Жоспар
Кіріспе
Негізгі бөлім
І-ТАРАУ. Банктекрдің депозиттік операцияларын реттеу
1.1 Банктік депозит шарты және банктік депозиттік құқықтық
1.2 ҚР Ұлттық банкі басқармасының 2003ж 4
1.3 Заңды және жеке тұлғалардан салым қабылдау
1.4 Депозиттік салымдардан кім,қанша пайда табады?
Қорытынды
Пайдаланылған әдебиеттер
Кіріспе
Қазақстанның банк саласының бүгінгі күнгі даму үрдісі
Банктер арнайы қаржылық мекеме бола отырып ,өздеріне тән
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты ,сондай –ақ ескі банктік
Банктік тәжірибеде барлық тартылатын қаражаттарды жинақтау тәсілдеріне байланысты
депозиттік қаражаттар
депозиттік емес тартылған қаражаттар
Тартылған қаражаттар ішінде ең көп бөлігін депозиттер
І-ТАРАУ. Банкткрдің депозиттік операцияларын реттеу
Депозит (латын тіліндегі мағынасы depositium- сақтауға
Қандай болмасын банктің кредиттік
Қазақстан Республикасының заң шығарушысы депозит деп –
Демек, депозит банк клиентінің кез келген уақытта талап
Банкке қолма-қол және қолма-қол емес нысанда
Банктік депозиттер:
Талап етілгенге дейінгі ( талап
Мерзімді депозит
Шарттылы депозит болып бөлінеді.
Талап етілгенге дейінгі депозит – депозиттердің
Мерзімі депозит-банктік депозит шартында
Шарттылы депозит-банктік депозит шартында белгіленген
Талап етіліп алынатын депозит
Талап етілмелі депозит банктік
Депозиторлар ( салымшылар ) санатына
Мерзімді депозит банк клиентінің
Белгілі мерзімге өз қарамағына
Мерзімді депозит ( қаражаттары )
Мерзімді депозит белгілі бір
Депозиторларды қызықтыру үшін мерзімді
Мерзімді депозит бойынша белгіленген
Банктік депозит шарты және
Банктік депозит шартында жазбаша
Банктік депозит шартының нысанын ( әдетте
Банктік депозит шарты бойынша
Банкке тартылған депозиттердің түрлеріне
Банктік депозит ( салым )
Депозитордың ( салымшының ) талабына
Банкті депозит шарты келісілген
Банк клиенттері ( депозиторлар ) депозиттерін
Мерзімді депозиттер мен шарттылы депозиттер
Банк өз депозиторына банктік
Депозитор талап етілмелі депозит
Талап етілмелі банктік депозит
Мерзімді депозит бойынша депозиторға
Мерзімді депозит бойынша белгіленген
Депозитордың алғашқы талап етуі
1. талап етілмелі депозит
2. мерзімді депозит бойынша –
3. шарттылы депозит бойынша –
Шетел валютасымен салынған депозит
Депозитор банктердің депозиттік операциялары
Сонымен, депозитор талап етілмелі
Жеке тұлғалардың жинақ кітапшсында
ҚР Ұлттық банкі басқармасының 2003ж 4 шілдедегі
Банктік депозит салым шарты
Осыған орай банк:
жеке тұлғалардан депозит қабылдау
депозитке қабылданған ақша құжаттарының
шартта көзделген тәртіппен депозиторға
шартта көзделген жағдайлармен тәртіпке
депозитордың банктік шотына үшінші
жеке тұлғалардың депозиттерін міндетті
Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес
Уақытша жинақ шоты бойынша
Уақытша жинақ шотын ашу
уақытша жинақ шотын ашу
құрылатын заңды тұлға құрытайшылардың
Сонымен, банктік депозитшарты бойынша
Банктік депозит шарты бойынша
Банктік депозит шартында:
шарттың мән-жайы;
салық қызметі органы берген
банктің қызмет көрсету шарттылықтары
Банктік депозит шарты жасалынғаннан
Депозитордың кітапшасы ( жинақ кітапшасы )
Жинақ шотын ашу кезінде
Қазақстан Республикасын депозитор заңды
қол қою үлгілері және мөр
клиенттің салып есебіне қойылу
салық қызметі
статистикалық карточканың көшірмесін;
уәкілетті орган берген олардың
филиалдар мен өкілдіктер- Қазақстан Республикасын
жарғының ( ереженің ) не клиенттің
Қазақстан Республикасының депозитор жеке
қол қою үлгісі бар құжатты;
клиенттің салық есебіне қойылу
заңды тұлға құрмай кәсіпкерлік
жеке басын куәландыратын құжатты.
3) Қазақстан Республикасының резидент
қол қою үлгілері және
сауда тізілімінен не осындай
резидент емес заңды тұлғалардың
қол қою және мөртаңбасының
4) Қазақстан Республикасының резиденті
қол қою үлгісі бар
заңды тұлға құрмай кәсіпкерлік
Белгілі бір үшінші адамның-клиенттің атына
заңды тұлға және оның
шот ашу және шотты
жинақ шотын ашу кезінде клиенттің
уәкілетті орган берген, заңды
жеке тұлға:
есепшот ашу немесе есепшотты
клиенттің салық есебіне қойылу
жасқа жетпеген, кәмелетке толмаған тұлғалар-клиенттер
депозитордың жеке басын куәландыратын
Заңды тұлғалар, олардың филиалдары
Жеке тұлғалар және заңды
Заңды тұлғалар мен олардың
Осындай өкілеттіліктер құрылтай құжаттары
Егер заңды тұлғаның, филиалдың
Бұл талап заңды тлғалар
Заңды және жеке тұлғалардан салым қабылдау
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының «Жеке тұлғалардың салымдарына
Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік беру
2. Депозиттерге кепілдік беру жүйесі .Депозиттерге кепілдік беру
3. Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік
4. Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне осы Ережеде белгіленген
5. Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктер осы
6. Жеке тұлғалардың салымдарының (депозиттерінің) түрлері және Қордың
7. Қолдану мақсатында мынадай ұғымдар пайдаланылады:
1) агент банк – Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес
2) қатысушы банк – олар тартқан жеке тұлғалардың
3) салым (депозит) бойынша өтемақы – Қор салымшыға
4) салымшы (депозитор) – қатысушы банкте кепілдік берілген
5) кепілдік берілетін салым (депозит) - Қазақстан Республикасының
6) қосымша жарналар – салымдар (депозиттер) бойынша өтемақы
7) міндетті күнтізбелік жарналар – қатысушы банктердің Қорға
8) қайтару резерві – осы Ережеде көзделген тәртіппен
9) қатысушының куәлігі – қатысушы банкке Қор беретін
10) төтенше жарналар – Қорға қатысушы банктер Қордың
Қор және оның өкілеттігі
Қор Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген тәртіппен құрылады және
Қордың ақшасы:
1) Қор активтерінің 80 (сексен) процентінен кем емес
2) Ұлттық Банктегі салымдарға (депозиттерге) орналастырылады.
Қор мынадай негізгі функцияларды орындайды:
1) өтемақы резервін қалыптастырады;
2) қатысушы банк мәжбүрлеп таратылған жағдайда оның салымшыларына
3) активтерді басқарады;
4) қатысушылар куәліктерінің есебін жүргізеді;
5) Қордың Жарғысында, осы Ережеде және Қазақстан Республикасының
11. Қор өз функцияларын орындау кезінде:
1) Ұлттық Банкпен ақпарат алмасу жөнінде келісім жасайды
2) Ұлттық Банкке қатысушы банктердің салымдарға (депозиттерге) міндетті
3) осы Ережеде белгіленген тәртіппен банкті Депозиттерге кепілдік
4) мәжбүрлеп таратылатын қатысушы банктің тарату комиссиясына мәжбүрлеп
5) қатысушы банкті басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің құрамына
6) шетел валютасымен салымдар (депозиттер) бойынша өтемақы төлеу
7) қатысушы банктен оның депозиттік саясаты жөнінде ақпарат
8) Ұлттық Банк алдында қатысушы банкке инспекторлық тексеру
9) Ұлттық Банкке осы орган айқындаған тәртіппен және
10) өзінің жылдық балансын, сондай-ақ қаржылық-шаруашылық қыз-метінің нәтижелері
11) өз құзыреті шегінде басқа да өкілеттікті жүзеге
12. Қор банктік шоттарын Ұлттық Банкте ғана ашады.
13. Қор қызметіне жалпы басшылықты өкілеттігіне жарғылық қызметпен
1) банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қабылдау және
2) осы Ережеге сәйкес қосымша және төтенше жарналардың
3) Қор активтерін Ұлттық Банкке сенімгерлік басқаруға беру
4) өтемақы резерві жеткіліксіз болған жағдайда қарыз алуды
5) конкурстық тәртіппен агент банкті таңдау кіретін Қордың
14. Қордың лауазымы тұлғалары мен қызметкерлері өз функцияла-рын
3-тарау. Банктердің Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіруі
15. Банктер Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне Ұлттық Банктің
Ұлттық Банктің оң қорытындысын беру үшін:
соңғы алты ай ішінде пруденциалдық нормативтерді орындауы;
соңғы алты ай ішінде ең төменгі резервтік талаптарды
соңғы алты ай ішінде қаражаттың бір бөлігін ішкі
банк заңдарында көзделген банкке қатысты күші жойылмаған шектелген
16. Депозиттерге кепілдік беру жүйе кіру үшін банк
17. Банк осы Ереженің 16-тармағында көрсетілген барлық құжаттарды
18. Қор банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қабылдау
19. Қор банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қабылдау
Шартта банктің мерзімінде төленбеген күнтізбелік, қосымша және төтенше
20. Шарт жасалғаннан кейін осы Ереженің 3-қосымшасына сәйкес
21. Банк қатысушының куәлігін берген күннен бастап Депозиттерге
22. Банкке қатысушының куәлігін беру туралы ақпарат оны
23. Қор Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктердің
24. Қор тоқсан сайын республикалық газеттерде тізілімді, оған
Банктердің Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысу тәртібі
25. Депозиттерге кепілдік беру жүйесі қатысушы банктердің мынадай
1) Қормен Шарт және Келісім жасау;
2) осы Ережеге және Шартқа сәйкес міндетті күнтізбелік,
3) қатысушы куәлігінің номері мен берілген күнін көрсете
4) клиенттерге таныстыру үшін банктерде, салымдарды (депозиттерді) қабылдауға
5) мерзімді және шартты банктік салым шарттарында салымдардың
6) кепілдік берілген салымдарды (депозиттерді) қайтару жөніндегі міндеттемелерді
7) оны мәжбүрлеп таратқан жағдайда Қордың Директорлар кеңесі
8) Қордың Директорлар кеңесі бекітетін нысан бойынша міндетті
9) осы Ережеге және Шартқа сәйкес өзге де
10) Қазақстан Республикасының заңдарында көзделген өзге де талаптарды
26. Қатысушы банк оның атауына өзеріс енгізілген және/немесе
27. Қатысушы банктің атауы өзгерген, сондай-ақ қатысушы банкті
28. Қатысушы банкті бөліп шығару арқылы қайта ұйымдастыру
29. Қатысушы банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесінен шығару
30. Қор қатысушы банкті:
1) барлық банк операцияларын жүргізуге арналған лицензияны қайтарып
2) Қор банктің банктік шотынан мерзімінде төленбеген міндетті
3) кепілдік берілген салымдар (депозиттер) бойынша Қор белгілеген
31. Қор қатысушы банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесінен
32. Осы Ереженің30-тармағында көзделген жағдайларды қоспағанда, Қордың Директорлар
Мұндай банктің қатысушы куәлігі жоюға жатқызылады, бұл туралы
33. Қордың қатысушы банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесінен
1.4 Депозиттік салымдардан кім, қанша табыс алады?
Осы және осыдан туындайтын бірнеше сұрақтарға жауап іздеген
1. Депозит салымшылары үшін тиімсіз тәсілге айналып кеткен
Дәлелдейік. Еліміз үшін қолайлы кезең болып келген соңғы
2. Депозиттік салымдар бірден-бір табыс көзі болып тұрған
3. Банк олигархиясы қалайша байып кетті? Жоғарыда біз
Ал банк шет елден алған осы несиені отандас
Міне, бар гәп осында. Жоғарыда біз 12700 теңге
4. Қазір біздің еліміздің банктері өз активтерін жыл
Әзірге олигархтар ғана байып барады. Тіпті олардың несиеге
Қорытынды
Қорыта келсем ¸ ҚР Банк жүйесінде депозиттік
Міне, осыдан –ақ біздің Республикамыздағы банк жүйесінің салым
Қолданылған әдебиеттері тізімі
1.«ҚР Банк және банкілік қызмет туралы заңы» 31.08.1995
2.«ҚР екінші деңгейдегі банктерінде орналастырылған депозиттерге міндетті кепілдік
3.С.М. Найманбаева «Банкілік құқық» А,«Жеті жарығы» 2005,152 б
4.Л.Давыдова,Д.Райманов «Банковское право РК» А, «Жеті жарығы»2005,640 5.Банковское
6.Л.П.Кураков,В.Г.Тимирязов,В.Л.Кураков «Современные банковсие системы» М, «Геллиос АРВ» 2000,650
7.Р.Лерой Миллер,Д.Д.ВанХуз «Современные деньги и банковское дело» М,«ИнформМ
8.Банковское дело.Учебник.под.ред.И.О.Лаврушина,М,«Финансы и статистика»1998,576
9.Общая теория деньги и кредита,под.ред.профессора,членакорр.РАЕН.Е.Ф .Жукова .М.«Банки и
10.С.Б.Мақыш,А.Ә.Ілияс «Банкілік іс» А,2004.241
11.Г.С.Панова «Кредитная политика коммерческого банка» М,«ИКЦ,ДИС»1997,464
12.Э.Дж.Долон,К.Д.Кэмппел,Р.Дж.Кэмппел «Деньги,банковское дело и деножнокредитная политика»М,«АНК »,1996,277
13.Финансовое и банковское право под.ред. О.М.Гарбунова
15.А.С.Тасыбаева «Банкілік құқық» А,«Жеті жарығы»,1999,195
16.w.w.w gougle.com
17.Halyk Times (арнаулы шығарылым) №2,2006
18.Егемен Қазақстан 10.10.2006
19.Айқын газеті 8.10.2006
20.«ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының «Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне)міндетті