Мазмұны
Кіріспе.......................................................................................................................... 4
I бөлім. Коммерциялық банктердің несиелеу жүйесіне жалпы сипаттама
1.1. Банк қызметтерінің сыныптамасы...............................................................7
1.2. Несие саясатының түсінігі және құрамды элементтері............................16
1.3. Ғалымдар мен тәжірибешілердің ой – пікірлері.......................................20
II бөлім. «Альянс Банк» АҚ-ның ұйымдық – экономикалық
2.1. «Альянс Банк» АҚ ның даму тарихы және ұйымдық
2.2. «Альянс Банк» АҚ ның қаржылық-экономикалық көрсеткіштері.......33
III бөлім: «Альянс Банк» АҚ-ның заңды және жеке тұлғалармен
3.1.«Альянс Банк» АҚ- ның жеке тұлғаларға несие операцияларын
3.2.«Альянс Банк» АҚ -ның заңды тұлғаларға несие ұсыну
3.3. «Альянс Банк» АҚ -ның несиені жетілдіру жолдары...........................63
Қорытынды мен ұсыныстар.....................................................................................66
Пайдаланған әдебиеттер тізімі.................................................................................71
Кіріспе
Банктік жүйе- нарықтық экономикада ең маңызды құрылым. Қазақстандағы банктік
Қазіргі банктер клиенттерге жаңа технологиямен банктік операцияларды кең көлемді
Банк қызметтерінің мәні оларды басқа органдардан өзгешелігін көрсететін белгілі
Халық жинақтарын тарту қазір банк жүйесіндегі ең бір маңызды
Бүгенде әмбебап банктер қаржылық қызметтердің және банк қызметтерінің бүкіл
Коммерциялық банкткер өз клиенттерінің шаруашылық қызметіне қызмет көрсетумен байланысты
Дипломдық жұмыстың тақырыбы: «Коммерциялық банктің несие саясаты» және дипломдық
Дипломдық жұмыстың мақсаты несиелендіру бағытын таңдау; несиелік операцияларды қалыптастыру
Несие мақсаты қосымша ақша қаражаттарының түсуінде клиенттердің қажеттілігін қанағаттандыру
Коммерциялық банктерді басқарудың басты тапсырмасының бірі болып өтімділігі (ликвидтілігі)
Дипломдық жұмыстың тапсырмалары:
Банк қызметтің сыныптамасы
Несие саясаты және құрамды бөліктері
Ғалымдар мен тәжірибешілердің ой-пікірлері
Альянс Банктің ұйымдық – экономикалық құрылымы
Банктің қаржылық көрсеткіштері
Жеке тұлғалармен несиелік операциялар жіргізу тәртібі
Заңды тұлғалармен несиелік операцияларды есептеу жолдары және банктің жетілдіру
Дипломдық жұмысқа қолданылған әдістер: монографиялық, статистикалық, жалпы-ғылыми қаржылық-экономикалық талдау,
Дипломдық жұмыста қолданылған мәліметтер: Қазақстан Республикасы Үкіметінің нормативтік және
Банк бұл- ақшалай қозғалыспен қатысты өнім шығаратын кәсіпқой экономикалық
Дипломдық жұмысты жазу мақсаты Қазақстан Республикасының Коммерциялық Банктерінің несиелік
I бөлім. Коммерциялық банктердің несиелеу жүйесіне жалпы сипаттама
Банк қызметтерінің сыныптамасы
Банк қызметтерінің мәні оларды басқа органдардан өзгешелігін көрсететін белгілі
Банк қызметін банктің клиент мүддесіне көрсететін белгілі қызметі ретінде
Казіргі уақытта негізгі дәстүрлі қызметтерге бұрынғыша салымдарды тарту
Бүгенде әмбебап банктер қаржылық қызметтердің және банк қызметтерінің бүкіл
Коммерциялық банктер жүйесі экономикалық негізі заңды және сонымен қатар
Коммерциялық банктер өз клиенттерінің шаруашылық қызметіне қызмет көрсетумен байланысты
1995жылыдың 31 тамызындағы «Банктер және Қазақстан Республикасындағы банк қызметтері
Ақылы негізде депозиттерді тарту
Клиенттер шоттарын және банк корреспонденттерін жүргізу , оларға кассалық
Заңды және жеке тұлғаларға қайтарымдылық , жеделік және ақылы
Иелерінің немесе инвесторлық қаржыларды реттеушілердің тапсырыстары бойынша капиталдық салымдарды
Заңмен қарастырылған тәртіпте жеке құнды қағаздарды (чектер, векселдер, аккредетивтер,
Төлем құжаттарын және басқа құнды қағаздарымен олармен болатын операцияларды
Ақшалай формада орындалуын қарастыратын тапсырыстарды, гарантияларды және басқа үшінші
Тауарды жеткізіп беруді талап ету және қызмет көрсету
Банк операциялары бойынша брокерлік қызмет көрсету, Клиенттердің тәуекелі бойынша
Клиенттер үшін құжаттар мен құндылықтарды сақтау қызметтері (сейфтік бизнес)
Коммерциялық мәмілелерді қаржыландыру, соның ішінде сату құқысыз(форфейтинг)
Клиенттердің тапсырмасы бойынша сенімділік операциясы (қаржыларды тарту мен тарату,
Банк қызметтеріне байланысты кеңес қызметін көрсету
Лизингтік операцияларды жүргізу
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің арнайы лицензиясының қолда барында банктер
Коммерциялық банктердің осы операцияларын топтастыра келе олардың орындайтын негізгі
уақытша бос ақша қаражатын, жинақтар мен қорларды (депозиттік операциялар)
Экономика мен халыққа несие беру (активті операциялар)
Қолма – қол ақшасыз есеп айырысуды жүргізу және ұйымдастыру
Инвестициялық қызмет
Клиенттерге басқада қаржылық қызмет көрсету
Банк ресурстары жеке, тартылған және айналысқа шығарылған қаржылардың есебінен
Депозитке банк клиенттерінің жинақтан барлық жедел және жедел
Депозиттің екінші формасын жедел салымдар құрайды. Бұл салымдар ағымдағы
Несиелік операцияларды белгілі реттері бойынша жіктеуге болады. Несие берілетін
Соңғы жылдары лизинг және факторинг сияқты банк операциялары өте
Лизинг – бұл құралдарды ұзақ мерзімге пайдалану үшін жалға
Оперативтік лизингте жалға келісімге отырғанда қысқа мерзімге (3-5 жыл)
Факторинг операциясына фактор, алғашқы кредитор және төлемін артқа қалдыру
Банк операциясының келесі түрі банктік қызметтер. Банктер үшін жарнаманың
Қазіргі жағдайда андеррайтинг банк операциясы кең тараған. Андеррайтинг –
Банктер өздерінің операцияларын жүргізгенде өзінің жалпы табысынан құралған операциялық
Жалпы табысқа келесілер кіреді
Есепті – ссудалық операциядан табыстар(пайыздар)
Бағалы қағаздарға салымнан девиденттер және пайыздар
Есеп айырысу, ауыстыру және басқа да операциялардан комиссондар
Құрылтайшылықтан, биржалық мәмілелерден табыстар
Сенімді операциялардан табыстар
Сыртқы операциялардан табыстар (валюталық мәмілелер, шетелдік несиелер)
Жалпы табыстан келесідей шегерімдерді алып тастағаннан кейінгі операцияларды жүзеге
Коммерциялық банктерді басқарудың басты тапсырмасының бірі болып өтімділігі (ликвидтілігі)
Банктер өзінің төлем қабілеттілігін сенімсіздікке қалдырмау үшін
Өтімділік түсінігі бағалы қағаздарға, инвестицияға тығыз байланысты.
Бағалы қағаз эмитенттері
Бағалы қағазбан операция кезінде делдал
Өз шотынан бағалы қағаз алып инвестор ретінде
Коммерциялық банктер шығаратын бағалы қағаздарды екі негізгі топтарға бөлуге
Акциялар мен облигациялар
Жинақтық және депозиттік сертефикаттар, векселдер
Коммерциялық банктер меншікті акциялар шығара отырып қаржы несиелік
Акцияларын шығарушы кәсіпорынның тапсырмасы бойынша Коммерциялық банктер жинақтық және
Комиссиондық сыйақыларға басында коммерциялық банктер облигацияларды және басқа да
Банктер борышқордан алған ссудасына кепіл ретінде бағалы қағаздарды ала
Кепілдің әрекет ету мерзімінде бағалы қағаздар бойынша (табыстардың) кірістердің
Әртүрлі инвестициялардың негізінде банктердің инвестициялық портфелі қалыптасады.
Банктің инвестициялық портфелі- бұл банктердің активтік операцияларын жүргізгенде алынған
Капитал нарығының құралдары (мерзімі жылдан жоғары, табыстылығы жоғары)
Жаңа қаржылық құралдар және тағы басқалары кіреді
Ірі банктер жергілікті билік органдарының жеке тұлғалардың қағаздарына, шетелдің
Ұсақ банктер мемлекеттік қағаздарға негізделеді.
Инвестициялық портфельден табыстар өзіне келесілерді жатқызады.
Пайыздық төлемдер түріндегі түсім
Қағаз портфеліндегі қағаздың капиталдық құнын өсіруден табыс
Инвестициялық қызметтерді көрсетуге комиссия
Спрэд-диллерлік операция кезінде сату және сатып алу курстары арасындағы
Бағалы қағаздармен операциялардан әсер алу үшін банктік инвестицияның стратегиясын
Әр кәсіпорын өзінің қызметінде басқа шаруашылық субьектілерімен, мемлекетпен,
Кәсіпорынның мұндай қатынастары ақшаның көмегімен қалыптасады, елдің масштабында олардың
Ақша айналымы екі нысанда қалыптасады
Қолма- қол ақша айналымы
Қолма – қол ақшасыз есеп айырысу нысанында
Қолма – қол ақшасыз есеп айырысу төлеушінің шотынан ақша
Қолма – қол ақшасыз есеп айырысу пайдалану арқылы айналым
Республиканың ұлттық төлемдер жүйесінде қолма-қол ақшасыз есеп айырысу банктердегі
Қолма-қол ақшасыз есеп айырысудың негізгі нысандары :
Төлем тапсырмасы
Акцептелген төлем тапсырмасы
Төлем -талап тапсырмасы
Аккредитив
Чек
Инкассалық тапсырма
Төлем тапсырмасы- қызмет көрсетуші банкке төлеушінің бенефециарға белгіленген ақша
Акцептелген төлем тапсырмасы- төлеушінің банк төлеушіге жеке ақша қаражатты
Төлем-талап тапсырмасы –төлеушіге жеткізілген өкімнің, көрсетілген қызметтер мен келісім
Аккредитив – бұл белгіленген уақытта тауардың берілгендігін куәландыратын немесе
Чек – чек ұстаушыға чекті көрсеткенде белгілі бір ақша
Инкассалық тапсырма – қарсылықсыз жазу құқығы көрсетілген атқарушы құжаттармен
Клиринг, кәсіпорындардың арасындағы келісім бойынша банкте өзара бережақты есептеу
Банктер клирингке көрсететін ағымдағы ақша операциялары мен қызметтермен басқа
Клирингтердің тілектері мен сұрактары, олардың қанағаттануы – банк жұмысының
Банктер оның қызметтері тек қаржы операциясының бірден бір қатысушысы
Мысалы, банк несие ұсынғанда өзі несиенің оптималды көлемімен оны
Депозитке шот ашқанда банк қандай мақсатқа ашылып тұрғанын біледі
Клиентпен қатынастың әр бір кезеңінде, соның ішінде келісімді жүргізу
Трасталық қызметтер – клиенттердің басқа активтеріне меншіктілікті басқару бойынша
Жеке төлғаларға трасталық операциялар
Коммерциялық операцияларға трасталық операциялар
Коммерциялық емес ұйымдарға трасталық операциялар
Коммерциялық кәсіпорындардың трасталық қызметтері агенттік және қамқорлық деп бөлінеді.
Қамқорлық операциясы ірі компанияның қамтылмаған коммерциялық қағазларды кепілге салу
Банктердің трасталық бөлімі коммерциялық қағаздарды сатып алу есебін жүргізеді,
1.2 Несие саясатының түсінігі және құрамды элементтері.
Несие саясаты – бұл жеке және қоғамдық мүдделерге сәйкес
Несие саясатының мақсаты мен тапсырмалары, несиелендіру бағытын таңдау; несиелік
Несие саясатының тапсырмалары :
Банктік несие құрамының жақсаруымен байланысты болуы мүмкін, айналымдылық жылдамдығының
Несиелендіру бағытын таңдау несие саясатының мақсатынан шығады,оның орындалуын қамтамасыз
Несие саясатында несие операциясын жетілдіру технологиясыда басты орын алады.
Банктер бұндай жағдайда өздерінің несиелерін талап ете алмайды, ссудалық
Несие саясатында тағы бір маңызды элемент болып несиелендіру үрдісінде
Аталған элементтердің барлығы бір-бірімен тығыз байланысты. Олардың ішінен біреуін
Банк өз бетімен несиелік мекеме бола отырып, кейбір факторларды
Сырткы факторларға саяси және экономикалық жағдай, банк заңдылығының
Елдегі саяси жағдайлардың тұрақсыз жағжайы банктердің несиелік салымдарын ұстап
Экономикалық жағдай несие операциясының дамуын шешуші болып табылады. өндірістің
Экономикалық құлдыраудың артында жүретін инфляция кенеттен ұзақ мерзімді несиелік
Елдің ішіндегі экономиалық жағдайлар келесідей әсерлерге байланысты болады;
Мемлекетің салық саясаты (банктің пайдасына салық қазіргі жағдайда кәсіпорын
Банктердің меншікті капиталына Ұлттық Банктің резервтеу нормасының мөлшерін талап
Кәсіпкерліктің ережелері туралы берілген ұлттық дәстүрлерден тұратын жұмыс ортасы.
Банктердің несие саясатына заңдылық базасының да әсері өте зор.
Мысалы, ипотека туралы заңның болмауы несиелік қатынастарының, яғни әлеуметтік
Несие операциясының дамуының басты факторы болып банкаралық бәсекелестік табылады.
Несие саясатына әсер етуші сыртқы факторларға банктік инфрақұрылым жатады.
Нарық жағдайында жалпы экономиканың, салалардың, кәсіпоріндардың кейбір топтарының, жеке
Арнаулы агенттер өздерінің банктерін бағалауды қалыптастырады. Бұл елдерде көптеген
Несие саясатына әсер ететін ішкі факторларға банктің ресурстық базасы
Банктердегі ресурстардың болуы несие саясатын жүргізуге шығын болып
Несие саясатында банктерінің ережесіндегі ақша қаражаттарынан тұратын құрылымы әсер
Несие саясаты банктің өтімділігінен, банктердегі шоттарда ақша қаражаттарын сақтандыру,
Орталық банк коммерциялық банктің сақтауға тиісті өтімділіктерін белгіленген нормативтерін
Несие саясатына банктегі арнаулы оқылған персоналдардың болуы да әсер
Ғалымдар мен тәжірибешілердің ой - пікірлері
Еуропалық қайта құру және даму банкі Альянс Банктің өзіне
2003 жылдың қыркүйек айының аяғында «Мoody ‘s Investors
Еліміздің тәуелсіздігінің он жыл ішінде болған әлеуметтік –экономикалық өзгерістер
Мемлекеттік банк бөлімшелері мен коммерциялық банктердің әрекеті және олардың
Кредиттік мекемелердің дамуы мен олардың операцияларының өсуі несиенің түрлерінің
Жоғарыда айтылғандар негізінде автор: XXI-ғасырдың алғашқы он жылдығында мемлекеттік
«АльянсБанк» АҚ АҚ-ның директорлар кеңесінің төрағасы Суиндиков Жанабай несие
Ал, банк саласы тұрақты түрде әдемі ырғақпен дамып келеді,
Суиндиков Жанабай журналистердің келесідей қойған сұрақтарына, Біз шектен
Үкімет пен Ұлттық банк саясатының бұрыс бұрыстығы жөнінде не
Менің ойымша, біздегі тексеру толықтай дұрыс аяқталады. Ол өзі
Ал, Салық кодексіне түзетулер мәселесіне келсек, біз бұл бағытта
«Тұран Әлем Банк» АҚ Басқарма төрағасы Халықсоветұлы Сәдуақас Мәмештегі
- Қазақстан бақылау органдары мен реформаларды жүзеге асыратын мемлекеттік
Қаржыгерлердің төртінші конгресінде Елбасы қаржы саласы дамытудың жеті міндетін
Қор рыногы жөнінде, оның дамуы туралы көп айтылып жүр.
Ал, мемлекет басшысы алға қойған міндеттер қаржы құралдары
Алия Молдабекованың үй шаруашылығының секторында несиелендіруді кеңейту
Халық өз мұқтаждығына қажетті қаржы ресурстарын
Несие банктік жүйе арқылы нарықтық экономикада
Несие шарттарында сол сияқты несиенің
Бюджеттің несие бағыттары отандық
Бүгінде ауыл шаруашылығын қаржыландыруға аса
Бюджеттен бөлінетін жеңілдетілген несие және
Кредит категориясынакөз қарастардың эвалюциясы кредит деген ұғым кең ауұымды
Мысалы, «кредит- тауарларды немесе ақшаны несиеге беру» деп қарастырады.
Кредитті Ган әуелдегі таза идеалистік тұрғыда түсінеді. Оның сөзінше
II бөлім. «Альянс Банк» АҚ -ның ұйымдық –экономикалық
2.1. .«Альянс Банк» АҚ -ның даму тарихы және
Альянс Банк» АҚ – ы екі аумақтық банк –«
Бірігу осы құрылымдармен 1993 жылдан бері жинақталған банк ісіндегі
2001 жылы «Иртышбизнесбанк» ААҚ республиканың барлық аймақтарындағы шағын ,
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк Басқармасының 2001 жылғы 25 шілдесіндегі
2001 жылдың жазында «Иртышбизнесбанк» ААҚ -ның акционерлері ауысты. Жаңа
2002 жылдың 13 наурызында банктің атын өзгертуге байланысты заңды
2002 жылдың наурыз айында «Альянс Банктің» бас офисі Алматы
2002 жылдың күзінде «Альянс Банк» акцияларын 820 млн тенге
2002 жылдың қараша айында Альянс Банк алғаш рет 6
2002 жылдың желтоқсан айында Альянс Банк тұнғыш рет 3
2003 жылдың 29 қыркүйегінде алдынғы қатарлы Moody’s Investors
2004 жылдың 14 мамырында «Альянс Банк»АҚ-ы «Қазақстан ипотекалық
2004 жылғы 15 мамырдағы ҚРҰБ – нің №73 қаулысымен
2004 жылдың 25 мамырында ҚР Қаржы министірлігімен «Альянс Банк»
Халықаралық және акционерлік бастамадағы коммерциялық банктердің құрылуы кәсіпорынның, ұйымның,
Коммерциялық банктің ұйымдық құрылымы Акционерлік қоғаммен жалпы бекітілген
Банк іс-әрекетінің жалпы басшылығын банк кеңесі шешеді. Оған
Банк кеңесі банк іс әрекетінің жалпы бағыттарын, несие жобаларының
Коммерциялық банк іс әрекетіне басқарма жетекшілік етеді. Ол жалпы
Банк басқармасы отырысы үнемі жіргізіледі. Шешім дауысының көптігіне байланысты
Егер басқарма мүшелері немесе оның мүшелері басқарма шешімімен келіспейтін
Ірі банктер көбінесе функционалды белгілері бойынша құрвлатын, депортаиенттерден, басқармалардан
Департаменттер директоры, басқарма бастығы және олардың орынбасарлары, бөлімшелермен қызметтердің
Коммерциялық банктегі есептер Ұлттық Банк бекіткен ережеге сәйкес жүргізіледі.
кварталға айналым ведомостісін және жылға бухгалтерлік есеп беруді ұсынады..
Коммерциялық банктер жұмысын жария ету және олардың қаржылық жағдайы
Сызба-2.1.1. Коммерциялық банкті басқарудың ұйымдық-экономикалық құрылымы
Акционерлер жиналысы кеңес (басқарма) құрамынан банктік қызметіне шұғыл жетекшілік
Ірі банктер,әдетте, функционалдық белгісі бойынша құрылатын бөлімшемен басқармадан тұрады.
жоғары менеджер
администраторлар
қадағалау жіне ревизиялық функциялар берілген тұлғалар
Директорлар кеңесінің негізгі қызметтері мынадай; ббанктің стратегиялық мақсатын анықтау
2.2. «Альянс Банк» АҚ ның қаржылық-экономикалық көрсеткіштері.
Альянс Банк өз міндетін Қазақстанның қоғамдық сапалы банк өнімдеріне
2001 жылдың 25 маусымындағы №245 қаулысына сәйкес Альянс Банк
Альянс Банк Ұлттық Банктің анықтаған зейнеткерлік активтерді басқару жөніндегі
Альянс Банк KASE-ң валюта саудасына негізгі қатысушыларының бірі болып
Альянс Банк клиентерінің есеп шоттарын жүргізіп, құнды қағаздар
нарығында брокерлік және делдалдық қызмет атқаруға лицензиясы бар.
Альянс Банк «Қазақстан ипотекалық компаниясы» ЖАҚ-ң серіктестерінің бірі болып
Кесте-2.2.1.
«Альянс Банк» АҚ –ның активтері есебінің көрінісі
Көрсеткіштер 2004 жыл аяғына,мың.тг 2005 жыл аяғына,мың.тг 2006 жыл
1 2 3 4 5 6 7
Мың.тг %
құрылым Мың.тг %
құрылым Мың.тг % құрылым
Активтер
Касса және Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкіндегі қалды
728774 3,3432 2378285 4,7279 19631484 8,3430
1 2 3 4 5 6 7
Банктерге берілген несиелер мен қаржылар 971394 4,4550 2241651 4,4563
Сауда саттыққа арналған бағалы қағаздар -
1564473 3,1101 31324220 26,134
РЕПО шарты бойынша берілген бағалы қағаздар
Қызмет көрсетушілерге берілген несиелер мен бағалы қағаздар, несие бойынша
Еншілес үйымдарға Инвестиция 47830 0,2193 49576 0,0985 -
Бағалы қағаздарға салымдар:
-өтеуге дейін ұсталатын бағалы қағаздар 2536628 11,633 6884316 13,6858
-сатуға арналған қолда бар бағалы қағаздар 1339333 6,1424 4903878
Негізгі құралдар және материялдық емес активтер жиналған амартизациясын шегеріп
Басқа да активтер, шығындарға резервтерді шегеріп тастағанда 246795 1,1318
517312 0,4315
Активтер барлығы 21804430
50302539
119859763
2006 жылдың қорытындысы бойынша банк активтерінде құрылымдық өзгерістер болды.
2005 жылы 1,7 есе (22638 млн теңгеге) өсіп,
Альянс Банктің активтері 2006 жылы 138 %-ға өсіп, 119860
«Альянс Банк» АҚ –ның активтері есебі. 2006 жылы
«Альянс Банк» АҚ –ның активтерінің пайыздық көрсеткіштерін төмендегі
6,4%
250 000
200 000
150 000 4,3%
100 000
30%
50 000 1,9%
1,0%
Млн.тг
0
Сурет-2.2.1. «Альянс Банк» АҚ –ның активтерінің
2006 жылдың 1 шілдесінде банк активтері 225,5 млрд теңгені
2003 жылдың басынан бастап:
Альянс Банк активтері 27есе өсті
Нарықтағы үлесі 1,0 % дан 6,4% ға өсті
Қазақстанның жетекші банктерінің ішіндегі ең жоғары көрсеткіштердің бірі болып
Клиенттерге берілетін ссудалар резервтерді есептемегенде 2005 жылы 1,7 есе
«Альянс Банк» АҚ-ы активтерінің банктік жүйемен салыстыратын болсақ, төмендегі
5 000 225,5
4 000 3 510
2 707
3 000
1763 120,0
2 000
1 212
818 50,4
1 000 22,0
8,2
0
01.01.03 01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.07.06
Банктік жүйе Альянс Банк
Сурет-2.2.2. «Альянс Банк» АҚ-ы активтерінің орташа өсу жылдық
Альянс Банктің активтерін елдің банк жүйесімен салыстыра көрсеткенде 01.01.2003-01.01.2006
Міндеттемелер мөлшері бойынша банк рейтингінде Альянс Банк 2004 жыл
Кесте-2.2.2.
«Альянс Банк» АҚ-ның пассивтерінің көрсеткіштері
Көрсеткіш 2004 жыл аяғына 2005 жыл аяғына 2006 жыл
1 2 3. 4 5 6 7
млн.тг %-құр млн.тг %-құр млн.тг %-құр
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі депозит -
1000000 2,148 4000000 2,93
Қазақстан Республикасы бюжеті алдындағы берешек 722937 36,229 573634
РЕПО шарты бойынша сатылған бағалы қағаздар - - 1131451
Қызмет көрсетушілердің шоттары 16908978 84,774 36796892 79,009 67453777 49,45
1 2 3 4 5 6 7
Төленетін дивидентер - - -
60000 0,04
Басқа да пассивтер
115278
0,5776
191971
0,4122
147657
0,1
43885409 21,992 19954650 0,4285 43885409 32,2
Субординациялық берешек - - 2687415 5,7704 3872876 2,8
Пассивтердің барлығы 19954650 100 46572824 100 136 295 449
Банк міндеттемелеріне келсек Альянс Банктің 2004 жылы Ұлттық Банкте
Банк міндеттемелерінің 54%-ға өсуі клиенттер қаражатының өсуімен қамтамасыз етілген.
«Альянс Банк» АҚ-ның міндеттемелерінің нарықтағы пайыздық өсу деңгейін төмендегі
млн.тг
250 000 6,7%
200 000
150 000 4,2%
100 000
3,1%
50 000 1,9%
1,0%
0
Сурет-2.2.3. «Альянс Банк» АҚ-ы міндеттемелерінің көрінісі
Альянс Банктің мына суреттегі міндеттемелеріне көз тастасақ мынадай көрініс
2003 жылдың басынан бастап:
Альянс Банктің міндеттемелері 30 есе өсті.
Нарықтағы үлесі 1,0% дан 6,7% ға өсті.
Міндеттемелер мөлшері бойынша банк рейтингінде Альянс Банк 2004 жыл
Депозиттік қоржын көлемінің өсуі банкарлық қаражаттар 2,7 есе немесе
Айналымға шығарылған құнды қағаздар банктің жай облигацияларының екінші эмиссиясын
Сонымен қатар 3000 млн теңге сомасына шығарылған ерекшеленген облигацияларының
Заңды тұлғалар алдындағы міндеттемелер 1,8 есе немесе 21233 млн
Бөлшек бизнестің дамуындада банк елеулі табыстарға жетті. Жеке тұлғалар
Кесте-2.2.3.
«Альянс Банк» АҚ-ның меншікті капиталы
Көрсеткіштер 2004 жыл аяғына 2005 жыл аяғына 2006 жыл
Мың.тг %құрылымы Мың. тг %құрылымы Мың.тг %құрылымы
1 2 3 4 5 6 7
Меншікті капитал
Жарғылық капитал 1945810 8,9239 3575000 7,1069 14989160 12,505
Қосымша капитал - - - - 5182 0,0043
Қайта бағалау қоры 34394 0,1577 75954 0,1509 72861 0,0607
Бөлінбеген пайда (130424) 0,5981 78761 3,1126 882457 0,7362
Капиталдың барлығы 1849780
3729715
1598802
Банктің жарғылық капиталы 2004 жылы 1945810 мың теңгені құраса,
Осы қорытынды бойынша «Альянс Банк» АҚ-ның меншік капиталын басқа
Кесте-2.2.4
«Альянс Банк»АҚ- ның меншік капиталын басқа банктермен салыстырғандағы көрсеткіші
Банктер 01.01.2003 млрд.тг. 01.01.2004 млрд.тг 01.01.2005
млрд.тг 01.01.2006 млрд.тг 01.07.2006 млрд.тг
1 АТФ Банк 4 445 5 504 9 083
2 Альянс Банк 1 278 2095 3869 15988 17029
3 Центр Кредит 3 205 4 429
4 Каспий банк 1 599 2 986 6161 9649
5 Нұр Банк 4 559 6 069 7123
6 ТемірБанк 2 280 3 088 4413 5390
Банктің меншікті капиталы 2003 жылдың басынан 13,5 есе
Меншікті капиталдың 2003 - 2005 жылдары банк каптиталының
Банктің меншікті капиталының өсуінің екінші факторы ретінде 2005 жылдың
«Альянс Банк» АҚ-ның жылдық табыстар мен шығыстар туралы есебін
Кесте-2.2.5.
«Альянс Банк» АҚ-ның жылдық табыстары мен шығыстары.
Көрсеткіштер 2004 жылға аяқталған есеп
Млн.тг 2005 жылға аяқталған есеп. Млн.тг 2006 жылға
1 2 3 4
Пайыздық табыстар 1,773,458 4,292,225 6,972,704
Пайыздық шығыстар 1,056,397 (2,610,795) (4,205,353)
Несие бойынша мүмкін болған шығындарға резервтер қаоыптасқанға дейінгі таза
Несие бойынша мүмкін болған шығындарға қалыптастырылған резервтер. (235,013) (1,088,188)
Таза пайыздық табыс 482,048 593,242 1,459,331
Қызмет көрсету және комиссиялық бойынша табыстар 144,013 615,788
Қызмет көрсету және комиссиялық бойынша шығыстар (33,802) (61,927) (113,119)
Шетелдік валюталармен операциялардан таза пайда 69,571 234,845 45,793
сатылған бағалы қағаздар операциялары бойынаша таза пайда 100,118 141,496
Басқа табыстар 644 82,967 70,302
Таза пайыздық емес табыс 280,544 1,013,169 1,511,474
Операцтялық табыстар 762,592 1,606,411 2,970,805
Операциялық шығысқа (666,740) (1,363,219) (2,082,336)
Операциялық қызметтен кіріс 95,852 243,192 888,469
Басқа операциялардан мүмкін болатын шығындарға резервтер қалыптастыру (12,017) (6,352)
1 2 3 4
Ассоцияланған компанияларға қатысудан кіріс 8,830 - -
Салық салынғанға дейінгі пайда 92,665 236,840 860,603
Табыс салығы бойынша шығыс (78,866) (29,290) -
Таза пайданың барлығы 13,799 207,550 860,603
Альянс Банктің операциялық шығындары 53%-ға (719 млн теңгеге) өсіп
Операциялық шығындардың басқа түрлерінде 2005 жылы аздаған өсу
2006 жылы Альянс Банк 860,6 млн теңге көлемінде
Займдар бойынша шығындарға резервтерді қалыптастырғаннан кейінгі таза пайыздық табыс
Банктің операциялық табысы 85%-ға өсіп, 2971 млн теңгені құрады.
Альянс Банктің жалпы операцияларынан түскен пайдасы мен шығыны туралы
Кесте-2.2.6.
«Альянс Банк» АҚ-ның ақша қаражаттары қозғалысының есебі
Көрсеткіштер 2004 жылдың аяғына, мың.тг 2005 жылдың аяғына, мың.тг
1 2 3 4
Операциялық қызметтен алынған ақша қозғалысы
Алынған пайыз сомасы 1102388 3 674 627 5 709
Төленген пайыз сомасы 517116 (1 723 728) (2859 701)
Шетел валютасымен операциялар бойынша табыстар 14088 46 962 (13
Қызметтер бойынша табыстар және төленген комиссиялар 239639 798 797
Қызметтер бойынша шығындар және төленген комиссиялар 15678 (52 262)
Басқа операциялық табыстар 239639 798 797 186 466
Төленген операциялық шығындар 599347 (1 997 825) (2 253
Төленген табыс салығы 33009 (110 030) (2 902)
Операциялық активтер мен міндеттемелердегі өзгерістерге дейінгі операциялық қызметтен алынған
қаражатының қозғалысы
239400
798 003
1 727 489
Операциялық активтер мен міндеттемелердегі өзгерістер
Банктерге берілген қарыздар мен қаражаттың (ұлғайуы)/азаюы 160164 533 883
Саудаға арналған активтердің таза (ұлғайуы)азаюы 196546 (655 155) (6
Клиенттерге берілген қарыздардың таза (ұлғайуы) азаюы 3748180 (12 493
Басқа активтердің таза (ұлғайуы)азаюы 29204 97 349 (95 400)
Банктердің қарыздары мен қаражаттарының таза (ұлғайуы)азаюы
1113595 3 711 984 741 393
1 2 3 4
Клиентер қаражаттарының(ұлғайуы) азаюы 330158 7 700 529 21 176
Басқа міндеттемелердің таза(ұлғайуы) азаюы 49442 (164 807) 1 540
Операциялық қызметте пайдаланылғантаза ақша қаражаты 141645 (472 150) (4
Инвестициялық қызметтен алынған ақша қаражаттарың қозғалысы
Еншілес компанияда акцияларды сатудан түсім - - 3 200
Тәуелді компанияларға Инвестициялар - - (455 106)
Негізгі қаражатты сатып алу 57400 191 335 (181 635)
Материалдық емес активтерді сатып алу 7800 (26 002) (36
Негізгі қаражатты сатып алудан түсім 4953 16 511 10
Алынған дивиденттер 3579 11 930 5 7904
Инвестициялық қызметте пайдаланылған таза ақша қаражаты 56668 (188 896)
Қаржы қызметінен алынған ақша қаражатының қозғалысы
Жай акциялар шығару 187081 623 606 6 657
Шығарған берешек бағалы қағаздар 694183 2 313 946 1
Сатып алынған немесе өтлген берешекк бағалықағаздар 229107 (764 026)
Алынған субзаймординацияланған 41254 137 514 277 064
Өтелген субординацияланған займ 162343 (541 244) (205 040)
Алынған басқа займдық қаражат 331634 1 105 449 729
Өтелген басқа займдық қаражат
164607 (548 693 (507 490)
1 2 3 4
Төленген дивиденттер 30 (100) 7 196 000
Қаржы қызметінен алынған таза ақша қаражаты 697935 2 326
Айырбас бағамы өзгеруінің ақша қаражаты мен оның баламаларына ықпалы
Ақша қаражаты мен оның баламаларының таза ұлғайуы 520434
Ақша қаражаты мен оның баламалары жыл басында 1128394 3
Ақша қаражаты мен оның баламалары жыл аяғында 1666828 5
Осы «Альянс Банк» АҚ-ның ақша қаражаттары қозғалысының есебі кестесінде
Операциялық активтер мен міндеттемелердегі өзгерістерге дейінгі операциялық қызметтен алынған
Бұл көрсеткіште Альянс Банкті Қазақстандағы қызмет ететін банктерімен қарастырамыз.
Млрд.тг.
160000 15248
120000
103382
80000 69494
67060
40000
34877
14432
0
01.01.0 3 01.01.04
Центр кредит Альянс Банк Каспий Банк
Нұр Банк Темир Банк Техака Банк
Банктің несиелік қоржынын басқа банк көрсеткіштерінен 2003 жылдың басында
Бұл көрсеткіште Альянс Банктің 01.01.2003 - 01.07.2006 жылдар арасындағы
Сурет-2.2.4. «Альянс Банк» АҚ-ның несие қоржынының көрінісі.
Ал 2006 жылдың 1 айында аз ғана деңгейде өссе,
83 %-ға өсуімен түсіндіріледі.
Бұл көріністі келесі төмендегі сурет арқылы көреміз.
Млн.тг
140 000 120 399
120 000
100 000
77 694
80 000
60 000
40 000 23 111
11 000
20 000
0
01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.07.2006
Сурет-2.2.5. «Альянс Банк» АҚ-ның клиентік базасының көрінісі
Бұл суретті қорытындылайтын болсақ Альянс Банктің клиенттік базасы 2003
Альянс Банктің 2005 жылғы қаржылық нәтижелері.
11 жаңа ЕКБ-дің ашылуы және 4 филиалдың ашылуына әзірлену
2005 жылы Банк бұрынғыша белсенді жұмысын жүргізді. Жарнамаға кеткен
Бизнестің өсуі, филиалдар жүйесінің дамуы, техникалық базаның жаңғыруы
Операциялық шығындардың басқа түрлерінде 2005 жылы аздаған өсу
Капиталдың тентабельділігінің орташа жылдықи көрсетіші 2004 жылмен салыстырғанда 7,44%
Активтердің рентабельділігі 2004 жылдағы 0,57%-дан өсіп 1,01%-ға жетті.
Тұрақты өсудің мақсатты стратегиясы Альянс Банкке соңғы 3 жыл
III бөлім: «Альянс Банк» АҚ-ның заңды және жеке тұлғалармен
3.1. «Альянс Банк» АҚ- ның жеке тұлғаларға несие
«Альянс Банк» жеке тұлғалардың
Ипотекалық несиелендіру.
Автонесие.
Жедел ақшалар.
Жедел қажеттіліктерді кепілмен
Білім алу үшін несие
Экспресс-несие
1500000теңге сомасында тұтынушылық займдарды беру боынша құрылымы.
Займды беру жағдайы
1500000 теңге сомасындағы займ кәсіпкерлік қызметтен басқа, кез-келген
Займды беру мерзімі-3 жылға дейін
Займды беру нысаны; қолма –қол ақшамен берілетін максималды
Несиелендіру валютасы –ұлттық вадютада теңгемен,
Минималды сомасы-10000 теңге
Максималды сома -1500000 теңге
Сыйақының минималды мөлшерлемесі-сыйақының бекітілген мөлшерлемесі бойынша жылға 19
150 000 теңгеден жоғары сомада тұтынушылық займдарды беру бойынша
Займды беру жағдайы тұтынушылық займ төлем қабілеттілігін растаусыз және
Займды беру мерзімі: теңгемен -3 айдан 5 жылға дейін;
Займды беру нысаны клиенттердің тілегі бойынша қолма-қол және қолма-қолсыз
Займның минималды сомасы кепілге берілген мүліктің түрі мен құнына
Тауарды немесе қызметтерді төлеуге кепілзтсыз несиелер «Альянс несие»
Экспресс несие- 30 минут бұл неисеиені рәсімдеуге және беруге
Қосымша ақпараттар бойынша .
Несие валютасы-теңгемен
Несиені беру мерзімі – 36 айға дейін.
Несиенің максималды сомасы – 1 500 000 теңгегедейін (қызмет
Несиенің минималды сомасы – 10 000
Бұл несиені алу үшін келесідей құжаттар тапсырылады;
Қарызгердің жеке куәлігініңі көшірмесі
СТН куәлігінің көшірмесі
ӘЖК
Үй кітабының көшірмесі.
Ал тауарларды немесе қызметтерді төлеуге кепілзатты несиелер «Альянс Банк»
Шұғыл мұқтаждықтар үшін негізгі қарызды қайтару бойынша жеңілдік мерзімі
Қосымша ақпараттар ,
Несие валютасы – теңгемен және АҚШ доллары.
Несиелеу мерзімі;
Теңгемен 3 айдан 5 жылға дейін;
АҚШ долларымен 3 айдан 10 жылға дейін;
Несиенің минималды сомасы – 150000 теңге немесе эквивалиентті
Максималды сомасы кепілзат затының түріне және құнына байланысты.
Жеңілдік мерзімінсіз сыйақы мөлшелемесі теңгемен 12 % жылдық және
Кепілзатпен қамтамасыз ету- жылжымайтын мүлік обьектілері (қарыз сомасы нарықтық
Несие алу үшін қажетті құжаттар;
Несие алуға анкета өтініш,
Қарызгердің жеке куәлігінің көшірмесі
СТН куәлігінің көшірмесі
Қарызгердің отбасы жағдайын растайтын құжаттар,
Кепілзат бойынша құқықтық бекітетін құжаттар,
Кесте-3.1.1.
“АЛЬЯНС БАНК ” АҚ-ның ипотекалық
Қарыз валютасы Теңге,
Қарыз мерзімі: теңгемен 3 -20 жылға
Алғашқы жарна Сатып алынатын
Банктік қарыз келісім – шарты
Қарыздың ең төменгі
Сыйақы ставкасы 50%-ке дейін
Айыппұл мөлшерлемесі Қарызгердің банкке
Сыйақы есептеу әдісі Жылға
Қарызды қамтамасыз ету Сатып
Қарыз беру Қарыз сомасы
Ақшаны қолма-қол берсе – 0,5%
Комиссиялар “Альянс Банк” АҚ-ның тарифтеріне
Қарызды өтеу тәртібі Кезекті
Қарызды мерзімінен бұрын
Сақтандыру Сатып алынатын жылжымайтын
Автокөлік сатып алуға несиелер «Альянс Банк» бөлімшелерінде және автосалондарда
Автонесие несие табыстарының расталкынсыз беріледі. Кепілзатқа алынатын автокөліктің қаналу
Несие валютасы – теңгемен және АҚШ долларымен
Неиені ұсыну мерзімі;
Теңгемен 3 –тен 36 айға дейін
АҚШ долларымен 3 тен 60 айға дейің
Несиенің минималды сомасы -1000 АҚШ доллары немесе эквивалиент теңгемен
Максималды сомасы кепілзат құнына байланысты
Кепілзатпен қамтамасыз ету
Алғашқы жарна кіріс бар болған кезде- сатып алынатын автокөлік
Алғашқы жарнакіріс болмаған кезде- жылжымайтын мүлік, мемлекеттік құндықағаздар, жинақ
Несиені алу үшін қажетті құжаттар;
Несиені алуға анкета - өтініш
Қарызгердің жеке ткуәлігінің көшірмесі,
СТН куәлігінің көшірмесі,
Үй кітабының көшірмесі
Қарызгердің отбасы жағдайын растайтын құжаттар,
Көлік құралын тіркеу туралы куәлік нотариалды куәландырылған көшірмесі
Білім алу үшін несиелер «Альянс Банк» бөлімшелері береді.
Білім алу кезінде несиені қайтару бойынша жеңілдік мерзімі –
Несие валютасы- теңге және АҚШ доллары
Несиелеу мерзімі – теңгмен 4 жылға дейін және доллармен
Несиенің максималды сомасы – 50000 доллармен немесе эквивалиентті сома
Кепілзатпен қамтампасыз ету.
Жылжымайтын мүлік обьектілері (тұрғын үйлер, пәтерлер, Коммерциялық жылжымайтын мүлік.
Несиені алу үшін қажетті құжаттар,
Несиені алуға анкета- өтініш,
Қарызгердің жеке куәлініңкөшірмесі,
СТН куәлігінің көшірмесі,
Қарызгердің отбасы жағдайын растайтын құжаттар,
Білім беру мекемесінен жасалынғанбілім алуға келісім шарт (көшірме)
Білім беру мекмесінен берілген төлем ақы есебі
. Заемді беру туралы шешімді қабылдау реті
«Фронт -офистің» несиелік менеджері заемды беру жағдайы бойынша клиенткек
Банктің қосымшасына сәйкес банк құжаттар пакетін стандартты талаптарды клиенттке
Клиент келесідей реттегі құжаттарды тапсырады;
Жеке куәлік (көшірме)
СТН-ның тағайындалғаны туралы куәлік (көшірме)
Кепіл затына құық бекітетін құжаттар
Заемды алуға анкета- арыз
Борышкер жеке тұлғаның өзі туралы ақпаратты несие бюросына беруге
Сонымен қатар несиелік тапсырмаларды қарағанда комиссиялық сый ақыны төлеу
Негізгі қарыздар мен сыйақыларды өтеу ай сайын тең төлемдермен
Мысал
Жай пайызбен есептеу формуласы:
I=i*P*n/360*100%
Мұнда:
i-жылдық пайыздық мөлшерлеме
P-берешек (депозит) қалдығы
I-қарыздың барлық мерзімі үшін есептелген пайыз сома
N-пайыз есептелетін кезеңдегі күндер саны
Егер жеке тұлға несие алатын болса банк жылға төленетін
Есептелген сыйақы мен заемды өтеу банктік займның келісім-шартының бірден-бір
3.2. «Альянс Банк» АҚ ның заңды тұлғаларға несие
Альянс Банк» АҚ-ның заңды тұлғаларға несиеберу артықшылықтары
Несиелендіруге жеке көз-қарас
Шағын және орта бизнесті қаржыландыруға шектеулі кең филиалды жүйе
Тауарды қаржыландыру,соның ішінде импорт-экспортты контракттер
Икемді пайыздық ставка
Мерзімінен бұрын айыппұлсыз мүмкіндігі
Қысқа мерзімді жобаны қарастыру
Мүліктік залогты бағасын қоса тегін жобаға экспертиза жасау
Несие мерзімінің ұзақтығы (7 жыл)
Заңды тұлғалар несие алу үшін негізгі қойылатыни талаптар.
Несиені рәсімдеу үшін қажетті қолда бар толық пакет-құжаттар
Қаржылық жай күйінің тұрақтылығың негізгі пайдалылығының қызметі
Мүліктік қамтамасыздық қажеттілігі
Жобаның экономикалық мақсатқа лайықтылығы.
Несиені рәсімдеу үшін сізге банктің талабына сәйкес пакет-құжаттар тапсыру
Қаржыландыруға арыз,
Арыз-анкета
Бизнес –план (ТЭО сауданы қаржыландыру үшін)
Залог берушінің және мүліктік құқын растайтын, залог жалғастырушы,залогтык келісім-шартты
Клиенттерге коммерциялық несиені Банктің бас офисінде келесідей шарттар ұсыну
Қарызды /залогты ұсыну мерзімі-7 жылға дейін
Сыйақы мөлшерлемесі – шетел валютасында 15% (USD,EUR), теңгемен
Несиенің максималды сомасы-Банк капиталынан 25%.
Альянс Банкінің шағын бизнесті дамытуға ұзақ мерзімді несиенің есеп
Күрделі пайызбен есептеу техникасы.
Жеке кәсіпкер Байтаков А.М. өзінің жұмысын компьютер клубын дамытуға
Несиелік келісім-шарттың жағдайларында әр бір есеп айырсы мерзімі
Әр бір мерзімдік төлемдер (Y) болып келесі екі көлемнің
Y=R+I
Бұл жағдайда негізгі қарызбен пайыздық төлемдердің қалдығы кезеңнен кезеңге
Несиенің көлемі (D) барлық дисконтталған ануиттердіің сомасына тең, сонда
Бұан шыққан қорытындыны
мұндағы Y1 = Y2 = … = Yn –
i – заемдар бойынша пайыздардаң мөлшерлемесі
Фрмуланы жинақтап жазу үшін (1 + i)
(1)
(1) көрсеткішін r көрсеткішіне көбейтеміз:
(2)
(2) теңдікті (1) бір теңдікке теңестірсек, келесіні аламыз
сонда
- несиенің көлемі (3)
- мерзімді төлемдердің көлемі (4)
Көлем
- бережақты өтеу коэффициенті (5)
7 жылға 10000 АҚШ доллары сомасында несие алды.
Пайыздық мөлшерлемежыл сайын келесідей ретте өзгеріп отырады:
Жылдар 1 – 2 3 – 4 5
Пайыздық мөлшерлеме 0.11 0.13 0.19
Негізгі қарызды өтеу мен жыл аяғында төленеді.
1-ші жылда;
2-ші жылда;
Екінші жылдың басындағы қарыз қалдығы,
D2 = 10,0 – 1,01221= 8,9779 мың.долл.США
3-ші жыл
D3 = 8,9778 – 1,1346 = 7,8432 мың. долл.США
4-ші жыл
D4 = 7,8432 – 1,2102 = 6,633 мың. долл.США
5-ші жыл
D5 = 6,633 – 1,3676 = 5,2654 мың. долл.США
6-шы жыл
D6 = 5,2654 – 1,4601 = 3,8053 мын. долл.США
7-ші жыл
D7 = 3,8053 – 1,7405 = 2,0648 мын. долл.США
Несие бойынша өтеу жостары төмендегі кестеде белгіленген
Өтеу жоспары ( АҚШ доллары)
Кесте-3.2.1.
Жылдар Пайыздық мөлшерлеме (і) Жыл басындағы қарыз сомасы
1 0,11 10 0000 0,1100 1,1555 1,0221
2 0,11 8,9779 0,9875 1,2364
3 0,13 7,8432 1,0203 1,2462 2,2299
4 0,13 6,6633 0,8662 1,3708 2,2299
5 0,19 5,2654 1,0004 1,4237 2,4605
6 0,19 3,5053 0,6660 1,6516 2,4605
7 0,19 2,0611 0,3961 1,9158 2,4605
Барлығы
5,0465 10,0000 15,0465
7 жылда несиелік салымның 100000 долларды негізделген, пайыздық
Берілген несие жеке кәсіпкер Байтаков А.М.өзінің бизнесін кеңейтуге көмектеседі.
Осыдан «Альянс Банк» АҚ-ның заңды және жеке тұлғаларға несиені
млрд.тг. 22227
150 000 (21,5%)
100 000
10224
75 000 (19,1%)
3238
50 000 (10,2%)
1521
25 000 (9,6%)
0
Жеке тұлғаларға несие Заңды тұлғаларға несие
Сурет-3.1.1. «Альянс Банк» АҚ-ның заңды және жеке тұлғаларға несие
Альянс Банктік жоғарыдағы заңды және жеке тұлғаларға несе беру
3.3. .«Альянс Банк» АҚ -ның несиені жетілдіру жолдары.
2006 жылы экономикада және қарды секторында жеткен жалпы қлыпты
Банктік сектордың әрі қарай негізгі тапсырмаларының бірі банктік қызметтердің
Елдің экономикасының жалпы өсуіде банктік нарықта бәсекелестіктің тежелуі, не
Бұл жағдайда Альянс Банк үшін өзінің стратегиясының тұрақты өсуін
Альянс Банк өзінің капиталын өсіруді жоспарлайды, ол нарықта банктің
Альянс Банк халықаралық қатынастардың әрі қарай дамуына тырысады.
Синдицирленген займдардың халықаралық қаржылық институттарды несиелік сызықтарды ашуға және
Альянс Банк сыртқы және ішкі нарықтарда облигаияларды шығару және
Альянс Банк елде шағын және орташа кәсіпкелікті дамытуға несиелендіру
Альянс банк бөлшек нарықта аймақтық желінің ұлғайуы, өнімнің сызығының
2006 жылы Альянс Банктің негізгі тапсырмаларының бірі болып таза
Альянс Банк құрақты өсуінің негізгі жағдайы болып адам факторы
Альянс Банк корпоративтік басқару мен тәуекел-менеджментінің жүйесінің тиімділігін өсіретін
Альянс Банк ақпараттық технологияларға негізгі көңіл бөледі. Дамусыз бизнестің
Қорытынды және ұсыныстар
Дипломдық жұмысымды қорытындылай келе кіріспе, 3 бөлімдерден және қорытындыдан
Коммерциялық банктердің несиелеу жүйесіне жалпы сипаттама. Бұл бөлімнің өзінде
Казіргі уақытта негізгі салтты қызметтерге бұрынғыша салымдарды тарту
Коммерциялық банктер жүйесі экономикалық негізі заңды және сонымен қатар
Банктер оның қызметтері тек қаржы операциясының бірден бір қатысушысы
Мысалы, банк несие ұсынғанда өзі несиенің оптималды көлемімен оны
Банктер оның қызметтері тек қаржы операциясының бірден бір қатысушысы
Мысалы, банк несие ұсынғанда өзі несиенің оптималды көлемімен оны
Несие саясаты – бұл жеке және қоғамдық мүдделерге сәйкес
Несие саясатына әсер етуші сыртқы факторларға банктік инфроқұрылым жатады.
Несие саясатына әсер ететін ішкі факторларға банктің ресурстық базасы
«Альянс Банк» АҚ-ның директорлар кеңесінің төрағасы Суиндиков Жанабай
Егер «Альянс Банк» АҚ-ның ұйымдық-экономикалық сипаттамасы және қаржылық
2005 жылдың 13 наурызында «Альянс Банк»ААҚ заңды тұлғаны
«Альянс Банк» АҚ –мы тез дамып келе жатқан екінші
2003 жылдың басынан бастап:
Альянс Банк активтері 27 есе өсті
Нарықтағы үлесі 1,0 % дан 6,4% ға өсті
Альянс Банктің активтері 2005 жылы 138 %-ға өсіп, 119860
2005 жылдың қорытындысы бойынша банк активтерінде құрылымдық өзгерістер болды.
2003 жылдың басынан бастап:
Альянс Банктің міндеттемелері 30 есе өсті.
Нарықтағы үлесі 1,0% дан 6,7% ға өсті
2005 жылдың қорытындысы бойынша банк міндеттемелері 2,2 есе немесе
Банк міндеттемелерінің 54%-ға өсуі клиенттер қаражатының өсуімен қамтамасыз етілген.
Банктің меншікті капиталы 2003 жылдың басынан 13,5 есе
Альянс Банктің несиелендіру операциясы және оларды жетілдіру жолдары, яғни
2005 жылы 1 ақпанының құралуы бойынша Қазақстанда 35 екі
ЕКБ тұрақты орналасқан орнынан бөлек 20 банк бар. Жалпы
2005 жылы банктік секторында меншікті капитал есебі 2%ке өсті
Альянс Банктік жоғарыдағы заңды және жеке тұлғаларға несие беру
«Альянс Банк» АҚ-ның заңды және жеке тұлғаларға несиені ұсыну
Қарызды заңды тұлғаларға ұсыну 2005 жылы 937,7 млрд теңгені
«Альянс Банк» АҚ-ы тез дамып келе жатқан 2 деңгейлі
Альянс Банк ең ірі Қазақстан банктерінің бестігіне кірді.
2006 жылдың 1 шілдесінде банк активтері жыл басынан 1,9
2001 жылдың 25 маусымындағы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк
Дипломдық жұмысты қорытындылай келе ұсынысым банк заңды және жеке
Біздің елімізде ипотекалық несие бройынша пайыздық мөлшерлеме өте
Қазіргі нарық уақытында интернет желісі кең ауқымды алды. Яғни
Қолданылған әдебиеттер тізімі
1994 жылғы 11 ақпанының №1 қысқа мерзімді несиелендіру ережесі
Алибекова Ф.Р. "Банк және банк кызметінің" түсінігі //
Ачкасов А.Н. «Активные операции коммерческих банков» // А.П.Носко. -
Ақанова.Р.Р. «Альянс Банк біздің қалада» //Орал өңірі 2006
Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент,- М.: Ф и С.
Балабанов.И.ТБанковское дело: Стратегиялық жетекші. – М.: Консалтбанкир, 1998.
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка:жоғары оқу орындрына.
Брюк Н. Банковское дело и финансирование инвестиций. – әлемдік
Виноградов Т. Н. «Банковские операции»: Учеб.для сред. проф. образования.
Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. – М.: ЮНИТИ,
Гейдаров М.М. «Финансирование и кредитование инвестиций / Алматинский коммерческий
Голуб М. «Развивать новые виды кредитных операций необходимо»
// Банки Казахстана. -Алматы, 2001. -№ 11. - С.
Төлебаева Т.Ә. «XIX-5-ғ. II-жартысы мен XX-ғ. басындағы Қазақстандық банк
Давлетова М.Т. «Қазақстан банктерінің несиелік қызметтері»:оқулық. – Алматы: Экономика,
О.И.Лаврушина. //Деньги, кредит, банки. М.: Ф и С, 1998.
Донцов С. «Банковская система Казахстана – крупнейший институциональный инвестор
Жуков Е. Ф. «Коммерциялық банктердің трасталық және факторингтік операциялары».
Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник
Жунусова Г. Банктік бәсекелестіктің негізгі ерекшеліктері// АльПари. -Алматы, 2000.
Зиябеков Б. «Қазақстан Республикасының банк жүйесінің дамуы» // Банки
Калиева Г.Т. Кредитное дело. – Алматы: Каржы-каражат, 1997.
Колесников В.И. , Кроливецкая Л.П Банковское дело М.: "Қаржы
Лисак Б. «Межбанковские заимствования - как инструмент финансовой политики
Лаврушин.О.И, Мамонова.И.Д, Валенцева.Н.И. және басқалары «Банковское дело: для экономических
Маркова О. М. «Коммерческие банктер және олардың операциялары». -
Марченко Г. А. «Қазақстандағы банктік сектор: Болашақта даму
Махмутова М. «Банктік жүйенің эвалюциясы» // Банки Казахстана. -Алматы,
Мүсіров. Ғ.М «Кредит категориясына көз қарасының эвалюциясы»
// Банки Казахстана-Алматы 2005.-№107
Мұханов.Е.Н. //Түркістан «Альянс Банк» АҚ-ы даму тенденциясы». 2005жыл 22
Нурумов А.А. «Қазақстан экономикасында несиелік дамуды жасау» //Аль
Несиелік қатынастарды анықтайтын глоссарий терминдері (5 бөлім) – А:
Сабыров Н. А. «Қаржылық ұйымдардың және қаржы нарығының дай
Серикбаева Ж. «Ақшалай – несиелік саясатты мақсатты анықтаудың тәжірибелік
Сейткасимова Г.И //Банковское дело: Учебник– Алматы: Каржы-каражат, 1998
Усоскин В.М. "Современный Коммерческий банк: управление и операции"
Усоскин В.М. "Современный Коммерческий банк: управление и операции"
Утеулин Е. «Банктің негізгі операциялары» // Банки Казахстана.
73
Несиелік комитет
Акционерлік жиналыс
Ревизиялық комиссия
Бақылау кеңесі
Басқарма
Басқарма төрағасы
Депортаменттер
Басқару
Бөлімдер
Қызметтер