МазмҰны
КlРlСПЕ ................5
1 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДА БАНК ҚЫЗМЕТТЕРІН ҰЙЫМДАСТЫРУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
Қазақстанның банк жүйесiндегi банк өнiмiнiң және қызметiнiң
қажеттiлiгi және мәнi…………………..............................……………………7
Қазақстандың банктердiң сыртқы экономикалың қызметiнiң
негiзгi бағыттары………………………………………………………………18
ҚАЗАҚСТАН БАНКТЕРІНДЕГІ БАНКТІК ҚЫЗМЕТ ТҮРЛЕРІНІҢ
ДАМУЫН ТАЛДАУ
Қазақстан Республикасының банктерiнiң көрсететiн қызмет нарығының
дамуы ……………………………………....................................………………22
2.2 Оңтүстiк Қазақстан облысында
ендiру тәжiрибесiн талдау …….......................................………………………32
ҚОРЫТЫНДЫ…………...........…………………………………………………40
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТlЗlМl…......................……………………42
КІРІСПЕ
Зерттеу жүргiзудiң өзектiлiлiгi.
Банк жүйесiн реформалау қажетiлiгi Қазақстанның эволюциялық дамуының сапалы,
Қазақстанда банк жүйесiн реформалау iсi ең алдымен коммерциялық
1990 жылы ''Қазақстан Республикасының банктер және банк
Қазақстанда банк жүйесiнiң қалыптасқан алғашқы кезеңдерiнде сауатты, кәсiпкерлiк
Реформаның құқықтық қамтамасыз етiлуi және банк жүйесiнiң қалыпты
1995 ж. Қазақстанның банк жүйесiн реформалаудың бағдарламасын жүзеге
Қазақстан Республикасының банк жүйесiнiң тұрақтылығы, көбiне екiншi деңгейлi
Тақырыптың тағы бiр маңыздылығы, қарастырылып отырған банк iсiнiң
Факторлың талдау негiзiнде банк қызметiне әсер ету үшiн
Жұмыстың мақсаты мен мiндеттерi: Жұмыстың мақсаты банк iсiнiң
1 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДА БАНКТ ҚЫЗМЕТТЕРІН ҰЙЫМДАСТЫРУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
1.1 Қазақстанның банк жүйесiндегi банк өнiмiнiң және қызметiнiң
қажеттiлiгi және мәні
Қазiргi таңдағы экономиканық құрамдас элементтерi өзара тығыз байланысты
Банк жүйесi – бұл салым қабылдау және несие
Кез келген мемлекеттiң банк жүйесi жалпы алып қарағанда
Қазақстан Республикасында жүргiзiлген реформалар барысында елiмiзде классикалық екi
Орталық банк көптеген қызметтер атқарады. Оның iшiнде негiзгiлерi:
ақша эмиссиясы (айналымға ақша шығару)
мемлекеттiң алтын валюта қорын сақтау
басқа несие беретiн мекемелердiң резервтiк қорларын сақтау
экономиканы ақша-несие арқылы реттеу
коммерциялық банктерге несие беру және мемлекеттiк мекемелерге кассалық
банктердiң сондай-ақ шет ел валютасын сатып алу, сату
Қазақстан Республикасы орталық банкiнiң ақша-несие саясатын жүргiзудегi негiзгi
Коммерциялық банктер банк жүйесiнiң аса маңызды буыны болып
Нарықтың экономикада банктермен қатар банк жүйесiне сақтандыру компаниялары,
Банк жүйесiн жоғарғы дәрежедегi макроэкономикалық мақсаттарды жүзеге асыратын
Банктердiң маңызды мiндеттерiне ақша айналымын және капитал айналымын
Бүгiнгi таңда Қазақстандағы банк жүйесi 1987 жылдан бастап
Екi деңгейлi банк жүйесi банктер арасындағы екi кеңiстiктегi
Нарық жағдайында банк секторын қалыптастыру үшiн, бiздiң пiкiрiмiзше,
Елiмiзде банк жүйесiн қайта құру және дамыту үшiн
ҚР-ның ұлттық банкi классикалық ақша-несие құралдарын қолданады: қаржыландыру
Үкiмет пен ұлттық банктiң инфляцияға қарсы қатаң саясатымен
Қазақстан Республикасының ''Банктер және банк қызметi'' туралы Заңымен
Банктер, мемелекеттiк банктердi есепке алмағанда, меншiктiң кез-келген формасының
Қазақстан Республикасының банк жүйесiнiң құрылымы
Сурет 1
Бүгiнгi күнi коммерциялық банк клиентке 200 астам банк
Нарықтың экономиканық ерекшелiгi банк жүйесiнiң түрлi деңгейдегi банктердiң
Банктердiң бүкiл қызметi ҚР Президентiнiң қаулыларымен қатаң реттелген,
Нарықтың экономика жағдайында елiмiздегi банк жүйесiнiң жағдайынан мемлекетiң
Соңғы жылдары ҚР банктер елеулi экономикалық өзгерiстерге үшырады.
Бантер-нарықтың құрылым жүйесiнiң орталық звеносының бiрi. Олардың қызметiнiң
Ұзақ уақыт банктер мемлекеттiк органдар болған және экономиканы
Банк сепцификасы оның қызметiнiң ерекшелiктерiмен анықталады. Бұл қызметтiң
Төлем құралдарын шығару өзiн жалпы экономика деңгейiнде көрсетедi
Орталық банк ретiндегi банк айналымға қажет, ақшаларды материалдың
Банк өнiмнiң екiншi құрылымдың бөлiмi олармен ұсынылатын қызметтер
Банктiк қызметтердi ең алдымен спецификалық және спецификалық емес
Депозиттiк операциялар клиенттердiң банкке ақша қаражаттарын салым ретiнде
Несиелiк операция банктiң негiзгi операциясы болып табылады. Кейде
Жiктелу белгiлерi Ұсынылатын қызметтер түрлерi
Банктiк қызмет
Дәстұрлi қызметтер
Қызметтердi алу
Жеке тұлғалар
Банк ресурстарын
Пассивтi операциялар
Ұсынғаны үшiн байланысты төлемiне
Материалдың өнiмнiң байланысы тәуелдi
Таза қызметтер
Банк орындайтын есеп айырысу операциялары нақты және нақтысыз
Қарастырылған банктiк операциялардың үш түрін дәстүрлi банктiк операциялар
Берiлген операциялар өзiнiң жиынтығымен банк деп аталатынды құрады.
Банктiк операциялардың дәстүрлi қатарына кассалық операцияларды да жатқызуға
Қазақстандың коммерциялық банктердiң қызметтертiзiмiнде, тұрғындарға ұсынылатын қызметтер, әлi
Банктер бос Қаржыларды жинақтайтын болғандыңтан және оларды қайта
Активтi операцияларды орындай отырып банктер өздерiнiң және тартылган
Ұсынылғаны үшiн банктiк қызметтердiң төлемiне байланысы ақылы және
Қызметтер үшiн төлем қатынасы бойынша, сонымен қатар банк
Материалдың өнiмнiң қозгалысына байланысты банктiк қызметтер екi түрге
Негiзiнен банктер өзiнiң ақшалай операциялармен материалдың өнiмнiң қозғалысына
Таза қызметтер материалдың өндiрiспен айналысатын ұйымдарға, сонымен қатар
Бұрын аталғандай, банк өнiмi болып, әртұрлi қызметтер табылады.
Банктiк қызметтердiң маңызды белгiсi болып олардың өндiрiстiк сипаты
Тең дәрежеде бұл өзiнiң өндiрiстiк және Қаржылық қызметiнiң
Банктiк қызметтiң сипатты белгiлi болып мынау да табылады,
Несиелеу сияқты, дәстүрлi банктiк операцияны мысалыға алып көрейiк.
Бұл несие алушы оны уақытында толық сомада қайтару
Банктiк операциялардың белгiсi мынадан тұрады, олар активтi және
Банктермен орындалатын операцияларды, басқа да кәсiпорындар мен ұйымдар
Мұндай жағдай нарықтық шаруашылық жағдайында, банктiк қызметтер нарығында
Сондықтан, әсiресе соңғы жылдары таза банктiк операциялар емес,
Банктiк қызметтердiң қасиеттерi
- запасқа өндiрiлуге мүмкiн емес
- өндiрiстiк сипатта болады
- банктiк қызметтердiң оюъектiсi капитал болады
- активтi жэне пассивтi операцияларды үстайды
- банктiң ғана монополиясы болып табылмайды
- банктiк емес операцияларга жатқызылуы мүмкiн
Банктiк қызметтердiң стандарттың наборының эволюциясы мынандай, көптеген факторлардың
Әсiрiсе бүны коммерциялық бантердiң жұмысынан байқауға болады. Бiрнеше
Банктер әлi жаңа қызметтер туралы қажеттi бiлiмдерiжоқ екендiгiн
Бiрақ, бiртiндеп жаңа технологиялар жаңа операциялар банктердiң жетiстiгi
Кешендi банктiк қызмет көрсету бiрденен келмеуi мүмкiн. Ол
Кейде барлық қызметтiң тұрлерiн Үсыну мiндеттi емес. Кiрiсiнше,
Банк қызметтердiң стандарттың наборының эволюциясы мынандай, көптеген факторлардың
Әсiрiсе бүны коммерциялық бантердiң жұмысынан байқауға болады. Бiрнеше
Банктер әлi жақа қызметтер туралы қажеттi бiлiмдерi жоқ
Бiрақ, бiртiндеп жақа технологиялар жақа операциялар банктердiң жетiстiгi
Кешендi банк қызмет көрсету бiрденен келмеуi мүмкiн. Ол
Кейде барлық қызметтiң тұрлерiн ұсыну мiндеттi емес. Кiрiсiнше,
Қазақстандың банктердiң сыртқы экономикалың қызметiнiң
негiзгi бағыттары
Банктердiң сыртқы экономикалық қызметiнде төлемдердi шетел қаржы институттарымен
Қазақстанда банк қызметi жөнiндегi зақға сәйкес берiлген операция
Төлемнiң қолма қолсыз формасында қазақстандың банктерде валюталық есеп
құрылтайшы құжаттардың нориалды бекiтiлген көшiрмесi;
өтiнiш
фирманық тiркелгенi, салық органдарына есепке тұрғаны жөiнде құжаттардың
Сыртқы сауда қызметiмен айналасатын фирмаларға банктер кеiлдiктер беруi
Аванстың (алдын-ала төленген) төлемдердi қайтару кепiлдiгi
Тендерлiк тапсырыстарда Үсыныс жасау кепiлдiгi
Жабдыңтау немесе өндiрiс бойынша келiсiмдердi орындау жөнiнде мiндеттемелерiн
Коносамент кепiлдiгi, яғни жүкке коносалинттi уақтылы келтiрiлмеген немесе
Төлемдердiң аккредитивтi және инкассалық формаларын пайдалану барысында тауарға
Төлем формасының келесi түрі банк аударым болып табылады,
Одан басқа банктер сыртқы экономикалық қызметпен айналысатын
Жабдыңтаушылар, әдетте, өнеркәсiпттiк клирингттi жиi пайдаланады, оның мәнi
Қазақстандың банктердiң сыртқы экономикалық
операцияларының негiзгi тұрлерi
Сурет 2
Форфеттеудiң мағынасы сатушыға айналымсыз импорттшылармен акцепттелген коммерциялық вексельдердi
Тауарлы несие ретiнде сатып алушымен белгiленген мерзiмге дейiн
Сыртқы экономикалық қатынастарда қатысудың тұрлi әдiстерi мен тәсiлдерiн
Екi деңгейлi банк жүйесiнде банкаралық есеп-айырысулардың өздерiне тән
Қолма қолсыз есеп – айырысуларды ұйымдастыруды жетiлдiрумен байланысты
Сәйкес апараттың және бағдарламалық құралдарды қолдана отырып телекоммуникацияның
Бүгiнгi таңда Қазақстандағы телекомуникациялық қызметтердiң тұрлерi төменде көрсетiлген:
- жалпы пайдаланудағы телеграфтың жүйенiң қызметтерi (ТТ)
- жалпы пайдаланудағы телефон жүйесi (ТФ ОП)
- ТМД және халықаралық шеқбердегi абоненттiк телеграф қызметтерi
- Факсимильдi байланыс қызметтерi
- Мәлiметтермен алмасу жүйесi.
Коммерциялық банктер филиалдарға қарағанда, ғимарат пен персоналды қажет
Интернет – экономика, соңғы уақыттары жай айтылып жүретiн,
Интернет – банкинг РС banring (банк жүйесiмен тiкелей
Интернет арқылы есеп шоттын басқару шоттың жағдайын тексеру,
Халықаралық банктер арасындағы коммуникациялық жүйелердiң алдында тұрған мәселелердi
ҚАЗАҚСТАН БАНКТЕРІНДЕГІ БАНКТІК ҚЫЗМЕТ ТҮРЛЕРІНІҢ
ДАМУЫН ТАЛДАУ
2.1 Қазақстан Республикасының банктерiнiң көрсететiн қызмет нарығының дамуы
Қазiргi заманғы жағдайларда экономиканық барлығы деңгейлерiнде жаңа экономикалық
Екi онжылдық бұрын адамдар тезарада аударым жасау немесе
Ескi кеңестiк әкiмшiлiк-бҮйрықтық басқару кезiнде банктер тiптi барлық
Одақ тарағаннан кейiн жаңа банктер ашыла бастады. Олар
Комерциалық банктердiң көп ашылып кеткендiгiнге дамымаған банктiк заңшығаршылық
Клиентердiң шексiз талаптарына байланысты банктер барлық жаңа банктiк
Клиент өзiнiң қызметтесiнiң пайдасына құжатты қайтарымсыз аккредитив ашуды
Мен айтып өткендей клиенттердiң қажеттiлiгi негiзiнде тәжiрибе және
Республикада экспортты-импорты операциалар көлемi өстi. Клиенттер өздерiнiң шетелдiк
Осы салада банктердiң бәсекелестiк қатынасын қарастыруда карпоративтi клиентердiң
Банк қызметiндегi жаңа бағыттары төлем карточкалары болып табылады.
Бұл сегменттегi бәсекелестiк тек бес банкпен ұсынылған;
ААҚ Халықтық Банк,
ААҚ Банк Туран Алем,
ААҚ Казкомерцбанк,
АҚ АТФ-Банк,
Жоғарыда аталған банктердiң iшiнен тек ААҚ Банк Туран
Бұл жалақылық, пенсия және студенттердiң стипендиясы үшiн карталардың
Төменде айналымдағы төлем карточкаларының саны бойынша банктердiң үлесi
Байқап отырғанымыздай 1 Диаграмма бойынша нарықта алғашқы жағдайда
Айналымдағы төлем
Сурет 3
1997 жылы
Кәзiргi уақытта да ААҚ Халықтық банк
ААҚ Халықтық банк төлем
Халықтың банктен кейiн алғашқы позицияны БанкТұранАлем ААҚ алады,
Төлем карталарын үлкен мөлшерде қолданушылар және тұлғалар болып
Төлем карталарының жақсы жақтары да бар ол сiздiң
Төлем карталарының пайда болуынан бастап, ІІС шегергенiн көрсетпей-ақ,
Егер сiздi несиелiк төлем картасы бар болса, онда
Сонымен қатар төлем карталарының қызметiмен кәзiргi уақытта тауарды
Сатушы тауарды жiбередi жоне сатып алушы оның төлем
Жақсы жақтарымеп қатар, кейбiр жамандары да пайда болды.
Егер тәлем карталарын шығару көлемiнiң осу динамикасына назар
Кесте 1
Шығарылған төлем карточкаларының өсу көлемiнiң динамикасы
Эмитент банктер 2001 2002 2000
үлесi
ААҚ ХАЛЫІТЫҚ БАНК 100000 70000
ААҚ БанкТұранАлем 10000 20000 30000
ААҚ Казкоммерцбанк 4000 10000 20000
ЖАІ АБН Амро
Банк
3000 5000 1,75
ЖАІ АТФ-Банк
5000 7000 2,62
Диаграмма 1
Осылайша бұның бәрi график бойынша көрiнедi.
Диаграмма бойынша Мұндай секiрулер немен байланысты? Бiрiншi кезекте
1 кестеге және 1 диаграммаға бiр қарағанда-ақ сұрақ
Осылайша төлем карталарының қызметi
Форфейтингтiк операциалар және келiсiмдi құрылымдау бойынша операциалар сияқты
Берiлген қызмет тұрлерiмен шетел қатысуымен барлық банктер бұрыннан
Берiлген қызмет тұрлерiмен жұмыс iстеу үшiн өте тәжерибелi
Бұл резервтiк аккредитив сияқты банктiк қызмет түріне де
Банк-Клиент жүйесiнiң дамуына келетiн болсақ, сөз басқаша болады.
Берiлген қызмет түрі үшiн комплектелгеп талаптар қымбат туратын
Осылайша Қазақстанда жаңа банктiк қызмет және өнiм тұрлерiн
Банктiк қызмет нарығындагы бәсекенi жеткiлiктi деуге болады,
Сапалы және диверсификациаланған
Бәсекелiк күресте сапалы өзгерiстер болып жатады, қызметтi көрсету
Банктер Мұндай жағдайларда көрсетiлiп отырған қызметтердiң тек өзiндiк
Жалпы Қазақстан Республикасындағы банктiк қызмет нарығындағы жағдай тұрақты.
2000 жыл және 2003 1 тоқсаны тұрғындардың депозит
Соның iшiнде:
Мерзiмдi салымдар 281,6 млн. долл. құрады
Талап еткенге дейiнгi салымдар 61,2 млн. долл. төмендедi.
Талап еткенге дейiнгi салымдар нарығы
Диаграмма 2
Мерзiмдi салымдар рыногы
Диаграмма 3
Кесте 2
01.01.2000 жылдарға ЕДБ-де үлесi
01.01.2000 жылға
Барлық ЕДБ БТА ХАЛЫІТЫІ БАНК ККБ Центр Кредит
Мерзiмдi депозиттер 245,4 53,8 103,5 20,3 17,5 50,3
Нарықтағы үлесi
22,0% 42,0% 8,3% 7% 21%
2002 ж. желтоқсан өсуi 21,4 4,4 11,7 2,1
01.01.2000 ж өсудегi үлесi
20,6% 54,7% 9,8% 1,9% 13%
01.01.2003 жылға
Мерзiмдi депозиттер 448,7 117,8 138,8 69,5 29,7 93,3
Нарықтағы үлесi
26,1% 30,9% 15,5% 6,6% 20,8%
2000 ж. өсуi 203,3 63,5 64,4 49,3 12,2
01.01.2003 ж өсудегi үлесi
14% 15% 50% 4% 17%
01.01.2003 жылға
Мерзiмдi депозиттер 526,5 131,2 146,3 100,2 39,8 100,9
Нарықтағы үлесi
24,9% 27,8% 19% 7,6% 20,7%
01.01.04 ж. өсуi 21,6 3,3 3,0 7,0 3,8
ґсудегi үлесi
15% 14% 33% 18% 21%
Мерзiмдi нарықтағы жағдайды бағалау негiзiнде, Халықтың банктiң тұргандардың
Осымен бiрге, Банк Туран Алемнiң және басқа банктердiң
БТА ААҚ 21,9 %-дан 24,9 %-ға өстi
ККБ үлесi 8,3 %-19% өстi
ЦенртКредит 7,1 %-7,6 % өстi
Басқа банктердiң үлесi 0,2 % өстi және 1
Осылайша Банк Туран Алемнiң депозит нарығында негiзгi стратегиялық
Диаграмма 4
Диаграмма 5
Жоғарыда аталған банктердiң саясатын бағалай отырып, 2000 жылға
Банктен жүргiзiлетiн пайыздың саясат, салышымдарды тартатын, қызыңтыратын әрқашан
Жеке тұлғалардың сұрауы бойынша ең тиiмдi бағалық саясат
2.2 Оңтүстiк Қазақстан облысында
Қазiргi кезде Оңтүстiк Қазақстан облысы бойынша әрекет етiп
Жаңа банктiк өнiм және қызметтердiң дамуын ең перспективтi,
Кесте 3
Тұран Әлем банкiнiң 2001-2003ж.ж. аралығындағы шығарылған төлем карточкаларының
2001 2002 2000 2003 Барлығы
ОІФ ААК БанкТуранАлем (дана) 215 538 1000 2548
Пайыздың қатынасы (%) 5 12,5 23,3 59,2 100
ТұранӘлем Банкi ААҚ шығарылған шығарған төлем карталарының көлемiнiң
Диаграмма 6
6- диаграммадағы 2003 жылға үлкен секiрiске назар аударықыздар.
Шығарылған карталардың үлкен көлемi кәсiпкерлерге тиедi. Осындай жетiстiктен
Жоғарыда аталған кәсiпорындар банктiң корпоративтi клиенттерi болып табылады.
Банктiң корпоративтi клиенттерi, әсiресе жоғарыда саналғандар банкпен тығыз
Облыс бойынша жаңа өнiмдердi және қызметтердi енгiзу тәжiрибесi
Қызмет көрсетуд бойына iрi отралықтар және iрi
Қазақстан республикасының коммерциялық банктерi бойынша жеке тұлғалардың 01.10.98
Диаграмма 7
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктерi бойынша жеке тұлғалардың 01.10.98
Диаграмма 8
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкiнiң 2001 ж. 1 қазанының
Жылдың басындағы кезеңге клиент депозиттерiнiң өсуi (пайыз)
Диаграмма 9
Банк Туран Алем. 2003ж. үш iрi банктердiң арасында
Қазақстандағы банктiк қызметтiң дамуы клиенттерге қажеттi қызметерд тиiмдi
Кестеден көрiп отырғанымыздай 2002 ж. Сәуiрiнен 2000 ж.
Кесте 4
Қазақстан Республикасындағы екiншi деңгейлi банктердегi тұрғындардың салымдары
Кезең Кезең аяғына тұрғындардың салымдары, млн. тенге
Барлығы с.i.талап еткенге дейiнгi салымдар с.i.мерiзiмдi салымдар
Үлттық валютада шетел валютасында Үлттық валютада Шетел валютасында
Қаңтар 29948 11567 1541 7379 9461
Ақпан 30450 11079 1600 7533 10238
Наурыз 30890 10747 1689 7630 10824
Сәуiр 34130 9629 2095 8525 13881
Мамыр 37900 10736 2496 8842 15806
Маусым 38850 10166 3016 8923 16745
Шiлде 40457 10999 3219 9167 17072
Тамыз 41872 11913 3171 9571 17217
Іыркүйек 99 43552 10671 3905 10336 19670
Қазан 45290 11379 3905 10636 19670
Қараша 48101 12578 - 4531 10635 20357
Желтоқсан 99 54966 16079 4974 12249 21664
Қаңтар 56911 15176 5639 9903 26199
Ақпан 59923 14287 5960 10822 28854
Наурыз 62023 10405 6557 13849 31212
Сәуiр
63813 9984 7204 14296 32329
Бұл құжатта Қазақстан Республикасының Ұлттық банкiнiң және Басқармасының
Сыртқы қатынастардың қымбаттауы жағдайында ресурстың базаны өсiру бойынша
Бiрақ теңгенiң девальвациясы елдегi долларизация процессiнiң күшеюiне әсер
Депозиттердiң жалпы көлемiнде валюталық депозиттердiң салмағы 42,1 ден
Осылайша, бiздiң елдегi дипозиттiк нарықтық дамуын талдау келесiндей
Банктiк депозит нарығы 1994 ж аяғында қолға үсталынатын
1995-1996ж.ж. Қазақстандың депозиттер
Инфляцияның 1994ж. аяғына төмендеуiне қарай, салымдар мен депозиттер
Депозиттiк пайыздың
Депозиттердiң жалпы көлемiнiң
Қазақстанда басқа елдердегiдей, мiндеттi Үтымдың сақтандыру жүйесiне құру,
Банктердiң қызметiнiң интенсивтiлiгiнiң маңызды көрсеткiшi және олардың дамуындағы
машиналарды, құрал-жабдыңтарды, шикi-зат және материалдарды алу;
өндiрiстi жетiлдiру;
кәсiпкерлiк қызметтi жүзеге асыру үшiн жылжымайтын мүлiктi жөндеу
Банк келесiдей кiшi бизнестi несиеленудiң келесi шарттарын үсынады:
- несие сомасы-30 000 нан 125 000 АІШ
- неиелеу мерзiмi - 1,6-1,9 пайыз айына;
Сонымен қатар, Туран Алем банкi жеке бизнестi өкiлеттiктерiне
несие сомасы -25 000 нан 300 000 АІШ
несиелеу мерзiмi 1 жылдан З жылға дейiн;
пайыздың мөлшерлеме 18 пайыз жылдың плюс
негiзгi қарызды өтеу және несиеге пайыз-ай сайын;
Осымен бiрге, несиелiк ресурстар коммерциялық мақсаттарға тауардың импортын
АКК несие желiсiнiң құралдары жобаларды Қаржыландыруға ғана берiледi,
«Қазақстанық Халықтық банкi ААҚ сауда, қызмет және
а) теңгемен:
несиелер сомасы — 1400 000 теңге дейiн;
несие мерзiмi -12 айға дейiн;
пайыз — 2,5 пайыздан айына;
б) АІШ долларымен:
несиелер сомасы — 1000 нан 30 000 АІШ
пайыздың мөлшерлемелер - 1,66 дан 2,17 дейiн 1,5
Банктiк сектордың Қазiргi
Екiншi деңгейлi банктердiң Қаржылық көрсеткiштiгiн талдау 2002ж
Экономикаға несиелердiң жалпы соомасынан 58% Үлтың валютада берiлген
Кiшi кәсiпкерлiкке неиелер 32 % несиенiң жалпы сомасынан
Банктердегi депозиттер 86 млрд. Теңгенi құрады, оның iшiнде
Кесте 5
ТұранӘлембанкi тарапынан берiлген несиелер
Салалар Несиенiң барлығы Шағын және орта
2002 2000 2003 2002
А/ш-ғы 34588 47940 360053 15038 8154 46930
ІҮрылыс _ 0 6299 _ 0 6299
Бөлшек сауда 2767 80884 154235 0 169131
Көтерме
сауда - 48369 2205730 - 19236 160230
Эл/энергия - 0 - 0 _ _
Жеңiл _ 34322 565135 4255 1427 _
Іонақ үй.
Химиялық және Мұнай - - - --
Банк қызмет - - -- - - -
Басалары 127402 488410 1834942 122568 276701 1042182 27/23%
Барлығы 170045 - 5140250 442889 - 1459876 24,7/21
Банктермен жүргiзiлетiн операциялардың саны маңызды көбейдi. Ең алдымен
Екiншi деңгейлi банктердiң несиелiк портфелi 54,6 млрд.теңгеге көбейдi,
Банктердiң жиынтың несиелiк портфельдiң динамикасын бiрдей сипаттауға болмайды.
Стандартты несиелер
Қазақстанның банк жүйесiнiң дамуы және тиiмдi
ҚОРЫТЫНДЫ
Соңғы он жылдықта Қазақстаннның банк жүйесi өзгерiстерден өттi.
Қазiргi уақытта елдiң барлық банктерiнде халықаралық банк тәжiрибесiнде
Отандық банктердiң банктiк қызметтердi кеңейту сферасындагы одан әрi
Бұл банктiк қызмет көрсетудiң сапасын және деңгейiн жоғарылатуға,
1. Ресейдiң банк тәжiрибесiнде клиенттiң есеп айырысу шотын
Шотты несиелеу
2. Бүгiнгi таңда бiрде бiр ел экономикадан тыс
Және бiздiң республикаға да
әлемдiк экономикалық қоғамдастыңтың бiр мүшесi болып
табылады. Көптеген Қазақстандың
уақытта арыс және
қызметтiк қарым-қатынасы бар. Бұл қатынастар әр тұрлi
болуы мүмкiн:
импорттауы мүмкiн және керiсiнше өзiнiң өнiмiн Қазақстанға
экспорттауы мүмкiн.
Жоғары технологиялы жабдыңтарды, машиналарды сатып алу шетелде болады.
3. Қазiргi кезде банк жүйесi дамуының маңызды және
кезеңiн өтуде. Банктердiң технологиялық базасы және қызмет
көрсету сапасы жақсаруда, бөлiмшелер өсуде. Кейбiр банктер
төмен тарифтер бойынша есептiк кассалық қызметтiн сапалы
көрсеткендiктiн клиент санын екi есе, үш есе жоғарылатқан.
Үсынылатын банктiк және банктiк емес қызмет спектiн кеңейту
процесi жүруде. Банктер оларды несиелiк Үйым қатарынан бөлiк
көрсмететiн жаңа өнiмдер мен қызметтердi белсендi iздеуде. Ал
факторинг-несиелiк тарихты қажет етпейтiн, Қаржыландырудың кепiлсiз
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТlЗlМl
ҚР ''Банк және банк қызметi туралы'' Заңы 31
ҚР Ұлттық Банкiнiң заң және нормативтiк актiлерiнiң жинақтары
Қазақстанның ұлттық Банкi 2003 есебi.
2002 жылдағы Қазақстан Республикасы ұлттық банкiнiң жылдық есебi.
Қазақстан Республикасы ұлттық банкiнiң статистикалық бюллетенi 1996 год
Қазақстан Республикасы ұлттық банкiнiң Жаршысы 2003 г.
Банковское дело. В.И.Колесникова. Л.П.Кроливецкая М.Финансы и
Банковское дело. Справочное пособие лод редакцией Ю.А.Бабичевой М.Экономика
Долан Э.Дж.Кемпбелл К.Д.Д. Банковское дело и денежно-кредитная политика
Егоров А.Е. «Проблемы деятельности коммерческих банков на современном
О.И.Лаврушин . «Банковское дело ң Москва
Банки Казахстана 1-12.Алматы 2000г.
Новейшие банковские технологии.1-12 .Москва 2000г.
Нысанбаев К.Тулембаева Ж. «Банки Казахстана и маркетингң. А.2001г
Каржы каражат .9-10.Алматы 2000г.
Тимоти У.Кох. «Управлени банкомң.-Уфа . Спектр.Часть 5.1993.
Парамонова Т.В. «Принципы регулирования банковской сферық //Деньги и
Усоскин В.М. «Современный коммерческий банк управление и операций
Банковские технологии 2002г.
Банковские технологии 2003г.
РЦБК 11.2003г.
Марченко Г.А. «Развитие банковского сектора в Казахстанең //Деньги
Спицын Банковский маркетинг М.1993г.
«Банки и кредитная политика в условиях переходной экономики
«Основы банковского менеджмента под редакцией О.И.Лаврушина М.,
Алехин Б.И.Рынок ценных бумаг ''Введение в фондовые
Миловидов В.Д. Современое банковское дело Опыт США М.Изд.-во
Пономарев В.А. (Анализ балансов капталистических коммерческих
42
3
ПРЕЗИДЕНТ
Ұлттық банк
Коммерциялық банктер
Сақтандыру компаниялары
Шетелдiң қатысуымен банктер
Зейнетақы қорлары
Ломбардтар
Банктiң мiндеттерi
Ақшалай қаражаттарды шоғырландыру
Шаруашылық қаржылардың кассирiнiң функциялары
Эмиссия
Банктiң операциялары
Депозиттердi қабылдау
Ақшалай төлемдермен есеп-айырысулар жѕргiзу
Несие беру
Банктердiң сыртқы экономикалық операциялары
Чектер
Вексель
Банктiк аударымдар
Форфейтинг
Факторинг
Аккредитив
Инкассо
Өнеркәсiптiк клиринг
Жабдықтаушыға несие
Сатыпалушыға несие
Лизинг
Несиелердi сақтандыру
Поручительство