К І Р
I тарау. Нарықтық экономикаға көшу кезеңіндегі ипотеканың дамуы
1.1. Ипотеканың тарихы
1.2. Нарықтық экономикаға көшу кезеңіндегі ипотекалық несиенің
атқаратын рөлі
1.3. Ипотекалық институттың дүниеге келуі, дамуы
1.4. Қазақстан республикасындағы тұрғын үй нарығы
II тарау. ҚР ипотекалық несиенің қазіргі кездегі жағдайы мен
2.1. ҚР-ғы ипотекалық баспана несиесі жүйесінің жүзеге асуына
дейінгі тұрғын үй мәселесі
2.2. ҚР-на ипотекалық несиенің енуі мен дамуы
2.3. Соңғы жылдардағы ҚР-ғы тұрғын үй қаржысының жүйесін
дамытуға арналған
құқықтық және ұйымдастыру базасының қазіргі жағдайы
2.4. Ипотекалық несиенің әсерін жоғарылату жолдары
III тарау. ҚР ипотекалық несие нарығындағы «БТА ипотека» және
«Астана-финанс» акционерлік қоғамдарының қызметтері
3.1. Компания жайындағы жалпы ақпарат пен оның қызметінің
негізгі бағыттары
3.2. Коммерциялық жылжымайтын мүліктің экономикалық аспектілері
3.3. Компанияның «Астана қаласындағы тұрғын үй құрылысының
ипотекалық несиелеу бағдарламасына» қатысуы
3.4. Қалалық тұрғын үй құрылысының ипотекалық несиелеу бағдарламасы
негізінде баспана сатып алу үшін ипотекалық қарызды құжаттау рәсімі
Қорытынды
Әдебиеттер тізімі
Қосымша
I тарау
Нарықтық экономикаға көшу кезеңіндегі ипотеканың дамуы
Ипотеканың тарихы
Рим мемлекетінде міндеттемелерді орындауға кепілдік беретін бірнеше институттар мен
Рим жерінде кепілдіктің үш түрі қолданылды: fiducia, pignus, hypotheca.
Рим мемлекетінде міндеттемелерді қамтамасыз ету жүйесінің дамуы несие берушінің
Сондықтан қарыз адам ешбір пайдасыз, қиын жағдайда қалатын, ол
Демек, фидуция институты, атауында көрсетіліп тұрғандай (fiducia – сенімділік,
Фидуция институтының жетілмеуі преторлық құқық аясында кепілдің басқа түрі-
Сонымен қатар, fiducia мен pignusтың ең алдымен кепілді бекітуде
Экономикалық айналымның талаптары, қарызгер кепілдегі затты иемденуге және қолдануға
Жер – жеңіл қолданылатын тауар, яғни, бұл меншіктің қарыздан
Келе-келе осы мақсатта ипотекалық деп аталатын аса ерекше кітаптар
Ежелгі Римде ипотекалық несиелеу қажетті қасиеттер – «арнайылық» пен
Біртіндеп ипотека орта ғасырлық еуропалық экономикаға енеді. Германияда ол
1916-жылы АҚШ-тың 12 аймағында фермерлердің жерлерін кепілдікке ала отырып,
Франциядағы ірі жер банкі («Креди фонсье де Франс») және
Канададағы ипотекалық банктер несие институттарының дәстүрлі түрі болып табылады.
Пруссияда қорытындыланған ипотекалық жүйе 1783 және 1872-жылдардағы қаулылармен, Австрияда
Еуропалық мемлекеттердің экономикасында ипотека екі түрлі сипатқа ие: біріншіден,
Ипотеканың шын мәнінде сенімді экономикалық ынталандырмаға айналуы ерекше кітапқа
Рим мемлекетінде ипотека талапқа және ипотека мен несие берушіні
Рим мемлекетінің рецепциясы кезінде ипотека еуропалық экономикаға ауысты. Революцияға
Көбінде ипотека АҚШ, Канада, Ұлыбритания, Германия, Франция және Швецияда
Қазіргі құқықта ипотека институтының түрі өзгерді, бірақ, Рим заңгерлерінің
Сонымен, ипотека – кепілге қалдырылған зат кепілдемешінің иелігінде қалатын
1.2. Нарықтық экономикаға көшу
жағдайындағы ипотекалық несиелеудің рөлі
Ипотекалық несиелеу – банктен қарыз алу кезінде несие берушіге
Ипотекалық несие – жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып, банктердің
Ұзақ мерзімді ипотекалық несие – дайын баспананы (пәтер немесе
Ипотекалық несиелеу мемлекет экономикасы мен әлеуметі дамуында белгілі бір
Аса маңызды мәселелердің біріне материалды белсенділіктердің құнды қағаздарға, жеке
Рузвельттің «жаңа курсты» баспана иелеріне (баспана ипоткасы) несие беруді
Ипотекалық бизнестің дамуы экономика саласының өркендеуіне тікелей әсер етеді.
Ипотекалық несиелеудің дамуы әлеуметтік тұрақсыздықты жоюға көп көмегін тигізеді.5
Мемлекеттегі банктік жүйе қызметінің сапалылығы мен тұрақтылығына қол жеткізуде
Ипотекалық несиелеудің банктік қызметтегі тиімді бағыт екені даусыз. Ипотекалық
Ипотекалық банкттер ұлттық деңгейде, негізінен бірлестіктер құрайды. Ипотекалық банкттер
Ипотекалық несиелеу жүйесінің банк жүйесінің тұрақтылығына әсер ететін тағы
Сондықтан да Қазақстан Республикасы дамуының дәл қазіргі кезеңінде ипотекалық
Сонымен, ипотеканың мемлекет экономикасына тигізетін оң әсерін төмендегідей жүйелеуге
шаруашылық айналымға кепіл беру арқылы, қордағы құнды қағаздарды екінші
жылжымайтын мүлік нарығы ақшалай қаражаттың белгілі бөлігін «байланыстырады» және
тұрғындардың жылжымайтын мүлікке төленетін ақшалай қаражаты текке емес (мысалы,
банк қызметінде несиелеуді жүргізу технологиясын меңгеру қолданылады, әсіресе, кепілге
Жоғарыда айтылғанның барлығы Қазақстанда ипотеканы (жылжымайтын мүлік кепілін) дамыту
Ипотекалық институттың дүниеге келуі
Барлық дерлік мемлекеттің әр түрлі дәрежеде сәтсіздіктерге ұшырап, экономикалық
Ипотека - көпшіліктің ойлағанындай, дамыған капитализм мемлекеттерінен келген жаңа
Ежелгі римдіктер ипотекалық несиелеу институтын грек колонияларынан қабылдады, кейіннен
Біртіндеп ипотека орта ғасырлық еуропа заңдарына да ене бастайды.
Екі жақ тарапқа да қаупі аз осы сипаттағы несиелік
Ипотека жайлы сөз қозғағанда, Америка, атап айтқанда, азаматтардың баспана
1920-1930-жылдардағы терең экономикалық тоқырау кезінде АҚШ-тың баспана қаржылай салымы
Қазіргі таңда Қазақстанның банктік жүйесі ең үлкен және тез
Соңғы жылдары банктердің ресурстық базалары мен белсенділігінің мақсатты түрде
Соңғы 2 жылдың ішінде азаматтардың тұтыну мақсатында алған несиелерінің
Қазақстанның банк жүйесіндегі несиелеу қаупінің мөлшері банктердің несиелік қоржынының
2005-жылдың басындағы жағдай бойынша, заңды және жеке тұлғаларға берілген
Жылжымайтын мүлікке берілетін қарыз мөлшерінің тез өсуі тікелей банк
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі мен ҚР Агенттігі қаржы нарығы
Қазіргі коммерциялық банктердің басты мәселесі, көбіне, несиелеу процесіндегі тәуекелдің
Ипотека – ипотекалық қарыз алу мақсатында жылжымайтын мүлікті кепілге
«Ипотека» термині алғаш рет Грецияда пайда болған. Бүгінгі күні
Әлемдік банк шаруашылығының даму заңдылықтары тұрғысынан қарағанда, ипотекалық несиелеу
Халықты тұрғын үймен қамтамасыз етуде ипотекалық несиелеу маңызды рөл
Жалпы тұрғын үй ипотекалық несиелеуінің біртұтас нарықтық жүйесін құру
Республика азаматтарын тұрғын үймен қамтамасыз ету мәселелерін шешуде тек
Тәуелсіздік алғаннан кейінгі еліміздегі тұрғын үй мәселесі «жабайы комерциядан»
Бұл олқылықтың орны араға жеті жыл салып толтырылды. 2000-жылғы
Қазақстанда ипотека дағдарысты жоюға екі жолмен ықпал етеді.
Біріншіден, ипотекалық несиелеудің позитивті дамуы экономиканың нақты секторында тереңдей
Екіншіден, ипотекалық несиелеудің дамуы экономикалық дағдарыстан туындайтын әлеуметтік тұрақсыздыққа
Бір жағынан, ипотекалық несиелеудің дамуы жұмыссыздық зардаптарына тосқауыл бола
Екінші жағынан, әлеуметтік тұрақтылыққа қол жеткізудің ең маңызды алғы
Қазақстан республикасындағы тұрғын үй нарығы
Тұрғын үй нарығындағы бағалардың деңгейі туралы іріктеп зерттеу қорытындысының
2005-жылдың қаңтарында қайталама нарықтағы тұрғын үй 2004-жылдың қаңтарымен салыстырғанда
2005-жылдың қаңтарында Астана және Алматы қалаларында қайталама нарықтағы тұрғын
II тарау
ҚР ипотекалық несиенің қазіргі кездегі жағдайы мен дамуы
2.1. ҚР-ғы ипотекалық баспана несиесі жүйесінің
жүзеге асуына дейінгі тұрғын үй мәселесі
Қазақстанда экономикалық құрылыс бастау алғаннан-ақ, тұрғын үй реформасы, аса
Жаңадан салынған үйлерге деген тұрғындардың көпшілік бөлігінің айтарлықтай жоғары
1993-жылы баспана реформасында маңызды қадам жасалады. Қазақстан Республикасы Президентінің
Жоғарыдағы жарлықта жарияланған стратегиялық мәселелердің көпшілігінің іске асырылмағанына қарамастан,
Бірқатар жылдар ағымында мемлекетке қосылып жатқан тұрғын үй көлемі,
Құрылыс саласындағы жекешелендіру белсенділігінің құлдырауы бірқатар ұйымдардың экономикалық жағдайларына
Қазақстандағы талап пен сұраныс кезеңі мен құрылысы, сонымен қатар
Жалпы республика бойынша тұрғын үйге деген сұраныс төмен болды.
Сұраныс беру мүмкіндігінің негізгі факторына бюджеттік шектеу, жекелей алғанда,
Халықтың тұрғын үйге деген сұранысы, негізінен, жаңа отбасылардың отау
1997-жылғы мемлекетіміздің астанасын Алматы қаласынан Астанаға көшіру сұраныс көлемін
Егер облыс орталықтарындағы жағдайды қарастырсақ, онда мынадай жағдайды байқауға
1998-2000-жылдары ерекше құрылған (қаладан тыс барлық жағдайымен салынған жеке
1998-жылы тұрғын үй құрылысының көлемі 1990-жылмен салыстырғанда 7 есеге
Сонымен, құрылыс саласындағы жалпы жағымсыз көріністің сипатында статистика көрсеткіші
Екінші жағымды тенденция, біріншімен салыстырғанда аса маңызды болмаса да,
2000-жылы алғашқы нарықтағы тұрғын үй құны екінші нарық бағасынан
Жақын арада жетістікке жету мақсатында тұрғын үйді несиелеу көлемінің
Ресми көрсеткіштерге сәйкес, орта есеппен алғанда, 1999-жылдың шілде айындағы
Тұрғын үйді сатып алу мақсатында ипотекалық несие алу мүмкіндігіне
Жалпы алғанда, тұрғын үй ипотекалық несиесіне сұранысқа деген төлеу
2.2. ҚР-на ипотекалық несиенің енуі мен дамуы
1999-жылдың соңында Қазақстанның Ұлттық банкі ипотекалық несиелеу жүйесін енгізудің
Қазақстан ипотекалық несиелеу жүйесінің Малайзиялық үлгісін таңдап алды. Оның
2001-жылдың шілде айында «Қазақ ипотекалық компаниясы» жабық акционерлік қоғамы
Астана қаласында 25.12.2001-ж. өткен № 123/26-II Мәслихаттың шешімі бойынша
Бағдарламаның мақсаты мен негізгі мәселелері:
Тұрғын үй құрылысын дамыту мен баспана нарығын қалыптастыру;
Астана қаласы халқының қазіргі өмірлік деңгейіне, құны мен қол
Тұрғын үйді сатып алуда қолдары жететіндей несиелеу мен қаржыландыру
мемлекеттік коммуналдық тұрғын үй қоры категориясына жататын тегін тұрғын
2002-жылы Астана қаласында 230 мыңнан астам квадрат метр тұрғын
Валютті эквиваленттік тіркеусіз теңгемен ұсынылатын, сонымен қатар ұзақ мерзімге
Қазақ ипотекалық компаниясы қарыз алушыларды қауіпсіздендіретін кестені іздеуде үлкен
Алғашында Компания несиелі тәуекелге арнап өз ішінде несие беруші
Ипотекалық тұрғын үй несиелеріндегі сыйақы көлемінің ауыспалылығына байланысты, оларды
жылжымайтын мүлікке жасалған келісімді тіркеудің мемлекеттік заңмен бекітілген тәртібінің
несие алу арқылы тұрғын үй сатып алатын азаматтарға арналған
заңды тұлғаның банкротқа ұшырауында кепілдегі мүліктің конкурстық массаға қосылуы.
Осыған байланысты Қазақстанның Ұлттық банкімен жұмыс тобы құрылды, оның
Дегенмен, ипотекалық несиелеу саласына қажетті амалдарды қарастыру – басты
Ипотекалық тұрғын үй несиесі бойынша қажетті амалдарды ішкі нарықта
Дегенмен, отандық қор нарығындағы жағдай шетелдік валютамен белгіленген корпоративті
Халықаралық тәжірибе мен жоғарыдағы жағдайды толық сараптаудан өткізгеннен кейін
Қазақстан Ипотекалық Компаниясымен ипотекалық несиелеу жүйесін ұйымдастыру негізінде 2002-жылы
Ипотекалық несиелеу жүйесі тез дамып, тұтынушылардың несиелеу нарығында алдыңғы
Тұрғын үйді сатып алудың біздің қоғамымызға енген жаңа формасын
Сауалнаманы сараптай келе, 40 %-дың өз баспаналарына қанағаттанбайтындықтары анықталды
Несие алудан бас тартуға мәжбүрлеудің негізгі себебі - тұрақты
Ипотекалық несие алуға тәуекел жасамауға
негіз болатын негізгі қиындықтар (%)
Тұрақты түрдегі ақшалай кірістің болмауы 28,3
Несиені жабу мүмкіндігінің болмауы 21,7
Әрқашан жұмыстың болып тұратынына сенімсіздік 19,6
Ипотекалық несиені құжаттаудың жолдарын білмеу 10,9
Айлық жалақының азайып қалуына қауіптену 4,4
Басқа себептер 2,2
Жауап беруге қиналғандар 13,0
Сөйтіп, сауалнама жүргізу кезінде ипотекалық несиелеу азаматтар арасында айтарлықтай
Егер Қазақстан ипотекалық компаниясының 2002-жылғы бағалауы бойынша, Алматы қаласында
2003-жылға дейін банктардың аймақтарда ақырын қызмет атқарғанын атап өту
2004-жылы Қазақстандағы ипотекалық несиелеу нарығы Қазақстан Республикасы Үкіметінің тұрғын
Осы жылдың 14-сәуірінде Қазақстан Үкіметі 2005-2007 жылдарға арналған тұрғын
Халық банкі сәуір айының 1-інен бастап еліміздің үш ауданында
2004-жылдың 16-сәуірінде ҚР үкіметінің мәжілісінде тұрғын үй құрылысын дамытудың
Премьер-министр Д.Ахметовтың атап өткеніндей, 2005-жылдан бастап ипотекалық несиенің мерзімі
Қордың бастапқы кезеңіндегі «арзан» және «ұзақ» ақша түрінде тартымдылық
2004-жылдың 25-мамырында ҚР қаржы Министрлігі, «Қазақстан ипотекалық компаниясы» жабық
2004-жылдың 5-шілдесінен бастап республикамызда ипотекалық несиелеудің Мемлекеттік кепілдеме қоры
Жақын арадағы үш жыл ішінде Қазақстанның ипотекалық несиелеу жүйесінде
Ұлттық банк төрағасы Әнуар Сәйденов: - бюджеттен бөлінетін үлкен
Бағдарламаның құрылуымен қатар тұрғын үйлердің өздері де белсенді түрде
2.3. Соңғы жылдардағы ҚР-ғы тұрғын үй қаржысының жүйесін дамытуға
Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелеуге қатысты төмендегідей бірқатар заңдар мен
1994-жылғы 27-желтоқсандағы Қазақстан Республикасының азаматтық кодексі (Жалпы бөлім);
1999-жылғы 1-шілдедегі Қазақстан Республикасының азаматтық кодексі (Арнайы бөлім);
1995-жылғы 24-сәуірдегі Қазақстан Республикасының «Салық және басқа да бюджетке
1998-жылғы 30-шілдедегі Қазақстан Республикасының «Жылжымалы мүлік салығын тіркеу жөніндегі»
1996-жылғы 31-желтоқсандағы Қазақстан Республикасының «Мемлекеттік жолдама жөніндегі» заңы;
1998-жылғы 17- желтоқсандағы Қазақстан Республикасының «Неке және отбасы жөніндегі»
1998-жылғы 30-шілдедегі Қазақстан Республикасының «Орындаушы өндіріс пен сотты орындаушылар
1997-жылғы 16-сәуірдегі Қазақстан Республикасының «Тұрғын үй қатынастары жөніндегі» Заңы;
1995-жылғы 31-тамыздағы «Қазақстан Республикасындағы банктер мен банктік қызмет жөніндегі»
1995-жылғы 3-қазандағы «Сақтандыру жөніндегі» заңдық күші бар Қазақстан Республикасы
1995-жылғы 23-желтоқсандағы «Жылжымайтын мүлік несиесі жөніндегі» заңдық күші бар
1998-жылғы 19-қарашадағы «Қазақстан Республикасы заңдарын жүзеге асыру жолдары жөніндегі»
1997-жылғы 22-тамыздағы «Мемлекеттік тұрғын үй саясатын жаңа экономикалық жағдайларда
1996-жылғы 6-шілдедегі «Ипотекалық несиемен қамтамасыз ету мақсатында жер аумағының
1999-жылғы 29-сәуірдегі ««Ипотекалық несиелеудің республикалық қоры» акционерлік қоғамын құру
1998-жылғы 28-шілдедегі «Қазақстан Республиасы нотариалдық кеңестерімен жүргізілетін нотариалды кеңес
1998-жылғы 4-шілдедегі «Жылжымайтын мүлікке иелік құқын мемлекеттік тіркеуден өткізу
03.06.2003-ж. «Ипотекалық несиелеу мәселесі бойынша кейбір заң актілеріне өзгерістер
2.4. Ипотекалық несиенің әсерін жоғарылату жолдары
Ипотекалық несиелеу жүйесін жетілдіру мен тұрғын үй құрылысын қаржыландырудың
Республикада ипотекалық несиелеу жүйесіне ынталандыру мақсатында Қазақстанның Ұлттық банкі
Банктер сонымен қатар құрылысты жинақтау жүйесін дамытуда қызмет етеді.
АҚШ-тағы ипотекалық облигациялар нарығы көлемі жағынан мемлекеттік облигациялар көлемінен
Әр банк өз нишасын банктік сала бойынша анықтайды және
Жобалы қаржыландыру - әр түрлі қаржыландыру көзін табу және
Тұрғын үй құрылыс несиелеуінің тағы бір бағыты құрылыс жинақ
Аз мөлшердегі кіріс көзі бар тұрғындардың баспаналық жағдайларын жақсартуға
2001-жылғы 4-желтоқсандағы Қазақстан Республикасы Президентінің «2030-жылға дейінгі Қазақстан дамуы
Бүгінгі таңда банктердің барлық активтерінің 60%-ы экономиканы несиелеуге бағытталған.
Ипотекалық несиеге банктерді ынталандыру мақсатында Қазақстан Республикасы Үкіметімен 1996-жылғы
2000-жылғы 21-тамызда Қазақстан Үкіметінің № 1290-қаулысымен бекітілген ұзақ мерзімді
Ипотекалық несиелеу несие берушінің қарызға алынған қаражат орнын кепілдегі
Кепілзат ала отырып несие беретін ескі несиелеу мекемелерінің қатарына,
2003-жылғы 3-шілдедегі «Ипотекалық несиелеу мәселесі бойынша Қазақстан Республикасының бірқатар
III тарау.
ҚР ипотекалық несие нарығындағы «БТА ипотека» және
«Астана-финанс» акционерлік қоғамдарының қызметтері
3.1. Компания жайындағы жалпы ақпарат пен оның қызметінің негізгі
«БТА Ипотека» акционерлік қоғамы алғашқы 100%-дық жеке компания болып
Қазіргі сәтте компания қарыз беру операцияларын жүргізуге арналған Қазақстан
Бүгінгі таңда «БТА Ипотека» акционерлік қоғамы Қазақстан Республикасының ипотекалық
Дәл қазіргі жағдай бойынша компанияның орталық офисі Алматы қаласында
Ипотекалық несиелеуді дамытудағы компанияның басты бағыттары мынадай:
Екінші нарықтағы тұрғын үйлерді сатып алуға несие беру;
Бірінші нарықтағы тұрғын үйлерді сатып алуға несие беру;
Иеліктегі тұрғын үйді жөндеуден өткізуге несие беру;
Жеке коттеджер құрылысына несие беру;
Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға несие беру;
Соңынан сатып алушылардың салынған үйді ипотекалық несие арқылы иемденулері
Жалпы алғанда, компанияның қызмет механизмін келесідегідей сипаттап беруге болады:
Компания қарызды қолдану арқылы жылжымайтын мүлікпен жасалатын шарт кезінде
Нарықтың негізгі ұйымдастырушыларымен қалыптасқан ұзақ мерзімді қатынастар тұтынушыға өзіне
Қарыз алушының несие алу мен төлеу қабілеттілігін сараптау ісінің
Несие тәуекелін төмендету үшін компания белгілі бір үлгідегі жолдарды
Екінші сатылы банктермен қалыптасқан ұзақ мерзімді қатынастар компанияға несиелік
Компанияның өнімді стратегиясы ақшалай қаражат бойынша өзінің арнайы талаптары
Осы стратегияны жүзеге асыруда компания ипотекалық пакет деп аталатын
Компания потенциалды қарыз алушылардың мүмкіндіктері мен сұраныстарын барынша қанағаттандыруға
Компания тұтынушыларға кеңес беруде халықаралық стандарттарды сақтайды. Барлық есеп
3.2. Коммерциялық жылжымайтын мүліктің экономикалық аспектілері
2001-жылдың шілде айынан Компания коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу
Банктік коммерциялық қарыздар заңды тұлғалар мен заңды білімі жоқ,
Қарыздар белгілі бір мүлікті сатып алуға, жөндеуге және қайта
Жобаны іске асыруда қарыз алушы тарапынан міндетті қаржы көлемі
Компания коммерциялық жылжымайтын мүліктерге несиені 7 жылға береді (қазіргі
Тұтынушыларға жайлылық жасау мақсатында компания ипотекалық брокер саласын дамытуда.
Мысалы, Сіздің баспанаңыз бар және Сіз оны басқа баспана
Қазіргі сәтке дейін атаулы сертификатқа ие болғандар:
«KBS Remco» компаниясы
«АЛАДИН» ЖШС
«АБСОЛЮТ» жылжымайтын мүлік агенттігі
«Жомарт және ұлдары» ЖШС
«ГАРАНТ РИЭЛТИ» ЖШС
«НИГОРА» ЖШС
«ФЕЕРДИЛЬ» ЖШС
«ЦКН ИПОТЕКА» компаниясы
«ЭСКОРТ РИЭЛТИ» ЖШС
Бүгінгі таңда «БТА Ипотека» ААҚ несиелеудің ең тиімді шарттарын
Барлық пакеттер Қазақстанның бар аудандарына қол жетімді, сатып алу
СЕНІМ
Егер Сіз тұрақты, дәлелдемесі жеңіл кіріс көзіне және тұрғын
Несиелеу мерзімі: 12-120 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 10%-дан жоғары
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 12 айдан бастап
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 19%
Несие көлемі: 6 000 000 теңгеге дейін
СТАНДАРТТЫ
Несиелеу мерзімі 1 жылдан 15 жылға дейін, Сіздің алғашқы
Несиелеу мерзімі: 12-180 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 15%-дан жоғары
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 0 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 17-19%
Несие көлемі: шектеусіз
ХАЛЫҚТЫҚ
Егер Сіздің отбасыңыз орта мөлшердегі айлық жалақыға ие болса,
Несиелеу мерзімі: 12-180 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 15%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 12 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 16.5-17.5
Несие көлемі: 6 000 000 теңгеге дейін
Еркін
Нақты кіріс көзін айқын айта алмайтын жағдайда, Сізге несиелеу
Несиелеу мерзімі: 12-120 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 30%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 6 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 18-20
Несие көлемі: шектеусіз
Кәсіптік
Ірі компанияның серіктесі бола отырып, несиелеу мерзімі 15 жылға
Несиелеу мерзімі: 12-180 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 15%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 6 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 16.5-17.5
Несие көлемі: шектеусіз
Жеке тұрғын үй
Жеке үйді немесе коттеджді сатып аларда несиелеу мерзімі 10
Несиелеу мерзімі: 12-120 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 30%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 12 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 18.5-20
Несие көлемі: шектеусіз
Элитті
Бұл пакет элитті әрі қымбат тұрғын үйге қол жеткізгісі
Несиелеу мерзімі: 12-120 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 30%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 3 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 16
Несие көлемі: 6 000 000 теңгеден жоғары
Жеке үй
Өзіңізге жеке үй салғыңыз келсе, несиелеу мерзімі 10 жылға
Несиелеу мерзімі: 12-120 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 30%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 12 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 17-21
Несие көлемі: 1 000 000 теңгеден жоғары
Жөндеулі
Аталмыш пакет несиелеу мерзімі 10 жылға дейінгі үйіңізді жөндеуден
Несиелеу мерзімі: 12-120 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 0%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 12 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 19-21
Несие көлемі: шектеусіз
Бюджетті
Егер Сіздің отбасыңыздың бір мүшесі бюджетті сала қызметкері болса,
Несиелеу мерзімі: 12-180 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 15%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 24 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 15.5-16.5
Несие көлемі: 6 000 000 теңгеге дейін
Коммерциялық
Осы пакет арқылы Сіз коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға,
Несиелеу мерзімі: 12-180 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 15%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 24 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 15.5-16.5
Несие көлемі: 6 000 000 теңгеге дейін
Жер учаскесі (жеке тұлғаның)
Жеке тұрғын үй құрылысын, коммерциялық нысаналар құрылысын жүргізу үшін
Несиелеу мерзімі: 12-120 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 30%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 12 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 18.5-19.5
Несие көлемі: 7 500 000 теңгеге дейін
Жер учаскесі (заңды тұлғаның)
Коммерциялық нысаналар құрылысын жүргізу үшін жер учаскесін меншіктеу құқына
Несиелеу мерзімі: 12-84 ай
Алғашқы төлемақы көлемі 30%
Мерзімінен бұрын қарызды жабу уақыты: 12 ай
Жылдық пайыздық ставка («КИК» ААҚ бағдарламасына сәйкес өзгермелі ставка)
Жылдық пайыздық ставка (нақты белгіленген) 19-20
Несие көлемі: 10 000 000 теңгеге дейін
3.3. Компанияның «Астана қаласындағы тұрғын үй құрылысының ипотекалық несиелеу
«Астана-финанс» акционерлік қоғамы 1999-жылдың соңынан қаржылық агентті анықтау бойынша
Аталған Бағдарламаны жүзеге асырудағы Компанияның рөлі ипотекалық несиелеу механизмін
Бағдарламаның жүзеге асуы нәтижесінде осы сәтте:
2,4 млрд теңге көлемінде 500-ден аса ипотекалық қарыз берілген;
жалпы көлемі 160 мың шаршы метр тұрғын жері іске
Сонымен қатар, 10,7 млрд теңге көлемінде тұрғын үй құрылысын
2001-жылдан бастап Компания Қазақстаннның қаржы институттарының арасында алғашқы болып
Астана қаласының ипотекалық несиелеу мен тұрғын үй құрылысын дамыту
алғашқы төлемақы мөлшері тұрғын үй құнының 30 пайыздық мөлшерін,
алғашқы төлемақы мөлшері тұрғын үй құнының 20 пайыздық мөлшерін,
Қойылатын талаптар: - кепілдікті қаматамасыз ету ретінде ұсынылатын жылжымайтын
Басқа да тұрғын үйлерді сатып алуға «Қазақстан Ипотекалық Компаниясы»
Мерзімі – 3 жылдан 15 жылға дейін
Алғашқы төлемақы көлемі түрғын үй құнының 15 пайызынан төмен
13,6%-дық жылдық сыйлықақы көлемі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің немесе
Талаптар:
кепілдікті қаматамасыз ету ретінде ұсынылатын жылжымайтын мүліктің сақтандырылуы;
қауіпті жағдайлардан сақтандыру;
алғашқы төлемақы көлемін пәтер құнының 15-тен 30%-ға дейінгі бағасымен
Қосымша кепілзатпен қамтамасыздық жасалған жағдайда, тұрғын үй құнының 100
Алғашқы төлемақы жүргізу үшін тұтынушы қаражатының жоқтығы немесе жетіспеушілігі
3.4. Қалалық тұрғын үй құрылысының ипотекалық несиелеу бағдарламасы негізінде
«Астана-финанс» АҚ-да өткізілетін кеңестер мен пікірлер (Несие алушының қарыз
Қарыз алушының ипотекалық қарыз лауға деген шешімі
Сатушы («Астана-Жылжымайтын мүлік» ААҚ) мен Сатып алушының (Несие алушы)
Сатып алынатын тұрғын үй құнының 30 пайыздық бағасын құрайтын
Ипотекалық қарызды рәсімдеу мен беру үшін жиналатын бірқатар құжаттар
Ипотекалық қарызды беру жөніндегі «Астана-финанс» АҚ-ның шығаратын шешімі
Тұрғын үйді сатушымен («Астана-Жылжымайтын мүлік» ААҚ) арадағы сату-сатып алу
Қарыз беру Келісімінің Шешімі
Астана қаласы бойынша жылжымайтын мүлікті тіркеу Орталығында сату-сатып алу
Жылжымайтын мүлікті несиелеу мен Ипотекалық куәландырмаға қол қою жөнінде
Ипотекалық қарызды Сатушының («Астана-Жылжымайтын мүлік» ААҚ) шотына аудару
Несие алушының алынған негізгі қарыз бен қарыз Келісімінің шартына
Қарызды толығымен қайтару және қарыз Келісімі мен ипотекалық жылжымайтын
Алғашқы нарықтағы тұрғын үйді сатып алу үшін несиеге қол
Ұсынуға міндетті құжаттар:
Қарыз алушының жеке куәлігі (нотариалды бекітілген көшірмесі)
СТН (РНН) ұсыну (нотариалды бекітілген көшірмесі)
Неке туралы куәлік (нотариалды бекітілген көшірмесі) немесе қарыз алушының
Қарыз алушымен бір шаңырақ астында тұрып жатқан отбасы құрамындағы
Несие алушының айлық жалақысы жөнін баяндайтын жұмыс орнынан анықтама
Несие алушы жұбайының нотариалды бекітілген жылжымайтын мүлік кепіліне және
Қарыз алушыға кепіл (гарант) жеке тұлға да тура қарыз
Егер гарант ретінде заңды тұлға алынса, онда қосымша ұсынылуға
Қарыз алушының міндеттемесін қамтамасыз ететін толыққанды кепілдеме беру органының
Мекемелік құжаттардың нотариалды бекітілген көшірмелері
Қарыз беруге жасалатын соңғы есептік мерзімге берілетін гаранттың қаржылық
Төлеу қабілеттілігін дәлелдеу үшін қосымша мынадай құжаттардың ұсынылуы мүмкін:
Жұмыс орны бойынша кадр қызметімен бекітілген еңбек кітапшасының көшірмесі
Білім дәрежесін дәлелдейтін құжаттың көшірмесі
Жеке кәсіпкердің тіркемесі жөніндегі куәлік көшірмесі
Меншіктегі құнды мүліктердің (тұрғын үй, автокөлік және т.б.) иелігін
Басқа да алынған қарыздар мен оларға жасалған төлемақылар жөніндегі
Екінші нарықтағы тұрғын үйді сатып алу үшін несиеге қол
қажетті құжаттардың тізімі
Ұсынуға міндетті құжаттар:
1. Қарыз алушының жеке куәлігі (нотариалды бекітілген көшірмесі)
СТН (РНН) ұсыну (нотариалды бекітілген көшірмесі)
Неке туралы куәлік (нотариалды бекітілген көшірмесі) немесе қарыз алушының
Қарыз алушымен бір шаңырақ астында тұрып жатқан отбасы құрамындағы
Несие алушының айлық жалақысы жөнін баяндайтын жұмыс орнынан анықтама
Несие алушы жұбайының нотариалды бекітілген жылжымайтын мүлік кепіліне және
Отбасы құрамы жөніндегі анықтама (№ 3-үлгі)
Еңбек шартының көшірмесі
Тұрғын үй кепіліне берілетін қамқоршы органдарының келісімі мен кәмелеттік
Пәтерді бағалау акті
Сатушының сатып жатқан тұрғын үйдің өз меншігінде екендігін растайтын
Мүлікке салынатын салық пен коммуналды төлемақылардың өтелімі жөніндегі құжаттар
Қарыз алушыға кепіл (гарант) жеке тұлға да тура қарыз
Егер гарант ретінде заңды тұлға алынса, онда қосымша ұсынылуға
Қарыз алушының міндеттемесін қамтамасыз ететін толыққанды кепілдеме беру органының
Мекемелік құжаттардың нотариалды бекітілген көшірмелері
Қарыз беруге жасалатын соңғы есептік мерзімге берілетін гаранттың қаржылық
Төлеу қабілеттілігін дәлелдеу үшін қосымша мынадай құжаттардың ұсынылуы мүмкін:
Жұмыс орны бойынша кадр қызметімен бекітілген еңбек кітапшасының көшірмесі
Білім дәрежесін дәлелдейтін құжаттың көшірмесі
Жеке кәсіпкердің тіркемесі жөніндегі куәлік көшірмесі
Меншіктегі құнды мүліктердің (тұрғын үй, автокөлік және т.б.) иелігін
Басқа да алынған қарыздар мен оларға жасалған төлемақылар жөніндегі
Төменде келтірілген мекемелерге «Астана-финанс» ААҚ-ның еншілес кәсіпорны – «Астана-Жылжымайтын
VIP-қалашық
«Северная корона» кешені
«Чубары» ықшам ауданындағы үйлер кешені
«Астана-Сити» элитті тұрғын үйлер кешені
«Империя» элит үйі
«Алтын Орда» тұрғын үй кешені
«Отырар» тұрғын үй кешені
«Сити-Палас» жалпы тұрғын үй кешені
ҚОРЫТЫНДЫ
Қазақстан Республикасындағы ипотекалық қатынастардың қалыптасуы мен дамуын сараптай келе,
Халықаралық тәжірибенің көрсеткеніндей, ипотекалық несиелеудің дамуы мемлекетке көп пайда
Қазақстандағы несиелеу жүйесін дамытудың негізгі алғышарты – тұрғын үйге
Қазақстанда ипотекалық несиелеу жүйесі небәрі 4 жыл көлемінде жүргізілуде.
Қазақстанда ипотекалық несиелеу жүйесін енгізуді алғаш болып ұйымдастырушы малайзиялық
Ипотекалық ұсыныстардың кеңеюі негізінде ұзақ мерзімге несие беретін банктерді
Элитті тұрғын үйді несиелеу нарығы шектеулі, себебі көпшілік мұндай
Қазақстанда ең алдымен қарапайым адамдардың қажеттіліктерін қамтамасыз ететін ипотекалық
Ипотекалық тұрғын үй несиесі жүйесінің бастамасын қалыптастыру сатысында жобаланғанындай,
Тұрғын үйді несиелеудің кез-келген бағдарламасы толыққанды даму қасиетіне ие.
Ипотекалық несиелеу жүйесінің одан ары жетілуі - банктік қызметтің
Жақын жылдарда экономикадағы несиелеу мәртебесі бұрынғысынша жоғары дәрежеде қалады,
Қорытындысында, ҚР Президенті Нұрсұлтан Назарбаевтың аз уақыт аралығында еліміздегі
Ақпан айындағы Халыққа Үндеуінде Нұрсұлтан Назарбаев тұрғын үй мәселесінің
«Ең негізіг мәселелердің бірі – тұрғын үй мәселесін тез
Ақтаудағы баяндамасында Елбасымыз былай деді:
«Біздің мемлекетіміз тәуелсіздікке қол жеткізген 13 жыл ішінде бүкіл
Осы тұрғын үй пәтерлері ипотекалық несиелеу көмегі арқылы мемлекеттік
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ:
Қазақстан Республикасының Конституциясы
2005-жылдың 18-ақпанындағы Қазақстан Республикасы Президентінің Қазақстан халқына Үндеуі
1994-жылдың 27-желтоқсанындағы Қазақстан Республикасының азаматтық кодексі (жалпы бөлім)
1999-жылдың 1-шілдесіндегі Қазақстан Республикасының азаматтық кодексі (арнайы бөлім)
1995-жылғы 23-желтоқсандағы «Жылжымайтын мүлік несиесі жөніндегі» заңдық күші бар
1997-жылғы 16-сәуірдегі Қазақстан Республикасының «Тұрғын үй қатынастары жөніндегі» Заңы;
1995-жылғы 31-тамыздағы «Қазақстан Республикасындағы банктер мен банктік қызмет жөніндегі»
1997-жылғы 22-тамыздағы «Мемлекеттік тұрғын үй саясатын жаңа экономикалық жағдайларда
03.06.2003-ж. «Ипотекалық несиелеу мәселесі бойынша кейбір заң актілеріне өзгерістер
Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. – СПб.: Питер, 2000
Голицын Ю. Вечный квартирный вопрос. – Эксперт.- 2000-ж. -
Головин Ю.В. Банки и баковские услуги в России. –
Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства:
учеб. Пособие, С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. –
СПбГУЭФ, 1999
14. Грачев И. «Стройсберкассам – быть!» - Банковское дело
11
15.Грибанова Светлана. «Что нам стоит дом построить» - НП
2002-жыл
16. Грибанова Светлана. «Жизнь в кредит» - НП №24
17.Дестресс М. Ипотека и ипотечное кредитование – Деньги и
– 49-б.
18.Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. – Финансы.-
2002.-№6
19.Иванов В.В. Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2000
20.Иванов В.В. Ипотечное кредитование: М.: Информ.-внедр. Центр «маркетинг»,
2001
21.Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование:Сущность, проблемы и перспективы
развития: Учебное плсобие. – Новосибирск: НГАЭиУ, 1996
22.Иконников Алексей. «Нужна ли нам ипотека?» - Континент №12(74)
2002-жыл
23.«Ипотека становится доступной» - Экспер-Казахстан № 8 (10), 26-сәуір
24.Калянина Л. Ипотека в ожидании третьего пути. – Эксперт.
25.Красиков А. Жилье в кредит. – Твой новый дом.
26.Кусаинов Сагындык. «Правда и мифы ипотеки, или Особенности развития
казахстанского ипотечного кредитования» - Газета.кз, 24.10.2003-ж.
27.Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ
ипотечного жилищного кредитования, Под ред. Н.Б.Косаревой. – М.: «Институт
экономики города», 2002
28.Марченко Григорий. «Казахстан на пороге запуска ипотечного рынка» -
«Банковское дело в Москве», N7(79), 2001-ж.
29.Марченко Григорий. «Казахстанская ипотека: год спустя» - Банковское дело
Москве, тамыз 2002-ж.
30.«Нестабильность мешает развитию ипотечного кредитования». Автор:
«КОМКОН-2 Евразия» - Интернет-газета «Навигатор», 14-тамыз 2002-ж.
31.Полищук Оксана. «Ипотеное кредитование. 10 лет с правом проживания»
Бизнес, №48 (515), 25-қараша 2002-ж.
32.Попов А.Ю. Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы,
состояние – Банковское дело. – 1999. - № 12
33.2000-жылғы 21-тамыздағы «Ипотекалық несиелеу жүйесін дамыту мен тұрғын үй
құрылысын ұзақ мерзімге қаржыландыру Концепциясы жөніндегі» Қазақстан
Республикасы Үкіметінің № 1290-Қаулысы;
34.Резник Игорь. «Под кпышей дома своего. Арифметические посчеты» -
неделя» № 15 (593), 16-сәуір 2004-ж.
35.Рубченко М. Наша задача – создать ликвидный рынок ипотечных
36.Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития –
37.Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных
38.Ужегов А.Н. Квартира и кредит: ипотечная сделка. – СПб.:
39.Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях
40.Цылигина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. – М.: Экономика,
41.Шантаров Борис. «Расширяются и становятся более доступными возможности ипотечного
42.Шевченко Виктория. «Движения недвижимости» - ЭкспрессК № 106 (15019),
43. 1996-жылғы 6-шілдедегі «Ипотекалық несиемен қамтамасыз ету мақсатында жер
44. 1999-жылғы 29-сәуірдегі ««Ипотекалық несиелеудің республикалық қоры» акционерлік қоғамын
45.www.af.kz ақпарат агенттігі
46.www.centercredit.kz ақпарат агенттігі
47.www.cna.com.ua ақпарат агенттігі
48.www.gazeta.kz ақпарат агенттігі
49.www.ipoteca.cosa.ru ақпарат агенттігі
50.www. ipoteca.kz ақпарат агенттігі
51.www.wfin.kz ақпарат агенттігі
ҚОСЫМША 1. Ипотекалық жылжымайтын мүлік шарты, үш жақты
ИПОТЕКАЛЫҚ ШАРТ № 7.3. - zp
қ.__________________
1) Келесіде «Кепіл ұстаушы» атындағы «Банк» АҚ, ________________________ тұлға
2) Келесіде «Кепіл беруші» атындағы ________________________, екінші жағынан
3) Келесіде «Қарызгер» атындағы ________________________, үшінші жағынан, ортақ «Тараптар»
1-бап. ШАРТТЫҢ НЕГІЗІ
1.1. Кепіл беруші Кепіл ұстаушыға Кепіл ұстаушы мен Қарызгердің
- _________________________________________________, атаулы Шартқа №3-Қосымшада нұсқалған,-
келесіде «Кепілдеме заты» мәтіні бойынша
1.2. Келісім шарты бойынша Кепіл ұстаушы Қарызгерге _____________ (_______________________)______________көлеміндегі
1.3. Тараптар кепіл Затын __________(____________________) теңге көлемінде бағалады, ол
1.4. Кепіл Затына деген Кепіл берушінің құқы аталған Шарттың
1.5. Кепіл Заты Кепіл берушінің иелігі мен қолданысында қалады.
2- бап. ТАРАПТАРДЫҢ ҚҰҚЫҚТАРЫ МЕН МІНДЕТТЕРІ
2.1. Кепіл ұстаушы құқылы:
а) өздігінен, соттың қатысуынсыз жүзеге асыру арқылы Заттың құнынан
ә) Атаулы Шарттың №2-Қосымшасында берілген Кепіл Затына жүргізілетін бақылауды
б) Қарызгердің Кепіл затымен қамтамасыз етілген міндеттемелердің белгілі бір
в) Кепіл Зат құнының төмендеуі Кепілдеме ұстаушымен бекітілген жағдайда
г) Кепіл Затын (кез-келген бөлігін) кепілге (өз иелігіне) алуға
2.2. Кепіл беруші міндетті:
а) Кепіл Затына қатысты сұралған барлық құжаттарды уақыт өткізбей
ә) Кепіл Затының сақтығын қамтамасыз ететін барлық амалдарды қолдануға,
б) Кепіл ұстаушының алын ала берген жазбаша келісімінсіз Кепіл
в) Кепіл ұстаушының алын ала берген жазбаша келісімінсіз Кепіл
г) Қауіп тудырып тұрған жағдайлар жайын Кепіл ұстаушыға жазбаша
ғ) Кепіл ұстаушыға төмендегілермен шектелмей, бірақ бірақ соларды қоса
міндеттемелердің орындалмауы жөніндегі хабарламаны тіркеу төлемақысы;
кепіл Затына жүргізілген сауда жөніндегі хабарламаны тіркеу төлемақысы;
баспа шығарылымдарындағы хабарламалардың төлемақысы, оның ішінде кепіл Затына жүргізілген
кепіл Затын сақтауға кеткен шығындардың төлемақысы, оның ішінде коммуналды
аталған Шартты тіркеу және қайта тіркеу шығындардың төлемақысы, сонымен
нотариалды қызмет төлемақысы;
кепіл Ұстаушы қызметкерлерінің басқа жаққа шыққан сапарлық шығындары:
аталған Шарт бойынша Кепіл беруші міндеттерінің орындалу мәселесін реттеу
кепіл Затыныңбарлығы мен сақтығына тексеру жүргізу бойынша;
аталған Шартты орындауға байланысты бсқа да мәселелер бойынша;
үшінші тұлғалардың төлемақы жүргізуі (соның ішінде аудит пен бағалау
басқа да шығындар.
д) пайда көруші тарапындағы Кепіл ұстаушымен анықталатын қауіпсіздік жағдайларынан
3-бап. КЕПІЛЗАТТЫ ӨНДІРІП АЛУ
3.1. Кепілзат есебінде Несие ұстаушы өз талаптарын толық қанағаттандыруға
1Гантовер Л.В. Залоговое право. СП б. 1890. 34-б.
2 Гантовер Л.В. Залоговое право. СП б. 1890. 21-б.
4 Дестресс М. Ипотечное кредитование – Деньги и кредит.
5 Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития
6 Грибанова Светлана. «Жизнь и кредит» - НП №24
7 РябченкоЛ.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития –
8 Қазақстан Республикасы Үкіметінің 2000-жылғы 21-тамыздағы «Тұрғын үй құрылысын
9 Донцов С. Банковская система Казахстана – крупнейший институциональный
10 Дүйсембаев Н.М. Перспективы развития ипотечного кредитования в Казахстане//
1
55