үшін
Халықтың әртүрлі табыс деңгейіне бағдарлана отырып салымдардың бар тізбесін
Жинақ сертификаттарын шығаруды игеру.
Халықтың мерзімдік салымдарын болжамбаған кері алудың жағымсыз әсерін азайту
Инфляциялық жоғалтуларды өтеу мақсатында орналастырылған салымдар бойынша сәйкес табысты
Клиенттер үшін жаңа ісмет – телемаркетинг қызметін енгізу.
Банк қызметін активтендіру.
Дипломдық жұмысты жазу барысында қойылған мақсатқа қол жеткізілді және
қолданылған әдебиеттер тізімі
Қазақстан Республикасының «Валюталық реттеу туралы» заңы. 24 желтоқсан 1996
Қазақстан Республикасының «Банктер және банк қызметтері туралы» заңы. 31
Қазақстан Республикасының «Төлемдер мен ақша аударымдары туралы» заңы. 29
1995 жылдың 31 тамызынан № 2444 өзгерiстер мен қосымшалар
Толық экономикалық, қаржылық-несиелік, банктік, салықтық-кедендік, сақтандыру, биржалық және кәсіпкерлік
VISA, Eurocard/ МasterCard халықаралық пластикалық карталарды беру тәртібі жөніндегі
Абдильманова Ш.Р. Банковский маркетинг на рынке услуг населению. Алматы:
Алпамысов А.А. Управление депозитными ресурсами в Республике Казахстан. Автореферат.
Бохаев Д.Т. Коммерциялық банктердің несие ресурстарын құрудағы депозиттер: проблемалары
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для
Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. – М.:
Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). –
Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и
Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1998
Морошкин В.А. Простые и сложные проценты. Методическое пособие по
Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Представление финансовых услуг. –
Сейткасимов Г.С., Шаяхметова К.О., Абдраимова Г.Т. Бухгалтерский учет и
Сейткасимов Ғ.С. Ақша Несие Банктер.Оқулық. – Алматы: экономика, 2001жыл.
Сейткасимов Г.С. Бнаковское дело. – Алматы: Ќаржы-ќаражат, 1998 год.
Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник. – Алматы: экономика,
Сейткасимов А.Г. Управление банковской ликвидностью и методы ее анализа.
Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /Под ред. Сенчагова
Акпеисов Б. Вклады населения и их защита. // Банки
Ахметов А. Личная финансовая безопасность гарантируется. // Казахстанская правда
Банки Казахстана//Журнал. Алматы.-2004. №1
Гринкевич А. А ты застраховал свой депозит? // Банки
Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов. // банковское дело,
Доклад на международном экономическом саммите Евразия – 2000. //
Жуйриков К.К. Страхование или гарантирование? // Банки Казахстана, 2000
Жунусова Г. Некоторые особенности банковской конкуренции в Казахстане. //
Зейнельгабдин А. Финансовая система и реальная экономика. // Деловая
Каленова Р. Защищать интересы частных клиентов банков. // Банки
Куанова Г.А. депозиты в банковской системе Казахстана. // Саясат,
Куанова Г.А. Формирование депозитной политики в коммерческих банках. //Каз.
Лисак Б. Казахстанские банки на пути перемен. // Банки
Пресс-релиз Национального Банка Республики Казахстан от 9 января 2001
Рамазанов Н. Курс не изменился. // Деловая неделя от
Сагиндыкова М. Казахстанский фонд гарантирования вкладов – новая структура
Ташпулатова С. Накопления населения как источник массовых инвестиций. //
Шамуратов Е К вопросу о государственном фонде страхования
www.eurasian -bank.kz.
www.nationalbank.kz
www.kazstat.kz
www.kdif.kz
11
11
Талап еткенге дейінгі депозиттер (белгісіз мерзімдегі міндеттемелер)
Мерзімдік депозиттер (белгілі мерзімдегі міндеттемелер)
Мерзімсіз салымдар
(толық сомада алынады)
Депозиттік сертификаттар
Ағымдағы шоттар-
дағы салымдар (толық немесе бөлігімен алынады)
Депозиттік сертификаттар
Жинақ сертификаттары
Жинақ салымдары
Меншікті мерзімдік салымдар
Заңды тұлғалар
Жеке тұлғалар
Корпорациялар, фирмалар және т.б. коммерциялық ұйымдар
Қазнашылық және үкіметтік ұйымдар
Коммерциялық емес ұйымдар
Зерттеу кезеңі
Нарықты талдау және зерттеу
Банк мүмкіндікте-рін талдау
Клиентқажетті-ліктерін зерттеу
Жоспарлау кезеңі
Банктік өнімдер түрлерін кеңейту және қызмет көрсету сапасын көтеру
Банктің депо-зиттік опера-циялары бой-ынша тәуекел-дерді барынша азайту
Банктің депозиттік және несиелік портфелдерін басқаруды оңтайландыру
Депозитке құ- ралдарды тарту үрдісінде пайданы барынша көбейту
Шешім қабылдау және жүзеге асыру кезеңі
Активтер мен пассивтерді тиімді басқару
Депозитке салымдарды тарту үрдісі.
Белсеңді жарнама жүргізу
Банктің депозиттік портфелінің қалыптасуы
5-сурет
Қаржылық құралдар
Салымдар тізімін кеңейту.
Жинақ сертификаттарын шығару.
Салымдар бойынша пайыздарды алдын-ала төлеу.
Мерзімді депозиттерді мерзімінен ерте кері алудан қорғау.
Құралдардың оңтайлы сақтау көлемін және кезеңін анықтау.
«Евразийский Банк» АҚ-ның депозиттік саясатын жетілдіру құралдары
Маркетингтік құралдар
Телемаркетинг қызметін құру.
Клиенттер бойынша депозиттік портфельді саралау.
Жарнамалық саясатты активтендіру.
Коммерциялық банктің депозиттік саясаты
депозиттік саясаттың объекттері
депозиттік саясаттың субъекттері
Тартылған қаражаттар:
Депозиттер.
Банкаралықнесие
Векселдер
Сертификаттар
Коммерциялық банк
Мемлекеттік мекемелер:
Орталық банк
Салық комитеті.
Банктің клиенттері:
Жеке тұлғалар.
Заңды тұлғалар.
Банктің қосымша қызметтері:
(кешендік қызмет көрсету)
Крммерциялық банктің депозиттік саясатын құру принциптері
Жалпы принциптер
Айрықшалықты
Шығындардың оңтайлы деңгейін қамтамасыз ету принципі
Ғылыми негізділік принципі
Оңтайлылық пен тиімділік принципі
Банк операцияларының қауіпсіздік принципі
Сенімділікті қамтамасыз ету принципі
Кешендік тәсілдеме принципі
Депозиттік саясат элементтерінің бірлік принципі




Ұқсас жұмыстар

---

Коммерциялық банк

---

Қазақстан банк жүйесінің ағымдағы жағдайы

---

Казақстан Республикасындағы банк жүйесі туралы

---

Банкінің атқаратын функциясы және мәні

---

Банк жүйесін ақша-несие реттеу құралдары

---

Коммерциялық банкте депозиттік саясаттың қалыптасуы

---

Темірбанк АҚ − ның 2007, 2008 және 2009 жылдарындағы баланс активтерінің құрастырылу көздерінің құрамы мен құрылымының динамикасын талдау

---

Банктің активтері мен пассивтері

---

Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері

---

Қазақстан Республикасының банк жүйесiнің қалыптасуы мен дамуы

---