Мазмұны
Кiрiспе.........................................................................................................3
1 тарау. Аннуитеттік сақтандыру жинақтаушы зейнетақы қоры ретінде.........................................................................................................4
1.1. Аннуитеттік сақтандыру түсінігі және даму тарихы............ ....................4
1.2. Аннуитеттік сақтандыру шартының жалпы сипаттамасы........................5
1.3. Аннуитеттік сақтандыру шартының субъектісі және объектісі................9
1.4. Аннуитеттік сақтандыру шарты бойынша төлем өтеу мөлшері
1.5. Аннуитеттік сақтандыру жинақтаушы зейнетақы қоры ретінде.............15
2 тарау. Практикалық бөлім..................................................................18
Қорытынды..............................................................................................20
Пайданылған әдебиеттер тiзiмi...........................................................22
КІРІСПЕ
Сақтандыру адам пайда болған кезден бастап дамып келеді.
Сақтандыру шарты қазіргі уақытта жеке тұлғалардың да, заңды
Осы курстық жұмыстың мақсаты аннутеттік сақтандыру пәнін, жалпы
а) аннуитеттік сақтандыру шарттың сипаттамасы;
ә) шарттан туындайтын міндеттемелер мазмұны;
б) шарттың өзекті мәселелері мен оны болашақта тәжірибеде
Мен өзімнің курстық жұмысымда сақтандыру мәнін, жалпы сақтандырудың
Аннуитеттік сақтандыруды жинақтаушы зейнетақы қорларының тиімдірек ұсыныстары, оның
Аннуитеттік сақтандыру қатынастарды құқықтық реттеудің күрделілігі мен жаңалылығы,
Курстық жұмыстың негізгі мақсаты аннуитеттік сақтандыру теориялық және
1 Аннуитеттік сақтандыру жинақтаушы зейнетақы қоры ретінде
1.1 Аннуитеттік сақтандыру түсінігі және даму тарихы
Сақтандыру – сақтандырушымен сақтанушылар төлейтін сыйлықақылар мен заңмен
Аннуитеттік сақтандыру – скақтандырушы белгілі бір жасқа жеткен,
Қоғамда уақыт өткен сайын сақтандыру жүйесi де дамып
«Еңбек мiндеттерiн орындау барысында жұмыскердiң денсаулығы мен өміріне
Аннуиттеттік сақтандыру – сақтандырылушы адамның түрлі жағдайға байланысты
2005 жылға дейін адам өмірін сақтандыруды түгелдей дерлік
Бұл заң қолданысқа 2005 жылы қаңтардан бастап енгiзiледi.
1.2 Аннуитеттік сақтандыру шартының жалпы сипаттамасы
Сақтандыру шарты аннуитеттiк сақтандырудық жүрегi болып табылады. Сақтандыру
Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінде сақтандыру шартының мынадай анықтамасы
Сақтандыру шарты бойынша бiр тарап (сақтанушы) сақтандыру сыйлықақысын
Аннуитеттiк сақтандыру шарты туралы айтқанда оның мынадай белгiлерiн
а) өтелмелiк – сақтандыру негiзiн құрайтын сақтандыру қорғанысы
ә) екiжақтылық – шарттың қатысушы жақтары болып екі
б) мерзiмдiлiк – сақтандыру шартының әрекет ету мерзiмi
Аннуитеттiк caқтaндыpy шартының нақты ма, әлде консенсуалды ма
«Сақтандыру шарты сақтанушы сақтандыру сыйлықақысының төлеген кезден бастап,
Жазылғынға қарағанда аннуитентriк сақтандыру шарты нақты шартrар қатарына
Жинақтаушы сақтандыру шарты тек сақтандырылушы тұлғаның жеке басына
Аннуитеттiк сақтандыру шарты мiндеттi түрде жазбаша нысанда жасалады.
Аннуитеттiк сақтандыру шартының жазбаша нысаны eкi түрлi жолмен
тараптардың бiр құжат жасауы арқылы;
сақтанушыны бiр жақты тәртiпте (бiрiгу шарты) сақтандырушы әзiрлеген
Сонымен қатаp сақтандыру тараптардың шарт жасауға өз еркімен
Кез келген шарттың сонымен қоса, аннуитеттiк сақтандыру шартының
Аннуитеттiк сақтандыру шарты өзара шарт, оны сақтанушы мен
Шартты рәсiмдеушi құжаттар қатысушы жақтардын; epкін бiлдiру керек,
Шарттың жазбаша нысанын дұрыc құрастырмау шарттың заңсыз деп
- сақтандырушының атауы, орналасқан жерi және банктiк реквизиттерi;
- сақтанушының (егер ол жеке адам болса) тeгi,
- сақтандыру объектiсiн көрсету;
- сақтандыру жағдайын көрсету;
- сақтандыру сомасы мен сақтандыру төлемiн жүзеге асырудың
- сақтандыру сыйлықаысының мөлшерi, оларды төлеудiң тәртiбi мен
- шарттың жасалу күні және қолданылу мерзімі;
- егер олар сақтандыру қатынасына қатысушылар болса, сақтандырылған
- шарттың (сақтандыру полисiнiң) нөмері, сериясы;
- шарттың талаптарына өзгерiстер енгiзу жағдайлары мен тәртiбi;
- сатып алу сомасын (жинақтаушы сақтандыру үшiн) төлеудiң
Осының бәрi көрсетілген аннутиеттік сақтандыру шарты заңды деп
Сақтандыру ережелерi сақтандырушымен сақтандырудың әр түpi үшiн бөлек
Аннуитеттiк сақтандыру ережелерi мыналарды қарастыруы керек:
аннуитеттiк сақтандыру объектiлерiнiң тiзiмiн;
2) аннуитеттiк сақтандыру сомаларын анықтаудың тәртiбiн;
3) аннуитеттік сақтандыру тәуекелдерді;
4) аннуитеттік сақтандыру жағдайларының қатарынан алып тастаулар және
аннуитеттiк сақтандыру шарты қолданылуының мерзiмi мен орнын;
аннуитеттiк сақтандыру шартын жасаудың тәртiбiн;
тараптардың құқықтары мен мiндеттерiн;
сақтандыру жағдайы oрын алғандағы сақтанушы жасауы тиic әрекеттердi;
сақтандыру жағдайының орын алғанын анықтайтын құжаттар тізімін;
10) сақтандыру төлемдерiн жасаудың жағдайлары мен тәртiбiн;
11) сақтандыру төлемi немесе сақтандыру төлемiнен бас тарту
аннуитеттiк сақтандыру шарты жағдайларының тоқтатылуын;
дауларды шешудiң тәртiбiн;
сақтандыру тарифтерiн және оларды экономикалық егіздеу;
ерекше жағдайлар.
Сақтандыру ережелерiндегi жағдайларды сақтандьrpудың әдет ғұрып нормаларына жатқызуға
Аннуитеттiк сақтандыру шартының сипаттамаларын қарастырайық. 3аңнамадағы анықтамасына сәйкес
Аннуитеттiк сақтандыру шарты өзара шарт, оны сақтанушы мен
Аннуитеттiк сақтандыру шарты – ақылы шарт, тараптардың әрқайсысы
1.3 Аннуитеттiк сақтандыру шартының субъектiсi және объектici
Аннуиеттiк сақтандыру шартының тараптары болып сақтанушы және сақтандырушы
Сақтандырушы – сақтандыруды жүзеге асыратын, яғни сақтандыру жағдайы
Сақтандырушының негiзгi мiндетi болып, сақтандыру жағдайы туған кезде,
Сақтандырушы ретiнде тек сақтандыру ұйымы ретiнде тiркелген және
Сақтандырушы сақтандыру шартының мiндеттi тұлғасы болып табылады.
Сақтандыру шартының екiншi мiндеттi түрдегi тұлғасы – сақтанушы.
Сақтанушы – Қазақстан Республикасының Заңына және Азаматтық кодексiне
Сақтандырушы ретiнде жеке тұлғалар да, заңды тұлғалар да
Сақтандыру мiндеттемелiгiнде сақтанушы сақтандыру жағдайы туындамағанға дейiн борышқор,
Аннуиеттiк сақтандыру шартына қатысушылар peтіндe сақтандырылған адам және
Аннуитент – оның жайында сақтандыру ici жүргiзiлетiн тұлғa.
Аннуитеттiк сақтандыру шартынын талаптарына сәйкес Аннуитент болып заңға,
Егер шартта өзгеше көзделмесе, сақтанушы бiр мезгiлде сақтандырылған
Үшiншi жақтың пайдасына жасалған шарт – тараптар несие
Заңнамада сақтандырудың үшiншi жақтың пайдасына жасалуын pұқсат етпейтiн
Олар:
1) шартты дұрыс орындамауы үшiн жауаптылық тәуекелiн сақтандыру;
2) кәсiпкерлiк тәуекелдi сақтандыру.
Сақтанушының үшiншi тұлғаны сақтандыру жөнiндегi өз мiндеттерiн атқармауы
Пайда алушы – аннуиеттiк сақтандыру шартына немесе мiндеттi
Аннуиеттiк сақтандыру шарты бойынша пайда алушы заңды тұлғa
Кең мағынасында «пайда алушы» - бұл сақтандыру қатынасының
өзiн сақтандыру төлемiн алушы тұлғa ретiнде белгiлеген сaқтанушы;
оны пайдасына сақтандыру бағытталатын сақтандырылған адам;
сақтанушымен немесе заң актiлерiмен сақтандыру төлемiн алушы ретінде
сақтандыру шартында сақтандырылан адамнан басқа тұлғa көрсетiлмеген жағдайда
«Сақтанушы», «сақтанжырылған адам», «пайда алушы» фигуралары сақтанушы тұлғасында
Мысалы, күйеуi өз әйелiнiң өмipiн сақтандырып, пайда алушы
Сақтанушы өз мүддесiн сақтандырса (демек, сақтандырылған адам ретiнде
Сақтандыру объектiсi. Сақтандыру объектiсi жеке және заңды тұлғалардың
Сонымен, сақтандыру объектiciн сипаттай отырып қорытынды жасауға болады,
Сақтандыру шартының заңды объектiсi болып қызмет көрсетудiң өзге
Сақтандырушының қызметi қаржылық мазмұнды болады, сонымен бiрге оны
Сақтандыру объектiсi болып жұмыс берушiнiң қызметкердiц еңбек мiндеттерiн
Аннуитеттiк сақтандыру шартының мазмұны: аннуиеттік сақтандыру шарты көбiнесе
Сақтандырушының мiндеттi түрлерi кезiнде сақтандыру сыйлық ақыларының мөлшерлері
Сақтандыру сыйлық ақысы әдетте бiруақытылы төлемдi шартқа сақтандыру
Аннуиеттiк сақтандыру шартында көрсетiлуге тиiс талаптардың толық болмағаны
1.4 Аннуитетriк сақтандыру шарты бойынша төлем өтеу мөлшерi
Аннуитеттiк сақтандыру шарты бойынша төлем мөлшерi. Сақтандыру төлемi
Аннуитеттік сақтандыру өзінің мән-жайы бойынша зейнетақылық сақтандыруға жақындайды.
Аннуитеттік шарттағы сақтандыру сомасы аталмыш шартта белгіленген кезенділікпен
Сақтандырушылар мен сақтанушылардың құрамы. Жазатайым оқиғалардан жеке сақтандырудың
Сақтандыру бойынша жауапкершiлiктiң көлемi. Сақтық сомасы сақтандыру мерзiмi
Жазатайым оқиғаның өлiмге әкелуiмен байланысты сақтандыру бойынша жауапкершiлiктiң
Аралас сақтандырудағыдай, жазатайым оқиғаның зардаптары үшін төлем сақтандыру
Сақтандыру сомасы және оны алушылар. Келiсiмдер тараптардың өзара
Денсаулықты жоғалтуға байланысты сақтандыру сомасы сақтандырылған тұлғаға төленедi.
Сақтандырушы өмiрдi аралас сақтандырудағыдай тәртiппен өзiнiң тipi кезiнде
Сақтандыру мерзiмi. Келiсiм жасасу. Бағамдық ставкалар. Сақтандыру шарттары
Келiсiм сақтанушының өтiнiшi бойынша, сол сақтанушының өзiнiң бiр
Егер келiсiмнiң күші бар мерзiмi iшiнде сақтандырyшы мамандығын
Денсаулық және еңбекке жарамдылықты жоғалтудан сақтандырудың басқа түрлерi
Өндiрiстегi жазатайым оқиғалардан жұмысшылар мен қызметкерлердi кәсiпорындар мен
Аталған жұмысшылар категорияларын сақтандырумен өз қызметтерi бойынша мiндеттерiн,
Келiсiм әдeттe 1 жылға дейiнгi мерзімге сақтанушының сақтанжырылуға
Сақтандыру төлемдерiн төлеу тәртiбi, келiсiмнiң күшiне eнyi және
1.5 Аннуитеттік сақтандыру жинақтаушы зейнетақы қоры ретінде
Қазiргi уақытта бiздiң елiмiзде зейнетақы аннуиеттiк сақтандыру epiктi
Денсаулықты сақтандыру жағдайында бұл – ағзаның физиологиялық қасиеттерi,
Қазiргi заманғы жағдайлардағы сақтандыру iciн ұйымдастырудың қағидалары бiр
Нарықтық экономика, өздерiмiзге белгiлiдей, кәсiпкерлiк бостандығымен, оның нысандырының
Аннуитеттік сақтандыруды жинақтаушы зейнетақы қорларының тиімдірек ұсыныстары, оның
Зейнетақы аннуитеттерiн провайдерлерге ұсыну pұқcaт етiлген.
«Сақтандыру қызметi туралы» ҚР Заңына сәйкес зейнетақы аннуитеттерін
Сөйтіп, мемлекеттік аннуитеттік компания сақтандыру аннуитеттерді сақтандырудың жалпы
Қазіргі кезде сақтандыруды,оның ішінде жинақтаушы сақтандыру түрлері мен
Бүгiнгi таңда Қазақстанда Мемлекеттiк аннуитеттiк компаниямен қатар, уәкілетті
Қандай өнiмдерге pұқcaт берiледi. Өмiрдi сақтандыру компаниялары уәкiлеттi
Өмiрдi сақтандыруды дамыту, атап айтқанда аннуитеттік сақтандыру тұрғысынан
Атап айтқанда, зейнетақымен қамсыздандыру Заңында азаматтардың өз зейнетақы
Зейнетақы аннуитеттерiн сату көлемi. Мемлекеттiк аннуитеттік компанияның құрылған
Жасалған шарттар көлемiнiң аз болуын зейнеткерлiк демалысқа шыққан
2 Практикалық бөлім
Нұсқа № Сақтанушының жасы
Несие соммасы, тг
Ер адам
Әйел адам
20
40
35
960000
Несие алушының (ер адам) келісім-шарт бойынша өмірді сақтандыру
Несие төлеу жыл саны
Жасы
4001-ден жоғары тариф, АҚШ $
1
56
3,026
2 57 3,299
3 58 3,616
4 59 3,951
5 60 4,297
Несие алушының (әйел адам) келісім-шарт бойынша өмірді сақтандыру
Несие төлеу жыл саны
Жасы
4001-ден жоғары тариф, АҚШ $
1 33 0.531
2 34 0.554
3 35 0.565
4 36 0.593
5 37 0.620
6 38 0.636
7 39 0.663
8 40 0.692
9 41 0.724
10 42 0.759
Қаржы несие қорының қозғалысы және ер адам мен
Сақ/ру жылы
Сақ/дың жасы
Несие бойынша қалдық, тг
Несие бойынша %, тг
Несие соммасы
Тарифтік
қойылым
Сақ/ру сыйақысы
1 56 960000 124800 1084800 3,026 3282604,8
2 57 864000 112320 976320 3,299 2954344,32
3
4 58
59 768000
672000 99840
87360 867840
759360 3,616
3,951 3138109,44
3000231,36
5 60 96000 12480 108480 4,297 466138,56
Барлығы - - - - - 12841428,5
Ер адам үшін 5 жылдағы несиенің сақтандыру сыйақысы
Қаржы несие қорының қозғалысы және ер адам мен
Сақ/ру
жылы
Сақ/дың жасы
Несие бойынша қалдық, тг
Несие бойынша %, тг
Несие соммасы
Тарифтік
қойылым
Сақ/ру сыйақысы
1 33 960000 124800 1084800 0,531 576028,8
2 34 864000 112320 976320 0,554 540881,28
3 35 768000 99840 867840 0,565 490329,6
4 36 672000 87360 759360 0,593 450300,48
5 37 576000 74880 108480 0,620 67257,6
6 38 480000 62400 542400 0,636 344966,4
7 39 384000 49920 433920 0,663 287688,96
8 40 288000 37440 325440 0,692 225204,48
9 41 132000 24960 216960 0,724 157079,04
10 42 96000 12480 108480 0,759 82336,32
Барлығы - - - - - 3222072,96
Әйел адам үшін 10 жылдағы несиенің сақтандыру сыйақысы
Қорытынды
Қорыта келгенде нарықтық экономикасы дамыған мемлекеттерде адамның өмірі
- потенционалды сақтандырушылардың болашаққа деген сенiмсiздігі;
- кеңестiк дәуiрден кейiнгi кезендегi өмiрдi сақтандырудың жағымсыз
- сенімді инвестициялық құралдың жоқтығы, сондай-ақ салынан қаражаттың
- тұрғындардың өмірді ұзақ мерзімді сақтандырулары үшін
Сондықтан да, менің ойымша, қазiргi уақытта өмір мен
- бiрiншiден, қауiпсiз сақтандыру және сақтандыру төлемдерiнiң кепілдендіруін
- екішіден, нарықтық экономиканың жаңа қағидаларының негізінде азаматтарды
- мемлекеттік әлеуметтік кепілдіктер;
- кәсiпорындардағы жұмыс берушiнiң қаражаты есебiнен сақтандыру;
- азаматтардың жеке сақтандырылуы.
Мұндай жүйе дамыған елдердiң көпшiлiгiнде, оның iшiнде Германияда
- үшіншіден, сақтанушылар, сақтандырушылар және мемлекет тұрғыларынан сақтандырудың
Мүдделердiң үйлесiмiне жету өмip мен денсаулығын сақтандырылуын күйзелiс
Адамның ең басты аландататын мәселесi – оның ертеңi.
Қорыта келгенде, сақтандыру адамды психология жағынан қолдайды. Өйткенi
Қазақстанның даму қарқыны бар әлемді таң қалдыруда. Мемлекетiмiздiң
Miнe, осының барлығы адамның өмiрiнде аннуитеттiк сақтандыру шарты
Қолданылған әдебиеттер тізімі:
Худяков А.И. Страховое право Республики Казахстан. – Алматы:
Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – Санкт-Петербург, 2002.
Страховое дело. Август, 2001
Оскар Лер. // Жас Алаш. Шілде, 2003.
Қазақстан Республикасының Азаматтық кодекс // Юрист, 2005.
Страховое право. / Под редакцией Шахова. – Москва,
Худяков А.И. Страховое право. – Санкт-Петербург, 2001.
Сулейменов М.К., Басин Ю.Г. Гражданское право. Том II.
Төлеуғалиев Ғ.И. ҚР Азаматтық құқығы. I том. –
Страхование от «А» до «Я». / Под ред.
Қағазов О. Қазақстан Республиқасы сақтандыру құқығы. – Алматы,
Гекко М.Н. Договор страхования по законодательству Республики Казахстан.
Гражданское право. / Под.ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К.
Сман Б. Ө. Сақтандыру құқықтық қатынастарын мемлекеттiк реттеудiң
Брагинский М.И. Договор страхования. – Москва: Статут, 2000.
«Сақтандыру қызметi туралы» Қазақстан Республикасының 3аңы.
Жайлин F.A. Азаматтық құқық. Ерекше бөлiм. – Алматы:
Егемен Қазақстан. 28 ақпан 2006. – 11-12 беттер.
Тулеугалиев Г.И., Муленов К.С. Гражданское право Республики
Казахстан (общая часть) // Учебное пособие. – А.,
Шынғыс Мұқан. Қазақтың сақтандыру жүйесi. // Жас Алаш.
Оскар Лер. Страховое законадательство Республики Казахстан. // Бухгалтер.
Сман Б.Ө. Сақтандыру құқықтық қатынастарындағы сақтандыру шарты. //
«Еңбек /қызмет/ мiндеттерiн орындау барысында жұмыскердiң денсаулығы мен
Жуйриков Кеңес. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. –
Найманбаев С.М. Сақтандыру құқығы. Алматы Жеті жарғы, 2007.